智慧保险整体建设方案

1. 保险科技价值链
1 5 6
物联网 基因检测 感知识别（AI）
大数据
2
区块链
3
A I • 流程自动化 • 用户画像 • 精准营销
• 医疗数据
数据上链
…
数据挖掘 机器学习
• UBI • 三方数据
破除数据孤岛
… …
• 评估模型
• 核保核赔 • 风险管理
• 客户数据库
• 决策系统
…
• 客户服务
4
云计算
智慧保险整体建设方案
目录
1. 智慧保险发展生 态 2. 智慧保险科技与应用 3. 智慧保险实施路径
第一部分
智慧保险发展生态
1. 科技是保险价值链运行的基石
消费者 个人
网销 第三 方销 售
渠道入口
产品创新
财产保险
车险 家财险
产品定价
保险公司
再保险
家庭
企业 团体
人寿保险
人寿险 健康险
基于车联网的 UBI 定价
资料来源：普华永道2017 年全球金融科技调查，保险业受访者
1. 保险科技新生态主体
传统保险公司 • • 在现有保险业务流程基础上应用新科技、 如精准营销、移动理赔等 开拓端到端的崭新业务模式，如基于用 量的保险（UBI），健康管理服务等 初创科技企业 • 拓展保险服务的外延，在寿险、财险、 健康险方面都扮演着“以技术促服务 ” 的角色 改变信息采集、分析和使用方式，如无 人机信息收集、可穿戴设备和医疗服务 的结合等 金融投资机构 • 是保险科技企业起步的助推器，能够通 过充沛的资金、优秀的管理经验帮助科 技快速起航 监管机构 • • • 推进现有监管制度优化以适应保险科技新趋势 与企业保持密切联系，对保险科技创新持续跟踪监管 加强科研机构、企业、媒体多方合作推进保险科技发展 新保险 生态系统

提升网销期缴保险产品
销量
定 制 化

定制化商保保险产品，

为C 端客户个性化推 商保保险产品
分享收益
建设开放稳定可靠的核保平台 智能核保平台
智能风控、区块链、人工智能、大数据分析四大科技能力助力商保智能核保业务模式
2.2 区块链是自互联网以来最具颠覆性的创新之一
什么是区块链
集中式 分散式
区块链基础架构模型
1
2
•
3
大数据 云计算
• •
保险公司拥有大量用户数据，大数据分析有助于保险公司更好地把握客户需求及风险情况，推进精准的产品设计、定价、核保和营 销 保险未来“以用户为中心”导向的产品开发、营销及服务运营，对支持系统的可延展性及优化升级能力有较高要求，云计算平台 能 承载快速增长的海量产品及用户数据，并以低成本快速实现系统及应用平台优化升级 物联网应用有助于增加用户互动途径，获取更多用户信息，推动新保险产品设计 持续跟踪监测用户及财产状态，将保险业务范围从承保延展到增值服务 互联网及移动技术能极大提高保险产品/服务可得性及便捷性，打破时空限制，实现远程/24 小时客户服务/ 增加用户触点，获取 更 多信息，并结合大数据推动产品开发与营销 有助于辨别用户的发病风险，推进更加精准高效的产品定价与核保，并向客户提供有针对性的疾病预防/ 监测等服务，从而减少未 来 患病风险，降低医疗成本
4
5
物联网
互联网及 移动技术
• • •
6
7
基因技术
•
8
无人设备
•
•
无人机在保险领域主要表现在查勘定损方面，既能够有效指导客户开展灾前预防，应付突发灾难，及时赶赴受灾现场，也可以保护 查勘人员的安全，降低人工成本，并通过无人机设备和计算机的连接，更精准、更全面地对损失进行评估
无人驾驶汽车的面世有望大幅减少机动车事故率，并对车险及相关保险产生极大的冲击
整合商保核保体检及医疗服务资源
综合商保、医院、体检机构服务资源，打通商保智能核保通路，提升平台服务支撑能力
服务商保公司
降 成 本 降低商保公司商保运营
成本
服务体检机构
导 客 户 导流商保客户资源，提
升体检客户数量
服务C 端客户
体 保 验 好
推 送 送 准

提升C端客户商保核
用户体验
提 销 量
区块链传递和存储的信息具有去中心化、开放性、透 明性、匿名性、数据不可篡改性和自治性六大特性 • • • 去中心化的特质是的保险对中介的依赖度下降， 有助于费用的降低和相互保险的发展； 开放性减少了供给端和需求端的信息不对称问题， 有利于过去难定价、难分析的产品发展； 透明性、匿名性和数据不可篡改性是Leabharlann Baidu保险信息 的获取更便捷、快速、准确、连续，提供了安全 性，解决了投保人的隐私问题； 自治性撇除了人为干扰，在降低人力成本的同时 减少了合同实施可能产生的纠纷
意外险
理财险
兼业 代理 第三方 比价
其他创新险种
退运险 账户安 全险
基于移动医疗 和可穿戴设备 的健康险定价
基础设施 交易支付 车联网 人工智能 无人驾驶 物联网 无人机 云计算 基因检测 大数据 可穿戴设备
1. 新兴科技成熟度曲线
资料来源：Gartner（2017）
1. 保险业拥抱新兴科技
未来12个月内，保险公司对以下新兴科技进行投资的可能性有多大？
保险中介机构
• 通过加强线上线下服务联动的方式，强 化保险中介的重要性，增强用户的黏着 度
保险消费者 • 物美价廉、公开透明的选择，使认知风 险、紧密沟通、有效交互、主动消费成 为 保 险 消 费 的 “新 常 态 ”
•
其他行业巨头 • • 包括了和保险产品相关的上下游企业， 是保险科技的主要呈现者 如汽车厂商和车辆往的集合，互联网企 业、医疗机构和保险行业的合作。
第二部分
智慧保险科技与应用
• 大数据 • 区块链 • 人工智能 • 云计算 • 物联网 • 基因检测
2.1 数据爆发式增长
资料来源：BCG分析
2.1 大数据对保险业的改革和改良
资料来源：BCG分析
2.1 大数据对保险价值链的作用
资料来源：BCG分析
2.1 案例-XXX科技智能核保建 设
服务整合
集中式
• •
半分散
完全分散
一个加密分布式账本，包括了交易的数字日志，可以在 公共或私有网络中共享 一种数据库，适合需要快速、永久保存和时间戳的应用， 比如： - 支付 - 金融资产转让 - 智能合约 -区 所块 有链 权技 分术 割在 和速 公度 正、 服安 务全、便利性和成本方面有很多好处
•
2.2 区块链运行机制
1. 保险科技的应用机遇
保险行业应用机遇 区块链 人工智能
• 保险公司过去以保单为单位开展产品销售和管理，客户信息较为分散，区块链的应用能整合多渠道的客户信息，实现客户账户统一 管理及数据共享，缩短响应时间，提高业务效率 人工智能技术能够替代人工完成理赔、用户服务等环节，降低成本，提高效率，并给客户带来更好的体验