借鉴国外先进经验
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务中起主导作用的是那些收益迅速,操作
简单的结算类与代理类业务,真正高档次
的智力服务,如综合型投资理财品种却很
少,而这种服务在实际操作中已显得越来
越重要,客户对其需求与日俱增.第三,
利用客户资源优势,建立信息咨询库,为
企业提供信息服务,吸纳集团客户中间业
务收入.银行的客户资源非常丰富,如果
把这些资源加以收集整理的话,那就是一
银行善于把自身的经营管理活动融人到周
围的经营环境中,做到三个”相结合”:
(1)与市场竞争环境相结合,了解对手,
联强并弱,做大自己;(2)与监管环境相
结合;(3)与技术环境相结合,充分利用
现代信息技术改善经营与管理.
2.有明确的市场定位与发展目标.
国外银行不论大小,都确立了富有自身鲜
明特色的经营理念,经营使命和企业核心
抓专业人才的培养和储备,通过国内培训
甚至国外招聘的方式,为今后中间业务的
蓬勃发展打好人力资源基础.
3.加大业务领域的创新力度,合理应
对金融监管.创新是农业银行生存与发展
的必由之路,大至发展战略,小到服务形
式,都需要不断进行创新.一是对外加快
业务领域的创新.我国金融业由于受种种
因素的限制,业务拓展的市场主要集中在
便性.同时,飞速发展的信息技术为业务
领域的创新提供了可能,成为业务增长和
效益增加的技术基础.
4.在探索中发展混业经营模式.混
业经营是指在金融监管当局的许可下,金
融机构同时经营银行,证券,保险等范畴
的金融业务,有的国家还允许银行参股非
●张闽
金融企业.传统的经典理论认为,风险较
高的投资银行业务会威胁到银行体系的稳
轻内部管理;重数量增长,轻质量增长的
思维定式.其后果之一,就是成本费用观
念淡薄,忽视成本与效益的适当配比.借
鉴国外银行的成功经验,农业银行应关注
以下几个方面:注重分产品,分部门和分
地区的盈利能力分析;以效益为中心,实
现对产品,部
门,客户乃至员
工的成本收益分
析;以盈利能力
为中心,进行全
行产品定价,计
划预算管理,业
性,交流与沟通.
6.重视降低营运成本,控制非利息
支出的比重.作为银行,利息支出是必不
可少的,而非利息支出却是可控的.国外
银行同业间的竞争激烈,公平而充分,产
品及服务大同小异,拉开差距只有靠降低
成本和提高效率.
7.强化客户关系管理.现代的客户
关系管理十分重视不同渠道客户信息的整
合和客户信息数据的收集与分析,挖掘客
系.农业银行的创新行为不应在现有的法
律法规前却步,总行一级更应加强法律队
伍的建设,聘请资深法律顾问组成”法律
顾问团”,积极寻求创新与监管之间的平
衡点,营造不跨越金融监管”红线”而又
全速创新发展的良好局面.
4.加强成本管理,调整成本与效益的
恰当配比.长期以来,在特有的运行机制
下,我国银行业逐渐形成了重信贷指标,
有高新尖的现代化信息技术,谁就能真正
掌控经济发展的全局.国外银行非常有意
识地利用现代信息技术来提高银行内部的
运作效率,改善银行的服务质量,农业银
行也应该采取”拿来”主义,主动学习外
国银行的先进经验,比如通过办公自动化
提高效率,精简流程;对企业各类信息进
行综合管理;利用远程访问实现跨地域实
时信息处理;以完备的监控与跟踪功能记
银行,找准自身的市场定位至关重要.农
业银行是以产品为中心,还是以客户为中
心?是以科技为先锋,还是以服务为龙头?
这些都需要明确定位,定位之后还必须不
断地修正发展的方向和轨迹,否则就可能
走弯路,绕远路.其次,作为一个企业,
应当有自己的企业文化和鲜明品牌.完整
的企业文化会给员工带来工作的动力,会
让他们看到希望,产生”归属感”.农业
国内,国际市场涉足甚少,各家银行都将
目光集中于国内这块有限的市场上,业务
发展的空间需求和日益饱和的市场环境之
间的矛盾日渐突出.农业银行应该借助金
融不断开放的形势,将创新的重点投向更
为广阔的国际市场,加快实施国际化战
略,主动进入世界经济圈,全力发展海外
市场,拓展以离岸金融为主体的国际金融
业务,与国内金融实行一体化联动运作,
果,将会使未理顺的金融秩序更加混乱.
所以,统一中间业务收费标准十分必要,
现代金融2004年第11期43
管理方略
既可以带来一个良好的竞争环境,更可以
使多家银行实现共赢,同时也会给广大的
客户带来更加优质的服务,毕竟真正的竞
争比的是品牌而不仅仅是价格.第二,提
高层次,以高质量的智力服务赢得客户,
增加中间业务收入.目前农业银行中间业
绩考核;注重在
详实分析资料基
础上的金融产品
创新;依托现代
化信息手段建立
银行管理信息化
平台.这些都成
为国外银行业经
营产品领先,服
务观念领先,经
营成果领先的重
要因素.我们应
充分认识竞争的
紧迫性,了解与
国外先进银行的差距,明确成本管理改革
的必然性,根据农业银行的实际状况,依
据管理会计的原则,通过信息化的手段,
价值观,从而注意企业文化的塑造,培育
与传播.明确而稳定的市场定位与奋斗目
标有利于全行朝着统一的目标前进.
3.不断创新业务领域.这是国外银
行始终保持企业旺盛生命力的重要法宝.
根据市场与客户的需求变化,不断推出新
业务品种是国外商业银行的一大特点.而
推动国外商业银行金融创新的原动力主要
有三种:(1)成本;(2)客户需求;(3)方
借鉴国外先进经验
管理方略
研
借鉴国外先进经验推进农行经营管理
究借鉴国外银行成功的经营管理经
验,对于农业银行树立和落实科学
发展观,形成先进的经营管理模式,提升
核心竞争力,实现可持续发展,具有十分
重要的现实意义.
一
,国外银行Fra Baidu bibliotek功的经营管理经验
国外银行成功的经营管理经验归纳起
来有七个方面:
1.主动研究并适应经营环境.国外
定,但近些年来的实证研究表明,混业经
营和银行危机之间没有必然联系,对银行
经营范围的限制反而容易使银行收入来源
过于单一,风险过于集中,增大危机发生
概率.
5.不断创新营销理论.2O世纪5O～
8O年代营销理论的基本原则为4P,即产
品,价格,场所,促销;90年代营销理
论得到创新,其基本原则为4C,即客户
需求,满足客户需求的成本,购买的方便
银行的企业文化应当以”以人为本,顾客
至上,不断创新”的经营理念为前提,形
成自己的品牌.农业银行长期以来缺乏的
就是品牌,实施全新的以品牌为载体的客
户导向战略非常迫切.客户导向战略就是
以市场为目标,以客户为中心,以品牌为
手段,全力服务客户,打造农行”从上到
下”,”由内而外”的全新形象.
2.接轨世界经济,大力发展中间业
建立一个银行数据整合的管理信息平台.
利用现代化信息技术手段,采用全行数据
大集中方式,运用现代管理会计理论,全
方位管理分析成本,收益状况,真正实现
扁平化,集中化管理,为金融创新,经营
决策提供有力的数据支持.
5.充分利用现代信息技术,全面实现
“科技兴行”的战略目标.现代社会已进
入以信息技术为基础的新经济时代,准拥
务.随着近年来利率的多次调整,存贷利
差越来越小,利息收人形成的利润也越来
越少,新的收入方式和新的利润增长点越
来越受到国内银行业的关注和渴望.因
此,不垫资金,小风险的中间业务显露出
其先进性和重要性.美,日,英三国商业
银行的中间业务收入占全部收益比重均在
40%左右,美国花旗银行收入的80%来
自于中间业务.
航母”,参与世界金融竞争,抗衡国际金
融风险;其二三,要深度创新金融科技,加
大对自身的技术更新和网络建设,构筑高
新科技平台,进行高起点投入和超前性开
发.
随着银监会的成立,行业监管力度越
来越大,如何处理好创新与金融监管的关
系非常重要.许多发达国家的银行灵活地
处理着业务创新与金融监管之间的关系,
商业银行的创新甚至催生了新的监管体
增加海外市场的利益并扩张农行品牌.二
是对内加快金融体系的创新.其一,要全
方位创新金融制度,金融工具,金融产
品,金融服务,金融运作及金融管理,加
速发展以投资为重点的混业经营业务,不
断寻求新的发展空间;其二,在微观方面
44现代金融2004年第11期
要构建金融超市,在宏观方面要组建金融
集团,形成中国的”金融超市”与”金融
户信息的潜在价值,做到不移动客户,只
在组织内部移动客户信息,让客户信息在
组织内部得到共享.
二,农行学习借鉴国外银行成功经验
改进经营管理的设想
1.明确市场定位,建立完整的企业
文化,创出自己的品牌.首先,要明确自
身的市场定位.国外银行不会对客户说
不,而是想尽一切办法去满足客户,在客
户的满足中得到自身的收益.一个成功的
录重要业务流程的处理信息,确保安全性
等.运用互联网或电子数据交换等方式架
构出一张覆盖全行的现代化信息技术网,
全面实现农行”科技兴行”的战略目标.
(作者单位:农业银行南京市城北支行)
个巨大的信息数据库,可以提供企业所需
要的业务信息,及时宣传企业最新的产
品,帮助企业寻找最佳的合作伙伴,同时
收取相应的信息咨询费用.这将是一块有
开发潜力的市场.第四,做好人才储备工
作,为中间业务的长远发展打下基础.农
业银行发展中间业务起步较晚,中间业务
人才储备体系远不完善,这对于中间业务
长远的发展是不利的.因此,我们应该狠
推动农业银行中间业务的发展,目前
应在四个方面着力.第一,统一中间业务
收费标准,创造良好的竞争环境.目前我
国商业银行开发的中间业务产品主要集中
在收付结算和代理业务方面,不少银行只
是单纯地将中间业务作为争夺银行存款份
额的附属手段,为抢夺有限的客户资源,
一
些银行任意确定收费标准,少收费或无
偿服务甚至垫付资金.这样恶性竞争的结
简单的结算类与代理类业务,真正高档次
的智力服务,如综合型投资理财品种却很
少,而这种服务在实际操作中已显得越来
越重要,客户对其需求与日俱增.第三,
利用客户资源优势,建立信息咨询库,为
企业提供信息服务,吸纳集团客户中间业
务收入.银行的客户资源非常丰富,如果
把这些资源加以收集整理的话,那就是一
银行善于把自身的经营管理活动融人到周
围的经营环境中,做到三个”相结合”:
(1)与市场竞争环境相结合,了解对手,
联强并弱,做大自己;(2)与监管环境相
结合;(3)与技术环境相结合,充分利用
现代信息技术改善经营与管理.
2.有明确的市场定位与发展目标.
国外银行不论大小,都确立了富有自身鲜
明特色的经营理念,经营使命和企业核心
抓专业人才的培养和储备,通过国内培训
甚至国外招聘的方式,为今后中间业务的
蓬勃发展打好人力资源基础.
3.加大业务领域的创新力度,合理应
对金融监管.创新是农业银行生存与发展
的必由之路,大至发展战略,小到服务形
式,都需要不断进行创新.一是对外加快
业务领域的创新.我国金融业由于受种种
因素的限制,业务拓展的市场主要集中在
便性.同时,飞速发展的信息技术为业务
领域的创新提供了可能,成为业务增长和
效益增加的技术基础.
4.在探索中发展混业经营模式.混
业经营是指在金融监管当局的许可下,金
融机构同时经营银行,证券,保险等范畴
的金融业务,有的国家还允许银行参股非
●张闽
金融企业.传统的经典理论认为,风险较
高的投资银行业务会威胁到银行体系的稳
轻内部管理;重数量增长,轻质量增长的
思维定式.其后果之一,就是成本费用观
念淡薄,忽视成本与效益的适当配比.借
鉴国外银行的成功经验,农业银行应关注
以下几个方面:注重分产品,分部门和分
地区的盈利能力分析;以效益为中心,实
现对产品,部
门,客户乃至员
工的成本收益分
析;以盈利能力
为中心,进行全
行产品定价,计
划预算管理,业
性,交流与沟通.
6.重视降低营运成本,控制非利息
支出的比重.作为银行,利息支出是必不
可少的,而非利息支出却是可控的.国外
银行同业间的竞争激烈,公平而充分,产
品及服务大同小异,拉开差距只有靠降低
成本和提高效率.
7.强化客户关系管理.现代的客户
关系管理十分重视不同渠道客户信息的整
合和客户信息数据的收集与分析,挖掘客
系.农业银行的创新行为不应在现有的法
律法规前却步,总行一级更应加强法律队
伍的建设,聘请资深法律顾问组成”法律
顾问团”,积极寻求创新与监管之间的平
衡点,营造不跨越金融监管”红线”而又
全速创新发展的良好局面.
4.加强成本管理,调整成本与效益的
恰当配比.长期以来,在特有的运行机制
下,我国银行业逐渐形成了重信贷指标,
有高新尖的现代化信息技术,谁就能真正
掌控经济发展的全局.国外银行非常有意
识地利用现代信息技术来提高银行内部的
运作效率,改善银行的服务质量,农业银
行也应该采取”拿来”主义,主动学习外
国银行的先进经验,比如通过办公自动化
提高效率,精简流程;对企业各类信息进
行综合管理;利用远程访问实现跨地域实
时信息处理;以完备的监控与跟踪功能记
银行,找准自身的市场定位至关重要.农
业银行是以产品为中心,还是以客户为中
心?是以科技为先锋,还是以服务为龙头?
这些都需要明确定位,定位之后还必须不
断地修正发展的方向和轨迹,否则就可能
走弯路,绕远路.其次,作为一个企业,
应当有自己的企业文化和鲜明品牌.完整
的企业文化会给员工带来工作的动力,会
让他们看到希望,产生”归属感”.农业
国内,国际市场涉足甚少,各家银行都将
目光集中于国内这块有限的市场上,业务
发展的空间需求和日益饱和的市场环境之
间的矛盾日渐突出.农业银行应该借助金
融不断开放的形势,将创新的重点投向更
为广阔的国际市场,加快实施国际化战
略,主动进入世界经济圈,全力发展海外
市场,拓展以离岸金融为主体的国际金融
业务,与国内金融实行一体化联动运作,
果,将会使未理顺的金融秩序更加混乱.
所以,统一中间业务收费标准十分必要,
现代金融2004年第11期43
管理方略
既可以带来一个良好的竞争环境,更可以
使多家银行实现共赢,同时也会给广大的
客户带来更加优质的服务,毕竟真正的竞
争比的是品牌而不仅仅是价格.第二,提
高层次,以高质量的智力服务赢得客户,
增加中间业务收入.目前农业银行中间业
绩考核;注重在
详实分析资料基
础上的金融产品
创新;依托现代
化信息手段建立
银行管理信息化
平台.这些都成
为国外银行业经
营产品领先,服
务观念领先,经
营成果领先的重
要因素.我们应
充分认识竞争的
紧迫性,了解与
国外先进银行的差距,明确成本管理改革
的必然性,根据农业银行的实际状况,依
据管理会计的原则,通过信息化的手段,
价值观,从而注意企业文化的塑造,培育
与传播.明确而稳定的市场定位与奋斗目
标有利于全行朝着统一的目标前进.
3.不断创新业务领域.这是国外银
行始终保持企业旺盛生命力的重要法宝.
根据市场与客户的需求变化,不断推出新
业务品种是国外商业银行的一大特点.而
推动国外商业银行金融创新的原动力主要
有三种:(1)成本;(2)客户需求;(3)方
借鉴国外先进经验
管理方略
研
借鉴国外先进经验推进农行经营管理
究借鉴国外银行成功的经营管理经
验,对于农业银行树立和落实科学
发展观,形成先进的经营管理模式,提升
核心竞争力,实现可持续发展,具有十分
重要的现实意义.
一
,国外银行Fra Baidu bibliotek功的经营管理经验
国外银行成功的经营管理经验归纳起
来有七个方面:
1.主动研究并适应经营环境.国外
定,但近些年来的实证研究表明,混业经
营和银行危机之间没有必然联系,对银行
经营范围的限制反而容易使银行收入来源
过于单一,风险过于集中,增大危机发生
概率.
5.不断创新营销理论.2O世纪5O～
8O年代营销理论的基本原则为4P,即产
品,价格,场所,促销;90年代营销理
论得到创新,其基本原则为4C,即客户
需求,满足客户需求的成本,购买的方便
银行的企业文化应当以”以人为本,顾客
至上,不断创新”的经营理念为前提,形
成自己的品牌.农业银行长期以来缺乏的
就是品牌,实施全新的以品牌为载体的客
户导向战略非常迫切.客户导向战略就是
以市场为目标,以客户为中心,以品牌为
手段,全力服务客户,打造农行”从上到
下”,”由内而外”的全新形象.
2.接轨世界经济,大力发展中间业
建立一个银行数据整合的管理信息平台.
利用现代化信息技术手段,采用全行数据
大集中方式,运用现代管理会计理论,全
方位管理分析成本,收益状况,真正实现
扁平化,集中化管理,为金融创新,经营
决策提供有力的数据支持.
5.充分利用现代信息技术,全面实现
“科技兴行”的战略目标.现代社会已进
入以信息技术为基础的新经济时代,准拥
务.随着近年来利率的多次调整,存贷利
差越来越小,利息收人形成的利润也越来
越少,新的收入方式和新的利润增长点越
来越受到国内银行业的关注和渴望.因
此,不垫资金,小风险的中间业务显露出
其先进性和重要性.美,日,英三国商业
银行的中间业务收入占全部收益比重均在
40%左右,美国花旗银行收入的80%来
自于中间业务.
航母”,参与世界金融竞争,抗衡国际金
融风险;其二三,要深度创新金融科技,加
大对自身的技术更新和网络建设,构筑高
新科技平台,进行高起点投入和超前性开
发.
随着银监会的成立,行业监管力度越
来越大,如何处理好创新与金融监管的关
系非常重要.许多发达国家的银行灵活地
处理着业务创新与金融监管之间的关系,
商业银行的创新甚至催生了新的监管体
增加海外市场的利益并扩张农行品牌.二
是对内加快金融体系的创新.其一,要全
方位创新金融制度,金融工具,金融产
品,金融服务,金融运作及金融管理,加
速发展以投资为重点的混业经营业务,不
断寻求新的发展空间;其二,在微观方面
44现代金融2004年第11期
要构建金融超市,在宏观方面要组建金融
集团,形成中国的”金融超市”与”金融
户信息的潜在价值,做到不移动客户,只
在组织内部移动客户信息,让客户信息在
组织内部得到共享.
二,农行学习借鉴国外银行成功经验
改进经营管理的设想
1.明确市场定位,建立完整的企业
文化,创出自己的品牌.首先,要明确自
身的市场定位.国外银行不会对客户说
不,而是想尽一切办法去满足客户,在客
户的满足中得到自身的收益.一个成功的
录重要业务流程的处理信息,确保安全性
等.运用互联网或电子数据交换等方式架
构出一张覆盖全行的现代化信息技术网,
全面实现农行”科技兴行”的战略目标.
(作者单位:农业银行南京市城北支行)
个巨大的信息数据库,可以提供企业所需
要的业务信息,及时宣传企业最新的产
品,帮助企业寻找最佳的合作伙伴,同时
收取相应的信息咨询费用.这将是一块有
开发潜力的市场.第四,做好人才储备工
作,为中间业务的长远发展打下基础.农
业银行发展中间业务起步较晚,中间业务
人才储备体系远不完善,这对于中间业务
长远的发展是不利的.因此,我们应该狠
推动农业银行中间业务的发展,目前
应在四个方面着力.第一,统一中间业务
收费标准,创造良好的竞争环境.目前我
国商业银行开发的中间业务产品主要集中
在收付结算和代理业务方面,不少银行只
是单纯地将中间业务作为争夺银行存款份
额的附属手段,为抢夺有限的客户资源,
一
些银行任意确定收费标准,少收费或无
偿服务甚至垫付资金.这样恶性竞争的结