农信银支付清算业务

+ 六、柜台折（卡）余额查询 + （一）办理柜台折（卡）余额查询业务的客户需提
交异地存折（卡），并填写《小额支付系统通存通 兑业务凭证》（业务类型选择“账户信息查询”）。 + （二）审核客户提交的存折（卡）无误后，使用 “余额查询”交易进行查询。客户须根据系统提示 输入密码。 + 系统返回交易成功信息后，使用机打凭证打印二联 通存通兑业务余额查询书，并加盖业务公章。查询 书一联交客户收执，一联留存备查，定期装订保管。
（二）个人账户通存通兑业务 个人账户通存通兑业务（以下简称通存通兑业
务）是指营业网点受个人客户委托，通过农信 银系统为其办理异地个人账户存款、取款、查 询等业务。通存通兑业务采取“逐笔发起、实 时清算”的资金清算方式。 （三）银行汇票业务 银行汇票业务是指单位或个人将款项交存银行， 由银行签发银行汇票给持票人，并承诺在其见 票时无条件将票据实际结算金额支付给收款人 或者持票人的结算方式。
+ 柜员审核电汇凭证填写内容无误后，使用
综合业务系统相关交易扣划客户账款，暂 挂农信银系统待销账，收取电汇业务手续 费。交易完成，将电汇凭证第一联和手续 费收费凭证回单盖章,一并交客户,在电汇凭 证第三联下方打印核证行，交农信银系统 录入柜员录入往账。
+ 录入员使用“汇兑录入”交易录入汇兑往
账信息，在录入现金汇兑时需在备注栏填 写收款人的身份证件及号码，以便收款人 支取现金时，汇入行（社）对客户身份进 行识别。录入完毕，系统返回“交易日期、 交易柜员、交易流水号和交易金额”信息， 录入员将“交易流水号”打印在电汇凭证 第三联正面右上角。
+ 第二节、汇兑业务流程
客户提 交电汇 凭证
审核凭证要素 后，柜员进行 录入
复核未通过，退回修 改
复核往账信息
+ 不需要授权
大额转账需要 授权
往账发送
+
客户办理汇兑业务时，需填写一式三联 电汇凭证。 柜员审核电汇凭证应注意下 列事项：凭证内容是否齐全、正确；办理 转账汇款的客户，其账户余额是否足以支 付汇兑款项；汇款人的签章是否与预留印 鉴相符。
+ （四）当系统提示业务处理失败或超时未
收到应答时，操作柜员不需继续查询农信 银系统相关业务登记簿，必须以柜面提示 信息为准，不得将现金支付给客户，可重 新发起现金通兑交易。当系统返回“账号 户名不符”等提示信息时，应提示客户核 实异地账户信息后再次办理。
+ 四、转账通兑往账业务 + （一）办理异地存折（卡）款项转入本地
+ 二、系统运行时间
+ 农信银支付清算系统实时电子汇兑业务处
理时间为法定工作日8：30—18：00；实时 汇兑、通存通兑业务实行7*24小时连续运 行。
+ 农信银系统作为黄河农村商业银行综合业
务系统的一个子系统，选择主菜单第二页 【4.农信银支付系统】即可进入。但由于该 模块独立于综合业务系统，其操作与综合 业务系统前台操作模式有差异，因此属于 农信银业务差错的只能在农信银系统中做 相应帐务处理。
存折（卡）账户业务的客户须提交异地农 村信用社存折（卡）、本地账号（存折账 号或卡号），并填写相关凭证和信息， （业务种类选择“通兑”，交易方式选择 “转账”），可采用现金或从付款人账户 扣收的方式收取手续费。办理转账通兑5万 元以上的，客户须提供开户时使用的有效 身份证件。
+ （二）审核客户提交的异地存折（卡）、
农信银支付清算系统（以下简称农信银系统）
主要办理的支付业务包括电子汇兑业务、个人 账户通存通兑业务和银行汇票业务。 （一）电子汇兑业务 电子汇兑业务是营业网点受客户委托，将款项 通过农信银系统汇划至异地收款人的业务。电 子汇兑业务采取逐笔、实时、全额的资金清算 方式。同一成员机构所属的营业网点之间不能 通过农信银系统办理电子汇兑业务。电子汇兑 业务主要包括汇兑、委托收款(划回)、托收承 付(划回)业务。
+ （二）审核客户提交的存折（卡）、通存
通兑业务凭证及客户身份证件无误的，使 用“现金通兑”交易从异地账户支取现金。 客户须根据系统提示输入密码，大额取现 须经授权。
+ （三）系统返回交易成功信息后，柜员根
据提示信息，打印《个人取款凭证》；使 用《业务凭证》打印业务收费凭证。核对 打印内容与客户填写内容一致，由客户在 通存通兑业务凭证上签字确认后，经办人 员在凭证上加盖清讫章并将回单联退回客 户。现金通兑5万元以上的，客户须在通存 通兑业务凭证(取款)上填写证件种类及号码。
+ （三）系统返回交易成功信息后，柜员按
照提示信息，依次打印《个人取款凭证》、 《支付结算系统专用凭证》；使用《业务 凭证》打印收费凭证。核对打印内容与客 户填写内容一致，由客户在通存通兑业务 凭证上签字确认后，经办人员在凭证上加 盖清讫章将回单退回客户。转账通存5万元 以上的，客户须在通存通兑业务凭证(取款) 上填写证件种类及号码。
+ 汇款人和收款人均为个人需在汇入行（社）
支取现金时，汇款人应在电汇凭证的“汇 款金额”大写栏，先填写“现金”字样， 后填写汇款金额。柜员应根据《金融机构 客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》的相关规定，对客户身份 进行识别，并留存身份证件复印件。同时 在电汇凭证的“附加信息及用途”栏注明 汇款人联系方式和收款人身份证件及号码。
+ 四）当系统提示业务处理失败或超时未收
到应答时，操作柜员不需继续查询农信银 系统相关业务登记簿，可以柜面提示信息 为准，重新发起实时贷记业务交易。当系 统返回“账号户名不符”等提示信息时， 应提示客户核实异地账户信息后再次办理。
+ 三、现金通兑往账业务
+
（一）办理异地存折（卡）现金取款业务 的客户须提交异地存折（卡），并填写取 款凭证，在背面填写相关信息，（业务种 类选择“通兑”，交易方式选择“现 金”），可采用现金或从取款账户扣收的 方式收取手续费。办理5万元以上的，客户 须提供开户时使用的有效身份证件。
+ 当系统提示业务处理失败或超时未收到应
答时，操作柜员不需继续查询农信银系统 相关业务登记簿，必须以柜面提示信息为 准，将现金退还客户或重新发起通存业务 交易。当系统返回“账号户名不符”等提 示信息时，应提示客户核实异地账户信息 后再次办理。
+ 二、转账通存往账业务
+ （一）办理本地账户款项转入异地账户业
务的客户需提交本地存折（卡）、异地账 号（存折账号或卡号），在存款凭证背面 填写相关信息，（业务种类选择“通存”， 交易方式选择“转账”），可采用现金或 从付款账户扣收的方式收取手续费。办理5 万元以上转账通存业务的客户须提供开户 时使用的有效身份证件。
+ （二）审核客户提交的存折（卡）、异地
账号、通存通兑业务凭证及身份证件无误 后，通过“实时贷记（本转异）”交易将 本地存折（卡）交易金额转入异地账户。 客户须根据系统提示输入密码，大额转账 须经授权。
客户有效身份证件，并按规定进行身份信 息核验。审核无误的，收取客户现金，通 过“现金通存”交易向异地账户存款。
+ 系统返回交易成功信息后，柜员按照提示
wk.baidu.com
信息，打印《个人存款凭证》；使用业务 凭证打印业务收费凭证。核对打印内容与 客户填写内容无误后，由客户在通存通兑 业务凭证上签字确认，经办员在凭证上加 盖清讫章后将回单退回客户。
+ 复核员使用“汇兑复核”交易，输入“交
易流水号”，复核已录入的往账信息。复 核成功，系统自动发送汇兑往账报文。对 于单笔金额30万元（含30万元）以上的大 额汇兑往账，需经网点主管柜员授权方可 发送；
+ 对于复核未通过的往账，属于复核时录入
错误的，由复核员再次复核。属于录入员 录入有误的，退回录入员进行修改。 + 汇兑往账信息的修改人必须是原录入员， 修改完毕后再次提交复核员进行复核。
+ 农信银系统查询查复业务的基本规定
+ 一、办理农信银系统支付业务必须做到
“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实 处理”。 + 二、对收到的来账或发送的往账有疑问的， 必须及时向有关行（社）发出查询书。
+ 三、被查询行（社）收到查询书必须按照
查询的要求认真查阅有关账册、凭证和资 料，于收到查询书当日或下一法定工作日 上午给予明确答复。 + 四、查询查复书一式两份，配套妥善保管， 一份作所查询业务传票的附件，一份按查 询书日期顺序排列，按年装订并归档保管。
+ 来账业务
接收来账 核对错误 打印凭证 核对无误
挂账
入账
发出查询
查复结果 不可入账 办理退回
+ 综合业务系统接收到农信银系统来账业务，
分别下列情况进行账务处理： + 一、核对账号户名相符的来账，自动记入 客户账。 + 二、核对账号户名不符或因其他原因无法 入账的来账，暂挂“农信银系统待销账”， 待柜员进一步核实后作处理。
会计结算部
+ 第一节、农信银基本介绍
+ 农信银资金清算中心是经中国人民银行批
准，由全国30家省级农村信用联社、农村 商业银行、农村合作银行及深圳农村商业 银行共同发起成立的全国性股份制金融服 务企业。农信银系统服务于全国农村信用 社、农村信用联社、农村合作银行、农村 商业银行（统称“农信银机构”）及其他 地方性金融机构。
第三节、现金通存通兑业务 一、现金通存往账业务 （一）办理异地存折（卡）现金续存业务的 客户须提交异地农村信用社（含农村合作 银行、农村商业银行，下同）存折（卡） （或账号）和通存通兑业务凭证,相关信息 在平整背面填写，（业务种类选择“通 存”,交易方式选择“现金”），以现金方 式收取手续费。
+ 办理5万元以上现金通存业务的客户须提供
+ 如果复核成功提交后提示错误的,该笔业务
不允许再次进行复核,在联系清算中心(科技 中心)查明原因、确为业务处理失败的, 方可 按照原始凭证进行重新录入、复核。
+ 往账业务发送成功后，柜员必须通过“汇
兑业务登记簿”或“支付业务状态信息查 询”交易实时查询该笔业务处理状态。只 有查询汇兑往账业务处理状态为“已清算” 时，方可认为该笔业务处理成功，然后打 印《支付结算系统专用凭证》。
本地账号和通存通兑业务凭证及身份证件 无误的，使用“实时借记（异转本）”交 易将异地存折（卡）交易金额转入本地账 户。客户须根据系统提示输入密码，大额 转账交易须经授权。
+ （三）系统返回交易成功信息后，柜员按
照提示信息，依次打印《支付结算系统专 用凭证》、《个人存款凭证》；使用业务 凭证打印收费凭证。核对打印内容与客户 填写内容一致，由客户在通存通兑业务凭 证上签字确认后，经办人员加清讫章将回 单联退回客户。转账通兑5万元以上的，客 户须在通存通兑业务凭证(取款)上填写证件 种类及号码。
现金通存通兑注意事项及风险提示： 1、通过农信银系统办理个人账户通存通兑业
务仅限于跨省个人结算账户（存折或银行卡） 业务。 2、办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取 款、余额查询业务必须持异地农村信用社存折 （卡）办理，办理柜台现金续存、转账存款业 务等，可在无折、无卡的情况下办理。 3、办理卡取款及转账业务时，必须使用磁条 读写器读取卡磁道信息。
+ （四）当系统提示业务处理失败或超时未
收到应答时，操作柜员不需继续查询农信 银系统相关业务登记簿，可以柜面提示信 息为准，重新发起实时借记交易。当系统 返回“账号户名不符”等提示信息时，应 提示客户核实异地账户信息后再次办理。
+ 五、通存通兑来账业务
+ （一）柜员通过“查询交易—通存通兑登记
簿查询”交易查询到通存通兑业务来账信 息后，使用“报表凭证—通存通兑来账凭证 打印”交易，打印《支付结算系统专用凭 证》。
4、办理现金通存通兑业务时，营业网点应根据
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记 录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识 别。 5、现金通存的以现金方式收取手续费。办理5万元 以上现金或转账通存业务的客户须提供客户有效身 份证件，并按规定进行身份信息核验。 6、当系统提示业务处理失败或超时未收到应答时， 操作柜员不需继续查询农信银系统相关业务登记簿， 必须以柜面提示信息为准，将现金退还客户或重新 发起通存业务交易。当系统返回“账号户名不符” 等提示信息时，应提示客户核实异地账户信息后再 次办理。