《货币银行学》 第一章 货币与货币制度

第二节 货币的形态
币材：充当货币的材料和物品。 实物货币 金属货币 纸币 存款货币 电子货币
以自然界存在的某种物品和人们生产出来的某种 物品充当货币
以金属如铜、铁、金等作为材料的货币
流通中的纸制货币符号
存款货币（可签发支票的存款）
电子资金转账系统
一、实物货币
是指金属货币出现前，曾充当过交易
媒介的那些特殊商品。
二、流通手段(means of circulation）
1. 流通手段也是货币的基本职能。
2.货币执行流通手段的职能就是为商品世 界充当交易媒介，使所有的商品通过它进 行交换。 3.作为流通手段的货币，必须是现实的货 币，但不一定是足值的货币，因为在这里 货币仅仅是交换手段，而不是交换的目的 ， 其本身有无十足的价值准备并不重要。
人的差别性→社会分工→交换→商品经济→货币
● 商品交换是货币产生的基础，货币是商品交换
发展的必然产物。
● 经济行为的演化方向总是从交易成本较高趋向较低。
第一节 货币的起源
二、货币是商品价值表现形式演变的结果
简单的、偶然的价值形式
物物交换 扩大的价值形式 一般的价值形式 媒介交换
货币的价值形式
第一节 货币的起源
《货币银行学》
主讲：张旭梅
E-mail：zhangxumei@nuc.edu.cn
主要内容
一、基 本 范 畴 二、微 观 篇
三、宏 观 篇
第一部分 基本范畴
货币与货币制度
信用 利息和利率
第二部分 微 观 篇
金融市场 金融机构体系 存款货币银行
中央银行
第三部分 宏 观 篇
现代货币的创造机制
货币需求与货币供给 货币政策
基本框架
★三根支柱:货币,信用,银行
★一个空间:金融市场
★上有调控:中央银行,金融总量与均衡,
货币政策,金融监管,金融发展
★外有扩展:国际金融关系（外汇，国际金 融体系，国际收支与内外均衡）
主要参考书目
《金融学》 《货币金融学》 《金融学》 《金融学》 《货币银行学》 黄达 米什金 博迪&莫顿 曹龙骐 夏德仁，李念斋 人大 人大 人大 高教 中国金融 复旦大学
等价物
第一节 货币的起源
物物交换的局限性：
第一，需求的双重巧合。即你需要我的商品，
我需要你的商品； 第二，时间、空间的双重巧合。 第三，买卖双方必须就交换比率、数量达成 一致。
因此，物物直接交换是一种成本高昂、效率
低下的交换方式，而且随着交易规模的扩大，这 种矛盾越来越突出。
第一节 货币的起源
二、货币是商品价值表现形式演变的结果 （ 三 ）一般价值形式 当所有商品都用一种商品表现自己的价值时， 价值表现形式就过渡到一般价值形式阶段。
•
•
二、由杂乱形状向规范形状的演变
三、由地方铸币向中央铸币的演变
•
• •
四、由文书重量向通宝、元宝的演变
五、由金属货币向纸币交子的演变 六、由手工铸币向机制纸币的演变
第三节
货币的职能
一、价值尺度
二、流通手段
三、价值贮藏
四、支付手段
五、世界货币
一、价值尺度 (unit of account) 1. 价值尺度是货币的最重要，最基本 职能。是货币表现商品的价值并测量 商品价值量大小的一种功能。 2. 货币执行价值尺度的职能就是把商 品的价值表现为价格，只是观念上想 象的货币，不一定要现实的货币。
“网上银行”
• 通常泛指以Internet为基础提供各式各样金融 服务的银行。
• 银行业务项目主要包括：个人银行、对公业务（企业银 行）、信用卡业务、多种付款方式、国际业务、信贷及特 色服务等功能。商务服务包括：投资理财、资本市场、政 府服务等功能。信息发布包括：国际市场外汇行情、对公 利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、证券行情、银行 信息等功能。
是与银行券同时处于流通
中的纸制货币。
是由国家发行并强制流通
的纸制的价值符号。国家纸币
既不同于一般纸币，又不同于
银行券。
信用货币
• 以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的 信用工具。 • 狭义指银行信用货币，即银行券和银行支票。 • 广义指充当支付手段和流通手段的各种信用凭证, 包括可签发支票的存款、汇票、期票、银行支票 等。 • 信用货币完全建立在人们的信用之上，建立在国 家信用的基础之上。 • 本身没有什么价值，与金属货币也无必然联系， 人们接受仅仅是因为他们预期他人也会接受它。
《现代货币银行学教程》 胡庆康
《货币银行学》
《货币银行学》
殷孟波
易纲
西南财大
上海人民大学
主要参考期刊报纸及网站
期刊：《经济研究》 《金融研究》 《中国金融》 《国际金融研究》
报纸：金融时报
经济观察报
中国经营报
网站：中国人民银行www.pbc.gov.cn/ 国务院发展研究中心www.drcnet.com 中国银行业监督管理委员会www.cbrc.gov.cn 中国证券业监督管理委员会www.csrc.gov.cn 中国保险业监督管理委员会www.circ.gov.cn 各大金融机构网站
信用货币的缺点
• 黄金可开采量是一个完全的外生变量，政府和中央银 行无法根据实际情况来控制。
• 各国放弃金本位制以来，开始发行不可兑换的信用货 币，信用货币也就在名义上成为中央银行的债务和持 有人的债权，尽管这种债权是不能兑现的。
• 政府掌握了发行货币的权利，就可能滥用这份权利， 于是常常导致通货膨胀。
四、存款货币
• 即可签发支票的存款，通过支票的收付进行转账 结算，这种存款也发挥着货币的作用，被称为 “存款货币”。 • 在现代经济生活中，存款货币的数量通常都几倍 于不兑现银行券的数量。 • 另外定期存款和居民的储蓄存款也是货币。 • 存款货币与不兑现的纸质现钞可以相互转换。
五、电子货币
• 电子货币：（以金融电子化网络为基础，以商用 电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机 技术和通信技术为手段），以电子数据形式存储 在银行计算机系统中，以电子信息传递形式实现 流通和支付功能的货币。 • 电子货币特点：以电子计算机技术为依托，进行 储存支付和流通；融储蓄、信贷和非现金结算等 多种功能为一体；电子货币具有使用简便、安全、 迅速、可靠的特征；现阶段通常以银行卡（磁卡、 智能卡）为媒体。
• 功能主要是信用卡、个人银行、对公业务等客户与银 行间关系较密切的部分。
中国当前的货币
现金由硬币和纸币构成， 主要用于日常零星交易，是使 用最为广泛的货币形式。中国 目前的现金数量相对于其它国 家要多的多。 银行存款包含的范围较广， 是货币的主要存在形式。
关于货币的发展史
•
一、由自然货币向人工货币的演变
天然是金银。”——如何理解？ • 金银作为货币的优越性：
–1）易标准化，
–2）易分割，
–3）易携带，
–4）易保存， –5）稀缺性。
铸币
铸 币 (coin) ， 就 是 得到国家的印记证明其重 量和成色的金属块。
国家的印记，包括形
状、花纹、文字等。
五 铢 隋文帝开皇元年铸币
一刀平五千 王莽居摄二年铸币
纸币的特点
• 1）更易携带保管， • 2）印刷成本低于铸造， • 3）可避免自然磨损和人为破坏。
• 中国是世界上最早使用纸币的国家。 • 公元11世纪，北宋的交子是典型的纸币。 • 其后元、明、清发行的宝钞，也属于典型的纸币。
纸币又分为： • • • 代用货币 银行券 国家纸币
代用货币 是最早的纸币，可兑换成金属货币， 又称兑现纸币，代用货币本身的所含价 值低于它作为货币的价值，其特点是可 与所代替的贵金属自由兑换。 “交子”实际上是一种代用货币。
二、货币是商品价值表现形式演变的结果 （ 一 ）简单的或偶然的价值形式 一种商品的价值简单地或偶然地由另一种商 品来表现的价值形式。 1 只羊 = 2 把石斧 使用价值 价值表现形式—— “等价物”
第一节 货币的起源
二、货币是商品价值表现形式演变的结果 （ 二 ）扩大的价值形式 一种商品的价值由多种商品表现的价值形式。
（一） 商品流通 1. 以货币为媒介的商品交换过程的总 体就是商品流通。 2. 商品流通较之物物交换的优越性来 自买和卖的分离。 3. 在买卖脱节的商品流通中已经内在 地包含着危机的可能性。
（一）价值尺度职能的实质
货币执行价值尺度职能的意义在于：
表现商品的价值，便于人们对众多商 品的价值进行比较。 执行价值尺度职能，只需观念上的货 币，即给商品贴上一个价码标签，而可以 不需要现实的货币。 所以，几乎没有价值 的纸币成为我们现在使用的货币。
（二）相对价格与绝对价格 1. 相对价格指商品与商品之间的价格比例关系。
等价物（起着货 币作用）
媒介交换
第一节 货币的起源
二、货币是商品价值表现形式演变的结果 （ 四 ）货币价值形式 从交替地充当一般等价物的几种商品中必然会分离 出一种商品，固定地经常性地起着一般等价物的作用， 这种商品就是货币。
等价物 （货币产生了）
媒介交换
第一节 货币的起源
货币产生以后，以物物直接交换为特征的商品交换 就转变为以货币为媒介的商品流通。 作为一种有效发挥货币功能的商品，货币必须满足 这些要求： ①它必须价值较高； ②它必须易于标准化，使得人们能很简单地确认其价 值； ③它必须被广泛接受； ④它必须是易于分割的，使得“找零”比较容易； ⑤它必须易于携带； ⑥它必须易于保存。
代用货币是黄金等贵金属的替代品，
代表黄金等贵金属发挥货币的职能。代用
货币本身的价值低于它作为货币的价值。
代用货币的出现是商品交换日益扩大
的结果。 代用货币解决了贵金属数量上的不足。
银行券(banknote)：
它是随着资本主义银行 的发展而首先在欧洲出 现于流通中的一种用纸 印制的货币。
国家纸币
第一章 货币与货币制度
货币流通
个人
公司和企业 财政及机关团体 银行等金融机构 对外交往
货币收支系统
[思考]：货币会不会消亡？
本章内容
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 货币的起源 货币的形态 货币的职能 货币的界说 货币制度
第一节 货币的起源
一、货币是商品交换的产物
生产力发展
交换Hale Waihona Puke Baidu社会分工 物物交换 媒介交换
开元通宝 唐高祖四年铸币
秦半两 秦始皇铸币
国家的印记
• 中国：圆形方孔的铜钱形制
• 西方：圆形无孔的银元形制
元宝的 由来
• 元世祖至元三年(1266)，所 铸银锭镌有“元宝”二字， 元称银锭为元宝，有元朝之 宝涵义。
铸币在其产生的初期是足值的；流通过程中铸
币会磨损、或人为的刮削铸币、政府和私人伪造铸
早期的实物货币，是从商品交换过程
中从普通商品中脱离出来，在充当货币时， 基本上保持原来的自然形态，其典型特征 是能代表财富，是普通的供求对象，而并 非理想的货币币材。
中国最早 出现的货 币是贝
牲畜作为 原始货币 具有相当 的普遍性
充当 始货 商品 食盐 皮等
过 币 还 、
原 的 有 兽
实 物 货 币
2. 绝对价格指一定量的某种商品与既定量的货币 之间的价值关系。 3. 如果货币不同，商品的相对价格不会改变，而 绝对价格就会不同，因商品的绝对价格与货币 商品的价值有关。
（三）价值尺度职能的特点 货币执行价值尺度的职能并不需 要实际的货币，这决不意味着货币执 行价值尺度的职能与实际的货币没有 关系，相反，价格的高低或者取决于 实在的货币材料，或者取决于货币购 买力。
体积笨重 实物货币的局限性 质量不一 容易磨损 不能分割
随着经济发展，实物货币逐渐被金属货币所取代
二、金属货币
• 指以金、银、铜、铁作为币材的货币。 • 中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷 商时代，金属货币就已成为货币的主要形式。 • 包括贵金属货币和铸币。
[思考]：马克思说：“金银天然不是货币，但货币
币等，使铸币的名义金属含量与其实际含量分离；
以及随着商品交换规模不断扩大，金属货币特别是
贵金属货币流通量的增长已远远不能满足生产、贸
易、金融等交易量巨大增长的需要，于是金属货币
逐渐被纸币或信用货币所取代。
三、纸币
• 纸币是用纸做的货币，是一种
价值符号。习惯上认为纸币本
身没有价值。
纸币的产生
• 作为媒介物的铸币，在流通中会发生磨损，成为 不足值的铸币。 • 但这种不足值的铸币在一定限度内仍然可以像足 值铸币一样充当流通手段，从而使铸币有了可用 其他材料制成符号或象征来代替的可能性。 • 统治者有意识地利用这种特点，降低铸币成色或 重量，甚至用贱金属取代原来铸币，进而利用国 家政权发行并强制流通没有内在价值的纸币来代 替铸币，强制流通使纸币作为货币象征或符号得 到了社会公认。