商业银行经营管理基础知识.pptx
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实际利率=名义利率—通货膨胀率 （２）固定利率和浮动利率 （３）市场利率、官定利率和行业利率 （４）基准利率和普通利率
Libor(London Interbank Offer Rate)伦敦银行同业拆借利率
Shibor(Shanghai Interbank Offer Rate)上海银行同业拆借利 率
商业银行经营管理
基础知识
江苏金融培训学校
目录
一、货币与货币制度 二、信用与信用形式 三、利息和利率 四、外汇和汇率 五、银行起源 六、商业银行 六、商业银行资本金管理 七、商业银行资产负债管理 八、商业银行经营管理原则 九、商业银行基本业务
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一、货币与货币制度
（一）货币起源与形式 １、货币起源
M2=M1+定期存款+储蓄存款
准货币包括定期存款、储蓄存款、短期票据等。
中国的货币计量：
M0=流通中现金
M1=M0+企业活期存款+农村存款+机关团体存款
M2=M1+企业定期存款+自酬基本建设存款+个人储蓄存款+
其他存款+证券公司的客户保证金
二、信用与信用形式
（一）信用及特征 1、信用的概念 ２、信用的特征
２、货币形式
１、实物货币是直接从普通商品中分离出来的，它本身
具有相应的价值和特定的使用价值。
２、金属货币是指以金属作为货币材料，充当一般等价 物的货币。首先，金属货币坚固耐磨，不易腐蚀，既便于流 通，也适合于保存。其二、金属质地均匀，便于任意分割， 分割后也可以再熔化后恢复原形，这一点特别适合于作货币 。
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单利和复利
单利是指在计算利息额时，不论期限长短，仅按本金计 算利息，所生利息不再加入本金重复计算利息。
设：P=本金 r=利率 n=时间 I=利息 S= 本利之和
S P I P(1 r n)
复利是指计算利息时，要按一定期限，将所生利息加入 本金再计算利息，逐期滚算。
S P (1 r)n
二、协定存款
1.15
三、通知存款
一天
0.80
七天
1.35
四、外汇和汇率
（一）外汇 狭义的外汇
▪ 以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。
广义的外汇 （1）外国货币，包括钞票、铸币等； （2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄
凭证等； （3）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等； （4）特别提款权、欧元； （5）其他外汇资产。 （二）汇率
小数用钱。 大明宝钞（只发不收） 清代货币－－通宝（如康熙通宝，乾隆通宝） 国民政府 －－银元、钞票
古代货币列表
1、贝币 天然贝币 人工贝币 金属贝币 蚁鼻币
２、铜币 刀币 布币 环钱 方孔钱
三铢 四铢 五铢 开元通宝（唐代） 王莽钱 ３、纸币 交子（北宋） 会子（南宋） 关子（南宋） 中统元宝交钞（元代） 大明宝钞（明代）
５、电子货币是利用发达的电子技术，建立在银行存款基 础上的支付工具。
（二）货币本质及职能
１、货币本质 从商品中分离出来固定地充当一般等价
物的商品，就是货币。
特点： (１)和一切商品相交换，表现一切商品的价值。 (２)使用价值和价值是该商品的两个基本属性。
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２、货币职能 (1)价值尺度 (2)流通手段 (3)贮藏手锻 (4)支付手段
金融机构人民币存款基准利率表——存款利率
种类
年利率(%)
一、城乡居民及单位存款
(一) 活期
0.35
(二) 定期
1.整存整取
三个月
2.85
半年
3.05
一年
3.25
二年
3.75
三年
4.25
五年
4.75
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年
2.85
三年
2.90
五年
3.00
3.定活两便
按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
信用工具的类型
融资的性质 划分标准
偿还期限
可接受性程度
类型
•直接信用工具 •间接信用工具
•长期信用工具（资 本市场信用工具）
•短期信用工具（货 币市场信用工具）
•在本国具备一般接 受性的信用工具
•在本国具备有限接 受性的信用工具
三、利息和利率
1、利息 2、利率
3、利率的种类 （１）名义利率和实际利率
古代中国的货币体系以铜币为基础。最初的铜币 形状多种多样，有刀币、布币、蚁鼻钱等很多形式 。秦始皇统一中国后，下令全国的铜币以秦国的铜 钱为标准。
交子
交子，是世界最早使用的纸币， 最早出现于四川地区，发行于北 宋前期（1023年)的成都。
元朝以行钞为主，铸钱为辅。
中统元宝交钞 元通行宝钞 至正之宝（权钞钱） 明代以白银作为法定的流通货币，一般交易大数用银，
（三）信用工具
信用工具又称金融工具或金融产品。它是能够证明金 融交易的金额、期限、价格的书面凭证。它对债权债务双 方所应承担的义务与享有的权利都具有法律的约束力。具 有期限性、流动性、安全性等基本特征。
信用工具构成要素 一般来说，信用工具由五大要素构成： (1)面值，即凭证的票面价格，包括面值币种和金额； (2)到期日，即债务人必须向债权人偿还本金的最后日 期； (3)期限，即债权债务关系持续的时间； (4)利率，即债权人获得的收益水平； (5)利息的支付方式。
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（二）信用形式及发展
１、信用形式
划分标准
期限
•短期信用 •长期信用
有无抵押
•担保信用 •无担保信用
•商业信用
•银行信用
信用主体 •国家信用
•消费信用
•国际信用
还有民间信用、租赁信用等
形式
（１）商业信用 （２）银行信用 （３）消费信用 （４）国家信用。 （５）国际信用
２、信用的发展 （１）高利贷信用 （２）现代信用
3、纸币是国家wenku.baidu.com行并强制流通的一种不能兑现的价值 符号。它本身不具有内在价值，而只具有交换价值。它的交 换价值依赖于黄金或白银，但又不能兑换成黄金和白银。
4、信用货币主要包括银行券或银行存款。银行券是银行 发行的一种信用货币，是银行发行用于代替商业票据流通的 银行票据。典型的银行券是以金币的代表者出现的，持券人 可以随时向发券银行要求兑换成金币。
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（三）货币制度及其演变
１、货币制度 货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结
构和组织形式。 ２、货币制度的构成要素 ３、货币制度的演变 (1)金本位制 (2)银本位制 (3)金银复本位 (4)纸币本位制
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现代信用货币的计量
狭义货币：
M0=流通中现金
M1=M0+活期存款
广义货币：
Libor(London Interbank Offer Rate)伦敦银行同业拆借利率
Shibor(Shanghai Interbank Offer Rate)上海银行同业拆借利 率
商业银行经营管理
基础知识
江苏金融培训学校
目录
一、货币与货币制度 二、信用与信用形式 三、利息和利率 四、外汇和汇率 五、银行起源 六、商业银行 六、商业银行资本金管理 七、商业银行资产负债管理 八、商业银行经营管理原则 九、商业银行基本业务
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一、货币与货币制度
（一）货币起源与形式 １、货币起源
M2=M1+定期存款+储蓄存款
准货币包括定期存款、储蓄存款、短期票据等。
中国的货币计量：
M0=流通中现金
M1=M0+企业活期存款+农村存款+机关团体存款
M2=M1+企业定期存款+自酬基本建设存款+个人储蓄存款+
其他存款+证券公司的客户保证金
二、信用与信用形式
（一）信用及特征 1、信用的概念 ２、信用的特征
２、货币形式
１、实物货币是直接从普通商品中分离出来的，它本身
具有相应的价值和特定的使用价值。
２、金属货币是指以金属作为货币材料，充当一般等价 物的货币。首先，金属货币坚固耐磨，不易腐蚀，既便于流 通，也适合于保存。其二、金属质地均匀，便于任意分割， 分割后也可以再熔化后恢复原形，这一点特别适合于作货币 。
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单利和复利
单利是指在计算利息额时，不论期限长短，仅按本金计 算利息，所生利息不再加入本金重复计算利息。
设：P=本金 r=利率 n=时间 I=利息 S= 本利之和
S P I P(1 r n)
复利是指计算利息时，要按一定期限，将所生利息加入 本金再计算利息，逐期滚算。
S P (1 r)n
二、协定存款
1.15
三、通知存款
一天
0.80
七天
1.35
四、外汇和汇率
（一）外汇 狭义的外汇
▪ 以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。
广义的外汇 （1）外国货币，包括钞票、铸币等； （2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄
凭证等； （3）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等； （4）特别提款权、欧元； （5）其他外汇资产。 （二）汇率
小数用钱。 大明宝钞（只发不收） 清代货币－－通宝（如康熙通宝，乾隆通宝） 国民政府 －－银元、钞票
古代货币列表
1、贝币 天然贝币 人工贝币 金属贝币 蚁鼻币
２、铜币 刀币 布币 环钱 方孔钱
三铢 四铢 五铢 开元通宝（唐代） 王莽钱 ３、纸币 交子（北宋） 会子（南宋） 关子（南宋） 中统元宝交钞（元代） 大明宝钞（明代）
５、电子货币是利用发达的电子技术，建立在银行存款基 础上的支付工具。
（二）货币本质及职能
１、货币本质 从商品中分离出来固定地充当一般等价
物的商品，就是货币。
特点： (１)和一切商品相交换，表现一切商品的价值。 (２)使用价值和价值是该商品的两个基本属性。
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２、货币职能 (1)价值尺度 (2)流通手段 (3)贮藏手锻 (4)支付手段
金融机构人民币存款基准利率表——存款利率
种类
年利率(%)
一、城乡居民及单位存款
(一) 活期
0.35
(二) 定期
1.整存整取
三个月
2.85
半年
3.05
一年
3.25
二年
3.75
三年
4.25
五年
4.75
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年
2.85
三年
2.90
五年
3.00
3.定活两便
按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
信用工具的类型
融资的性质 划分标准
偿还期限
可接受性程度
类型
•直接信用工具 •间接信用工具
•长期信用工具（资 本市场信用工具）
•短期信用工具（货 币市场信用工具）
•在本国具备一般接 受性的信用工具
•在本国具备有限接 受性的信用工具
三、利息和利率
1、利息 2、利率
3、利率的种类 （１）名义利率和实际利率
古代中国的货币体系以铜币为基础。最初的铜币 形状多种多样，有刀币、布币、蚁鼻钱等很多形式 。秦始皇统一中国后，下令全国的铜币以秦国的铜 钱为标准。
交子
交子，是世界最早使用的纸币， 最早出现于四川地区，发行于北 宋前期（1023年)的成都。
元朝以行钞为主，铸钱为辅。
中统元宝交钞 元通行宝钞 至正之宝（权钞钱） 明代以白银作为法定的流通货币，一般交易大数用银，
（三）信用工具
信用工具又称金融工具或金融产品。它是能够证明金 融交易的金额、期限、价格的书面凭证。它对债权债务双 方所应承担的义务与享有的权利都具有法律的约束力。具 有期限性、流动性、安全性等基本特征。
信用工具构成要素 一般来说，信用工具由五大要素构成： (1)面值，即凭证的票面价格，包括面值币种和金额； (2)到期日，即债务人必须向债权人偿还本金的最后日 期； (3)期限，即债权债务关系持续的时间； (4)利率，即债权人获得的收益水平； (5)利息的支付方式。
12
（二）信用形式及发展
１、信用形式
划分标准
期限
•短期信用 •长期信用
有无抵押
•担保信用 •无担保信用
•商业信用
•银行信用
信用主体 •国家信用
•消费信用
•国际信用
还有民间信用、租赁信用等
形式
（１）商业信用 （２）银行信用 （３）消费信用 （４）国家信用。 （５）国际信用
２、信用的发展 （１）高利贷信用 （２）现代信用
3、纸币是国家wenku.baidu.com行并强制流通的一种不能兑现的价值 符号。它本身不具有内在价值，而只具有交换价值。它的交 换价值依赖于黄金或白银，但又不能兑换成黄金和白银。
4、信用货币主要包括银行券或银行存款。银行券是银行 发行的一种信用货币，是银行发行用于代替商业票据流通的 银行票据。典型的银行券是以金币的代表者出现的，持券人 可以随时向发券银行要求兑换成金币。
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（三）货币制度及其演变
１、货币制度 货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结
构和组织形式。 ２、货币制度的构成要素 ３、货币制度的演变 (1)金本位制 (2)银本位制 (3)金银复本位 (4)纸币本位制
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现代信用货币的计量
狭义货币：
M0=流通中现金
M1=M0+活期存款
广义货币：