国际贸易融资业务

信用证业务银行操作流程
申请人 提交开证/修改资料 受理行受理、初审有关开证/修改资料 国际业务部门审核并出具业务意见 相关部门信贷审批 国际业务部门开出信用证 收到信用证项下单据 付汇 承兑 结卷 拒付
开证时需要提交的资料
在我行申请开证的客户，除信贷审查须提供的基础资料 外，还需向我行提交下列材料： 企业营业执照副本或复印件，以及企业开证所使用印鉴的预 留样本（限于首次在我行办理开证的客户）； 进口开证申请书和开立不可撤销跟单信用证协议或总协议； 进口合同（转口贸易项下，应同时提交进口和出口合同）； 代理进口协议（代理进口业务方式下）； 进口付汇备案表（如需）； 我行要求的其他材料。
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国际贸易融资业务
三、贸易融资面临单证操作和授信管理双重风险。 不仅要审查客户的资信，更强调对第一还款来源 的风险控制。主要依靠把握具体贸易背景、控制 操作风险来实现。 四、贸易融资的操作依据国际上广为接受的相对独 立的相关规则与惯例，所以操作风险相对较低且 可控性强。 五、贸易融资虽然涉及客户信用风险，但其专项用 于特定的贸易活动，而且通常有应收帐款或货权 做为还款来原或保障。 六、贸易融资的期限较短，原则上不超过一年。
国际贸易融资业务
概念： • 是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易 结算相关的短期融资或信用便利。在商品交易中， 银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中 的存货、预付款、应收账款等资产的融资。 • 特点： 一、贸易融资的大多数产品在充当支付手段的同时 具有授信或融资的功能。 二、贸易融资兼具中间业务和资产业务特点，具有 授信业务的特征。而与银团贷款、项目融资等贷 款业务相比，其在产品特点、风险特性和风队识 别标准等方面又存在差异。
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打包贷款（一）产品简介
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是指出口商收到境外开来的有效信用证后， 凭信用证正本从银行取得专项用于采购原 材料、生产及其他从属费用所需的一种装 船前的短期融资。
（二）产品特点
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单前融资，其发放贷款的时间段为收到信用证项后，向出 口地银行提交信用证规定的单据之前； 短期贸易融资，一般不超过一年； 专款专用，即主要用于该笔信用证项下出口商品的原材料 采购、生产、储运等开支； 正常情况下，以该笔信用证项下的收汇款项作为第一还款 来源，相对于一般流动资金贷款，还款来源较有保障； 融资风险与贸易背景、信用证等联系较大。 不仅帮助企业快速获得银行短期融资，而且提前锁定收汇 金额，规避了汇率变动的风险。
信用证
货权
申请开人收款
货款
有条件的付款（承诺）
货款
产品特点
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开证银行负第一性的付款责任；
信用证是一份独立文件，不依赖于贸 易合同； 信用证只处理单据，不涉及货物、服 务或其他行为。
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主要作用
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对出口商:当对进口商的企业资信状况不了 解时，可以采取信用证方式引入较高的银 行信用，由银行承担第一付款责任。（有 条件的） 对进口商:以部分保证金或担保，获得银行 信用，帮助完成进口贸易。
贸易融资业务授信准入基本条件


1、依法成立，具有经年检的法人营业执照、 贷款卡、开户许可证、进出口企业应具有 进出口经营资格。 2、贸易融资及保函授信准入以客户评级为 基础，结合客户授信资产质量情况，根据 不同产品的风险程度确定相应准入标准。 除叙做低风险业务外，所有客户在我行叙 做贸易融资及保函授信均应进行客户评级， 并且符合我行贸易融资及保函授信业务的 新客户准入信用等级规定。
信用证业务流程大纲





1、进出口双方签定销售合同 2、进口商向进口地银行（开证行）申请开立信用证 3、进口地银行（开证行）将信用证开抵出口地银行（通知行） 4、出口地银行（通知行）向出口商通知信用证 5、出口商审核信用证 6、出口商出货并准备信用证项下单据，提交出口地银行（交单行） 7、出口地银行（交单行）缮制交单面函，将单据寄交进口地银行 （开证行），请求付款 8、进口地银行（开证行）审核单据无误后，向出口地银行（交单行） 付款 9、进口商向进口地银行（开证行）付款，取得单据
贸易融资业务授信准入基本条件(续)


3、符合国家产业政策、宏观调控政策、金 融监管规定、我行行业授信政策。 4、贸易融资及保函授信遵循统一授信原则： 单笔审批、核定授信总量/额度。
贸易融资的分类

贸易融资的分类：贸易融资可分为进口贸 易融资和出口贸易融资。进口贸易融资包 括进口开证、进口信用证押汇、海外代付、 提货担保、进口代收押汇、汇出汇款融资。 出口贸易融资包括打包贷款、出口信用证 押汇、出口托收押汇、出口商业发票融资、 福费廷等业务
主要贸易融资业务品种




进口开证 打包贷款 出口押汇 出口信用保险项下融资 福费廷业务 出口商业发票融资 进口押汇 提货担保
进口开证
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定义：“进口开证”是指我行根据客户 （开证申请人）的申请，在落实100%保证 金或在落实最低保证金基础上，提供敞口 担保，对外开出信用证，并且在收到符合 信用证条款的单据后，履行信用证项下付 款责任的业务。
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注意事项
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注意点
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进口开证业务必须具备真实的贸易背景，贸易合同必须有 双方盖章签字。 开证申请人必须在当地外汇管理局颁布的《对外付汇进口 单位名录》内（或提供《进口付汇备案表》）。 如系代理开证，应审核开证申请人的代理进口权，并要求 其提交代理进口协议。 进口信用证开立涉及保证金的，落实相关保证金。开证保 证金要实行专户管理； 必须在落实付汇资金或承兑手续后，才可将出口单据交与 开证申请人。
贸易融资业务的作用

能够得到稳定的贸易融资利息收益。 通过这项业务的开展可以带动和推动银行国际 结算以及其他业务的发展。 对改善银行的资产负债管理产生较好的作用。 对提高商业银行的市场竞争力产生重要的影响。





促进国际结算业务的发展，有效地增加银行的 收益率。 对优化银行资产质量产生积极的作用。 对提高银行的营运实力产生积极的影响。 能够有效地扩大海外机构及其业务。