保险学概论_中央财经大学_1 第一章保险概述_(1.1.1) 第一章保险概述
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
◼ 《周礼·大司徒》：后备仓储制度。 ◼ 西汉宣帝时期：“常平仓” ◼ 隋文帝5年：“义仓” ◼ 宋朝和明朝：“社仓”；“广惠仓”。
二、国际保险史
（一）原保险的产生与发展 ◼ 海上保险： 1347年出立承保从热那亚到马乔卡的船舶保
险单。 ◼ 火灾保险：1591年德国汉堡市造酒业者成立火灾合作社。 ◼ 人身保险：17世纪中叶，意大利银行家洛伦佐·佟蒂设
③保险机构是具有互助合作性质的经济实体；慈善机构是依 靠社会资助的事业机构。
④保险行为受保险合同的约束；慈善事业是根据社会救济政 策履行职责。
⑤保险共同准备财产的形成基于数学计算为基础；慈善则大 都为无准备财产，多是出资人的自愿行为。
五、保险的基本职能与作用
◼ （一）保险的职能 1. 保险的基本职能：经济补偿职能和保险金给付。 2．保险的派生职能。 （1）保险的防灾防损职能。体现于：从承保到理赔履行
计了“联合养老保险法”（简称“佟蒂法”）。 ◼ 信用保证保险：1919年英国成立了出口信用担保局。 ◼ 责任保险：1804年法国《拿破仑民法典》出现民事损害
赔偿责任的规定，奠定了责任保险产生的法律基础。
（二）再保险的产生与发展: 海上保险
三、中国保险史
（一）1949年以前的中国保险业 ◼ 外商保险公司垄断时期：
社会责任；减少保险事故，可增加保险经营的收益； 促进投保人的风险管理意识。 （2）保险的融资职能。体现在：一是具有筹资职能；二 是通过买卖有价证券、不动产等投资方式体现投资职 能。
五、保险的基本职能与作用
◼ （二）保险的作用 1.保险的宏观作用——有利于国民经济持续稳定的发展，有
利于科学技术的推广应用，有利于社会的安定，有利于对 外贸易和国际交往与促进国际收支平衡。
四、保险的特征
◼ 保险的基本特征： 经济性 互助性 契约性 科学性
（一）保险与赌博
◼ 相同点： 保险与赌博同属于由偶然事件所引起的经济行为。
◼ 区别: ①目的不同。保险的目的是互助共济；赌博的目的是图谋暴
利。 ②手段不同。保险以分散风险为原则，以转移风险为动机；
赌博是冒险获利，完全以偶然性为前提。 ③结果不同。保险变偶然事件为必然事件，变风险为安全；
第一章
保险概述
郝演苏教授 主讲
本章教学目的和要求
◼理解保险的定义、保险的基本要素、可保风险，保险的 特征与基本职能。 ◼了解国内外保险产生与发展的历史，熟悉保险业在不同 阶段的发展特征。 ◼了解保险产品的基本类型及其特征，尤其是保险与其他 经济形式的区别。
第一章 保险概述
◼ 保险的定义与职能 ◼ 保险发展史 ◼ 保险的分类
全国中外保险机构从1家增加到228家； 承保总额从1994年的11.17亿元增加到4155万亿； 保费收入从4.6亿增加到3.66万亿，年均增长率27.47%； 保险业资产规模从14.52亿增加到16.76万亿，年均增长 率28.76%； 保险密度从0.47元/人提高到2631.72元/人，保险深度从 0.1%提高到4.42%。
1805年英国商人在广州开设谏当保安行
◼ 民族保险业的产生与发展： 1865年5月25日，上海华商义和公司保险行 1875年12月，上海创办保险招商局 1885年，保险招商局改组为仁和与济和保险公司 1905年，黎元洪等自办“华安合群人寿保险公司” 1935年10月至1943年，中央信托局保险部、中国农业保
任何精确的计算，仅为当事人的个人行为。
（四）保险与慈善
◼ 相同点：
保险和慈善均为对经济生活不安定的一种补救行为， 其目标均为努力使社会生活正常和稳定。
◼ 区别：
①保险实行的是有偿的经济保障；慈善实行的是无偿的经济 帮助。
②保险当事人地位的确定基于双方一定的权利义务关系；慈 善的授受双方无对等义务可言，并非一定的权利义务关系。
第源自文库节 保险的定义与职能
◼ 保险的定义 ◼ 保险的基本要素 ◼ 可保风险 ◼ 保险的特征
一、保险的定义
◼ 保险是通过风险管理的措施，对于可以用货币衡量或标 定价值的物质财富和人的生老病死提供商业保障的经济 行为。
◼ 保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用 于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失、或在 人身保险事故发生时给付保险金的一种经济补偿制度。
赌博变确定为偶然，是风险的创造与增加。 ④标的要求不同。投保人对保险标的必须具有保险利益；赌
博则不然。 ⑤风险性质不同。保险的风险为纯粹风险；赌博的风险是投
机风险。
（二）保险与储蓄
◼ 保险与储蓄的区别： ①支付条件不同：保险的赔付是不确定的，只有保险事故
发生时被保险人方能领取保险金；储蓄支付是确定的， 存款人可获得本金并随时间推移领取利息。 ②计算技术要求不同：保险是集合多数经济单位的保险费 以备将来赔付，其目的在于风险的共同分担；储蓄则以 积聚的金额及其利息，不需要特殊的计算技术。 ③财产准备的性质不同：保险是多数经济单位所形成的共 同准备财产，由保险人统一运用，用于预定的损失补偿 或保险金给付；储蓄则是单独形成的财产准备，其所有 权归存款人，存款人可以任意提取使用。 ④行为性质不同：保险为互助共济的行为；储蓄则是个人 的行为。
（三）保险与保证
◼ 相同点： 保证是对买卖及债务的承诺，与保险一样都是为偶然
事件损失的补偿。
◼ 区别： ①保险是多数经济单位的集合组织；保证仅为个人间法律关
系的约束。 ②保险合同为独立合同，而保证合同为从属合同。 ③保险合同成立后，投保人必须交付保险费；保证人负责代
偿债务的给付，债权人不作任何对等的给付。 ④保险基于合理的计算，有共同准备财产的形成；保证并无
财政部领导，国营保险公司垄断的保险市场初步形成 ◼ 1958年12月，全国财政会议停办国内保险业务，保留涉
外业务。 ◼ 国内保险业务停办后，中国人民保险公司改为中国人民
银行总行国外局的一个处，负责处理进出口保险业务， 统一办理国际分保业务等。
三、中国保险史
（三）1980年以后的中国保险业 ◼ 1979年国务院批准恢复国内业务 ◼ 1989年到2017年：
险公司、太平洋保险公司、资源委员会保险事务所。 抗日战争胜利后，上海保险公司232家，其中华资保险公
司168家，外资保险公司64家。
三、中国保险史
（二）1949年-1979年的中国保险业 ◼ 1949年10月20日，批准成立中国人民保险公司，经营财
产保险、人身保险和再保险业务。 ◼ 1952年，中国人民保险公司由中国人民银行领导改为由
◼ 保险形式的要点：保险人、保险基金、保险事故。其中， 保险事故是保险合同约定的保险责任范围内的事故，是 风险事故的一部分。
二、保险的基本要素
◼ 特定风险事故的存在 ◼ 多数经济单位的结合 ◼ 费率的合理计算 ◼ 保险基金的建立
三、可保风险
◼ 可保风险是纯粹风险。 ◼ 风险的发生具有偶然性。 ◼ 风险的形成具有可能性。 ◼ 风险的损失可以用货币计量。
2.保险的微观作用——有助于企业及时恢复经营和稳定收入， 有利于企业加强经济核算、促进企业加强风险管理，有利 于安定人们生活，有利于提高企业和个人信用。
第二节 保险发展史
◼ 古代保险思想 ◼ 国际保险史 ◼ 中国保险史
一、古代保险思想
（一）外国古代保险思想和原始形态保险 ◼ 公元前4500年：
金字塔修建的古埃及石匠互助基金组织用参加者平时 缴付的互助会费支付会员死亡后的丧葬费用。 ◼ 公元前18世纪：
古巴比伦的《汉穆拉比法典》中有类似运输保险和火灾 保险的规定。 ◼ 公元前1000年左右：
以色列国王所罗门曾对从事海外贸易的本国商人征收税 金，作为对在海难中受难人损失的补偿资金。
一、古代保险思想
（二） 我国古代保险思想和救济后备制度
◼ 孔子（公元前551～前479年）《札记·礼运》：“故人不 独亲其亲，不独子其子；使老有所终，壮有所用，幼有所 长；鳏寡孤独废疾者皆有所养。”
第三节 保险的分类
◼ 自愿保险和法定保险。 ◼ 财产保险和人身保险。 ◼ 营利性保险和非营利性保险。 ◼ 原保险、再保险、重复保险、共同保险。 ◼ 单一风险保险和综合风险保险。 ◼ 团体保险和个人保险。 ◼ 社会保险和商业保险。
谢谢！
◼ 2017年，中国保险费收入全面赶超日本，成为全球排名第2 位的保险大国。
四、世界保险业的发展特点与趋势
（一）当今世界保险业发展的特点 ◼ 保险业务范围日益扩大，新险种不断增加。 ◼ 保险金额巨大，索赔增多。 ◼ 保费收入增加，业务竞争激烈。
四、世界保险业的发展特点与趋势
（二）世界保险业发展的趋势 ◼ 保险市场自由化。 ◼ 保险业务国际化。 ◼ 从业人员专业化。 ◼ 保险管理现代化。 ◼ 展业领域广泛化。 ◼ 组织形式多样化。 ◼ 保险业务规模化。
二、国际保险史
（一）原保险的产生与发展 ◼ 海上保险： 1347年出立承保从热那亚到马乔卡的船舶保
险单。 ◼ 火灾保险：1591年德国汉堡市造酒业者成立火灾合作社。 ◼ 人身保险：17世纪中叶，意大利银行家洛伦佐·佟蒂设
③保险机构是具有互助合作性质的经济实体；慈善机构是依 靠社会资助的事业机构。
④保险行为受保险合同的约束；慈善事业是根据社会救济政 策履行职责。
⑤保险共同准备财产的形成基于数学计算为基础；慈善则大 都为无准备财产，多是出资人的自愿行为。
五、保险的基本职能与作用
◼ （一）保险的职能 1. 保险的基本职能：经济补偿职能和保险金给付。 2．保险的派生职能。 （1）保险的防灾防损职能。体现于：从承保到理赔履行
计了“联合养老保险法”（简称“佟蒂法”）。 ◼ 信用保证保险：1919年英国成立了出口信用担保局。 ◼ 责任保险：1804年法国《拿破仑民法典》出现民事损害
赔偿责任的规定，奠定了责任保险产生的法律基础。
（二）再保险的产生与发展: 海上保险
三、中国保险史
（一）1949年以前的中国保险业 ◼ 外商保险公司垄断时期：
社会责任；减少保险事故，可增加保险经营的收益； 促进投保人的风险管理意识。 （2）保险的融资职能。体现在：一是具有筹资职能；二 是通过买卖有价证券、不动产等投资方式体现投资职 能。
五、保险的基本职能与作用
◼ （二）保险的作用 1.保险的宏观作用——有利于国民经济持续稳定的发展，有
利于科学技术的推广应用，有利于社会的安定，有利于对 外贸易和国际交往与促进国际收支平衡。
四、保险的特征
◼ 保险的基本特征： 经济性 互助性 契约性 科学性
（一）保险与赌博
◼ 相同点： 保险与赌博同属于由偶然事件所引起的经济行为。
◼ 区别: ①目的不同。保险的目的是互助共济；赌博的目的是图谋暴
利。 ②手段不同。保险以分散风险为原则，以转移风险为动机；
赌博是冒险获利，完全以偶然性为前提。 ③结果不同。保险变偶然事件为必然事件，变风险为安全；
第一章
保险概述
郝演苏教授 主讲
本章教学目的和要求
◼理解保险的定义、保险的基本要素、可保风险，保险的 特征与基本职能。 ◼了解国内外保险产生与发展的历史，熟悉保险业在不同 阶段的发展特征。 ◼了解保险产品的基本类型及其特征，尤其是保险与其他 经济形式的区别。
第一章 保险概述
◼ 保险的定义与职能 ◼ 保险发展史 ◼ 保险的分类
全国中外保险机构从1家增加到228家； 承保总额从1994年的11.17亿元增加到4155万亿； 保费收入从4.6亿增加到3.66万亿，年均增长率27.47%； 保险业资产规模从14.52亿增加到16.76万亿，年均增长 率28.76%； 保险密度从0.47元/人提高到2631.72元/人，保险深度从 0.1%提高到4.42%。
1805年英国商人在广州开设谏当保安行
◼ 民族保险业的产生与发展： 1865年5月25日，上海华商义和公司保险行 1875年12月，上海创办保险招商局 1885年，保险招商局改组为仁和与济和保险公司 1905年，黎元洪等自办“华安合群人寿保险公司” 1935年10月至1943年，中央信托局保险部、中国农业保
任何精确的计算，仅为当事人的个人行为。
（四）保险与慈善
◼ 相同点：
保险和慈善均为对经济生活不安定的一种补救行为， 其目标均为努力使社会生活正常和稳定。
◼ 区别：
①保险实行的是有偿的经济保障；慈善实行的是无偿的经济 帮助。
②保险当事人地位的确定基于双方一定的权利义务关系；慈 善的授受双方无对等义务可言，并非一定的权利义务关系。
第源自文库节 保险的定义与职能
◼ 保险的定义 ◼ 保险的基本要素 ◼ 可保风险 ◼ 保险的特征
一、保险的定义
◼ 保险是通过风险管理的措施，对于可以用货币衡量或标 定价值的物质财富和人的生老病死提供商业保障的经济 行为。
◼ 保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用 于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失、或在 人身保险事故发生时给付保险金的一种经济补偿制度。
赌博变确定为偶然，是风险的创造与增加。 ④标的要求不同。投保人对保险标的必须具有保险利益；赌
博则不然。 ⑤风险性质不同。保险的风险为纯粹风险；赌博的风险是投
机风险。
（二）保险与储蓄
◼ 保险与储蓄的区别： ①支付条件不同：保险的赔付是不确定的，只有保险事故
发生时被保险人方能领取保险金；储蓄支付是确定的， 存款人可获得本金并随时间推移领取利息。 ②计算技术要求不同：保险是集合多数经济单位的保险费 以备将来赔付，其目的在于风险的共同分担；储蓄则以 积聚的金额及其利息，不需要特殊的计算技术。 ③财产准备的性质不同：保险是多数经济单位所形成的共 同准备财产，由保险人统一运用，用于预定的损失补偿 或保险金给付；储蓄则是单独形成的财产准备，其所有 权归存款人，存款人可以任意提取使用。 ④行为性质不同：保险为互助共济的行为；储蓄则是个人 的行为。
（三）保险与保证
◼ 相同点： 保证是对买卖及债务的承诺，与保险一样都是为偶然
事件损失的补偿。
◼ 区别： ①保险是多数经济单位的集合组织；保证仅为个人间法律关
系的约束。 ②保险合同为独立合同，而保证合同为从属合同。 ③保险合同成立后，投保人必须交付保险费；保证人负责代
偿债务的给付，债权人不作任何对等的给付。 ④保险基于合理的计算，有共同准备财产的形成；保证并无
财政部领导，国营保险公司垄断的保险市场初步形成 ◼ 1958年12月，全国财政会议停办国内保险业务，保留涉
外业务。 ◼ 国内保险业务停办后，中国人民保险公司改为中国人民
银行总行国外局的一个处，负责处理进出口保险业务， 统一办理国际分保业务等。
三、中国保险史
（三）1980年以后的中国保险业 ◼ 1979年国务院批准恢复国内业务 ◼ 1989年到2017年：
险公司、太平洋保险公司、资源委员会保险事务所。 抗日战争胜利后，上海保险公司232家，其中华资保险公
司168家，外资保险公司64家。
三、中国保险史
（二）1949年-1979年的中国保险业 ◼ 1949年10月20日，批准成立中国人民保险公司，经营财
产保险、人身保险和再保险业务。 ◼ 1952年，中国人民保险公司由中国人民银行领导改为由
◼ 保险形式的要点：保险人、保险基金、保险事故。其中， 保险事故是保险合同约定的保险责任范围内的事故，是 风险事故的一部分。
二、保险的基本要素
◼ 特定风险事故的存在 ◼ 多数经济单位的结合 ◼ 费率的合理计算 ◼ 保险基金的建立
三、可保风险
◼ 可保风险是纯粹风险。 ◼ 风险的发生具有偶然性。 ◼ 风险的形成具有可能性。 ◼ 风险的损失可以用货币计量。
2.保险的微观作用——有助于企业及时恢复经营和稳定收入， 有利于企业加强经济核算、促进企业加强风险管理，有利 于安定人们生活，有利于提高企业和个人信用。
第二节 保险发展史
◼ 古代保险思想 ◼ 国际保险史 ◼ 中国保险史
一、古代保险思想
（一）外国古代保险思想和原始形态保险 ◼ 公元前4500年：
金字塔修建的古埃及石匠互助基金组织用参加者平时 缴付的互助会费支付会员死亡后的丧葬费用。 ◼ 公元前18世纪：
古巴比伦的《汉穆拉比法典》中有类似运输保险和火灾 保险的规定。 ◼ 公元前1000年左右：
以色列国王所罗门曾对从事海外贸易的本国商人征收税 金，作为对在海难中受难人损失的补偿资金。
一、古代保险思想
（二） 我国古代保险思想和救济后备制度
◼ 孔子（公元前551～前479年）《札记·礼运》：“故人不 独亲其亲，不独子其子；使老有所终，壮有所用，幼有所 长；鳏寡孤独废疾者皆有所养。”
第三节 保险的分类
◼ 自愿保险和法定保险。 ◼ 财产保险和人身保险。 ◼ 营利性保险和非营利性保险。 ◼ 原保险、再保险、重复保险、共同保险。 ◼ 单一风险保险和综合风险保险。 ◼ 团体保险和个人保险。 ◼ 社会保险和商业保险。
谢谢！
◼ 2017年，中国保险费收入全面赶超日本，成为全球排名第2 位的保险大国。
四、世界保险业的发展特点与趋势
（一）当今世界保险业发展的特点 ◼ 保险业务范围日益扩大，新险种不断增加。 ◼ 保险金额巨大，索赔增多。 ◼ 保费收入增加，业务竞争激烈。
四、世界保险业的发展特点与趋势
（二）世界保险业发展的趋势 ◼ 保险市场自由化。 ◼ 保险业务国际化。 ◼ 从业人员专业化。 ◼ 保险管理现代化。 ◼ 展业领域广泛化。 ◼ 组织形式多样化。 ◼ 保险业务规模化。