个人投资理财规划书

个人投资理财规划书

谨致：李明先生投资派理财团队2011 年12 月目录目录…………………………………………………………. 2保密声明……………………………………………………. 4全文骨架图……………………………………………………5规划摘要……………………………………………………. 5第一部分个人基本信息…………………………………. 7一、原始信息……………………………………………………….7二、补充调查……………………………………………………….7第二部分个人财务状况诊断……………………………..9一、个人财务状况表及财务指标分析………………………….9 1.个人财务报表…………………………………………. 9 2.个人财务指标分析…………………………………… 12二、个人财务综合分析……………………………………………..13 1.个人财务自由和保障分析……………………………. 13 2.个人金融资产配置与投资诊断…………………………14第三部分个人理财目标与分析完善…………………….15第四部分理财基本假设………………………………….16第五部分理财规划方案………………………………….17一、保险规划………………………………………………….17二、购房规划………………………………………………….19三、消费规划………………………………………………….21四、投资规

划………………………………………………….21五、现金规划………………………………………………….26第六部分客户规

划后的财务状况……………………….27一、规划后个人月收支表……………………………………… 27二、规划后个人资产负债表…………………………………… 28三、个人具体财务状况分析…………………………………….29四、三年后理财策略性参考意见……………………………….30第七部分风险揭示……………………………………….31第八部分客户理财售后服

务计划……………………….33一、联系机制………………………………………………….33二、客户理财知识后续培训计划表…………………………….33第九部分免责条款…………………………………………34附录：本方案数据图表………………………………………35 保密声明尊敬的李先生：您好！本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭。

我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。保证人：投资派团队2011 年12 月13 日全文摘要个人基本信息

案例原始信息案例补充调查信息个人财务状况诊断个人财务状况表个人财务指标分析财务指标综合诊断个人理财目标与分析完善个人理财基本假设理财规划保险规划购房规划消费规划投资规

划现金规划客户规划后财务分析个人资产负债表个人年月收支表具体财务状况分售后服务风险揭示售后服务计划免责条款摘

要我们在具体分析李先生和他的个人财务状况和资产分布情况的基础上，结合李先生的职业特点和理财需求，制定了一份详实的为期3年的理财规划书，以便为李先生家庭更好的规划人生，解除后顾之忧。理财原则在理财过程中应遵循的基本原则：经济效益、量入为出、科学管理、利益协调、全面并重、合理保障。财务状况现金储蓄能力较强，偿债能力较强，财务状况很安全，金融资产结构不合理：品种单一，投资收入少。理财策略1、消费：合理规划消费支出，消费支出占总比重的33左右。适当降低流动资产比例，释放更多资金转为生息资产。2、购房：每月维持1400 元左右的住房储蓄，为未来第三年末付房首付做准备。3、投资：投资规划方面，调整基金投资策略，适当降低基金定投金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品，同时对基金品种进行重新配置，建议货币市场型基金：债券型基金：股票型基金的投资比为4：4:2 的比例。4、保险：风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾

病风险的保障能力，保费控制在年收入的16左右。5、现金：每月维持正常开销的3-6 倍手头现金。理财目标的实现情况1.实现为自己购置健康险和意外险的目标，加强自己的抗风险能力，推荐的险种为“国寿康宁终身重大疾病险一年期综合意外险”，三年总保费为18150 元。2.实现个人第三年末实现付房首付的目标，房屋大小70 平方米，首付为115500 元左右。3.有效增多生息资产比例，在证券市场上的资产总额在第三年末达到12 万左右。详细理财规划请您仔细阅读全文，谢谢！第一部分：个人基本信息一、案例原始信息小李今年24 岁，大学毕业两年，目前在一家外企工作，月收入约7000 元。公司为其购买了基本的医疗等保障。小李希望在三年之内实现买房，同时也希望能趁年轻为自己的健康购买保险。二、案例补充调查（一）补充调查原由: 由于案例中所给信息不足以对小李做出一个能符合其购买保险和购房意愿的完备理财规划，基于投资理财对基本信息的一般性需求，我们在尊重案例已有信息的前提下，在长沙找到了一位与案例中小李个人情况基本相符的社会原型，对案例中尚缺的个人风险偏好、风险承受能力、职业、家庭、健康及个人财产及负债情况等内容进行了补充调查。（二）补充调查所获信息: 小李目前为长沙单身男性，身体较为健康，是一个事业型男人，三年之内不打算结婚。而且小李担任某外贸公司的经理工作量较大。同时小李毕业两年的工资一共结余2.7 万元，其中现金0.9 万。根据小李所在公司薪酬制度预计年工资增长率为5每年，预计今后每年的年终奖金平均为0.7 万元无负债。公司为小李购买了五险一金，其