高校贷款风险化解办法

高校贷款风险化解办法

内容摘要：公立高校银行贷款制度因为是一种自发的安排，所以难免

出现问题。究竟存有哪些问题；对已经形成的或被掩盖的不良贷款如

何化解，是一个对政府、高校、银行甚至对社会都影响十分重大的现

实问题。作者认为，化解的方法主要是“四个一块”，即“置换一块、归还一块、转换一块、保留一块”，具体讲：“政进商退”置换一块，就是说伴随着政策性银行的进入公立高校贷款领域，商业银行部分退出；政府和高校共同努力归还一块，降低银行贷款风险，也相对应降

低财务成本；高校产业贷款转换一块；商业银行继续对高校经营性项

目贷款，保留一块。

关键词：公立高校开发性金融公法人公共产品

1999年以来，公立高校伴随着国家扩招政策的贯彻落实，大规模向商业银行贷款，因为约束缺失，出现了公立高校普遍贷款、盲目贷款，

甚至部分高校不计承受水平巨额贷款、不计资金成本滥用贷款，致使

公立高校出现大面积有问题贷款，其风险之严重已经引起各方面的广

泛注重。作者试图初步提出有问题贷款的化解办法。

一、引入政策性贷款部分置换商业银行贷款

政策性银行之所以能够成为支持公立高校的主要力量，理由：

既然我国法律体系在传统上属于大陆法，而我国现行民法对法人的分

类又不能涵盖政策性银行这类新型法人，作者认为，不妨从公法人与

私法人划分的角度来分析一下政策性银行的法律性质。作者认为，政

策性银行应属于公法人，其理由如下：

第一，政策性银行的目的和宗旨是服务于公共利益的。政策性银行不

以营利为目的，而应追求社会整体效益，服务于公共目的。之所以如此，是因为政策性金融业务与逐利的经营性业务常常是矛盾的，也就

是说，政策性业务是非营利的或低盈利的。比如，一国落后地区的开发，对该国经济平衡发展、社会安定与进步有很大意义。不过，在经

济现代化过程中，若以营利为指向，则相对缺乏的资金不但不会流向

落后地区，而且会出现从落后地区漏出，流向资金盈利率较高的经济

发达地区。在此情况下，对商业性金融机构来说，追逐营利的理性行

为与宏观经济发展目标是相悖的。这样，只有由政府创设的政策性银行，不以营利为目的，而是服从宏观经济社会发展目标的要求，才能

向落后地区输送资金，对于由此而产生的亏损，由政府给予补贴，或

担保其债务。但这并非意味着政策性银行忽视经营活动的收益，就必

然发生亏损。

第二，政策性银行由国家设立或控制。与商业性金融机构不同，政策

性银行绝绝绝大多数是由政府直接出全资或部分出资创立，如日本

“二行九库”、韩国的政策性银行、美国进出口银行、我国三家政策

性银行均是由国家出全资创立的；或是由国家作保证而设立。而不论

政策性银行如何设立，它们都是以国家作为后盾，其组织与活动由国

家控制和掌握，并与国家、政府保持极其密切的联系，服从和服务于

国家社会经济发展的整体利益的需要，并为贯彻、配合政府社会经济

政策和意图服务。

第三，一些同属于大陆法系传统的国家，如日本、法国，其政策性银

行立法中均规定政策性银行为公法人。有学者认为，政策性银行属于

公益（事业）法人；事实上，公益法人属于社团法人之一种，而社团

法人又属于私法人之一种，因而，这些学者实际上是主张政策性银行

属于私法人的一种。作者认为，这是缺乏充分根据的，因而也是不能

成立的。只要承认公私法划分在中国的有效性，政策性银行是公法人

这个命题便告成立。

政策性银行公法人的法律地位一经确立，就具备了财政性金融的职能，也就从理论上成为支持公立高校的主要力量。

（二）政策性银行介入使公立高校贷款的担保具有合法性

在国家财力有限，不能对高等教育提供更多财政资金支持，而商业银行出于自身利益考虑，不愿对高等院校提供贷款的情况下，政策性银

行和政策性银行资金的作用就凸现出来了。

1、政策性银行的“准财政信用”主体。政策性金融是典型的财政投

融资,具有准财政属性,是财政政策的延伸。政策性金融是有助于补充

体制落后和市场失灵、维护国家经济金融安全、增强竞争力的一种金

融形式，政策性银行是由政府设立的银行类金融机构，其主要任务是

贯彻国家产业政策、区域发展政策，在特定的业务领域专门从事政策

性投融资活动，为政府发展经济,实行宏观经济调控和促动社会进步服务，在经营上不以盈利为最终目标。1

政策性金融与商业金融有完全不同的目标和范围。政策性金融就是要把政府信用使用于市场，发挥政府和市场两个优势；就是要用好用活

政府信用，促动经济发展和制度建设，将融资优势和政府组织协调优

势相结合，推动经济发展、体制建设和市场建设。政策性银行是准国

债性质的开发性金融机构，注重金融资产管理和稳健运营。政策性银

行债券是基于政府信用而尚未被市场分化的融资形态，具有准财政、

准信贷和准股权性质。

2、开发性金融理论。开发性金融是政策性金融的深化和发展。有助

于维护国家经济金融安全、增强竞争力的一种金融形式。开发性金融

为政府拥有、赋权经营，具有国家信用，体现政府意志，把国家信用

与市场原理特别是与资本市场原

理有机结合起来。开发性金融的活力来自于政府赋权的法定国家信用,通过把政府信用、政府协调与市场原理相结合,充分使用国家信用的高能量,在政府与市场之间架起了桥梁和纽带,持续在体制建设和完善市

场方面发挥独特作用,防止和抑制寻租行为,补充市场失灵和缺损。

开发性金融不是商业金融,一般情况下它不会直接进入已经高度成熟

的商业化领域,而是从不成熟的市场介入,用资金和体制建设来带动市

场的发展。开发性金融的特征是，只要有市场缺损、法人等制度缺损,