各类理财产品对比(PPT 58张)
国有银行理财产品的对比分析
与同业理财产品的对比分析近来，各家银行纷纷向客户推出风险不同、期限不同的、收益不同的理财产品，客户面对众多的产品无所适从，我行客户经理对他行的理财产品又缺乏了解，影响了业务的发展。
为满足高端客户短期现金管理的需求，财富管理中心现就各家银行的理财产品进行分析对比，发现他行产品之不足，发挥我行产品之长处，营销中扬长避短，以促进我行业务的发展。
各行产品对比表同业理财产品对比表对比分析：各家商业银行都推出了自家品牌的理财产品，“博弈”、“中银集富”、“金钥匙”、“本利丰”、“步步为赢”、“灵通快线”、“月月升”、“日日升”等等，说明各家都非常重视理财产品的开发和营销，产品种类较丰富，期限也非常灵活，就币种来说，除中行汇聚宝外，全都是人民币理财产品，就发行方式而言，中行、农行类似，是分期发售，每月、每周定期发售，收益略有不同；建行、工行、邮储银行是一次发售，按周期滚动投资。
现按照投资期限，对每家银行的产品进行收益分析：一、一天理财产品就目前期限一天的理财产品，中行、农行没有，建行、工行、邮储银行类似理财产品收益也有差别，建行、工行收益一样，为年化收益1.45%，邮储银行从6月1日起执行1.5%，较原来1.41%增加了0.09%，预期收益最高。
其余的初始金额、购买方式等交易要素都差不多。
二、周末理财产品只有中行有此类理财产品，期限为3—4天，其收益挂钩O/N_SHIBOR（上海银行间隔夜拆借利率），近期年化收益1.2%--2%之间，期限短，风险较大，收益较高。
三、七天理财产品除邮储银行外，其他银行均有此类产品，尤其是中国银行，品种最多，预期收益最高，分为两个品种四个档次，“中银安稳回报”5--50万的收益在1.65%--1.7%，“中银集富周集富”年化收益1.75%。
农行“本利丰—安心得利”年化收益1.65%—1.7%，建行工行年化收益一样。
四、一个月以内的理财产品建行工行品种较少，年化收益建行稍高0.72%，工行只有0.36%，中行产品最丰富，有14天、27天两类7个品种，收益也高，根据投资额的不同，年化收益从1.7%--2%不等。
余额宝与理财通收益对比2篇
余额宝与理财通收益对比
第一篇：余额宝的收益比较
余额宝是蚂蚁金服旗下的一款理财产品，是中国最大的货币基金之一。
它是一种通过手机应用购买和赎回的货币基金产品，可以将闲置的余额快速转化为投资。
通过余额宝，用户可以享受到较为稳定的收益，并且随时可以随时取出资金。
余额宝的收益主要来自于投资于货币市场的债券等短期债务工具。
它的收益率相对较低，但是也是相对较稳定的。
而且，余额宝具有随时存取的特点，用户可以根据自己的需求随时选择取出资金，非常方便。
然而，与余额宝相比，理财通可以提供更高的收益。
第二篇：理财通的收益比较
理财通是指通过银行或理财机构购买各类理财产品来提高资金利用率和获取更高的收益。
在理财通中，可以选择不同类型的理财产品，如股票型、债券型、混合型等。
不同类型的理财产品风险和收益也不同，投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期来选择合适的理财产品。
相比之下，理财通的收益更高，但相应的风险也会更大。
因为理财通投资于股票、债券等市场，受到市场波动的影响较大。
在市场行情不好的时候，理财通的收益可能会出现下降甚至亏损的情况。
此外，理财通的投资产品通常需要一定的时间才能获得较好的收益，需要投资者有一定的耐心。
综上所述，余额宝和理财通都是投资的一种方式，它们的收益和风险各不相同。
余额宝相对来说风险较低，收益较为
稳定，适合风险承受能力较低的投资者。
而理财通的收益更高，但风险也更大，适合风险承受能力较高，对投资市场有一定了解的投资者。
投资者可以根据自己的需求和风险偏好选择适合自己的投资方式。
银行理财宣传折页模板
银行理财宣传折页模板一、封面1.标题：银行理财产品宣传2.银行名称和logo3.折页二维码或网址4.使用说明（简单明了）二、内页一1.理财基础知识（图文结合）a.什么是理财？-理财是一种通过合理管理个人或家庭的财产和收入，实现财务自由和稳定收益的活动。
b.理财的目的和意义-提高生活品质、实现财富增值、规避风险、保障生活等。
c.理财的基本原则-分散投资、长期投资、理性投资、风险匹配等。
2.当前市场概况（数据和图表）a.各类资产价格走势-包括股票、债券、房地产、黄金等主要资产。
b.宏观经济指标-包括GDP、CPI、利率、汇率等重要指标。
c.行业发展趋势-包括金融科技、绿色金融、新兴产业等未来发展方向。
3.本银行理财产品特点（对比其他银行）a.本银行历史业绩-展示本银行在理财业务方面的业绩和荣誉。
b.资产配置多元化-本银行理财产品将根据不同资产类型进行多元化配置，降低单一资产的风险。
c.专业团队管理-本银行理财产品由专业团队进行管理和运作，确保产品的安全性和收益性。
三、内页二1.本银行理财产品介绍（详细）a.产品名称、期限、类型、预期收益率等基本信息。
b.产品投资方向-本银行理财产品将投资于哪些领域，如股票、债券、基金、房地产等。
c.产品风险等级-根据产品实际情况，给出相应风险等级的描述。
d.产品优势和特点-与其他同类产品进行比较，突出本银行产品的优势和特点。
2.购买流程和注意事项（图文结合）a.填写申请表，提供身份证明和联系方式等必要信息。
b.核实信息，确认购买意向和金额。
c.选择银行卡或其他支付方式进行支付。
d.签署合同，完成购买手续。
e.提供客服支持，解答疑问和解决困难。
f.风险提示-在显眼位置列出可能存在的风险，并给出相应的解决方案和建议。
3.分期理财服务介绍（可选择添加）a.分期购买理财产品的优势-可根据自身经济情况，分批购买理财产品，降低一次性购买的压力。
b.分期理财产品的种类-提供多种分期理财产品供客户选择，如定期存款、基金等。
个人客户资产配置培训课件(ppt 43张)
问题：
解决策
个人家庭 面临的主 要风险
罹
3
风险无处不在，家庭风险的发生更是 会影响到人的一生。
问题：收
解决策略
现在处于什么时机？
经济增速
2015年经济增
“十三五”时期
复苏
过热
2月CPI同比上涨 5个月的1时代
股票为王
衰退
商品为王
通胀率
滞胀
债券为王 货币为王
当 衰退 以股 以债
现在的时机落到什么阶段？
个人客户资产配置
抗通胀、保资产
您现在的100万定存在30年后可能只剩下41万（购买力）
通货膨胀 率（%） 年 0 3 6 9 12 15 18 21 24 27 30 35 0% 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 1% 100 97 94 91 89 86 84 81 79 76 74 71 2% 100 94 89 84 79 74 70 66 62 59 55 50 3% 100 92 84 77 70 64 59 54 49 45 41 36 4% 100 89 79 70 62 56 49 44 39 35 31 25 5% 100 86 75 64 56 48 42 36 31 27 23 18
自己投资还是专家投资
基金 专家投资 保险 银行理财
自己投资 股票 贵金属
散户的行为
散户的心理
散户的影响
市场投资者之间的差异
3.1 买新基金还是老基金
对比项新基金
优秀的老基金能提前或及时捕捉热点 有1至6个月建仓期，容易 仓位较重 调仓存在很多困难
可延缓建仓 可投资债券等以获得稳定
财务管理展示-伊利投资分析PPT(共 58张)
投资动机分析
供不应求
供给不足
需求旺盛
散户养殖退出 严重，奶牛存 栏量难有增长
奶牛养殖规模、 单产水平仍然 偏低，提升之 路漫长
我国人均用奶 量仍远低于亚 洲其他国家及 全球平均水平
行业标准提升， 民众对于乳制 品信心有望逐 步提高
新型城镇化政策 将有望在未来五 到十年内激活广 阔的农村市场
投资动机分析
伊利集团拥有世界一流的质量标准体系和管 理制度。伊利倡导健康的生活方式，通过与 消费者的沟通与互动，宣传绿色理念，分享 绿色行动，倡导绿色生活，促进环境保护和 社会和谐。 伊利在业内首倡的“绿色产业链”，践行与 自然、社会、公众、行业合作伙伴的和谐共 赢之路，从而形成整个产业链可持续发展的 “绿色生态圈”。
2 财务问题分析
3 投资问题分析
4 发展建议
盈利能力
伊利企业利用资产和扩大销 售获取利润的能力强 即盈利能力较强
应收账款周转 率（次） 伊利 蒙牛 三元 光明
2008
107.77 65.82 10.58 13.31
2009
117.23 55.37 16.27 14.58
2010
124.85 52.4 17.44 12.9
产品结构 升从级整体要的求消费格局 高净利率 来看，正在经历着
一场结构上的优化 升级， 正在向着满足中高 端消费需求的方向 发展。
投资动机分析
广告费用支出额度巨大
投资动机分析
企业自身 发展的需求
愿景
成为全球最值得信赖 的健康食品提供者
降低物流成本
为了提高企业在国内的盈利能力、竞 争力和品牌影响力，伊利需要进一步 将生产线布置密集达到成本最优化。
伊利 新西兰之路
利润表会计分析共58张PPT
变动情况
100.00% 64.46% 0.31% 10.76% 5.28% 0.70% 0.66% 0.24% -0.38% 0.03% 0.00% 17.68% 0.28% 0.27% 0.06% 17.69% 1.76% 15.93%
0.00% -1.31%
0.08% -1.32%
0.38% 0.18% -0.21% -0.09% 0.51% 0.02% 0.00% 2.63% 0.17% 0.05% -0.02% 2.75% 0.52% 2.23%
-157.91% 166.99% 0.00% 105.57% 186.78% 114.52% 33.11% 106.71% 131.75% 103.94% 112.71% 43.40%
113.46% 113.46%
4-6
4.2.1 利润表水平 分析 (shuǐpíng)
2. 利润表规模变动(biàndòng)情况的分析评价 • 利润表水平分析，应抓住几个关键利润指
（2）利润总额分析(fēnxī) • 利润总额是反映企业全部财务成果的指标，
它不仅反映企业的营业利润，而且反映企 业的营业外收支情况。 • SYZG公司利润总额增长了35.82亿元，关 键原因是营业利润增长了35.42亿元；同时 由于营业外收支的影响，导致利润总额增 加了35.82亿元。
第九页，共五十八页。
4-12
4.2.2 利润表垂直 分析 (chuízhí)
2. 利润表结构的分析评价
• 在利润表结构分析中，首先要看收入结构情况，如果营业收入中 主营业务收入占的比重较大，说明企业的盈利主要来自主营业务， 有利于企业的持续发展。而如果企业的营业收入中其他(qítā)业务 收入或者营业外收入的比重较大，那么说明企业的收入是不稳定 的，不利于企业利润的积累和长远发展。
理财规划与资产配置ppt课件
深圳市卓越成长管理顾问有限公司 深圳. 2012.09
目录
第一部分：理财规划与资产配置的意义 第二部分：理财规划与资产配置流程 第三部分：实例分析 第四部分：案例讨论
目录
第一部分：理财规划与资产配置的意义 第二部分：理财规划与资产配置流程 第三部分：实例分析 第四部分：案例讨论
邓小姐：今年32岁，已婚，有1岁小孩，在一 间公司做文秘，年收入约6万，每月工资固定 3700元，父母有社保，公婆无社保收入，公 婆及房租等费用由老公负责。现有存款7万元 ，住房公积金约1万元，购10年重大疾病保险 一份（已交三年），每月定投银华领先200元 （已定投三年），月支出：2000元，希望得
以父母家庭 提升专业 为生活重心 提高收入
择偶结婚 量入节出 有学前小孩 攒首付款
小孩上小学 偿还房贷
中学
筹教育金
小孩上大学 收入增加 或出国深造 筹退休金
活存定存 基金定投
活存定存 基金定投
自用房地 股票基金
建立多元 投资组合
意外险、寿险 受益人-父母
寿险、子女 教育险
受益人-配偶
依房贷余额 保额递减的寿险
理财建议
3.教育金的准备是越早越好，我们建议 您分两部分来准备小孩的教育金。其一 是保险类的教育金（如：招商信诺珍爱 天使），建议您同时配置一部分基金定 投3000元（如：国投瑞银稳健、兴全社 会责任）作为小孩教育金。
案例5：失业后是否该卖房？
李小姐，40岁，月工资6000元，每月设定存 款3000元，现有存款3万元，老公创业失败 ，有一套住房(现值120万元)抵押给银行贷40 万元，十年还清，月供5000元。现工作不好 找，老公失业，从6月开始她就要扛起还贷及 家用的全部开支，工作的前景并不乐观，能 守住就不错了。回来了。
十种理财产品收益、风险、流动性对比
理财说简单不简单，市场上有千万只产品，该如何挑选适合自己的那只？理财说难也不难，其实也无非就是收益、风险、流动性这三个问题，只要你把这三个问题搞清楚了，就能很容易挑到适合自己的理财产品。
下面我们挑出10款典型的理财产品来分析一下它们的收益、风险和流动性，并分别评上星级，以便大家参考和对比。
十种理财产品收益、风险、流动性对比一、国债收益★★：过去一年国债利率较为稳定，三年期利率3.8%，五年期利率4.17%，收益水平属于中下等，只比银行活期存款、定期存款、部分货币基金、保本银行理财等理财产品的收益高。
国债利率一般跟随银行定存利率波动，央行降息国债利率会随之下降，央行加息国债利率会很快上调。
不过并非只有降息和加息国债利率才会调整，2016年央行并未降息，但由于市场利率不断走低，7月份五年期国债利率也由4.22%下调至4.17%。
风险☆：国债的发行主体是国家，有国家信用作为背书，具有最高的信用度，在我国被公认为信用等级最高的投资工具。
只要国家还在，只要五星红旗还在飘扬，国债就不可能出现亏损或是未正常兑付的情况，这里给了半颗星都算多的。
流动性★★★：国债期限比较长，三年和五年，单从这方面来看流动性比较差，但是有一个好处是可以提前支取并且“靠档计息”。
持有时间不满6个月提前支取不计息，持有时间满6个月以上按照票面利率计息并扣除一定期限的利息，此外还要扣除千分之一手续费。
虽然可以提前支取但最好持有到期，持有时间越长越划算。
二、定期存款收益★：不同银行的定期存款利率差异比较大，一般来说国有银行和股份制银行的利率偏低，城商行和农商行的利率偏高，大银行网点规模和客户群基础优势明显，而小银行的存款利率如果等于或低于大银行，则“揽储”的难度会非常大。
目前大多银行一年期以内定存的上浮幅度在30%左右，即三个月期利率1.43%、六个月期利率1.69%、一年期利率1.95%。
除了活期利率，几乎没有比定期存款收益更低的理财产品了。
固定收益类产品对比
固定收益类信托与有限合伙基金
固定收益理财产品概念
顾名思义，固定收益类理财产品就是给与投资人固定利率回报的理财产品。
根据银监规定，除银行存款及国债之外，均不能设定保底收益。
所以理财产品一般以“预期收益”的方式来表述，同时在合同中规定如果到期达不到预期收益，会采取措施来弥补，如拍卖抵押财产、由担保人赔偿等。
客观上锁定了理财产品的回报率。
固定收益类理财产品包括：信托、资管计划以及有限合伙基金。
固定收益类理财产品的运作模式如下：
固定收益类的信托计划
通俗的说固定收益类信托计划就是信托公司发行的约定投资收益、约定资金管理模式、约定投资项目、通过完善的风险管理，从而锁定投资回报达到固定收益的资金理财组织形式。
固定收益类的资管计划
固定收益类资管计划就是证券公司与公募基金子公司发行的类信托产品，跟信托一样约定投资收益、约定资金管理模式、约定投资项目、通过完善的风险管理，从而锁定投资回报达到固定收益的资金理财组织形式。
固定收益类的有限合伙制基金
国外已运作多年的主流投资基金的组织形式，近两年国内才逐渐兴起并渐成主流的投资基金组织形式，通过约定资金固定投向优质的投资项目、通过完善的风险管理、充足的抵押、充分的担保、银行等金融机构监管，从而锁定投资回报达到固定收益的理财组织形式。
投资理财基础知识-PPT课件
￥ 委托理财产品 银行人民币理财计划、券商集合理财计划、狭义信托
￥ 证券投资基金 股票型，混合型，债券型，生命周期型……
29
证券类资产– 债券
利： 收益稳定，安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费； 交易成本低，一般购买国债只收取2‰手续费。
弊： 收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言，可供选择的品种太少高 升息预期对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响
如果你开始更早呢？
开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额
开始投资年龄 35岁 40岁 45岁 50岁
需要每月投入 3,048 5,015 8,689 16,703
假定：投资回报率以2019-2019年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计
12
想给您的孩子一个美好未来吗？——教育，改变人生
30
4,220,794
25
假设：每年通胀率为3%；预期寿命85岁，60岁后过着每月开支5000元（现值）的生活
10
体面养老，你可以做到！
18,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额
16,000
15,345
14,000
12,000 10,000
8,000 6,000 4,000 2,000
弊： 引入汇率风险 人民币升值预期 投资门槛高
如果对外汇市场不甚了解， 则应尽量 谨慎选择此类产品。
34
证券类资产– 委托理财产品
狭义信托
利： 期望收益较高 弊： 风险相应提高
通常投资门槛较高 流动性较差
选择核心： 具体投资项目风险； 产品的行业风险； 信托公司综合状况。
投资理财案例分析ppt课件
客户财务比率分析：
（4）客户财务状况预测
赵先生正处在事业的上升阶段，收入上涨的空间大，但因为所从事的职业性质具有风险，所以未 来的收入也有很大的不稳定性，赵太太的收入比较稳定，有上升的空间，但是在短期内上升的潜力不 大。随着时间的推移，年龄的增长，赵先生家庭的各项支出也会随着增加。如果没有其他债务安排， 家庭的债务负担会逐渐减轻。
投资收入 6，000
租金收入 其他收入
30，000 80，000
日期： 2005年8月1日至2006
年支出
金额
房屋按揭还贷 78，167
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支 出 子女教育支出
180，000 30，000 26，000
10，000
收入总计 766，000
支出总计
324，167
客户财务状况分析：
（5）客户财务状况总体评价
赵先生家庭属于高收入、高结余、财务状况较好的家庭。 但是该家庭财务状况中存在的问题包括赵先生事业带来的无限 责任风险没有规避、流动性比率过高、家庭成员和财产的风险 管理保障不充分，如果想顺利的实现赵先生的理财规划目标， 还需要仔细规划。
理财规划目标
赵先生事业带来的无限责任风险的隔离和防范 赵先生家庭成员的商业保险保障 浩浩80万元高等教育资金的足额准备 夫妇提前退休，并届时拥有200万元的退休养老资
考虑到赵先生的收入较高，并且与生活直接相关的重要规 划的资金可以得到充分保证的前提下，赵先生跑车的豪华 心愿可以通过规划达成。新规划实施后，4年内每年结余约 为26万元，4年后所得再加上卖掉原自有车辆的款项可以圆 赵先生的跑车梦。
4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届 时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期 定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。
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分类(简略) • 生产方式：原始存款和派生存款 • 期限：活期存款和定期存款 • 存款者：单位存款和个人存款 公式 • 到期总额= 本金+利息
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存款优势 • （1）存款是家庭经济中最重要的资产。任何一 个家庭都不可或缺的资产 • （2）其安全性最强。 存款劣势 • （1）投资收益率太低 • （2）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种 收益是负收益 • （3）中途退出按活期利息计算
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• 交易时间 • 星期一到星期五上午9:30至11:30，下午13:00至 15:00。 • 上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格限 于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在 当日的涨跌停板之间。9:25前委托的单子，在上 午9:25时撮合，得出的价格便是所谓“开盘价”。 9:25到9:30之间委托的单子,在9:30才开始处理交 盘处理。 • 如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话， 隔一个交易日则必须重新挂单。
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二、股票
• 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本 时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资 人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的 股份数享有权益和承担义务的凭证。 只有股份 有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发 给股东持股证明，不能转售。
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• A股：人民币人（不含台、港、澳投资者）以 人民币认购和交易的普通股股票。 • B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外 币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市 交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他 组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组 织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投 资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构 投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过 投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 • H股： 即注册地在内地、上市地在香港的外资股。
• 2014年12月31日，在保险业界，保监会批准保险资金设立私募基金， 专项支持中小微企业发展。
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• 私募基金（Private Fund）是私下或直接向特定群体募集的 资金。与之对应的公募基金（Public Fund）是向社会大众 公开募集的资金。人们平常所说的基金主要是共同基金， 即证券投资基金。 • 在中国金融市场中常说的“私募基金”或“地下基金”， 往往是指相对于受中国政府主管部门监管的，向不特定投 资人公开发行受益凭证的证券投资基金而言，是一种非公 开宣传的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投 资。其方式基本有两种，一是基于签订委托投资合同的契 约型集合投资基金，二是基于共同出资入股成立股份公司 的公司型集合投资基金。
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分类 • （1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分 为开放式基金和封闭式基金。 • （2）根据组织形态的不同，可分为公司型基 金和契约型基金。 • （3）根据投资风险与收益的不同，可分为成 长型、收入型和平衡型基金。 • （4）根据投资对象的不同，可分为股票基金 （私募基金）、债券基金、货币市场基金、期 货基金等。
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资金来源：
基金按是否面向一般大众募集资金分为公募与私募，按主投资标的又
可分为证券投资基金（标的为股票），期货投资基金（标的为期货合
约）、货币投资基金（标的为外汇）、黄金投资基金（标的为黄金）、 FOF fund of fund（基金投资基金，标的为PE与VC基金），REITS real
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• 股票优势 • （1）有可能获得较高的收益 • （2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定， 长期，高额的收益。其前提是市场必须规范。 • （3）操作简便，套现容易
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• 股票劣势 • （1）政策风险：我国是一个典型的政策市场 • （2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理 因素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格， 这也使股票投资具有较高的风险 • （3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权 均居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到 全额补偿，甚至一无所有。 • （4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走 势密切相关。 • （5）需要天天盯盘
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三、基金
• 广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投 资基金、单位信托基金、公积金，保险基金、 退休基金，各种基金会的基金。还包括证券市 场上的基金。 • 狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为 政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投 资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把 资金用在指定的用途上，而形成了基金 。 • 而我们现在通常说的是证券投资基金。
大大集团旗下大大财富
北京市西城区复兴内大街28号东楼三层
各类理财产品对比
刘福桂
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2
一、存款 三、基金 五、保险 七、外汇 九、房地产
二、股票 四、期货 六、债券 八、信托 十、黄金分类
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3
一、存款
• 存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或 货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构， 或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融 机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融 行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。
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基金优势 • （1）组合投资，分散风险 • （2）适合长期投资 • （3）交易灵活，套现便利。投资的额度都不 是很高，基金的买卖或者申购与赎回都很方便、 自由。
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私募基金：
• 什么是私募基金： • 私人股权投资（又称私募股权投资或私募基金，Private Fund）， 是一个很宽泛的概念，用来指称对任何一种不能在股票市场自由交易 的股权资产的投资。被动的机构投资者可能会投资私人股权投资基金， 然后交由私人股权投资公司管理并投向目标公司。私人股权投资可以 分为以下种类：杠杆收购、风险投资、成长资本、天使投资和夹层融 资以及其他形式。私人股权投资基金一般会控制所投资公司的管理， 而且经常会引进新的管理团队以使公司价值提升。