中国银行反洗钱工作经验介绍.ppt
合集下载
中国银行培训反洗钱培训PPT课件
•.
•2
什么是“洗钱”？
❖ 洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之 看起来合法的行为。
•.
•3
我国反洗钱法的规定
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒 其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金 汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
➢ （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
➢ （三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体 工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币 等值10万美元以上的款项划转。
及交易记录保存管理办法
•.
•28
客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》要点：
1、自2007 年8 月1 日起施行 。
2、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系， 或者为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑 换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户 的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基 本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复 印件或者影印件。
买方的姓名、单位和交易金额等信息，虚设投资项目，
提高设备折旧等手段，每月把帐调整到亏损，进而把
他贩毒所得转化为合法的钱。
•.
•7
洗钱的危害
1. 助长国际国内严重危害正常社会秩序的刑事犯 罪；
《反洗钱知识讲座》PPT课件
对私：单笔或者当日累计人民币200万元以上或者 外币等值20万美元以上 n 跨境交易
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
《反洗钱培训》PPT课件
支持分析结论的相关材 料《可疑交易分析表》
反洗钱岗人员
形成可疑交易分析 意见属于可疑交易
的
形成可疑交易分析意 见不属于可疑交易的
可疑交易系统 中报送
2天
1天
三、大额交易和可疑交易报告
系统识别报送职责及流程
反洗钱岗人员
反洗钱管 理信息系 统中导出
《可疑交易监 测明细表》
相关 部门
《可疑交易分 析表》
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗 应当在的3个工作日内上报自治区分公司，可疑 交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗应当 在的5个工作日内上报自治区分公司分公司，自 治区分公司在限定时间内上报总公司内控与风 险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监 测分析中心报送。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
五、责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查 时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任 人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌 触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
反洗钱工作介绍 ppt课件
反洗钱工作介绍
7
洗钱的过程
反洗钱工作介绍
8
洗钱的方式
▪ 方式之一：利用金融机构。 ▪ 包括：伪造商业票据；通过证券业和保险业
洗钱；用票据开立账户进行洗钱；利用银行 存款的国际转移进行洗钱；信贷回收；利用 期货、期权洗钱。
反洗钱工作介绍
9
洗钱的方式
▪ 方式之二，通过投资办产业的方式。 ▪ 包括：成立匿名公司，隐瞒公司的真实
所有人；向现金密集行业投资；利用假 财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。
反洗钱工作介绍
10
洗钱的方式
▪ 方式之三，通过商品交易活动。
洗钱者可能会因受到现金交易报告制度的严 格限制，在短期内无法方便地将现金转变为 银行存款，但大量持有现金对犯罪组织来说 是极其危险的。为了达到尽快改变犯罪收入 的现金形态的目的，购置贵金属、古玩以及 珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式。
4.建立客户身份资料和交易记录保存制度 5. 实施大额交易和可疑交易报告制度
6.配合监管调查及司法协助
反洗钱工作介绍
19
反洗钱法律责任
▪ 《反洗钱法》第三十一条 金融机构有下列行为之 一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严 重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机 构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员给予纪律处分：
反洗钱工作介绍
12
洗钱的方式
▪ 方式之五，其他洗钱方式。 包括：走私；利用“地下钱庄”和民间借贷 转移犯罪所得。 目前，国际上洗钱手法又有新的发展。例如， 利用信用卡和国际互联网，进行电子交易、 网上交易等 。
反洗钱工作介绍
13
洗钱的方式（案例）
中国银行反洗钱工作经验介绍.ppt
第三道防线即内部稽核由稽核部门行使职责， 对一二道防线相关工作进行再监督再评价。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
二、反洗钱工作培训（企业文化） 总体要求：
持续开展不同层次的员工培训
第一部分 反洗钱控制环境（续）
具体要求： 1、全员每年至少参加一次反洗钱培训，操作岗位
人员每年至少参加两次反洗钱培训，新入行员 工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员 工反洗钱意识和能力。 2、管理层：反洗钱风险识别和合规理念； 一线员工：可疑交易识别与报送工具使用； 反洗钱专人：转培训和报告分析能力。 培训分3个层次：专项培训、条线培训、效果检 验。
洗委会议（2007年召开1次）。
第三部分 反洗钱控制措施（续）
反洗钱工作委员会会议主要议题 1、跟进条线和全辖反洗钱工作进展 2、通报内外审、监管部门检查情况 3、通报条线检查发现问题整改情况 4、审议反洗钱工作方面的制度、实施细则 5、下步工作安排
第三部分 反洗钱控制措施（续）
四、规范报告流程，履行报告义务 （1）下发《关于加强我行反洗钱工作中人民币 可疑支付交易报告管理的通知》（豫中银法 [2005]57号），对我行人民币可疑交易报表格 式进行了规范、提高报表质量， （2）2007年制定了《中国银行河南省分行大额 和可疑交易报告管理办法》，明确了在《反洗钱 法》出台后，新的报告路线与标准。
第三部分 反洗钱控制措施
我行确定了反洗钱工作中需要采取控制的业 务和管理环节，依据控制措施或已有的控制 程序对这些环节加以控制。
第三部分 反洗钱控制措施（续）
建立制度 IT建设 合规检查 控制测试
第三部分 反洗钱控制措施（续）
主要制度
《中国银行河南省分行反洗钱工作委员会章 程》
《中国银行河南省分行反洗钱工作组织架构 方案》
第一部分 反洗钱控制环境（续）
二、反洗钱工作培训（企业文化） 总体要求：
持续开展不同层次的员工培训
第一部分 反洗钱控制环境（续）
具体要求： 1、全员每年至少参加一次反洗钱培训，操作岗位
人员每年至少参加两次反洗钱培训，新入行员 工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员 工反洗钱意识和能力。 2、管理层：反洗钱风险识别和合规理念； 一线员工：可疑交易识别与报送工具使用； 反洗钱专人：转培训和报告分析能力。 培训分3个层次：专项培训、条线培训、效果检 验。
洗委会议（2007年召开1次）。
第三部分 反洗钱控制措施（续）
反洗钱工作委员会会议主要议题 1、跟进条线和全辖反洗钱工作进展 2、通报内外审、监管部门检查情况 3、通报条线检查发现问题整改情况 4、审议反洗钱工作方面的制度、实施细则 5、下步工作安排
第三部分 反洗钱控制措施（续）
四、规范报告流程，履行报告义务 （1）下发《关于加强我行反洗钱工作中人民币 可疑支付交易报告管理的通知》（豫中银法 [2005]57号），对我行人民币可疑交易报表格 式进行了规范、提高报表质量， （2）2007年制定了《中国银行河南省分行大额 和可疑交易报告管理办法》，明确了在《反洗钱 法》出台后，新的报告路线与标准。
第三部分 反洗钱控制措施
我行确定了反洗钱工作中需要采取控制的业 务和管理环节，依据控制措施或已有的控制 程序对这些环节加以控制。
第三部分 反洗钱控制措施（续）
建立制度 IT建设 合规检查 控制测试
第三部分 反洗钱控制措施（续）
主要制度
《中国银行河南省分行反洗钱工作委员会章 程》
《中国银行河南省分行反洗钱工作组织架构 方案》
银行反洗钱管理个人工作总结述职报告PPT
We have many PowerPoint templates that has been specifically designed. We have many PowerPoint templates that has been specifically designed.
点击加入你的标题
Joe Binder
Marketing
TWO
加入你的标题描述
点击此处添加文本内容，如关键词、部分简单介 绍等。点击此处添加文本内容，部分简单介绍等。 点击此处添加文本内容，如关键词、部分简单介。
点击加入你的标题
添加标题
此处添加简短文字说明。
添加标题
此处添加简短文字说明。
添加标题
此Байду номын сангаас添加简短文字说明。
点击加入你的标题
您的内容打在这里，或者通过复制您的文 本后，在此框中选择粘贴，并选择只保留
您的内容打在这里，或者通过复制您的文 本后，在此框中选择粘贴，并选择只保留
您的内容打在这里，或者通过复制您的文 本后，在此框中选择粘贴，并选择只保留
添加文字
添加文字
添加文字
点击加入你的标题
您的内容打在这里，或通过复制您的文本后在此 框中选择或通过复制您的文本文本后在此框中选
Be Smart
Lorem Ipsum has two main data statistical this methodologies important Data analysis which summarizes data. sed an graecie.
48% 65% 27% 12%
点击加入你的标题
尽量将每页幻灯片的字数控制 在200字以内，据统计每页幻 灯片的最好控制在5分钟之内。 此处添加详细文本描述，建议 与标题尽量将每页幻灯片的字 数控制在200字以内，据统计 每页幻灯片的最好控制在5分 钟之内。此处添加详细文本描 述，建议与标题 尽量将每页幻灯片的字数控制 在200字以内，据统计每页幻 灯片的最好控制在5分钟之内。 此处添加
银行反洗钱理论与实务优秀PPT文档
• (一)基本案情
• 2009年3月至2010年5月，时任青岛市公安局 团委书记陈鹏,利用职务便利，为聂磊犯罪团 伙提供庇护并谋取利益。聂磊为感谢和长期 笼络陈鹏，先后以发工资、报销购车款的名 义送给陈鹏现金80万元及1尊价值4.4273万元 的“金观音”。被告人胡蓉明知其丈夫陈鹏交予 的80万元人民币现金系受贿所得，仍使用陈 某（陈鹏妹妹）名义存入银行账户用于消费 。在聂磊案发后，胡蓉明知“金观音”系陈鹏受 贿所得，仍转移至其父亲家中藏匿。
反洗钱法律制度可银分为行刑事和打击不和预同防、的监控网两个点方面，。 并不断转存，化整为零、分散隐
目前的特定非金融机构已经明确了第三方支付企业，
蔽，尽量避免引起银行的注意。比如在收到一笔200 可疑交易报告，是指金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报
• 第一部分
• 第二部分 前形势)
• 第三部分
反洗钱基本概念 为什么要反洗钱(必要性与目
怎样预防洗钱
•
•
第一部分
•
•
反洗钱的几个基本概念
• 不同的国家对洗钱有不同的概念。我国目前比较 多的说法是：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金 的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法 资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协 助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
经国务院批准，2004年2月，人民银行周小川行长代表中国政府正式申请加入国际反洗钱权威组织——金融行动特别工作组（Financial
Action Task Force到,简称钱FAT后F）。，都以本人名或亲属名分多次存入当地不同的
《反洗钱法》第一条明确了立法目的和宗旨，就是预防洗钱、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪及其他相关犯罪。
反洗钱知识PPT课件
洗钱系统的风险评级提示，需作交易补录）
• 6、有意化整为零，逃避交易监测；
若有不当之处，欢迎指正！
24
•7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转
出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质
不相符；
•8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； •9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然
若有不当之处，欢迎指正！
20
洗钱的特征：
•与现金交易有关的特征 •与账户有关的特征 •异常的资金收付 •与贷款有关的特征 •与证券交易有关的特征 •与保险有关的特征 •其他行为特征 •与金融机构职员有关的特征
若有不当之处，欢迎指正！
21
与现金交易有关的特征
• 1、客户频繁或者大量存取现金，与其身份或者经营活动
融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者
发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和
追查洗钱行为的线索。
若有不当之处，欢迎指正！
13
小知识（大额交易的标准）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法 人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币（ A ）万元以上或者外币等值( )万美元以上的 款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
若有不当之处，欢迎指正！
16
银行的反洗钱职责：
•银行业金融机构是反洗钱工作最重要的防
线之一，承担了全面的反洗钱义务。全面 履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作， 既是作为整体的银行业金融机构的职责， 也是每一位员工的职责。
若有不当之处，欢迎指正！
17
金融机构在反洗钱中应该履行的义务：
• 建立反洗钱内部控制制度； • 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； • 建立客户身份识别制度； • 建立客户身份资料和交易记录保存制度； • 建立大额交易和可疑交易报告制度； • 开展反洗钱培训和宣传工作等。
• 6、有意化整为零，逃避交易监测；
若有不当之处，欢迎指正！
24
•7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转
出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质
不相符；
•8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； •9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然
若有不当之处，欢迎指正！
20
洗钱的特征：
•与现金交易有关的特征 •与账户有关的特征 •异常的资金收付 •与贷款有关的特征 •与证券交易有关的特征 •与保险有关的特征 •其他行为特征 •与金融机构职员有关的特征
若有不当之处，欢迎指正！
21
与现金交易有关的特征
• 1、客户频繁或者大量存取现金，与其身份或者经营活动
融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者
发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和
追查洗钱行为的线索。
若有不当之处，欢迎指正！
13
小知识（大额交易的标准）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法 人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币（ A ）万元以上或者外币等值( )万美元以上的 款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
若有不当之处，欢迎指正！
16
银行的反洗钱职责：
•银行业金融机构是反洗钱工作最重要的防
线之一，承担了全面的反洗钱义务。全面 履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作， 既是作为整体的银行业金融机构的职责， 也是每一位员工的职责。
若有不当之处，欢迎指正！
17
金融机构在反洗钱中应该履行的义务：
• 建立反洗钱内部控制制度； • 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； • 建立客户身份识别制度； • 建立客户身份资料和交易记录保存制度； • 建立大额交易和可疑交易报告制度； • 开展反洗钱培训和宣传工作等。
矿产
矿产资源开发利用方案编写内容要求及审查大纲
矿产资源开发利用方案编写内容要求及《矿产资源开发利用方案》审查大纲一、概述
㈠矿区位置、隶属关系和企业性质。
如为改扩建矿山, 应说明矿山现状、
特点及存在的主要问题。
㈡编制依据
(1简述项目前期工作进展情况及与有关方面对项目的意向性协议情况。
(2 列出开发利用方案编制所依据的主要基础性资料的名称。
如经储量管理部门认定的矿区地质勘探报告、选矿试验报告、加工利用试验报告、工程地质初评资料、矿区水文资料和供水资料等。
对改、扩建矿山应有生产实际资料, 如矿山总平面现状图、矿床开拓系统图、采场现状图和主要采选设备清单等。
二、矿产品需求现状和预测
㈠该矿产在国内需求情况和市场供应情况
1、矿产品现状及加工利用趋向。
2、国内近、远期的需求量及主要销向预测。
㈡产品价格分析
1、国内矿产品价格现状。
2、矿产品价格稳定性及变化趋势。
三、矿产资源概况
㈠矿区总体概况
1、矿区总体规划情况。
2、矿区矿产资源概况。
3、该设计与矿区总体开发的关系。
㈡该设计项目的资源概况
1、矿床地质及构造特征。
2、矿床开采技术条件及水文地质条件。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
比例人员进行在线再测试，如xx%被测人员达 不到合格分数，视同被查机构当月合规测试不 合格。
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分 第六部分 第七部分
反洗钱控制环境 反洗钱风险识别与评估 反洗钱控制措施 反洗钱监督评价与纠正 反洗钱信息交流与反馈 2007年反洗钱工作实践 主要工作体会
第二部分 反洗钱风险识别与评估
条线识别与评估--赋予条线管理部门相应的 反洗钱管理职责,确保合规风险能够及时识 别、持续监测、有效控制；
评估风险的后果、可能性和风险级别，依据 监管要求和内控政策确定风险是否可以接受， 从而确定是否进一步采取措施。
第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）
会议制度--省行和各二级行反洗钱工作委员 会通过每年定期召开反洗钱工作委员会会议， 及时研究反洗钱工作中面临的风险，加强对 反洗钱工作的管理。
严格遵从监管规则 切实履行反洗钱义务
——中国银行河南省分行反洗钱工作情况介绍
法律与合规部 闵红
2007年8月30日
序言
序言
C0SO内部控制框架： 控制环境 风险识别与评估 控制措施 监督评价与纠正 信息交流与反馈
序言
商业银行的三目标 业绩目标 信息目标 合规性目标（法律及管理条例的遵守情况）
第一部分 反洗钱控制环境（续）
专项培训--“法规课堂”（诚信、合规、创 新）
省行法律与合规部每年至少举办两次反洗钱 工作培训班，受训人员为各二级行反洗钱工 作专人，并要求各机构要完成对本部及辖内 业务部门的管理人员、操作岗位员工和反洗 钱工作人员的转培训，确保培训覆盖率达 100％。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
第三道防线即内部稽核由稽核部门行使职责， 对一二道防线相关工作进行再监督再评价。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
二、反洗钱工作培训（企业文化） 总体要求：
持续开展不同层次的员工培训
第一部分 反洗钱控制环境（续）
具体要求： 1、全员每年至少参加一次反洗钱培训，操作岗位
人员每年至少参加两次反洗钱培训，新入行员 工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员 工反洗钱意识和能力。 2、管理层：反洗钱风险识别和合规理念； 一线员工：可疑交易识别与报送工具使用； 反洗钱专人：转培训和报告分析能力。 培训分3个层次：专项培训、条线培训、效果检 验。
条线培训 条线管理部门在业务培训中加入反洗钱工作 内容。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
效果检验 合规测试：2007年开始在全辖全员开展“每月 二十分钟在线合规测试”。
1、试题库：初建工作已完成； 2、测试程序：已完成开发,正在进行试点; 3、功能：每月各机构员工自测分数有记录和基本
统计分析功能； 4、使用：条线和合规检查中，现场随机抽取一定
第一部分 反洗钱控制环境（续）
2002年1月成立中国银行河南省分行反洗钱工作 领导小组；
2005年更名为“中国银行河南省分行反洗钱工 作委员会”；
截止2003年底,中行河南省分行全辖各二级行均 建立了反洗钱组织机构,并设专人负责反洗钱工作；
省分行反洗钱工作委员会秘书处设在法律与合规 部。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
——摘自《中国银行股份有限公司合规政策》
序言
《中国银行股份有限公司合规政策》确定了 中国银行“合规零容忍”的基调。
中国银行河南省分行自2003年人民银行三个号 令颁布实施，特别是2005、2006年中国银行 股改、上市以来，借鉴COSO理论，从5要素入 手，对全辖反洗钱工作进行了全面、系统的部 署和推进。
第二部分 反Βιβλιοθήκη 钱风险识别与评估（续）文件指引— 2007年5月,河南省分行制订下发 1、《中国银行河南省分行内部控制体系建设和
内部控制运行机制管理暂行办法》 进一步明确部门和三道防线反洗钱的职责、报 告路线
第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）
2、《中国银行河南省分行内控评级及重点监 控机构管理暂行办法》
第一部分 反洗钱控制环境
一、反洗钱工作组织架构 二、反洗钱工作培训（企业文化）
第一部分 反洗钱控制环境(续)
一、反洗钱工作组织架构 我行建立了分工合理、职责明确、报告 路线清晰的组织架构。即在省行反洗钱工 作委员会领导下，由法律与合规部牵头， 各部门、各二级行、分理处、营业部门都 有专人负责反洗钱工作的组织架构 。
河南省中行反洗钱组织架构图
河南省分行反洗钱工作委员会 河南省分行反洗钱工作委员会秘书处
省行营业机构反洗钱专人
二级分行反洗钱工作委员会 二级分行反洗钱工作委员会秘书处 二级分行所辖营业机构反洗钱专人
第一部分 反洗钱控制环境（续）
2006年底,根据中总行要求,河南省分行 建立内控三道防线,反洗钱作为模块嵌入 三道防线
序言
金融机构与监管部门的根本目标是一致的， 即要保证商业银行的稳健经营。
金融机构是资金流动的枢纽，是反洗钱工 作的前线，应在反洗钱工作中承担起相应 的义务。
第一部分 反洗钱控制环境 第二部分 反洗钱风险识别与评估 第三部分 反洗钱控制措施 第四部分 反洗钱监督评价与纠正 第五部分 反洗钱信息交流与反馈 第六部分 2007年反洗钱工作实践 第七部分 主要工作体会
——巴塞尔银行监管委员会《商业银行的内部控 制核心原则》
序言
本公司依法接受国内外监管部门的多角度 监管，并接受股东、债权人和员工等利益 相关人的全方位监督。
确保所有经营管理行为合法合规，保护本 公司的良好声誉并最大限度减小财务损失。
——摘自《中国银行股份有限公司合规政策》
序言
所有员工无论为创造业绩、提高竞争力， 还是应上级命令或客户要求，均应忠实、 诚信并恪守职业道德，不能在遵守本政策 方面存在任何妥协。各级管理者更应主动 承担责任，致力于培育以诚信为基础的企 业合规文化，为健全公司治理机制做出贡 献。
三道防线
二道防线
一道防线
反洗钱
第一部分 反洗钱控制环境（续）
第一道防线即职能管理由业务经营机构和业务 职能管理部门组成，负责反洗钱具体制度的执 行、信息收集和上报工作。
第二道防线即合规控制由各级机构的法律与合 规部门和业务部门的合规团队或职位组成。负 责反洗钱工作的政策规划和对一道防线的监督、 指导。
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分 第六部分 第七部分
反洗钱控制环境 反洗钱风险识别与评估 反洗钱控制措施 反洗钱监督评价与纠正 反洗钱信息交流与反馈 2007年反洗钱工作实践 主要工作体会
第二部分 反洗钱风险识别与评估
条线识别与评估--赋予条线管理部门相应的 反洗钱管理职责,确保合规风险能够及时识 别、持续监测、有效控制；
评估风险的后果、可能性和风险级别，依据 监管要求和内控政策确定风险是否可以接受， 从而确定是否进一步采取措施。
第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）
会议制度--省行和各二级行反洗钱工作委员 会通过每年定期召开反洗钱工作委员会会议， 及时研究反洗钱工作中面临的风险，加强对 反洗钱工作的管理。
严格遵从监管规则 切实履行反洗钱义务
——中国银行河南省分行反洗钱工作情况介绍
法律与合规部 闵红
2007年8月30日
序言
序言
C0SO内部控制框架： 控制环境 风险识别与评估 控制措施 监督评价与纠正 信息交流与反馈
序言
商业银行的三目标 业绩目标 信息目标 合规性目标（法律及管理条例的遵守情况）
第一部分 反洗钱控制环境（续）
专项培训--“法规课堂”（诚信、合规、创 新）
省行法律与合规部每年至少举办两次反洗钱 工作培训班，受训人员为各二级行反洗钱工 作专人，并要求各机构要完成对本部及辖内 业务部门的管理人员、操作岗位员工和反洗 钱工作人员的转培训，确保培训覆盖率达 100％。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
第三道防线即内部稽核由稽核部门行使职责， 对一二道防线相关工作进行再监督再评价。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
二、反洗钱工作培训（企业文化） 总体要求：
持续开展不同层次的员工培训
第一部分 反洗钱控制环境（续）
具体要求： 1、全员每年至少参加一次反洗钱培训，操作岗位
人员每年至少参加两次反洗钱培训，新入行员 工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员 工反洗钱意识和能力。 2、管理层：反洗钱风险识别和合规理念； 一线员工：可疑交易识别与报送工具使用； 反洗钱专人：转培训和报告分析能力。 培训分3个层次：专项培训、条线培训、效果检 验。
条线培训 条线管理部门在业务培训中加入反洗钱工作 内容。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
效果检验 合规测试：2007年开始在全辖全员开展“每月 二十分钟在线合规测试”。
1、试题库：初建工作已完成； 2、测试程序：已完成开发,正在进行试点; 3、功能：每月各机构员工自测分数有记录和基本
统计分析功能； 4、使用：条线和合规检查中，现场随机抽取一定
第一部分 反洗钱控制环境（续）
2002年1月成立中国银行河南省分行反洗钱工作 领导小组；
2005年更名为“中国银行河南省分行反洗钱工 作委员会”；
截止2003年底,中行河南省分行全辖各二级行均 建立了反洗钱组织机构,并设专人负责反洗钱工作；
省分行反洗钱工作委员会秘书处设在法律与合规 部。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
——摘自《中国银行股份有限公司合规政策》
序言
《中国银行股份有限公司合规政策》确定了 中国银行“合规零容忍”的基调。
中国银行河南省分行自2003年人民银行三个号 令颁布实施，特别是2005、2006年中国银行 股改、上市以来，借鉴COSO理论，从5要素入 手，对全辖反洗钱工作进行了全面、系统的部 署和推进。
第二部分 反Βιβλιοθήκη 钱风险识别与评估（续）文件指引— 2007年5月,河南省分行制订下发 1、《中国银行河南省分行内部控制体系建设和
内部控制运行机制管理暂行办法》 进一步明确部门和三道防线反洗钱的职责、报 告路线
第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）
2、《中国银行河南省分行内控评级及重点监 控机构管理暂行办法》
第一部分 反洗钱控制环境
一、反洗钱工作组织架构 二、反洗钱工作培训（企业文化）
第一部分 反洗钱控制环境(续)
一、反洗钱工作组织架构 我行建立了分工合理、职责明确、报告 路线清晰的组织架构。即在省行反洗钱工 作委员会领导下，由法律与合规部牵头， 各部门、各二级行、分理处、营业部门都 有专人负责反洗钱工作的组织架构 。
河南省中行反洗钱组织架构图
河南省分行反洗钱工作委员会 河南省分行反洗钱工作委员会秘书处
省行营业机构反洗钱专人
二级分行反洗钱工作委员会 二级分行反洗钱工作委员会秘书处 二级分行所辖营业机构反洗钱专人
第一部分 反洗钱控制环境（续）
2006年底,根据中总行要求,河南省分行 建立内控三道防线,反洗钱作为模块嵌入 三道防线
序言
金融机构与监管部门的根本目标是一致的， 即要保证商业银行的稳健经营。
金融机构是资金流动的枢纽，是反洗钱工 作的前线，应在反洗钱工作中承担起相应 的义务。
第一部分 反洗钱控制环境 第二部分 反洗钱风险识别与评估 第三部分 反洗钱控制措施 第四部分 反洗钱监督评价与纠正 第五部分 反洗钱信息交流与反馈 第六部分 2007年反洗钱工作实践 第七部分 主要工作体会
——巴塞尔银行监管委员会《商业银行的内部控 制核心原则》
序言
本公司依法接受国内外监管部门的多角度 监管，并接受股东、债权人和员工等利益 相关人的全方位监督。
确保所有经营管理行为合法合规，保护本 公司的良好声誉并最大限度减小财务损失。
——摘自《中国银行股份有限公司合规政策》
序言
所有员工无论为创造业绩、提高竞争力， 还是应上级命令或客户要求，均应忠实、 诚信并恪守职业道德，不能在遵守本政策 方面存在任何妥协。各级管理者更应主动 承担责任，致力于培育以诚信为基础的企 业合规文化，为健全公司治理机制做出贡 献。
三道防线
二道防线
一道防线
反洗钱
第一部分 反洗钱控制环境（续）
第一道防线即职能管理由业务经营机构和业务 职能管理部门组成，负责反洗钱具体制度的执 行、信息收集和上报工作。
第二道防线即合规控制由各级机构的法律与合 规部门和业务部门的合规团队或职位组成。负 责反洗钱工作的政策规划和对一道防线的监督、 指导。