保险学风险管理
南开大学智慧树知到“保险学”《风险管理》网课测试题答案4
南开大学智慧树知到“保险学”《风险管理》网课测试题答案（图片大小可自由调整）第1卷一.综合考核(共15题)1.按照评价的阶段不同，风险评价可分为跟踪评价和经济评价。
()A.错误B.正确2.在风险识别的过程中，企业风险管理人员把保险公司目前销售的保单与风险调查表加以对照从而识别风险的方式是()。
A.保单对照法B.资产损失分析法C.风险清单法D.风险因素预先分析法3.引起损失的直接或外在的原因称为()。
A.风险因素B.风险事故C.风险条件D.风险4.企业或个人投保财产保险后放松对财务的保护，物品乱堆乱放，吸烟时随意抛弃烟蒂，这属于()。
A.风险事故B.心理风险因素C.物质风险因素D.道德风险因素5.假设该企业遭受火灾的概率为1/40，遭受地震的概率为1/50，那么该企业同时遭受火灾地震而致损的概率是()。
A.9/200B.1/50C.1/40D.1/2000 6.以下关于风险自留叙述正确的是()。
A.风险自留的本质在于经济单位通过内部资金的融通来弥补风险事故造成的损失B.风险自留是处理残余风险的一种措施C.风险自留在风险事故发生前采取措施D.风险自留可以是有计划的E.风险自留为经济单位提供损失后的财务保障7.关于冒险型决策者的描述，正确的是()。
A.愿意支付高于损失期望值的费用作为转移风险的代价B.愿意支付低于损失期望值的费用作为转移风险的代价C.对损失的反映迟缓，对收益的反应敏感D.对损失的反映敏感，对收益的反应迟缓E.其损失效用函数通常为一条直线8.安装烟感报警器属于损失预防。
()A.错误B.正确9.风险中和常用的工具主要有()。
A.远期合约B.保证合同C.期货D.期权E.免责约定10.企业或个人投保财产保险后放松对财务的保护，物品乱堆乱放，吸烟时随意抛弃烟蒂，这属于()。
A.风险事故B.道德风险因素C.物质风险因素D.心理风险因素11.风险识别是一项()的工作。
A.系统性B.持续性C.制度性D.间断性E.短期性12.广义上讲，风险管理的组织包括内部组织和外部组织，其中属于风险管理内部组织的是()。
保险学课件第一章风险与风险管理
人生面临的主要风险（每年）
受伤：风险概率1/3 难产(行将生育的妇女)：风险概率是1/6 车祸：风险概率是1/12 心脏病突然发作(如果您已超过35岁)：风险概率1/77 在家中受伤：风险概率是1/80 受到致命武器的攻击：风险概率是1/260 死于心脏病：风险概率是1/340 家中成员死于突发事件：风险概率是1/ 700 乳腺癌(女性)：风险概率是1/1000 因中毒而死(不包括自杀)：风险概率是1/86000 如果您自己不吸烟，而您的配偶吸烟，那么您可能因为受二手烟污染而死 于肺癌风险概率是1/60000 从床上掉下摔死：风险概率是1/720000
3、两种情况的比较
• 在风险集合中，再增加一个人，风险 （标准差）可以进一步降低。依此类推。 • 当集合参与者人数非常多时，损失的标 准差（风险）就变得非常接近于零。 • 这个结果反映的就是大数定律。含义是 集合中样本容量越大，对样本损失的预 测就越准确。
（二）损失相关情形下的风险 集合
• 损失之间常常存在不同程度的正相关 • 基本结论：当损失是正相关时，风险集 合仍然可以降低风险，但降幅没有不相 关情形下大。 • 仍然考虑甲乙的例子。现在假设甲乙的 损失是正相关的。
（三）损失（风险）融资
• 为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通 的措施，称为损失融资。 • 损失融资的两种方法
1、自留 2、转移
1、 自留
• 当损失是由个人或组织的自有基金来支付时， 那么这些损失就是通过自留来融资的。 • 自留往往有三种情况 （1）对潜在损失估计不足 （2）损失金额相对较低，经济上微不足道 （3）通过对风险和风险管理方法的认真分析， 决定全部或部分承担某些风险。 • 当一个机构对某种可保风险采取了高度正式 化的自留方法时，有时我们说这个机构已对 风险“自保” 了。有些大公司还建立了专业 自保公司。
保险学第二讲风险管理
(二)损失发生后的风险管理目标
主要有：维持生存、迅速恢复生产与生活、经济 上实现稳定的收益并持续增长、尽社会责任等目 标。
风险管理的基本程序
（一）风险识别 风险识别，是指经济单位对所面临的、已经存
在的、以及潜在的风险，加以判断、归类和鉴定 风险性质的过程。
（二）风险衡量
风险衡量是指在风险识别的基础上，利用概率 论和数理统计方式对所收集的、大量的详细损失 资料加以分析，估计和预测风险发生的概率(频率) 和损失幅度。
主要内容
• 风险管理的含义 • 风险管理的必要性 • 风险管理的目标 • 风险管理的基本程序 • 风险管理的方法
一、风险管理的含义
风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、 衡量和分析，并在此基础之上优化各种风险管理 工具综合处置风险，以最小成本实现最大安全保 障的科学管理方法。
包括以下四层含义：
第一，风险管理的主体包括社会成员中的每个Байду номын сангаас人、 家庭、经济单位及政府。
2.转移风险。它是指一方将自己面临的风险转嫁给 他人承担。
（1）直接转移方式是将风险连同有关的财产或业务 一同转移给他人的转移方式。
（2）间接转移方式是把与财产或业务有关的风险后 果转嫁他人，而财产和业务并不同时出让的转嫁 方式。
在各种转移风险的方法中，还可分为保险转嫁和非保险转 嫁两大类：
（1）保险转嫁是指经济单位利用保险方式将风险转移给保 险公司；
损失控制也具有局限性：
➢ 一是受人们知识水平、技术条件的限制，许 多风险 尚未被人们所认识；
➢ 二是虽然技术上可行，但所需费用昂贵，经 济上未必合算。
(二)风险财务处理方法
1.自留风险。它亦称自保，指企业或个人自己承担部分或全 部后果的方法。 自留风险的优越性在于： ➢ 节约了管理费用支出； ➢ 风险后备基金可以灵活运用；
保险学风险管理与保险的本质
保险市场的结构特点与影响因素
保险市场的结构特点
• 市场集中度较高，市场份额主要集中在大型保险企业 • 产品差异化程度较低，同类产品竞争激烈 • 市场壁垒较高，新进入者面临较大困难
影响保险市场结构的主要因素
• 政策法规：政府对保险市场的监管政策和法规 • 市场需求：消费者对保险产品的需求和偏好 • 技术创新：保险产品和服务的技术创新和应用
谢谢观看
Tencent Docs
保险市场的竞争策略与行为
保险市场的竞争策略
• 产品创新：开发满足消费者需求的创新型保险产品 • 服务创新：提供优质的保险服务和增值服务 • 营销创新：采用先进的营销手段和渠道，提高市场份额
保险市场的竞争行为
• 价格竞争：通过降低保费价格，吸引消费者 • 产品差异化：通过产品创新，实现产品差异化竞争 • 品牌竞争：通过品牌建设，提高企业知名度和美誉度
风险处理与监控的策略
风险处理方法
• 风险避免：不从事高风险活动，避免风险发生 • 风险预防：采取措施降低风险发生的可能性 • 风险分散：通过保险、合同等方式分散风险 • 风险转移：将风险转嫁给其他主体
风险监控策略
• 建立风险监控体系，明确监控目标和责任 • 制定风险监控计划和措施，确保有效实施 • 定期评估风险监控效果，及时调整监控策略
03
保险的本质与功能
保险的本质：风险分散与分担
风险分散
• 通过保险产品的设计，将风险分散到多个投保人 • 实现风险承担的社会化，降低个体风险 • 提高社会整体的风险抵御能力
风险分担
• 保险企业通过收取保费，承担风险责任 • 投保人通过支付保费，获得风险保障 • 实现风险分担的公平性和效率性
保险的基本功能：经济补偿与风险管理
保险学中的道德风险与风险管理策略
保险学中的道德风险与风险管理策略保险作为一种风险转移的工具，面临着不仅仅是技术和经济方面的风险，还有道德风险。
道德风险指的是保险中存在的欺诈、道德风险和道德风险管理策略。
本文将探讨保险学中的道德风险以及相应的风险管理策略。
一、道德风险的概念和表现形式道德风险是指在保险交易中由于信息不对称和道德风险而导致的潜在损失。
道德风险主要表现在以下几个方面：1. 欺诈行为欺诈行为是指保险参与方之一故意提供虚假信息或故意隐瞒真实信息，以获取不应得到的保险赔付。
这种欺诈行为会给保险公司带来巨大的经济损失，同时也损害了保险市场的信用。
2. 道德风险道德风险是指保险参与方之一在保险交易过程中出于道德因素，采取不诚实或不合理的行为，以获取不应得到的保险利益。
例如，保险消费者在购买保险时故意隐瞒自己的健康状况和职业风险等。
3. 道德风险管理道德风险管理是指保险公司为了减少道德风险的发生，采取的一系列措施和策略，包括加强信息披露、建立健全的评估机制、完善风险管理体系等。
二、道德风险带来的影响道德风险的存在对保险市场和保险公司都会带来一定的影响。
1. 损害保险公司利益道德风险的存在会导致保险公司面临巨大的经济损失，尤其是在欺诈行为频发的情况下。
保险公司需要支付未能预测和估计到的损失，从而导致保费的上升。
2. 损害保险市场信用高风险的保险市场会让消费者丧失信心，不愿购买保险产品。
长期以来，保险市场上的欺诈行为给保险行业的信用造成了严重的损害，降低了整个保险市场的发展潜力。
三、道德风险管理策略为了有效管理道德风险，保险公司可以采取以下策略：1. 健全信息披露机制保险公司应加强对消费者的风险教育，提供充分准确的信息，让消费者了解保险产品的性质、责任和限制，并明确告知消费者如实提供信息的重要性。
2. 完善评估机制和审查程序保险公司需要建立起一套完善的评估机制和审查程序，通过严格的审查和评估过程，筛选出潜在的道德风险和欺诈行为，以减少不诚信行为发生的可能性。
保险学：第一讲 风险与风险管理
风险管理是个人、家庭、企业或其他组织在处理他们 所面临的风险时，所采用的一种科学方法。
风险管理起源于美国。
从单纯转嫁风险的保险管理转向以经营管理为中心的
全面风险管理的方向。
(一) 风险回避
1. 回避风险有时是可能的，但是不可行； 2. 回避某一类风险，可能面临另一类风险； 3. 回避风险可能造成利益受损。
方案一的期望损失比方案二的期望损失大，因此，按照期望损失最 小化的原则，该企业应选择方案二。
期望值理论的局限性 ：虽然考虑到了各行动方案期望损益的绝 对数额，但是却忽视了决策者对各行动方案的主观价值判断。
(一) 圣彼得堡悖论及其解释
尼古拉斯· 伯努利所提出的一个概率 期望值悖论，使人们发现期望值理 论与现实之间存在着矛盾。
CCTV BTV 养老基金投资 养老金“双规”改革 天津港爆炸理赔 保险让生活更美好 泰国人寿
脆弱的生命 就好像 这风雨中摇曳的枝条
3
疾病
就业与失业
工伤
还有那数不尽的意外事故和自然灾害
……
老年
4
空难
2010年5月，一架印度航 空快线的波音737-800飞 机在印度曼加罗尔降落时 冲出跑道而发生事故，造 成152名乘客和6名机组人 员遇难。
12
13
要有效应对和处置这些风险，风险管理理论告诉我们， 处置风险的方式和方法很多，但是，国际经验已经证明， 保险是现代风险管理最有效的工具。
在世界上每年发生的灾害损失中平均有36%是通过保 险赔付得到补偿的，而发达国家的这一比例达到了60— —80%。
可见，我们要运用好保险这个风险管理工具，必须学 习和掌握保险的基本知识。
风险管理与保险有密切关系：
首先，从两者的客观对象来看，风险是保险存在的前提，也是风 险管理存在的前提，没有风险就无须保险，也不需要进行风险管理。 其次，从两者的方法论来看，保险和风险管理都是以概率论等数 学、统计学原理作为其分析基础和方法的。 最后，在风险管理中，保险是最有效的措施之一。
保险学课件_绪论和第一章_风险与风险管理
绪论
社会保险
养老保险 失业保险 劳动保险 生育保险 工伤保险 医疗保险
绪论
商业保险
人身保险
人身意外伤害险
人寿保险 财产保险
健康保险
财产损失险
责任保险
信用保险
第一章 风险、风险 管理与保险
主要内容
第一节 风险及其性质
第二节 风险管理
风险的概念与特征 第三节 风险管理与保险 风险的构成要素 风险的度量 风险的分类
对风险的理解应把握以下几个方面：
● 风险是损失的可能性，损失是人们经济的或非 经济的利益的减少或丧失。 ● 不确定的损失才是风险。 ● 风险既是客观现实，又是一种主观感受。风险 时时通过形式和程度不同的损失来证明自己的 存在危害，因而，风险是客观存在的。同时， 风险又是一种由精心和心理状态所引起的不确 定性感受。
数据三：保险市场VS区域发展
黑龙江
吉林
新疆 甘肃 内蒙 宁夏 青海 西藏 四川 重 庆 贵州 云南 广西
广东
辽宁 北京 陕西 山西 河南 江苏 安徽 湖北 浙江 湖南 江西
建
天津 河北 山东
区域发展不平衡， 东部地区占到全国 保费收入的近60% 在一些农村地区， 人均收入仅有1500 元左右，保险覆盖 率却达到80%以上， 如山西运城
1.直接的物质损失
因碰撞造成的汽车挡风 玻璃破损
2.经济收入的减少
因处理事故和修理车 辆耽误运营造成的收 入减少
损失
3.赔偿责任的损失
对行人的经济赔偿
4.额外费用的支出
为防止行人伤势恶化，拨打 120急救中心对其进行抢 救对120支付的费用，修理 费
保险学-风险管理
起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件。
（3）心理风险因素。心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因素，即 是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以致增加风险 事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。如：粗心大意、乱丢烟蒂等。
从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车， 还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行人可 就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青 年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应 声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。周 磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。
原因 对象
自社政经 然会治济 风风风风 险险险险 导致
静态
纯粹
基本
动态
投机 巨灾风险 巨额风险
特定
财人责信 产身任用 风风风风 险险险险 包括
★★★保险学
汽车系精品课程 ★★★
二、风险的特征
(一) 风险的客观性
• 风险不以人的意志为转移，是独立于人的意识 之外的客观存在 • 人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在 和发生的条件，降低风险发生的频率和损失幅 度，但是，从总体上说，风险是不可能彻底消 除的 • 正是风险的客观存在，决定了保险的必要性
★★★保险学
汽车系精品课程 ★★★
3.依风险产生的环境分类，风险有静态风险和动态风险
静态风险是指在社会经济正常的情况下，自然力的不规则变化或人们的过 失行为所致损失或损害的风险
保险学名词解释
《保险学》名词解释第一章风险与风险管理1、风险因素：又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失增加的条件2、风险事故：损失的直接原因或外在原因3、损失：非故意、非计划、非预期的经济价值的减少直接损失：风险事故直接造成的有形损失间接损失：由直接损失进一步引发的无形损失4、纯粹风险：只有损失机会而无获利可能投机风险：既有损失机会又有获利可能5、财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失、贬值的风险。
责任风险：因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
信用风险：在经济交往中权利人与义务人之间由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
人身风险：可能导致人的伤残死亡或损失劳动力的风险。
6、静态风险：由自然力的不规则变动，人们的行为所引起，与社会的经济、政治变动无关。
动态风险：与社会的经济、政治变动有关。
7、自然风险：各种自然灾害造成损失的风险社会风险：过失行为、不当行为以及故意行为造成损失的可能性政治风险：在对外投资或贸易过程中，因政治原因或订约双方不能控制的原因使债权人可能遭受损失的风险。
经济风险：因贸易条件变化、决策失误导致损失的风险8、风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。
9、控制型技术：危险损失发生前采取，降低损失频率，减轻损失程度财务型技术：通过事先的财务计划筹措资金，以便对已发生的风险事故造成的损失进行及时而充分的补偿10、可保风险：可以被保险公司接受承保的风险。
11、第二章保险的性质、起源与发展1、保险：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引发的经济需求进行补偿或给付的行为。
2、社会保险：国家通过立法采取强制手段，对依靠劳动收入生活的人员因年老疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动、本人及家庭失去收入来源时，由政府提供其基本生活条件、促进社会稳定的保障制度。
保险学期末复习名词解释
名词解释第一章风险、风险管理与保险1、风险：是事件发生造成损失的一种可能性.2、风险管理：是指经济单位或者个人通过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本达到最佳安全保障的管理方法。
3、纯粹风险：是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。
4、投机风险:是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
5、风险因素：也称风险条件,是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
6、责任风险：是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险.7、保险：是指保险双方（投保人和保险人）通过订立保险合同以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或者意外事故而受到的经济损失或者对人身伤亡丧失工作能力给付保险金.第二章保险的职能作用和种类1、共同海损：是指在航海中如船货发生共同危险，为了保护处于危险中的财产，主动且合理地采取措施而产生的任何特殊牺牲或费用。
2、自愿保险：亦称任意保险，是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
3、强制保险：又称法定保险，是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。
4、重复保险:是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一危险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。
5、共同保险：是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益,对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。
6、定值保险：是指保险合同当事人双方事先约定好保险标的的保险价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的保险。
7、不定值保险:是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而于保险事故发生后再估算其价值确定损失的保险。
8、政策保险：是政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。
第三章保险合同1、保险合同：又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。
2、批单:是保险人应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保险单内容的证明文件.3、赔款的连续责任制：是指再保险期限内，不论发生不少次损失赔偿，保险人都要按照每一次的损失履行赔偿，赔款总额可能超过保险金额，合同不终止，保险人要履行直到期满.第六章责任保险1、责任保险：是以被保险人对第三者依法应负的民事赔偿为保险标的的保险。
保险学风险风险管理与保险
• 减少损失的程度：通过风险管理，降低风险发生时造成的损失程度
• 提高企业的经济效益：通过风险管理，提高企业的盈利能力和竞争力
保险在风险管理中的作用与地位
保险在风险管理中的作用
• 风险转移：保险将投保人的风险转移给保险公司，实现风险分散
• 风险分摊：保险公司通过收取保费，将风险分摊给所有投保人
保险定价的基本原理
• 保险定价是指在保险市场上，保险公司根据风险程度、保险需求、市场竞争等因
素，确定保险产品的价格
• 保险定价的基本原则是：保险价格应足以覆盖预期损失，同时保证保险公司的盈
利和可持续发展
保险定价的方法
• 经验定价法：根据历史数据和统计分析，预测未来损失，并据此确定保险价格
• 竞争定价法：根据市场竞争状况，参考同行业保险公司的定价，确定保险价格
• 保险责任较单一：财产保险产品通常针对某一特定风险，提供相应的保险保障
• 保费支付较灵活：财产保险产品的保费支付可根据保险金额和风险程度进行调整
责任保险产品的种类与特点
责任保险产品的种类
• 公众责任保险：如场所责任保险、活动责任保险等
• 职业责任保险：如律师责任保险、医生责任保险等
• 产品责任保险：如食品责任保险、电子产品责任保险等
场，提高国际竞争力
保险行业面临的挑战
• 市场竞争加剧：随着保险市场的不断发展，市场竞争日益激烈，保险公司需要不断提高自
身的竞争力和服务水平
• 风险管理难度加大：随着风险的多样化和复杂化，保险公司需要加强风险管理，提高风险
识别和风险控制能力
• 客户需求多样化：随着客户需求的变化，保险公司需要不断创新产品和服务，满足客户多
保险学01风险与风险管理(刘永刚版)PPT课件
广州大学经济与统计学院
最新课件
14
《保险学》
※ 损失通常分为两种形态，即直接损失与间接 损失。前者指风险事故直接造成的有形损失， 即实质损失(Physical loss)；后者是由直接损失 进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用 损失(Extra expense loss)、收入损失(Income loss)和责任损失(Liability loss)。
1/3
因中毒而死(不包括自杀) 骑自行车时死于车祸 吃东西时噎死 被空中坠落的物体砸死 触电而死
1/86000 1/130000 1/160000
§ 死于癌症 § 死于中风
1/290000 1/350000
§ 死于车祸 § 自杀
1/5 1/14 1/45 1/39
死于浴缸中
1/1000000 § 死于爱滋病
在100多年之后，如今的美国有2.2亿辆汽车，而马的数量 已经减少到200万匹。一个多世纪前还被视为新鲜事物的 汽车保险如今已经成为再寻常不过的事情。
广州大学经济与统计学院
来源：《中国保险报》2004-03-16
最新课件
8
《保险学》
（五）发展性
（1）风险的性质是可变的。在汽车出现初期，因车 祸发生风险损失的可能性很小，这种风险仅仅是特 定风险。而现在汽车已经成为人们出行的主要交通 工具，交通事故时有发生，这种风险成为人类社会 的基本风险。
四、按风险产生的原因分类
（三）政治风险
政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸 易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因， 使债权人可能遭受损失的风险。
保险学课后习题详解
第一章:风险与风险管理一、基本概念:1、风险:风险(risk)是某种事件和损失性结果发生的不确定性状态或多种可能性结果.2、风险因素：引发风险事故的潜在原因或影响因素。
3、道德风险：指人们在精神上或心理上的各种因素所产生的各种情绪或态度，大多是消极的有意识的行为。
4、纯粹风险：只有损失可能而没有获利机会的风险.5、投机风险：既有损失可能，又有获利机会的风险。
6、风险管理：风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析,选择经济、合理的方法，以最小的成本实现最大的安全保障的一种科学管理方法。
7、可保风险：指商业保险公司可以承保的风险，这样的风险需满足一定的条件和限制。
二、思考题：1、风险有哪些基本分类？风险的分类对风险管理有何意义？答：按风险的性质分类：纯粹风险，投机风险。
按风险损害的对象分类：财产风险，人身风险，责任风险，信用风险。
按风险发生的原因分类：自然风险，社会风险，政治风险，经济风险。
对风险进行恰当分类，有助于在风险管理过程中对风险进行正确识别、估测与评价。
并能针对不同性质的风险制定相应的风险管理方法。
2、风险管理程序依次有哪些？答：风险管理程序依次有(一)风险识别、（二）风险估测、(三）风险评价、(四）选择风险管理方式、(五）风险管理的实施与评价。
3、风险管理方式及其比较分析。
答：风险管理方式主要有三大类：（一）风险规避：规避即避免，是指放弃某项活动以达到规避因从事该项活动可能导致损失的目的.避免通常在两种情况下进行:一是某特定风险所致损失频率和损失程度相当高时；二是在处理某种风险时其成本大于其产生的效益时。
(二）风险控制：风险控制主要包括预防和抑制即防损和减损两种方式，其目的是用来降低损失发生的频率和严重程度，保护生命和财产安全.可分为预防和抑制两种，损失预防是指在风险发生前设法消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的措施。
损失抑制是指风险事故发生时或发生后采取的各种减损措施。
保险学原理与实务_01风险与风险管理
一、风险的本质
这个事故的因果链条是很清楚的，船员扔烟 蒂是事故发生的外因，硝酸铵在高温下爆 炸则是事故发生的内因，外因通过内因作 用的结果是发生剧烈爆炸并导致整个城市 的毁灭。
一、风险的本质
本案所引发的思考如下。 （1）风险防范要善于抓住主要矛盾 “居安思危，防患于未然”是每一个人应有的风险 意识。从以下两方面对风险进行衡量：一是风险 事故发生的频率；二是风险事故所造成损失的严 重性。一种可能造成巨大损失的风险，即使风险 事故发生频率不高，也要把它作为风险防范的主 要矛盾。有些风险事故虽然发生频率高，但后果 轻微，因此不是风险防范的主要矛盾。如果不但 后果严重而且发生频率高，对这种风险的防范就 应是重中之重。
一、风险的本质
（2）风险防范要防微杜渐 从因果链条上分析，这座城市之所以毁于一旦，是 因为发生了万吨硝酸铵的剧烈爆炸事故；硝酸铵 之所以会爆炸，是因为火灾使硝酸铵在高温下发 生了化学反应；火灾为什么会发生，罪魁祸首是 船员乱扔烟蒂的行为。火灾和水灾是人们面临的 最大的风险威胁之一。水火无情，对这种风险的 防范必须从小事和细节做起，任何疏忽大意都可 能酿成大祸。
三、风险管理的主要环节
（四）选择对付风险的方式 风险管理者接下来需要做的事情就是选择应 付风险的各种方法。这些方法可以分为控 制法和财务法两类。控制法即风险回避和 防损减损方法的运用；财务法即风险自留 和风险转移方法的运用。
三、风险管理的主要环节
（五）计划的实施 在以上四个方面的基础上，风险管理者需要 实施风险管理的计划。例如，对于那些自 留的风险，采取防损减损的方法，或建立 准备金来对付；对于那些需要转移的风险， 可采取风险转移的不同方式。如果决定购 买保险来转移风险，那么就需要制定购买 保险的计划等。
风险管理名词解释保险学
风险管理名词解释保险学1. 引言保险学是风险管理领域的重要学科，通过研究风险的定义、分类以及管理方法，为个人和组织提供了保障和应对风险的工具和策略。
本文将解释保险学领域中的一些重要名词，帮助读者更好地理解保险学的核心概念。
2. 风险在保险学中，风险指的是可能发生的不确定事件，并具有不良后果的概率。
风险可以分为个人风险和组织风险两大类。
个人风险主要指个人生活中可能面临的风险，如生病、意外受伤等。
而组织风险则指企业和组织面临的风险，如自然灾害、经济衰退等。
3. 风险管理风险管理是保险学的核心内容之一，旨在评估、控制和转移风险。
风险管理的目标是降低风险对个人和组织造成的损失，并提供相应的措施和方法来应对风险的发生。
4. 保险保险是风险管理的一种重要方式，通过交纳保费，个人或组织可以获得由保险公司提供的经济赔偿和风险管理服务。
保险通过合同形式，将风险分散到一定范围内的大量个体之间，实现风险的共担和共济。
5. 保险合同保险合同是保险公司与投保人之间的法律协议，约定了双方在风险发生后的权利和义务。
保险合同主要包括投保单、保险单和保险条款三个部分。
投保单是投保人向保险公司提出投保申请的书面表格，保险单是保险公司向投保人发放的保险凭证，保险条款是保险合同的主要内容，规定了保险责任、免除责任、保险金给付等事项。
6. 保险费保险费是投保人向保险公司支付的费用，用于购买保险保障和风险管理服务。
保险费的大小通常取决于风险的大小和概率，保险公司通过风险评估和精算方法来确定保险费的金额。
7. 保险赔偿保险赔偿是保险公司根据保险合同的约定，在风险发生后向投保人或受益人提供的经济赔偿。
保险赔偿的金额和方式在保险合同中有明确规定，通常可以是一次性给付或分期支付。
8. 风险评估风险评估是保险公司为了确定风险的大小和概率，从而确定保险费的支付金额。
风险评估通常包括风险识别、风险测度和风险定价等步骤。
通过科学的风险评估方法，保险公司可以更准确地确定保险费的金额，从而确保保险公司的可持续经营和承保风险的合理性。
保险学-如何管理个人风险
如何管理个人风险关键词：个人风险保险风险管理前言：什么是风险？教材上说风险没有唯一的定义，每个人都有他们自己对风险的定义。
每个人对于不同事的风险定义也都不同。
人活在这个世界上，可以说每时每刻所发生在身上的事情都存在着一定的风险，如何才能够更好的处理这些猝不及防的事件，如何能够从这些意外中迅速回归到正常生活中来，通过这一学期保险学的课堂上，我对风险管理和保险有了一些基本的概念，同时也学到了商业保险中保险公司的一些理赔制度，这些都能够有效的解开生活中的谜题，能够让我们更好的管理个人风险。
风险的定义：风险在书中被定义为损失发生的不确定性。
在别的书上则是如此定义：“任何的不确定性、一旦发生会影响一个货多个目标的达成。
”这个通用的定义可以让我们将风险管理应用得更广，只要能定义出不同的目标即可；这包括了个人风险管理，即辨认与管理会影响个人目标达成的不确定性。
风险又可以被分为客观风险和主观风险。
客观风险被定义为实际损失与预期损失之间的相对差额；主观风险则是被定义为个人的心理状态或精神状态导致的不确定性，是一种心理不确定性。
我认为不论是主观风险还是客观风险，只是熟悉其类型和充分了解应对方法，我们都可以最大程度的避免和减轻其作用。
风险的基本种类有纯粹风险和投机风险，基本风险和特殊风险还有企业风险。
而个人风险时属于纯粹风险这一类里，纯粹风险是什么呢？纯粹风险是指仅仅寻在损失或没有损失两种可能的情况。
唯一可能的结尾是负面的损失和中性的无损失。
例如过早死亡、工作相关事故、巨额医疗费用和火、闪电、洪水或地震引起的财产损毁。
这些都是日常生活中自己尽力但是却无法避免的，带有很大的随机性，是无法控制的。
而个人风险则更具体一些，包括早逝风险，退休后收入不足的风险，健康状况变差的风险以及失业风险。
个人风险管理：如何管理个人风险，我们应当有一个详细的步骤和计划，个人风险管理计划包括四步：首先确认损失风险。
在所有损失中，经济损失占着很重大的一个比例，所以应当确认可能引发严重财务问题的所有损失风险，以下几个方面可能导致严重的经济损失：家庭主要成员的早逝可能给家庭收入造成的减少，退休期间的收入不足和金融资产的缺乏，丧失劳动能力期间，巨额的医药费用和收入的损失，失业后失去收入来源，身份失窃等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
保险学-风险管理
企业风险管理
风险分析的方法和要素
1. 风险损失清单法的使用方法
参照清单表，逐一检查，核对，预见本单位在生产经营活动中 可能面临的各种风险
视风险事故可能造成危害的严重程度，确定风险管理的先后顺 序 制作适合于本单位适用的风险识别清单，提供给风险管理人员使 用
17
保险学-风险管理
企业风险管理
风险分析的方法和要素
现场调查法的优缺点 优点： ① 获得风险管理单位从事活动的现场调查报告 ② 了解风险管理单位的资信情况 ③ 防止风险事故的发生 缺点： ① 耗费时间多，管理成本高 ② 风险管理人员的风险识别能力和水平决定调查的结果
21
保险学-风险管理
企业风险管理
风险分析的方法和要素
10
保险学-风险管理
风险的分类
3. 纯粹风险的类型 人身风险-导致人员死亡，伤残以及丧失工作 能力的可能性 财产风险-是指财产遭受损毁，贬值的可能性。 它分为直接和间接两类 责任风险-个人或组织由于过失而造成他人的 人生和财产遭受损失而必须承担赔偿责任的可 能性
11
保险学-风险管理
风险的分类
4
保险学-风险管理
风险的分类
1.3 市场风险：
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价 格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外 业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交 易和非交易业务中 市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄 金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指 由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变 动所带来的风险
企业风险管理
风险分析的方法和要素
风险损失清单法的使用方法的优缺点 优点： ① 降低风险管理的成本，节省人力物力和不必要的支出 ② 避免遗漏重要的风险源，更有效的帮助风险管理单位识别避免风险 缺点： ① 不是识别风险的万能方法，不可能概括风险管理单位面临的特殊风险 ② 只考虑了纯粹风险未考虑投机风险
23
保险学-风险管理
企业风险管理
财务报表分析法-趋势分析之纵向比较
24
保险学-风险管理
企业风险管理
财务报表分析法-趋势分析之横向比较
25
保险学-风险管理
企业风险管理
财务报表分析法-比例分析
盈利能力分析 运营能力分析 效率分析 短期债务比 长期债务比
26
保险学-风险管理
企业风险管理
财务报表分析法-因素分析法 因素分析法又称连锁替代法，是指在测定各因素对某一财务指标 的影响程度时必须对各有关因素按顺序进行分析
18
保险学-风险管理
企业风险管理
风险分析的方法和要素
现场调查法： 风险管理部门、保险公司、有关咨询机构、研究机构等方面的工作人员， 就风险管理单位可能面临的损失，进行详细的调查，并出具调查报告书。 调查员提交的调查报告书，是风险管理单位识别风险的参考依据 风险管理人员亲临现场，通过直接观察风险管理单位的设备设施、操作和 流程等，了解风险管理单位的生产经营活动和行为方式，调查其中存在的 风险隐患
1. 确定影响某一财务指标的各个因素
2. 确定各个因素同该财务指标的关系 3. 按一定顺序用各个因素逐个替代分析各个因素对该财务指标变 动的影响程度 Eg：材料成本总额=产量×单位材料消耗量×材料单价
27
保险学-风险管理
企业风险管理
财务报表分析法优缺点 优点： 能够识别风险 识别风险具有真实性 可为风险融资提供依据 可以用来分析其他相关问题 缺点： 专业性强 要求财务信息的真实性 要求财务信息的全面性
财务报表分析法
趋势分析法
比例分析法
因素分析法
横向 比较
纵向 比较ຫໍສະໝຸດ 构成 比例相关 比例
22
保险学-风险管理
企业风险管理
财务报表分析法-趋势分析
根据风险管理单位两期或连续期的财务报表，将报表中的相同指 标进行对比分析，确定指标增减变动的方向、数额和幅度，以反 映风险管理单位的财务状况和经营成果的变动趋势，并对风险管 理单位发展前景作出判断
2014.03
保险学-第一章风险管理
保险学-风险管理
风险的定义
从风险管理的角度来说，风险应定义为出乎意料 的损失。风险是未来结果波动性的一个函数，风 险以各种可能结果的标准差来衡量 Key word：风险指未来损失和收益的不确定性
未来结果的不确定性 未来结果的损益性 风险事故发生及风险因素变化的可能性 风险发生具有一定的扩散型
28
保险学-风险管理
企业风险管理
财务报表分析法优缺点 优点： 能够识别风险 识别风险具有真实性 可为风险融资提供依据 可以用来分析其他相关问题 缺点： 专业性强 要求财务信息的真实性 要求财务信息的全面性
29
保险学-风险管理
企业风险管理
风险的衡量： E(x)=x1p1+x2p2+x3p3+…＋xnpn x1,x2,x3…是一个事件中的可能取值 p1,p2,p3…是该事件的可能发生的取值概率。 Var：从字面理解就是风险价值是市场在正常波动下一段时间内某 一风险的最大损失
9
保险学-风险管理
风险的分类
2.1 不可分散风险的构成因素
1）．它是由共同因素引起的。经济方面的如利率、现 行汇率、通货膨胀、宏观经济政策与货币政策、能源危 机、经济周期循环等。政治方面的如政权更迭、战争冲 突等。社会方面的如体制变革、所有制改造等。 2）．它对市场上所有的股票持有者都有影响，只不过 有些股票比另一些股票的敏感程度高一些而已。如基础 性行业、原材料行业等，其股票的系统风险就可能更高。 3）．它无法通过分散投资来加以消除。由于系统风险 是个别企业或行业所不能控制的，是社会、经济政治大 系统内的一些因素所造成的，它影响着绝大多数企业的 运营，所以 股民无论如何选择投资组合都无济于事
1
保险学-风险管理
风险的分类
1. 投机风险： 投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的 不确定性。 这类风险的结果有三种可能：没有损失，有损失， 盈利。比如股票投资，投资者购买某种股票后， 可能会由于股票价格上升而获得收益，也可能由 于股票价格下降而蒙受损失，但股票的价格到底 是上升还是下降，幅度有多大，这些都是不确定 的，因而这类风险就属于投机风险。
13
保险学-风险管理
企业风险管理
14
保险学-风险管理
企业风险管理
初 始 信 息 收 集
风 险 评 估
风 险 控 制
15
保险学-风险管理
企业风险管理
初始信息收集-风险识别
收集与风险和风险管理相关的内外部信息并将其整理成可用于分 析的形式
对企业而言关注五类风险： 战略风险 投资风险 运营风险 财务风险 法律风险
5
保险学-风险管理
风险的分类
1.4. 纯粹风险：
纯风险是指只有损失而无获利机会的风险,比如 企业资产的损害、贬值,企业因未履行某项义务 而引发法津责任形成的损失,人身安全出现损害 都属于纯风险。
6
保险学-风险管理
风险的分类
1.5 纯粹风险与可保风险 ① 损失程度较高。一旦发生，就会给人们造成 极大的经济困难。对此类风险事件，保险便 成为一种有效的风险管理手段。 ② 损失发生的概率较小。 ③ 损失具有确定的概率分布。 ④ 存在大量具有同质风险的保险标的。从而保 证风险发生次数及损失值以较高的概率集中 在一个较小的波动幅度内。 ⑤ 损失的发生必须是意外的。 ⑥ 损失是可以确定和测量的。即损失发生的原 因、时间、地点都可被确定以及损失金额可 以测定。 ⑦ 损失不能同时发生
4. 企业风险 企业风险是指企业在其生产经营活动的各个环节 可能遭受到的损失威胁。由此可见，企业风险是 一个广义的概念，它涉及的范围相当广泛。不管 是在采购、生产、销售等不同的经营过程中，还 是在计划、组织、决策等不同职能领域里，企业 所遇到的风险都统称为企业风险。
12
保险学-风险管理
风险管理的起源
7
保险学-风险管理
风险的分类
1.6 纯粹风险与投机风险的区别 在相同条件下，纯风险一般可能重复出现，因而 人们可以更成功的预测其发生的概率，从而相对 更容易采取防范措施；而投机风险重复出现的概 率相对较小，因而预测其发生的概率的准确性相 对较差。
8
保险学-风险管理
风险的分类
2.可分散风险和不可分散风险 可分散风险属于非系统性的风险。Eg：单个 股票的下跌 不可分散风险属于系统性风险，是全市场乃至 整个金融行业的风险。它是指某些因素给市场 上所有证券带来经济损失的可能性。这种风险 无法通过证券持有的多样化来消除。
3
保险学-风险管理
风险的分类
1.2 流动性风险：
流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性 风险。 资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收 回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理 贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来损 失的风险。 负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金 特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生 不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的 风险
19
保险学-风险管理
企业风险管理
风险分析的方法和要素
现场调查法步骤： 调查前工作
1.事实检查表 2 回答问题检查表 3 责任检查表 1.现场访谈 2.实地盘点 3.现场勘察 调查报告是了解风险管理单位 风险等级的重要依据，也是保 险人决定是否承保的重要依据
现场调查阶段
调查报告
20
保险学-风险管理
2
保险学-风险管理
风险的分类
1. 投机风险：
对于金融机构，投机风险主要有：
1.1 信用风险：信用风险又称违约风险，是指债务人 或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发 生变化，从而给银行带来损失的可能性。对大多数银 行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。