投资理财工具介绍
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投资理财工具分析 3. 理财金三角
所谓理财金三角,是指理财的资源配置,其实应该有 一定的程序,也就是先考虑家庭的风险管理,让家庭免于 恐惧,不因任何风险致使危及家庭的财富,因此风险管理 就像金字塔的底端一样,作为根本。
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投资理财工具分析
理财金三角 50% 一般花费
40% 理财规划 10% 风险规划
房地产 ☺ ☺
外汇 ☺ ☺
☺ 投连保险 ☺ ☺ ☺ ☺ ☺ ☺
退休 养老
☺ ☺
☺
☺
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投资理财工具分析
5. 何时开始投资理财
一寸光阴、一寸金，如果及早作投资 理财的规划，寻求合理的回报率，用不着 投入太多的本钱您同样可以获得良好的投 资回报。
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投资理财工具介绍
2. 债券
债券是一种表明债券债务关系的凭证，证明持有人 有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利。
债券的主要分类： （1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。 （2）按券面形式分类：记帐式国债、凭证式国债。 债券的主要特点： （1）偿还性 （2）流通性 （3）安全性 （4）收益性
B 你的独立性一般，喜欢在做出投资决 策前询问别人的意见。即使做出了决定，你 也会不断考量决定的正确性。
3
看看你的投资感觉
参考答案：
C 你有些依赖别人，希望别人能够帮你 做出投资决定。如果要你独立来决定一个投 资，你会感到非常恐惧，甚至要选择逃避。
D 你非常依赖别人，如果没有别人替你 做决定，你在投资理财方面很有可能会无所 作为。如果你这样发展下去，你的投资很难 获得成功。
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投资理财工具介绍
（备注：①根据国内现行法规规定：“一个基金投资于国家债券的比例，不得低 于该基金资产净值的百分之二十”。②目前国内的货币市场基金尽管投资范围为 货币市场工具，但不包括大额存单和商业票据，实际上是准货币市场基金。）
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投资理财工具介绍
5．房地产
房地产投资是一种中长期的投资，获利有两种形式： 一是通过租金收益，二是通过转让获取差价。
错误观念：
1. 拼命的储蓄就是理财：达不到累计财富的目的。
2. 拼命的投资就是理财：达不到保障财富的目的。
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投资理财工具介绍
1. 银行存款：
指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并 能获得一定利息，是最保守的理财方式。
银行存款的主要特点： （1）安全性高 （2）变现性好 （3）操作简易 （4）收益较低
理财规划三法(40%)
投 机 10%
投 资 15%
储蓄
15%
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投资理财工具分析
4. 投资理财工具分析表 ☺ 非常好
不好
存疑
中国老百姓投资理财渠道分析表
项目
保本
☺ 银行存款
固定 利率
零 风险
☺
额外 保障
节税
附加 价值
变现性
☺
免手 续费
☺
国债 ☺ ☺ ☺ ☺
股票 ☺
基金 ☺
AXA Advisor Training School
投资理财工具介绍
看看你的投资感觉
你去找一个久未谋面的朋友，你只有 他的住址但不知道具体位置，你会用什么 方法到达目的地呢？
A 看地图 B 找路标或标志性建筑 C 问路边的行人 D 直接坐出租车
2
看看你的投资感觉
参考答案：
A 你非常独立，适合单独做投资决策， 你在做出决策后会非常自信，觉得自己可以 承担由此带来的风险。相信自己的直觉是你 的特点。
如何累积财富，使资产保值、增值。
4.做好退休规划：
如何应对“老龄化”社会的到来。
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何为投资？何为理财？
投资：将“资金”投入到钱滚钱的管道中赚取
差价。可能获利，也可能损失；通常获利率高，损失
率也高。
理财：理财是通过一系列有目的、有意识的规
划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人和 家庭的资产获取效益最大化，达成人生不同阶段的生 活目标。通常获利率不如投资，但损失率近乎为零。
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ຫໍສະໝຸດ Baidu
投资理财工具介绍
4 投资基金
基金是发行单位以基金证券或份额的形式募集社会闲 散资金，形成一定规律的信托资产，然后交由专业的基金 管理人管理的运营，投资于股票、债券、外汇货币市场工 具等金融投资工具，最终按投资比例分享投资收益。
投资基金的主要分类： （1）封闭式基金： （2）开放式基金 投资基金的主要特点： （1）分散投资，降低风险（2）专业化管理 （3）降低交易成本（4）买卖方便，流通性强
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课程内容
1. 投资理财规划的意义 2. 何为投资？何为理财？ 3. 投资理财工具介绍 4. 投资理财工具分析 5．投资理财名词介绍
掌握投资基础概念，丰富理财面谈内涵
5
投资理财规划的意义
1.避免财富缩水：
负利时代如何解决财富的隐形缩水。
10%
8.6% 9.2% 99..22%%
8%
7.6%
7.5%
特点：
• 交易自由
• 手续简单
• 成本较低
• 市价成交
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投资理财工具介绍 7．投资连结保险
投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资 账户中拥有一定资产价值的人身保险。 特点：
储蓄+投资+保障
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投资理财工具分析 1. 投资理财工具对比表
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投资理财工具分析 2. 美国,日本,中国居民可运用资产组合投 资理财比例
房地产特点是：
• 起点较高，
• 周期较长，
• 风险适中，
• 收益适中。
• 变现成本较高，
• 变现时间较长。
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投资理财工具介绍
6．外汇
外汇指的是外币或以外币表示的用于国际间债权债 务结算的各种支付手段。外汇交易就是一国货币与另一 国货币进行兑换的过程。外汇交易是以浮动汇率交易成 对货币，是世界上交易量最大，交易笔数最频繁的资金 流动形式。外汇交易是一个真正的24小时全天交易市场。
7.6%
6%
5.7%
4%
3.8%
4.14%
2%
年利率
2.3%2.3%2.3%1.19.%9%
2.25% 1.9% 2.79%
0%
90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 0 1 2 3 4 5 6 7
6
投资理财规划的意义
2.防止财务风险：
如何保全资产，如何合理避税。
3.创造更高利润：
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投资理财工具介绍
3. 股票
股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索 取股息的凭票，像一般的商品一样，有价格，能买卖，可 以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金,而投资 者可以通过购买股票获取一定的股息收入。
股票的主要特点 （１）权责性 （３）价格波动性 （５）流动性
（２）时间性 （４）投资风险性 （６）有限清偿责任
投资理财工具分析 3. 理财金三角
所谓理财金三角,是指理财的资源配置,其实应该有 一定的程序,也就是先考虑家庭的风险管理,让家庭免于 恐惧,不因任何风险致使危及家庭的财富,因此风险管理 就像金字塔的底端一样,作为根本。
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投资理财工具分析
理财金三角 50% 一般花费
40% 理财规划 10% 风险规划
房地产 ☺ ☺
外汇 ☺ ☺
☺ 投连保险 ☺ ☺ ☺ ☺ ☺ ☺
退休 养老
☺ ☺
☺
☺
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投资理财工具分析
5. 何时开始投资理财
一寸光阴、一寸金，如果及早作投资 理财的规划，寻求合理的回报率，用不着 投入太多的本钱您同样可以获得良好的投 资回报。
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投资理财工具介绍
2. 债券
债券是一种表明债券债务关系的凭证，证明持有人 有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利。
债券的主要分类： （1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。 （2）按券面形式分类：记帐式国债、凭证式国债。 债券的主要特点： （1）偿还性 （2）流通性 （3）安全性 （4）收益性
B 你的独立性一般，喜欢在做出投资决 策前询问别人的意见。即使做出了决定，你 也会不断考量决定的正确性。
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看看你的投资感觉
参考答案：
C 你有些依赖别人，希望别人能够帮你 做出投资决定。如果要你独立来决定一个投 资，你会感到非常恐惧，甚至要选择逃避。
D 你非常依赖别人，如果没有别人替你 做决定，你在投资理财方面很有可能会无所 作为。如果你这样发展下去，你的投资很难 获得成功。
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投资理财工具介绍
（备注：①根据国内现行法规规定：“一个基金投资于国家债券的比例，不得低 于该基金资产净值的百分之二十”。②目前国内的货币市场基金尽管投资范围为 货币市场工具，但不包括大额存单和商业票据，实际上是准货币市场基金。）
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投资理财工具介绍
5．房地产
房地产投资是一种中长期的投资，获利有两种形式： 一是通过租金收益，二是通过转让获取差价。
错误观念：
1. 拼命的储蓄就是理财：达不到累计财富的目的。
2. 拼命的投资就是理财：达不到保障财富的目的。
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投资理财工具介绍
1. 银行存款：
指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并 能获得一定利息，是最保守的理财方式。
银行存款的主要特点： （1）安全性高 （2）变现性好 （3）操作简易 （4）收益较低
理财规划三法(40%)
投 机 10%
投 资 15%
储蓄
15%
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投资理财工具分析
4. 投资理财工具分析表 ☺ 非常好
不好
存疑
中国老百姓投资理财渠道分析表
项目
保本
☺ 银行存款
固定 利率
零 风险
☺
额外 保障
节税
附加 价值
变现性
☺
免手 续费
☺
国债 ☺ ☺ ☺ ☺
股票 ☺
基金 ☺
AXA Advisor Training School
投资理财工具介绍
看看你的投资感觉
你去找一个久未谋面的朋友，你只有 他的住址但不知道具体位置，你会用什么 方法到达目的地呢？
A 看地图 B 找路标或标志性建筑 C 问路边的行人 D 直接坐出租车
2
看看你的投资感觉
参考答案：
A 你非常独立，适合单独做投资决策， 你在做出决策后会非常自信，觉得自己可以 承担由此带来的风险。相信自己的直觉是你 的特点。
如何累积财富，使资产保值、增值。
4.做好退休规划：
如何应对“老龄化”社会的到来。
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何为投资？何为理财？
投资：将“资金”投入到钱滚钱的管道中赚取
差价。可能获利，也可能损失；通常获利率高，损失
率也高。
理财：理财是通过一系列有目的、有意识的规
划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人和 家庭的资产获取效益最大化，达成人生不同阶段的生 活目标。通常获利率不如投资，但损失率近乎为零。
11
ຫໍສະໝຸດ Baidu
投资理财工具介绍
4 投资基金
基金是发行单位以基金证券或份额的形式募集社会闲 散资金，形成一定规律的信托资产，然后交由专业的基金 管理人管理的运营，投资于股票、债券、外汇货币市场工 具等金融投资工具，最终按投资比例分享投资收益。
投资基金的主要分类： （1）封闭式基金： （2）开放式基金 投资基金的主要特点： （1）分散投资，降低风险（2）专业化管理 （3）降低交易成本（4）买卖方便，流通性强
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课程内容
1. 投资理财规划的意义 2. 何为投资？何为理财？ 3. 投资理财工具介绍 4. 投资理财工具分析 5．投资理财名词介绍
掌握投资基础概念，丰富理财面谈内涵
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投资理财规划的意义
1.避免财富缩水：
负利时代如何解决财富的隐形缩水。
10%
8.6% 9.2% 99..22%%
8%
7.6%
7.5%
特点：
• 交易自由
• 手续简单
• 成本较低
• 市价成交
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投资理财工具介绍 7．投资连结保险
投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资 账户中拥有一定资产价值的人身保险。 特点：
储蓄+投资+保障
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投资理财工具分析 1. 投资理财工具对比表
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投资理财工具分析 2. 美国,日本,中国居民可运用资产组合投 资理财比例
房地产特点是：
• 起点较高，
• 周期较长，
• 风险适中，
• 收益适中。
• 变现成本较高，
• 变现时间较长。
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投资理财工具介绍
6．外汇
外汇指的是外币或以外币表示的用于国际间债权债 务结算的各种支付手段。外汇交易就是一国货币与另一 国货币进行兑换的过程。外汇交易是以浮动汇率交易成 对货币，是世界上交易量最大，交易笔数最频繁的资金 流动形式。外汇交易是一个真正的24小时全天交易市场。
7.6%
6%
5.7%
4%
3.8%
4.14%
2%
年利率
2.3%2.3%2.3%1.19.%9%
2.25% 1.9% 2.79%
0%
90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 0 1 2 3 4 5 6 7
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投资理财规划的意义
2.防止财务风险：
如何保全资产，如何合理避税。
3.创造更高利润：
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投资理财工具介绍
3. 股票
股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索 取股息的凭票，像一般的商品一样，有价格，能买卖，可 以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金,而投资 者可以通过购买股票获取一定的股息收入。
股票的主要特点 （１）权责性 （３）价格波动性 （５）流动性
（２）时间性 （４）投资风险性 （６）有限清偿责任