澳洲金融监管体系
贝德咨询：澳洲ASFL详解
澳大利亚ASIC※以下信息由贝德咨询整理，如需转载请注明出处1.1.ASIC简介澳大利亚证券与投资委员会（The Australian Securities and Investment Commission，简称ASIC）是澳大利亚金融行业的监管机构，该机构于2001年根据澳大利亚《证券投资委员会法案》(ASIC 法案)成立。
ASIC是一个独立政府部门，依法独立对公司、投资行为、金融产品和服务行使监管职能，是澳大利亚银行、证券、保险、外汇零售行业等的监管者。
ASIC是澳大利亚金融体系的重要组成部分。
1.2.ASIC的常见编号1.2.1.ACNACN = Australian Company Number，此编号为9位数字，凡是在澳洲注册的公司都将得到此9位数的唯一编号。
1.2.2.ABNABN = Australian Business Number，此编号为11 位数字，即2位数+ACN编号，用于报税。
1.2.3.AFSLAFSL = Australian Financial Services Licence，也称为AFS Licence，意即金融服务牌照，此编号为6位数字，所有接受ASIC监管的交易商必须得到此牌照。
1.3.AFS牌照简介AFS牌照受澳洲2001年公司法案，获得AFS授权后，申请者才有资格提供金融服务。
称为AFS牌照持有者意味着该经纪商符合ASIC的各项严格监管要求，在金融风险发生时，客户的权益也能够得到相应的保障。
1.4.AFS牌照义务AFS牌照持有者须：1.4.1.诚实、高效、公平经营1.4.2.保持良好的组织与金融服务能力1.4.3.确保工作人员具有相应的从业资格与专业技能1.4.4.持有足够的财务、技术、人力资源1.4.5.拥有风险管理系统1.4.6.具有完备的利益冲突处理系统1.4.7.具备客诉处理机制并有能力对零售客户安排相应赔偿1.4.8.确保自身及其代表遵守金融服务法律1.4.9.遵守AFS牌照的各类规定1.5.AFS授权代表（AR）1.5.1.AR简介AFS全牌照持有者可通过书面方式授权其他机构或个人在提供金融服务时对其牌照进行挂靠。
中澳金融监管体系比较及中资企业在澳投资要点
作者： 黄静[1]
作者机构： [1]上海上实集团财务有限公司,上海200021
出版物刊名： 边疆经济与文化
页码： 23-25页
年卷期： 2020年 第1期
主题词： 中澳金融;超级年金;金融监管
摘要：澳大利亚作为南半球的重要经济体,主要支柱产业包括服务业、制造业、采矿业和农业。
特别是服务业中的金融服务业在全球金融体系中以稳健著称,在历次金融危机中均有不错表现,成为金融市场中的亮点。
本文主要介绍了澳大利亚的超级年金体系、金融市场情况及税务体系,比较分析了中澳两国监管、资本市场及主要金融机构的区别,最后中资企业在澳大利亚投资要从公司整体战略出发,长期跟踪;关注澳大利亚经济发展,投资优势产业;关注投资审核流程及变化。
2020年澳大利亚信贷市场及银行业调研报告
行内偕作·银行业专题2021年4月23日4|研究院·悉尼分行[Table_summary1]■澳大利亚信贷市场稳健有序，利率逐步走低，银团贷款逆势上扬。
银行不良率相对较低。
澳大利亚贷款结构与经济结构相匹配，以基建及房地产、农业及资源类行业以及大消费批发零售行业为主。
澳大利亚商业贷款利率在近十年出现逐步下行的趋势。
银团贷款是澳大利亚信贷市场的主要组成部分。
历年来，澳洲银行不良贷款率以及余额相对较低，但2020年受到全球疫情影响，不良率接近1%。
■银行业占澳大利亚国民经济比重较大，规模逐年增长。
银行业主要由以四大银行为主的本地银行和在澳经营的外资银行构成，市场集中度高。
金融监管体系成熟完善。
澳大利亚金融与保险业占全国经济总量的比重最大，2019年占GDP比重超9%。
截至2020年9月，澳大利亚银行业总资产高达5.3万亿澳元，占整个金融行业资产总额的93%，过去十年复合增长率高达7%。
澳大利亚银行类机构主要分为以四大银行为主的本地银行和在澳经营的外资银行。
澳大利亚银行业的市场集中度高，四大行持有的资产占全行业73.8%。
APRA、ASIC、RBA、Treasury等政府机构共同组成金融监管理事会，行使监管职责。
■过去五年，受澳大利亚强劲经济增长的吸引，外资银行在澳大利亚市场发展迅速。
截至2020年12月末，中资商业银行、政策性银行及央行在澳机构共11家，其中商业银行分行7家。
中资商业银行在澳分行全部拥有本地批发业务牌照，中国银行（澳大利亚）有限公司获得本地零售业务执业牌照。
随着监管对银行业整体要求日趋严格，本地银行退出或剥离一部分业务的同时也给外资行带来一定差异化发展空间。
悉尼分行行业研究融合团队：+61292250958：**********************李关政战略规划团队：*************：*********************[Table_Title1]2020年澳大利亚信贷市场及银行业调研报告目录1．澳大利亚信贷市场发展情况 (1)1.1澳大利亚信贷市场总量 (1)1.2澳大利亚商业贷款利率 (2)1.3商业银团贷款 (3)1.4不良资产 (4)2．澳大利亚主要银行经营情况 (4)2.1澳大利亚金融监管框架 (4)2.2澳大利亚银行业金融机构分类 (5)2.3澳大利亚四大本地银行概况 (6)2.4澳大利亚四大本地银行经营数据对比 (9)3．外资银行在澳经营情况 (10)3.1外资银行在澳经营概述 (10)3.2在澳主要外资银行比较 (11)3.3主要中资银行概况 (12)4．澳大利亚投资银行和证券经纪行业整体情况 (13)4.1澳洲投行并购和私有化服务 (14)4.2澳洲投行并购和私有化服务的主要提供方 (14)4.3澳洲接受外国投资概况 (15)5．结语 (18)图目录图1：2020年11月末澳大利亚商业贷款余额行业占比（亿澳元） (2)图2：澳大利亚银行本地不良贷款 (2)图3：澳大利亚银行全球不良资产 (2)图4：澳大利亚银行业金融科技革新历程 (8)图5：澳大利亚四大行国家/地区总收入占比（2020财年） (9)图6：澳大利亚四大行国家/地区非流动性资产占比（2020财年） (9)图7：澳大利亚投行和证券经纪业务收入占比情况 (14)图8：近五年澳大利亚投行并购和私有化服务的整体规模和总交易笔数统计图 (14)图9：澳洲投行并购和私有化服务市场参与率 (15)图10：澳洲投行并购和私有化服务交易规模 (15)图11：近五年澳大利亚投行并购和私有化服务交易笔数 (15)图12：历年获批投资澳洲的主要国家及金额 (16)图13：澳洲历年外国投资申请数量情况 (16)图14：2019年获批的外国投资澳大利亚各行业规模对比 (17)表目录表1：澳大利亚四大行基本概况（亿澳元） (6)表2：2017年前澳大利亚四大行财富管理业务规模 (7)表3：澳大利亚四大行金融科技合作亮点 (8)表4：澳大利亚四大行经营指标对比 (9)表5：澳大利亚四大行财务指标对比 (10)表6：澳大利亚四大行资产质量对比 (10)表7：澳大利亚四大行资产充足率对比 (10)表8：在澳主要外资银行比较分析 (12)表9：在澳中资行情况概览（截至2020年12月末） (13)表10：2020年末澳大利亚授权存款机构居民存款业务情况 (13)悉尼分行成立三年多以来，立足“三个服务于”定位，聚焦跨境服务“两战”客群构建服务生态和提升服务能力，植根澳新市场不断拓宽视野和加深认知，在“打基础、做特色”的道路上坚持积累。
澳大利亚管理制度
澳大利亚管理制度澳大利亚是一个法制社会，管理制度是其社会经济发展的基石。
澳大利亚管理制度的特点包括高效、透明、公平和稳定性。
本文将就澳大利亚管理制度的相关内容进行介绍和分析。
一、政府管理制度1.1 国家行政机构澳大利亚政府为议会制政体，分为联邦政府、各州政府和地方政府。
联邦政府最高机构是议会，分为国会和参议院，国会议员由各州选举产生，参议院议员由各州议员选举产生。
政府首脑为总理，总理为选举产生，由议会选择。
各州政府由州议会和州政府组成，地方政府则由各个地方议会和地方政府组成。
1.2 行政管理机构澳大利亚政府行政管理机构包括部门和机构，部门主要负责执行政府政策和管理事务，机构则负责执行特定领域的管理工作。
典型的部门有澳大利亚财政部、澳大利亚卫生部、澳大利亚教育部等；机构有澳大利亚联邦警察局、澳大利亚竞争与消费者委员会等。
1.3 管理体制澳大利亚政府管理体制建立在法制基础之上，以法律和规章为基础进行管理。
政府通过颁布法规、发布政策、实施措施等形式进行管理。
澳大利亚政府管理以分权式管理为基础，各级政府有相对独立的管理权，但需要遵守上级政府的法律与规章。
二、企业管理制度2.1 法人治理澳大利亚企业管理制度以法人治理为核心，要求企业必须遵守相关法律法规，保护股东权益，维护公司利益。
企业设立董事会，董事会由董事组成，董事会负责企业的决策和监督，保证企业的正常运转。
澳大利亚企业管理制度还建立了各种业务规范，例如财务报告、风险管理、内部审计等规定，以确保企业管理的透明和规范。
2.2 股东权益保护澳大利亚企业管理制度对股东权益保护非常重视，要求企业向股东提供充分的信息披露和透明的企业运作情况。
澳大利亚公司法规定了股东权益，如董事会成员的权利和义务、投资者权益保护等。
此外，澳大利亚建立了证券交易委员会，监督证券市场，维护股东权益。
2.3 员工管理澳大利亚企业管理制度对员工权益保护也很重视，企业要遵守劳动法规定，保障员工的基本权益，如工资、工时、休假等。
澳大利亚与我国金融监管探究
：
垒
……
澳大 利 亚 与 我 国金 融监 管 探究
张 烨
（ 宁大 学亚 澳商 学院 辽 宁 沈阳 １ ０ ６ 辽 １ ） １ ３
由美 国 次 级 房 贷 引发 的 全 球 金 融 危 机 ， 归 根 于 过 度 的 金 融 可
构 的 监 管 职 责 。 券 投 资 委 员会 强 制 公 司 及 金 融 服 务 法保 护 消 费 证
国 内外 的 金 融 经 营 模 式 大 致 分 为 两种 — — 混业 经营 和分 业 经 证 券 登 记 公 司 ，基 金 管 理 公 司 ；保 监 会 负 责 商 业 ，政 策 ，外 贸 ，
营 。各 国 根 据 自 身 金 融 环 境 来 选 择 适 合 自己 发 展 的 金 融 经 营 模 式 。根 据 金 融 工 具 特 点 不 同 ，金 融 业 内 部 可 划 分 出 不 同子 行 业 。 各 自行 业 功 能 上 有 重 叠 ，造 成 不 同 金 融 工 具 可 实 现 同一 金 融 功 能 。 业 经 营 即是 指 所 有 金 融 行 业 之 间 的 经 营 关 系 ， 行 ， 险 ， 混 银 保 证券等金融机构都 可以进入上述任 何业务领域甚至非金 融领域 ，
般 性 的 监 管 体 制 ， 供 我 国 借 鉴 。 文 通 过 对 澳 洲 与 我 国 的金 成 。 事 会 下 设 １ 家 国 有 重 点 金 融 机 构 ， 责 国 有 商 业 银 行 ， 可 本 监 ６ 负 资 市监 管办负责商 业银行 ， 策性银行 ， 托公 司， 产管理公 司， 政 信 资 农 村 信 用 社 等； 监 会 负 责 证 券 公 司 ， 券 交 易 所 ， 货 交 易 所 ， 证 证 期
一
银 监 会 ， 监 会 ， 监 会 。 国 人 民银 行 行 使 中央 银 行 职 能 以来 ， 证 保 中 我 国金 融 监 管 开 始 步 入 正 轨 ， ９ ２ １９ ， ０ ３ 中 国 证 券 监 督 ｌ９ ， ９ ８ ２ ０ 年
关于监管类分级的缩写
关于监管类分级的缩写
监管类分级的缩写通常是指监管部门对不同级别的监管规定所
使用的缩写。
常见的监管类分级缩写包括：
1. CSA，加拿大证券管理局（Canadian Securities Administrators）对于加拿大证券市场的监管分级；
2. SEC，美国证券交易委员会（Securities and Exchange Commission）对于美国证券市场的监管分级；
3. FCA，英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority）对于英国金融市场的监管分级；
4. ASIC，澳大利亚证券投资委员会（Australian Securities and Investments Commission）对于澳大利亚金融市场的监管分级；
5. FINMA，瑞士金融市场监督管理局（Swiss Financial
Market Supervisory Authority）对于瑞士金融市场的监管分级。
这些缩写代表了不同国家或地区的金融市场监管机构，它们在
监管类分级中扮演着重要的角色，确保金融市场的稳定和透明。
在金融领域中，监管类分级是非常重要的，因为不同级别的监管规定会对金融机构和投资者产生直接影响。
这些缩写代表了金融监管的权威机构，它们的监管规定对于金融市场的健康发展至关重要。
澳大利亚金融市场的风险管理分析
澳大利亚金融市场的风险管理分析澳大利亚作为一个发达经济体，其金融市场对于全球金融体系的稳定和发展至关重要。
然而，金融市场的运作过程中存在各种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
因此，风险管理是澳大利亚金融市场不可或缺的一部分。
1. 澳大利亚金融市场的市场风险管理市场风险是指由金融市场波动引起的投资收益损失的风险。
澳大利亚金融市场的市场风险管理主要包括组织制定有效的风险控制措施，如设置风险限额、建立风险监测系统等。
同时，澳大利亚还建立了严格的金融监管机构，如澳大利亚证券投资委员会（ASIC），负责监督金融市场参与者的行为，以保护投资者的合法权益。
2. 澳大利亚金融市场的信用风险管理信用风险是指买方或债务人无法按时履约而导致的损失。
在澳大利亚金融市场中，为了降低信用风险，金融机构普遍采取了严格的风险评估措施，如信用评级系统、贷款质量检查等。
此外，澳大利亚的金融机构还开展了债券担保、信贷保险等业务，为风险高的债务人提供保障，从而减少信用风险对金融机构的影响。
3. 澳大利亚金融市场的操作风险管理操作风险是指由操作失误、系统故障等引起的损失风险。
为了管理操作风险，澳大利亚金融机构采取了多种措施，如制定严格的内部控制制度、加强员工培训等。
此外，澳大利亚金融市场还推行了电子交易系统，并且设立了专门的技术支持和监控团队，以确保操作的准确性和安全性。
4. 澳大利亚金融市场的流动性风险管理流动性风险是指金融机构无法按时满足资金需求的风险。
澳大利亚建立了稳定的金融市场流动性管理框架，包括利率调整、流动性支持等措施，以确保金融市场的正常运营。
此外，澳大利亚还通过开展货币市场基金、债券市场等多元化的金融产品，提供丰富的流动性资源，以满足金融机构和投资者的资金需求。
5. 澳大利亚金融市场的法规风险管理法规风险是指金融机构由于法规变化而导致的合规风险。
澳大利亚政府及金融监管机构密切关注国内外的法规变化，及时对金融法规进行修订和完善。
澳大利亚ASIC监管
澳⼤利亚ASIC监管澳⼤利亚证券和投资委员会(Australian Securities and Investment Commission)，简称：ASIC，于2001年根据澳⼤利亚《证券和投资委员会法》依法成⽴，是澳⼤利亚外汇零售⾏业的监管机构。
要注意，AFSL（Australian Financial Services Licensee）澳洲⾦融服务牌照，通常以6位数居多，只有从事⾦融服务的企业才有，拥有AFSL才是真正受监管经纪商。
如果有澳洲外汇经纪商宣称，监管号是9位数的ACN或11位数的ABN，那么这家公司肯定有问题，ACN或ABN根本不是监管号，其仅仅是澳洲企业⼯商注册码。
2在图⽰中输⼊AFSL监管牌照号，通过下拉select register菜单中选择Australian Financial Services Licensee（AFSL），然后点击Search查询。
3确认status状态显⽰为current，则该公司⽬前是受监管的。
4受监管外汇零售经纪商⼀定要有External Dispute Resolution(外部纠纷解决机构）EDR。
根据澳洲ASIC规定，外汇经纪商向零售客户提供⾦融产品和服务，必须加⼊EDR以保障零售客户的权益。
5查看受监管的业务范畴，必须⾄少拥有b）deal in a financial product⾦融产品交易，⽽其可开展业务通常要涵盖derivatives（⾦融衍⽣品）和foreign exchange contracts（外汇合约），⾯向的客户群体要包含retail零售客户。
（拥有derivatives，可不需要foreign exchange contracts）总结澳洲AISC监管的合规外汇零售经纪商：1.Status监管状态必须是Current2.必须要加⼊EDR，接受Retail零售客户3.可开展业务，⾄少拥有b)deal in a financial product同时包含derivatives(⾦融衍⽣品)或foreign exchange contracts(外汇合约)END关注我们，探寻更多外汇知识。
最值得信赖的十大外汇交易平台
最值得信赖的十大外汇交易平台外汇交易最大的特点之一就是国际性，是一个全球交易者共同参与的投资活动，正因为如此，提供外汇交易平台的数百个外汇交易商的总部也分布在世界各地。
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澳大利亚重大的商业倒闭事件_对HIH保险公司倒闭的反思
澳大利亚重大的商业倒闭事件：对HIH保险公司倒闭的反思（澳大利亚）Dr. Tina Mak 著郭茜译原载：Journal of American Academy of Business Mar 2005前言本文的目的在于分析HIH的倒闭及其的审计师安达信公司的职责，分析是在包含考古学和权利与知识的系谱的福柯框架下进行的。
神种的Jedi力量则被用作会计职业自称有专用于公众利益的较优知识和技能而获得的能力的比喻说法。
因此，这种力量包括职业道德。
阴暗面则被用为HIH倒闭的比喻说法。
因为会计标准和会计实务，会计职业的能力基础都被用来隐瞒既将发生的倒闭，结果给保单持有人、债权人和普公众带来逐步增加的损失。
对本文来说，对皇家专门调查委员会介入HIH倒闭事件的管理上的反应被看作是绝地大反攻。
因为公司法经济改革方案（CLARP9）的建议目的的在于增强包括审计独立性的公司治理。
换句话说，CLERP9是打算把会计和审计的能力，知识和技术转到保护公众利益方面。
本文的重要性以及其它力量的比喻在于会计职业一直用自称的专业知识、技能和道德在公司管理中取得支配地位。
这与侵略者使更多的人或武器来征服较弱的被侵略者的方式是一样的。
然而，一个多世纪以来的意外的公司倒闭案例提供了足够的证据证明这种专业力量常常被用来损害公众利益，因此，如果这个职业是符合公众期望的话，它将不得脱离阴暗而是成为公众利益的帮助者，以取得自己的地位。
本文是这样安排的。
首先概述写本文的缘由，包括证明运用福柯框架是正确的理由。
然后正式解释包括审计功能在内的概念，这些说明都是在福柯的范例，考古学，宗教学，系谱学、能动和知识的框架内进行的。
在分析HIH倒闭和它的审计师安达信公司所牵连到的案情之前，本文将简要回顾一下公司倒闭事件。
本文将以对意外的公司倒闭的管理方面的应的讨论为结果。
尽管本文把重点放在一家澳大利亚的公司和澳大利亚对意外的公司倒闭在法律和管理上反应，但作者认为相同的事情在全世界都在发生。
各国金融监管体制
各国金融监管体制的比较金融监管体制是保障金融市场稳定运行的重要组成部分。
不同国家的金融监管体制存在差异，下面我们就来比较一下各国的金融监管体制。
一、美国金融监管体制美国的金融监管体制主要由美国联邦储备委员会、美国证券交易委员会、美国国家期货协会、美国商品期货交易委员会、美国联邦存款保险公司等机构组成。
这些机构各司其职，对金融市场进行全方位监管，确保金融市场的正常运行。
例如，美国联邦储备委员会负责货币政策、金融稳定和金融监管，美国证券交易委员会负责证券市场监管等。
二、欧洲金融监管体制欧洲的金融监管体制相对较为复杂，主要由欧洲央行、欧洲证券监管局、欧洲银行监管局、欧洲保险监管局等机构组成。
这些机构共同监管欧洲金融市场，确保市场的稳定和健康发展。
例如，欧洲央行负责货币政策和金融稳定，欧洲证券监管局负责证券市场监管等。
三、中国金融监管体制中国的金融监管体制主要由中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会等机构组成。
这些机构各司其职，对金融市场进行全方位监管，确保金融市场的正常运行。
例如，中国人民银行负责货币政策、金融稳定和金融监管，中国证监会负责证券市场监管等。
四、日本金融监管体制日本的金融监管体制主要由日本银行、金融服务机构、金融厅、金融商品交易所等机构组成。
这些机构各司其职，对金融市场进行全方位监管，确保金融市场的正常运行。
例如，日本银行负责货币政策、金融稳定和金融监管，金融厅负责金融市场监管等。
五、英国金融监管体制英国的金融监管体制主要由英格兰银行、金融市场行为监管局、金融行为监管局等机构组成。
这些机构各司其职，对金融市场进行全方位监管，确保金融市场的正常运行。
例如，英格兰银行负责货币政策、金融稳定和金融监管，金融市场行为监管局负责金融市场监管等。
总体来说，各国的金融监管体制存在差异，但都是为了保障金融市场的稳定运行。
在全球化的背景下，各国金融监管机构之间需要加强合作，共同应对金融市场风险和挑战。
澳大利亚证券交易所简介.
澳大利亚证券交易所一、市场概况1、市场地位澳大利亚证券交易所( Australian Stock Exchange，ASX)是世界十大证券交易所之一（以市值排名）。
于1987年4月1日由六家证券交易所合并成立。
1998年，澳大利亚证交所从非营利的机构转变为一家上市公司，在ASX上市，成为全球第一家上市的证券交易所。
2006年7月，澳大利亚证交所宣布与悉尼期货交易所合并，成为亚太地区最大的综合性金融交易平台。
截至2014年6月30日，于ASX上市公司的市值超过1.88万亿美元，上市公司数超过2200家，按MSCI（Morgan Stanley Capital International）global indexranking排名为第八名。
2、市场优势ASX能够为上市公司提供普通投资者和机构投资者来源，并向全世界的投资者开放。
通过在ASX上市，公司将成为全球资本舞台精选公司团队中的一员。
在ASX上市，已经帮助成千上万公司实现了他们的发展抱负，并使他们成功转型成为公有公司。
ASX有如下的优势：澳大利亚的经济实力为其证券交易所奠定坚实基础澳大利亚经济评为全球最具韧性的经济，这为企业投资提供了一个非常具有说服力的理由。
澳大利亚拥有一个由正在增长的庞大的服务业和广泛的制造业组成的成熟的工业化经济，金融服务业占GDP的比重较高。
它在保持世界上农产品和矿产品的主要生产国和出口国地位的同时，还以电讯和信息产业高速增长而见长。
澳大利亚充满活力的金融市场是亚太地区最大、发展最快和最尖端的金融市场之一。
澳大利亚的股票市场现在已经是拥有最大自由流通市值（除日本之外）的股票市场。
强制性的养老公积金为股市提供庞大的资金支持澳大利亚强制性养老公积金占据澳大利亚市场发展的中心地位。
据估计，目前澳大利亚人每年工作总收入的9%用作强制性养老公积金，强制性养老公积金中直接流入澳大利亚股市。
这确保了澳大利亚股市里总有寻求投资机会的稳定资金流。
人民币国际化在澳大利亚发展情况的考察与思考——中国社科院世经
人民币国际化在澳大利亚发展情况的考察与思考——中国社科院世经政所赴澳调研报告作者：陆婷来源：《全球化》 2014年第8期陆婷摘要：近两年，人民币国际化在澳大利亚发展态势良好，引起了市场参与者的广泛关注。
中澳两国政府也在政策框架上积极合作，出台了一系列相应措施，以便利人民币在澳大利亚的跨境使用。
为了解澳大利亚人民币业务发展状况以及整体政策环境，中国社科院世经政所一行赴澳与金融主管部门、金融业界相关人士进行了交流与沟通。
调研组在考察评估的基础上，对目前澳大利亚人民币相关业务的发展状况及存在问题进行了思考，并为进一步扩大人民币在澳使用，推动人民币国际化提出了相应的政策建议。
关键词：人民币国际化离岸市场澳大利亚作者简介：陆婷，中国社科院世经政所助理研究员、经济学博士。
本报告是中国社科院世经政所赴澳大利亚调研成果之一，也是世经政所课题“基于大宗商品计价的人民币国际化研究”的阶段性成果。
调研组由张宇燕所长领队，成员包括高海红、孙杰、肖立晟、陆婷，报告执笔人为陆婷。
长期以来，中国与澳大利亚有着良好而密切的贸易投资关系，促进人民币与澳元在双边贸易和投资中的使用，不仅有利于加强两国金融合作，支持中澳之间不断发展的经济金融关系，更有助于推动人民币国际计价和结算职能的发挥，为实现人民币国际化奠定坚实的基础。
为此，中国社科院世经政所一行于2014年2月26日至3月2日赴澳大利亚，就人民币在中澳两国的跨境使用以及人民币国际化等议题进行了实地考察与调研。
调研组与澳大利亚财政部人员、澳大利亚智库和悉尼大学相关研究人员等分别进行了沟通和交流，加深了对人民币国际化在澳洲进展情况的认识，并据此提出进一步拓展人民币跨境使用的相关政策建议。
一、澳方对人民币国际化的整体态度了解澳大利亚方面对于人民币国际化的整体态度，是推动人民币在澳跨境使用的起点。
此次调研过程中，调研组既与澳大利亚私人部门进行了交流，也拜访了澳大利亚相关政府部门工作人员，感受到二者对人民币国际化态度之间微妙的差异。
rba标准
rba标准
RBA标准是指“Reserve Bank of Australia”（澳大利亚储备银行）制定的一系列金融监管标准。
这些标准旨在确保澳大利亚金融体系的稳定
和安全，同时促进经济增长和发展。
以下是RBA标准的一些具体内容：1. 货币政策：RBA负责制定和执行澳大利亚的货币政策，以确保通货膨胀率
在2-3%的目标范围内。
货币政策的主要工具包括利率调整和货币供应量
控制。
2. 银行监管：RBA负责监管澳大利亚的银行和金融机构，以确保
它们的财务稳定和安全。
这包括要求银行遵守一系列资本充足率、流动性
和风险管理标准。
3. 支付系统：RBA负责监管澳大利亚的支付系统，以
确保它们的安全、高效和可靠。
这包括要求支付系统提供实时清算和结算
服务，并采取措施防止欺诈和洗钱。
4. 外汇管理：RBA负责管理澳大利
亚的外汇储备和汇率政策，以确保澳大利亚的国际收支平衡和货币稳定。
总之，RBA标准是澳大利亚金融体系的重要组成部分，它确保了金融市场
的稳定和安全，促进了经济的发展和繁荣。
资料5澳大利亚养老金Aylj
浅析澳大利亚养老金体制改革张锦墨尔本金融研究中心随着老龄化问题的日趋严重，养老金体制的改革和发展在世界各国如火如荼地展开，并推动着全球经济的发展。
本文将就澳大利亚过去10年养老金体制改革的成功经验以及最新的改革进程进行分析，希望能给我国的养老金体制发展带来一些启示。
澳大利亚的养老金体制遵循世界银行提倡的三大支柱模式，即政府提供的社会保障金、雇主提供的年金和个人的养老储蓄。
经过10多年的改革，澳大利亚的养老金体制在体制设计、运行机制、监管安排等方面都非常成熟。
其主要特点包括以下几个方面：十年高速发展1994年，澳大利亚政府颁布了《养老金行业监督法》（SIS ），在很大程度上规范和推动了养老金行业的发展。
过去10年的发展数据充分证明了这一点。
2007年，养老金总资产已经突破1万亿澳元大关，成为世界上第四大养老金市场。
其占国民生产总值（GDP ）的比重也从1996年的不到40%，增长到2006年6月的98.80%（如图1所示）。
图1：澳大利亚养老金产业10年发展进程①②0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%19961997199819992000200120022003200420052006占G D P 比重①数据来源：澳大利亚统计局和澳大利亚审慎监管局 ② 澳大利亚采用的会计年度是7月1日到来年的6月30日。
本文的数据都是以此为标准的。
澳大利亚养老金体系是基金运作型的。
在市场上参与养老金投资的成千上万个基金中，基本上可以分成以下几大类别：（1）公司基金：各超大型公司都设有各自的养老金基金，以管理所属员工的养老金。
公司基金一直是养老金市场的主力军。
在过去10年中，其资产一直稳定在当年GDP的25%到30%的水平。
（2）行业基金：主要行业也都有自己的养老金基金。
例如大学员工一般都被要求将雇主提供的养老金存入“大学养老基金”（UniSuper）。
由于澳大利亚的政治体制采用的是联邦制，州政府享有很高的权利，因此有些行业会在不同的州设立不同的基金。
澳大利亚证券从业条件 asfa
澳大利亚证券从业条件 asfa澳大利亚证券从业条件 ASFA澳大利亚证券从业条件（ASFA）是指在澳大利亚从事证券交易和资产管理等相关职业的从业人员需要满足的条件和要求。
ASFA的实施旨在保护投资者利益，维护证券市场的正常运行，并提高从业人员的专业素质和道德水准。
从业人员需要满足一定的学历要求。
通常情况下，拥有金融、经济、商科等相关专业的学士学位是从业的最低要求。
一些职位可能对研究生学位或专业证书有更高的要求。
此外，持有CFA（特许金融分析师）或CPA（特许会计师）等专业资格证书也是提升从业人员竞争力的重要方式。
从业人员需要通过相关的考试和注册才能合法从事证券交易和资产管理等职业。
澳大利亚证券投资委员会（ASIC）负责监管证券行业，他们制定了一系列的考试和注册要求。
例如，证券交易员需要通过ASIC颁发的证券交易员资格证书（Securities Representative Certificate）才能合法从事证券交易。
而资产管理人员则需要通过ASIC颁发的投资顾问资格证书（Investment Adviser Certificate）才能合法从事资产管理。
从业人员还需要遵守一定的道德和行为准则。
ASIC制定了《证券行业行为准则》（Code of Conduct），要求从业人员在从事证券交易和资产管理等业务过程中遵守诚实、公正、透明的原则，确保客户利益最大化，防止潜在的利益冲突，并保护客户的隐私和机密信息。
除了上述的基本要求外，从业人员还需要不断提升自己的专业知识和技能。
澳大利亚证券交易协会（ASX）提供了一系列的培训课程和研讨会，帮助从业人员了解最新的市场动态和交易技巧。
此外，从业人员还可以参加行业协会和专业组织的活动，与同行交流和分享经验，提高自身的行业认可度和影响力。
澳大利亚证券从业条件（ASFA）是从事证券交易和资产管理等职业的从业人员需要满足的一系列要求。
通过学历要求、考试和注册、道德和行为准则以及专业发展，澳大利亚证券市场确保了从业人员的素质和道德水平，为投资者提供了更加安全和可靠的投资环境。
ASIC是什么
澳大利亚ASIC简介ASIC官方网站.au澳洲ASIC简介澳大利亚证券和投资委员会,英文全称是Australian securities and Investment Commission,简称ASIC.澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)于2001年根据澳大利亚<证券和投资委员会法>成立.该机构是一个独立政府部门,并依法独立对公司.投资行为的,金融产品和服务行使监管职能.2001年以前,澳大利亚没有对零售外汇交易实施监管.但随着2001年澳大利亚证券和投资委员会法案的出台,证券和投资委员会从此把外汇保证金纳入监管范围.ASIC的职能(一).管辖范围广泛作为澳大利亚的一个政府部门,澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)所管辖的范围相当广泛,其中主要分为三个部分:1.作为消费信贷监管机构,ASIC授权企业从事消费信贷活动(包括银行,信用合作社,金融机构等),并确保在相关规范下的执照有效性,包括消费者的责任.这是2009年<国家消费者信用保护法案>内的条款2.作为市场的监管机构,ASIC评定如何有效地授权金融市场.并评估金融市场遵循自己的法定义务公平有序.透明的运营.2010年8月1日.ASIC在澳大利亚政府许可下承担在市场许可交易股票.衍生品和国内期货市场正常运作的监管.3.作为金融服务监管机构,ASIC许可和监察金融服务企业,以确保他们有效.诚实.公正的操作.这些企业从事业务的范围为养老保险.基金.股票.和公司证券.衍生品.及保险服务.(二).在金融市场的权力.注册公司和管理投资计划.授予澳大利亚金融服务牌照和澳大利亚信贷许可证.登记审计和清算.从ASIC管理的各项立法的准备金中给予救济.对公司.持牌的金融服务和信贷持牌的公众可访问的信息进行维护管理.制定确保金融市场完整性的规则.禁止在有缺陷披露文件下发行金融产品.要求涉嫌违法调查法案的人出版书籍或者回答测试题目.对有关涉嫌违反相关法律的个人或团体发布侵权通知.禁止违规.违法人员继续从事信贷业务或提供金融服务.向法院寻求民事处罚.着手起诉.即便由ASIC自己提出诉讼.这些诉讼一般是由公共诉讼联邦主任执行ASIC常见编号(一).ACNACN=Australian Company Number,此编号为9位数字,凡是在澳洲注册的公司都将得到此9位数的唯一编号(二).ABNABN=Australian Business Number,此编号为11位数字,即2位数+ACN编号用于报税(三).AFSLAFSL=Australian financial services licence,此编号为6位数字,所有接受ASIC监管的交易商必须得到此牌照交易商必备的AFS licence业务.提供金融产品建议.交易金融产品.为金融产品做市.经营一个注册过的金融业务.提供托管或者存款服务也就是说凡是涉及以上五种业务的公司必须在ASIC申请并获得AFS的执照.因此作为交易商而言,仅仅在ASIC进行公司的注册是远远不够的.还须获得AFS执照如何在ASIC上查监管?(一).如何查看某一家交易商是否持有AFS牌照?1.登陆ASIC官网.au2. 点击Professional reqisters3.输入我们的AFSL号码313016 同时选择Australian Financial Services Licensee 然后点击Search(二) 如何查看某一家经纪商有没有在ASIC 注册? 1.登陆ASIC 官网 .au2.在 查询ASIC 注册机构(Search ASIC registers) 中输入下图显示,然后点 go3.结果显示AETOS已经在ASIC注册.ACN:125113117/。
澳大利亚审慎监管局对金融集团的监管
月 ，澳大利亚高等法院宣布 Ｈ Ｈ公司正式破产 ， Ｉ 其 造成直接经济损失超过 ５ 亿澳元 ， ５ 成为有史 以来澳 洲最大一起破产案件 ， 给澳洲经济带来恶劣影响 ， 并 吸引 了公 众 的广 泛关 注 。【 该公 司破 产 问题 ， 大 ， 就 澳 利 亚 专 门 成 立 皇 家 调 查 委 员 会 （ Ｉ ｏａ Ｈ Ｈ Ｒ ｙｌ
洲 “ 安然 ＂事件
在 Ｈ Ｈ保 险公 司 （ Ｉ ｎｕａｃ ｉｉ ｄ存 续 Ｉ Ｈ Ｈ ＩｓｒｎｅＬｍｔ ） ｅ
丑闻时 ， 才开始介入公司调查 ， 等发现该公司有可能 引发 系统 性风 险 时为 时 已晚 。嘲 如果从公 司治理上看 ， Ｉ Ｈ Ｈ公 司破产与后来 的
美 国安然 事件 有诸 多相 似 之处 ， 管理 层 的错误 决 策 、
现漏洞。在关于次贷危机中的澳大利亚审慎监管隋
订的审慎性标准草案 ，以便在其监管中具体执行这
些政策法规。２０ 年 １ ， ０８ 月 审慎监管局将新巴塞尔 协 议 的审 慎性 要求 引 入到 Ａ Ｉ ｒｕｓ ＤｓＧ ｏｐ 的监 管 规则
向 为金 融 法 学 。
（０ ０ Ｎ ２ ） ２ １ Ｇ ０ ３
作者简 介 ：于永宁（ ９ ２ ） 男， 东昌邑人 ， 东大 学应 用经 济学博 士后流动站研 究人 员 ， １８ 一 ， 山 山 山东大学法学院讲师 ， 博士 ， 究方 研
・
３ ・ ３
经济 与管 理（ 月刊 ）
２１ ０２年第 ８期
在 皇家 调 查 委 员 的 最 终 报 告 中 ，分 析 了导 致 Ｈ Ｈ破产 的原 因 ， Ｉ 从两 个方 面 可 以归纳 为 ： 集 团 自 从
身角度 ， Ｈ Ｈ公司治理结构 中没有形成 良好 的内 在 Ｉ 部风险控制机制 ，过度的兼并收购等结构性扩张使
GPP概况
GPP概况GPP被定位在外汇市场上的领导者，在澳大利亚，GPP是澳大利亚证券与投资委员会（"ASIC")的成员。
ASIC是澳洲政府的金融监管机构。
GPP 的ASIC ID号是140 275 869。
银行、金融机构、合作伙伴和客户可登陆GPP的交易平台，根据最新的实时价格进行交易。
GPP取得成功的关键因素是：GPP持之以恒的努力以及致力于推动互联网交易。
GPP的交易平台可在几秒内处理每个客户的交易，更新他们的后台并实时统计他们的详细信息。
此外，实时头寸跟踪使客户可以监控他们的公开头寸，从而客户可以检查他们的交易能力是否是一直处于最新状态。
GPP公司超过98%交易都是通过互联网成交的。
GPP的合作伙伴和客户可以在世界上任何地点、任何时间，通过上网进行交易，无论其是在家、在工作岗位、还是在度假。
客户可以在线开户，在线下限价单以及止损单，在线访问GPP 的后台获取自己的讯息、在线进行实时交易。
网上发布了最新的实时交易价格，客户只需点击该实时报价即可进行交易。
能够向客户提供如此水准服务的公司在全世界也是屈指可数。
GPP的网上交易服务极其安全，无可置疑。
它使用了最先进的加密安全软件。
这正是世界上众多著名银行和金融机构乐于使用GPP交易软件服务和技术知识的原因之一。
事实上，安全是网上交易系统的关键因素。
GPP 交易平台1. 适合个人和机构客户使用的GPP Trader 4 平台易于使用的交易终端灵活的实时技术分析和图表实时的双向外汇报价实时的新闻信息集成的内置web浏览器集技术分析、新闻和易于使用的交易终端于一身多语言程序界面世界上最稳定的MT4交易平台之一2．适用于大客户、金融机构和银行使用的GPP 机构平台MBI Turbo平台顾名思义，即GPP 机构平台。
通过动态交易平台，GPP把专业的服务、较小的双向报价、来自超过15家主要国际领先银行和金融机构的行间汇率提供给打客户、金融机构和银行。
澳洲会计制度(3篇)
第1篇一、引言澳大利亚作为一个高度发达的资本主义国家，其会计制度在全球范围内具有很高的声誉。
本文将从澳洲会计制度的历史背景、体系结构、法律法规、职业资格认证等方面进行详细阐述，以期为我国会计从业者提供有益的参考。
二、澳洲会计制度的历史背景1. 殖民时期：澳大利亚会计制度起源于英国，在殖民时期，英国会计制度对澳大利亚会计制度产生了深远影响。
2. 独立后：19世纪末，澳大利亚独立后，会计制度逐渐形成自己的特色。
20世纪初，澳大利亚会计准则开始出现。
3. 20世纪中叶：随着经济全球化的发展，澳大利亚会计制度逐渐与国际接轨，形成了以国际会计准则为基础的会计体系。
三、澳洲会计制度的体系结构1. 国际会计准则（International Accounting Standards，简称IAS）：澳大利亚会计制度以国际会计准则为基础，遵循其基本原则和规定。
2. 澳大利亚会计准则（Australian Accounting Standards，简称AAS）：澳大利亚会计准则是在国际会计准则的基础上，根据澳大利亚实际情况进行修订和补充的。
3. 澳大利亚财务报告准则（Australian Financial Reporting Standards，简称AFRS）：澳大利亚财务报告准则是澳大利亚会计准则的具体应用，用于规范企业财务报告的编制和披露。
4. 澳大利亚税收法规：澳大利亚税收法规对企业会计制度产生一定影响，要求企业在会计处理上符合税法规定。
四、澳洲会计制度的法律法规1. 《公司法》（Corporations Act 2001）：规定澳大利亚企业的组织形式、治理结构、会计制度等。
2. 《会计准则法案》（Accounting Standards Board Act 2001）：设立会计准则委员会，负责制定和修订澳大利亚会计准则。
3. 《财务报告法案》（Financial Reporting Act 2011）：规范企业财务报告的编制和披露。
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4.2 Australia - financial regulatory approach (continued) 澳洲金融监管体制（续）
• Reserve Bank of Australia (RBA) – central bank, responsible for 澳大利亚储备银行－中央银行 - monetary policy 制定货币政策 - systemic stability 维持金融系统的稳定 - payments system 建立并维护支付系统 and is lender of last resort 最后贷款人 • Australian Securities and Investment Commission (ASIC) – responsible for 澳大利亚证券和投资委员会 - enforcement and regulation of company and financial services laws to protect consumers, investors and creditors 执行公司法及金融法规以保护消费者、投资者和 债权人的利益
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1. Why risk management is critical to good banking 风险管理的重要性
• I refer to the comments I made in Session II of this workshop 请参照我在第二讲中所讲的内容 • Summarising: 小节 - fundamental obligation to protect depositors 保护储户的基本义务 - returns to shareholders 回报股东 - vital for confidence in banks/banking system 保持银行业/银行系统信心 - stability for growth and national development 有助于国家经济的稳健发展
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2. Summary of key risks impacting on banks 银行业面临的主要风险
• Domestic and international economic and political environment 国内国际政治经济环境 • Quality of monetary and budget policies and the legal framework 货币、预算政策和法律框架的有效性 • Global growth outlook, and risks 全球发展前景及风险
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Agenda 综述
1. Why risk management is critical to good banking 风险管理对于银行经营的重要性 2. Summary of key risks impacting on banks 银行业面临的主要风险 3. Australia’s economic environment 澳洲经济环境 4. Australia – financial regulatory approach 澳洲金融监管体系 5. Major risk management challenges 风险管理面临的挑战 6. Responses to risk challenges 应对挑战 7. Implementing Basel II – Australia’s experience 澳洲实施新巴塞尔协议的经验 8. Challenges in implementing Basel II 新巴塞尔协议面临的挑战 9. Benefits from strengthened risk management 深化风险管理的益处 10. Conclusions 结论
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3.Australia’sபைடு நூலகம்economic environment 澳洲经济环境
• Relevant in context of risk management与风险管理相关联的经济环境 - continuing a long period of relatively strong economic growth 经济发展在较长时间内保持稳健 - low inflation 低通货膨胀 - budgets in surplus – strong fiscal outlook 预算盈余- 乐观的财政前景 - solid global outlook – with risks 全球前景稳定 • Good banking sector: profitable, well capitalised, low non-performing loans – highly competitive 银行业运作良好-赢利、资本配置合理、不良贷款率低-竞 争激烈
ASIA-PACIFIC DEVELOPMENT CENTRE
WORKSHOP ON RISK MANAGEMENT IN COMMERCIAL BANKS SHANGHAI, 20/21ST DECEMBER 2005
VI: 澳大利亚商业银行风险管理 发言人：Ken Waller, 澳洲联邦银行高级顾问
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4. Australia – financial regulatory approach 澳洲金融监管体系
• Present system has evolved after a long period of reform 现有体制经历了长期改革演变而来 • Major changes followed the Financial System Inquiry in 1997 1997年“金融体制质询” 引起重大改变 • Led to formation of Australian Prudential Regulatory Authority (APRA) - to supervise all deposit taking institutions (ADIs)and life and general insurance and superannuation 设立澳大利亚金融监管局 -监管所有授权存款机构 (ADIs)、 人寿和一般保险、以及退休金体制 • ADIs include banks, building societies, credit unions and other licensed deposit takers 授权存款机构 (ADIs）包括银行、建筑资金融资合作社、信 用合作社以及其它授权存款机构