商业银行理财产品风险控制策略研究

目录

商业银行理财产品风险控制策略研究 (2)

中文摘要 (2)

关键词：理财产品风险管理控制 (3)

ABSTRACT (4)

一、前言 (5)

（一）写作背景 (5)

（二）选题意义 (5)

（三）本文研究思路 (6)

二、商业银行理财产品相关概述 (7)

（一）商业银行理财产品概述 (7)

1、商业银行理财产品的涵义 (7)

2、商业银行理财产品的现状 (7)

（二）商业银行理财产品的分类 (8)

1、按理财产品是否保证本金分类 (8)

2、按理财产品的投资币种分类 (9)

3、按理财产品的投资期限分类 (9)

三、商业银行理财产品的风险分析 (10)

（一）主要风险 (10)

1、市场风险 (10)

2、信用风险 (10)

3、操作风险 (11)

表3-1 交通银行理财产品风险评级表 (11)

（二）其他风险 (11)

1、监管过程的风险 (11)

2、产品设计的风险 (12)

四、商业银行理财产品风险控制的对策 (13)

（一）政策层面上的对策 (13)

1、商业银行理财产品的规则细化 (13)

2、商业银行理财产品的引导 (14)

（二）监管层面上的对策 (15)

1、商业银行理财业务的监管目标 (15)

2、商业银行理财业务的监管对象 (15)

五、以平安银行理财产品风险为例 (17)

（一）该理财案例事情经过 (17)

（二）该理财产品亏损事件发展趋势 (17)

（三）该理财案例相应风险控制策略 (17)

六、总结和展望 (19)

参考文献 (20)

商业银行理财产品风险控制策略研究

中文摘要

随着经济不断快速发展，居民收入逐年上升，金融经济市场竞争更加激烈，高收益低风险的投资越来越受到广大投资者的欢迎。21世纪以来，商业银行理财产品作为一款独特创新的投资工具，以其较高收益较低风险，流动性和资金数额选择范围大等优势，受到投资者的欢迎。但同时，由于理财产品法律不完善，投资者自我保护意识不强等原因，近年来出现不少关于理财产品的纠纷，我们应该重视商业银行理财产品带来的风险。

本文首先分析了目前理财产品的现状，接着概述了理财产品的分类以及风险的分类，最重要的部分是提出相应风险控制策略，再结合对平安银行理财产品的案例分析，进一步体现风险控制的必要性，最后根据前文所述，做一个概括性的总结。

关键词：理财产品风险管理控制

ABSTRACT

With the rapid economic development, residents' income has increased year by year, the financial and economic market competition is more intense, high-yield low-risk investment more and more welcomed by the majority of investors. Since the 21st century, commercial bank financial products as a unique and innovative investment tools, with its higher returns lower risk, liquidity and the amount of money to choose a wide range of advantages, welcomed by investors. But at the same time, due to the financial product law is imperfect, investors self-protection awareness is not strong and other reasons, in recent years there have been many disputes on financial products, we should pay attention to the risk of commercial banking financial products.

This paper first analyzes the current status of financial products, then summarizes the classification of financial products and the classification of risk, the most important part is to put forward the corresponding risk control strategy, combined with the case analysis of Ping An Bank financial products, and further reflect the need for risk control Sex, and finally based on the foregoing, do a general summary.

Key words: financial product；risk management；control

一、前言

（一）写作背景

上世纪六十年代，欧洲在二战后开始步入正轨，欧美金融经济迎来复苏发展阶段，此时投融资双方急增的金融服务需求，使金融市场存贷款等传统业务的竞争加剧，商业银行理财产品开始形成雏形，并在存贷款业务竞争中发展为银行的日常业务。九十年代以后，各国的金融管制逐渐放开，混业经营、金融改革，各类新型投资工具市场、金融衍生品市场以及场外交易市场进入银行的舞台，欧洲和美洲中的经济强国凭借商业银行本身的实力，逐渐完善理财产品的种类，满足客户各方面的需求。

在中国，商业银行理财产品始于20世纪90年代，由招商银行打破传统模式，奠定了个人理财产品业务的发展基础。2004年9月，光大银行推出的“阳光理财B计划”1成为中国第一款商业银行理财产品，开启了理财业务发展的大门。在这之后，商业银行理财产品的品种、发售数量以及资金规模都成倍增长。银行理财产品已融入个人投资者的生活，也成为了投资机构的研究热点。据统计，在2012年，理财产品就在投资市场上霸占了绝对的份额，该年共有103家商业银行共发行理财产品28241款，发行总数较上一年的增幅高达25. 86%，发行规模为24. 71万亿元，同比增幅高达45. 46%2，并在之后两年里仍保持快速增长趋势。

近两年来，由于互联网金融行业的发展，传统金融行业受到了重大冲击。从投资者角度思考，目前投资渠道越来越多，银行理财优势不再，转向其它渠道理所应当。在此情况下，银行被迫加快理财行业的创新，开发低风险、收益稳的理财产品势不可挡。

（二）选题意义

商业银行理财产品的产生与发展如同一把银行的双刃剑，充满着机遇和挑战。理财产品作为一款新兴投资品，满足了大规模储蓄存款的投资欲望，在低风险、低收益的储蓄存款和高风险、高收益资本市场之间搭建了桥梁，使广大投资者只承担较小的风险，但却能享受到较高市场利率的回报。近年来，理财产品业务规模的扩大给银行带来可观的利润，但同时也给银行带来了各方面潜在的风险。比如2008年光大安信信托这一起实际“零收益”甚至“负收益”理财产品诉讼案

1中国光大银行举办阳光理财十周年业务推介会，搜狐理财，2014。

2/cn/ccbtoday/jhbkhb/20121024_1351053600.html