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保险学案例分析题及答案

篇一：保险学案例分析题

1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？

答：保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：“投保人

对投标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。

2、有一租户向房东租借房屋，租期 10 个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。

于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？

答：（1）保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，

并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保

险人不

履行赔偿责任。

（2）对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险

人同意，并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将

保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效。

3、某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？

答：愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，

并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。

4.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明 24 小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日 24 小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？

答：保险公司不承担赔偿责任。因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付责任。在本案中，银行在投保时保证 24 小时都有警卫值班，但某日有半个小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与盗窃是否有因果关系，保险人都不承担赔偿责任。

5、某外贸企业于 1995 年 5 月 8 日将一批出口货物向保险公司

投保货物运输保险，起运港为上海，目的港为伦敦；保险金额为500

万元，

6月 23 日货轮在新加坡沉没。

问：如果货物全部损失如何赔偿？货物损失程度为80%如何赔偿答：（1）货物全部损失，即损失程度=100%，且货物在出险时的当

地市价为 420 万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额× 100%=500 万元。再如货物在出险时的当地市价为620 万元，则保险人应当赔偿

的金额同样是 500 万元。

（2）货物部分损失，损失程度 =80%，且货物在出险时的当地市价为 450 万元，则保险人应当赔偿的金额 =保险金额× 80%=500万元

×80%=400万元。又如货物在出险时市价为 600 万元，则保险人应当

赔偿的金额同样是 400 万元。

6 、某企业于 199

7 年 12 月 1 日向保险公司投保企业财产保险，保

险期限自 1998 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，保险金额为 100 万元。

1998 年 4 月 23 日企业遭受水灾。经核查，该企业在出险时保险财产

的保险价值为 120 万元，实际遭受损失30 万元，问保险人应当如何

赔偿？答：因为被保险人（企业）投保的是企业财产保险，是不定值

保险；而且保险金额为 100 万元，少于金额为120 万元的保险价值，

所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：赔偿额=30×

100/120=25 万元在上例中，如果该企业投保的保险金额为120 万元，

在出险时保险财产的保险价值也为120 万元，实际遭受损失 30 万元，

则保险人应当赔偿：赔偿额 =保险财产实际损失额 =30 万元在本例中，如果该企业投保的保险金额为100 万元，在出险时保险财产的保险价值也为 80 万元，则：

1、当实际遭受部分损失 30 万元时，保险人赔偿的金额 =保险财产实际损失额 =30 万元；

2、当实际遭受全部损失 80 万元时，保险人赔偿的金额 =保险财产实际损失额 =80 万元；

7、一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。游客为故宫投保的愿望能实现吗？答：游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。在本案例中，保险标的（即故宫）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对故宫博物院没有保险利益。

8、王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？

答：保险公司不能承保，因为王某与其姐没有法律承认的保险

利益。

9、A 银行向 B企业发放抵押贷款 50 万元，抵押品为价值 100 万元的机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单