信用社票据贴现利率定价办法

信用社票据贴现利率定价办法（讨论稿）为提高**农村信用联社票据收益，提高票据质量，增加票据流动性，防范票据风险，实现利润最大化，特制定本办法。

一、利率定价原则。坚持利率公开、公平、公正的原则，坚持同一类型票据同一利率原则。

二、利率定价依据。利率定价以票据市场（河北金融票据网）报价为基准，同时参考（中国票据网）转贴现报价及资金价格（上海银行间同业拆放市场利率SHIBOR）和其它金融机构利率定价,确定我联社票据贴现基础利率。

三、票据贴现利率严格执行面谈、面签制度，严防人为道德风险。

四、利率定价分类。利率定价按承兑行和票面金额进行分类，具体如下：

（一）按承兑行划分

1、银行承兑汇票按承兑行将票据划分为三类：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等17家银行为一类银行，地方性城市商业银行为二类银行，农村信用

社、农村商业银行及村镇银行为三类银行。

2、一类银行、二类银行、三类银行同类型票面金额的贴现利率的高低关系如下一类银行＜二类银行＜三类银行。

3、二类银行、三类银行签发的同类型票面金额的贴现利率与一类银行签发的同类型票面金额的贴现利率差额分别不低于0.1‰和0.2‰。

4、一类银行的利率定价可在基础利率的-0.3‰至0.2‰之间浮动。

（二）按票面金额划分：

1、银行承兑汇票按照单张票据金额划分为三类：100万元以内（不含）、100万元至500万元（不含）和500万元以上。

2、100万元以内（不含）、100万元至500万元（不含）和500万元以上同类承兑银行签发的票据的贴现利率高低关系如下：100万元以内（不含）＞100万元至500万元（不含）＞500万元以上。

3、票面金额为100万元以内（不含）、100万元至500万元（不含）同类型银行承兑的单张票据与票面金额500万以上（含）的同类型银行承兑的单张票据的贴现利率差额分别不低于0.2‰和0.1‰。

4、单张票面金额在500万（含）以上的票据的利率定价可在基础利率的-0.3‰至0.3‰之间浮动。

五、多笔票据组合而成的贴现业务，其利率执行各票面的加权利率。

六、资金营运中心在执行当天利率时，应提前向主管主任和联社主任汇报，许可后执行。

七、本办法由**农村信用联社负责解释和修订。

年八月十七日