2018年整治银行业市场乱象工作要点课后测试

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。

这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。

A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 A2、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。

A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 C3、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。

A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 D4、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。

A.10B.20C.30D.50【答案】 C5、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。

A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 B6、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。

A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 A7、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.以物抵债【答案】 A8、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 A9、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。

银行监管市场约束课后测试（带答案）

银⾏监管市场约束课后测试（带答案）第⼋章银⾏监管与市场约束关闭123.课后测试课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这⾥再次观看。

观看课程测试成绩：65.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1. 中国银监会在总结和借鉴国内外银⾏监管经验的基础上提出的理念是（）。

√A 管法⼈、管风险、管内控、提⾼透明度B 管法⼈、管风险、管制度、提⾼透明度C 管机构、管风险、管制度、提⾼透明度D 管法⼈、管流程、管内控、提⾼透明度正确答案：A2. 监管机构对商业银⾏现场检查的重点不包括（）。

√A 市场竞争状况B 业务经营的合法合规性C 资本充⾜性D 风险状况正确答案：A3. ⽆论是国家所有还是⾮国家所有的银⾏业⾦融机构所提供的服务或产品都具有⼀定的公共性质，应当接受（）的监督。

√A 政府B 政府或其授权机构C ⾏业协会D 评级机构正确答案：B4. 下列指标的计算公式中，正确的是（）。

√A 资本⾦收益率＝税后净收⼊/资产总额B 资产收益率＝税后净收⼊/资本⾦总额C 净业务收益率＝（营业收⼊－营业⽀出）/资产总额D ⾮利息收⼊率＝（⾮利息收⼊－⾮利息⽀出）/（营业收⼊－营业⽀出）正确答案：C5. 下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。

×A 银⾏机构风险状况包括其单⼀分⽀机构的风险⽔平B 监管部门对商业银⾏⼈⼒资源状况的监管包括对技术管理⼈员实施任职资格审核和对商业银⾏⼈事政策和管理程序进⾏评估C 监管部门⾼度关注银⾏类⾦融机构所⾯临的风险状况，包括⾏业整体风险状况、区域风险状况和银⾏机构⾃⾝的风险状况D 监管部门对管理信息系统有效性的评判可⽤质量、数量、及时性来衡量正确答案：B6. 下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。

√A 监管部门所关注的风险状况包括⾏业整体风险状况、区域风险状况和银⾏机构⾃⾝的风险状况B 银⾏监管部门通过现场检查和⾮现场监管等⼿段，对银⾏机构风险状况进⾏全⾯评估和监控C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信⽤风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险⼋⼤类D 银⾏机构风险状况不包括分⽀机构的风险⽔平正确答案：D7. 某商业银⾏⽬前的资本⾦为40亿元，信⽤风险加权资产为100亿元，根据《商业银⾏资本充⾜率管理办法》，若要使资本充⾜率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

我行公司治理架构及“三会一层履职基本符合各项管理规定”

我行公司治理架构及“三会一层履职基本符合各项管理规定”目前，“三会一层”履职不到位的问题比较突出，包括：股东大会未有效发挥管控作用，董事会缺乏对战略定位、风险偏好、业务发展速度和规模的合理控制，监事会对董事会与高管层的监督职能未充分发挥，董事会和监事会人员缺位现象突出，等等。

对此，需要推动各金融机构尽快规范公司治理结构，让“三会一层”各司其职、有效制衡、协调运作“三会一层”包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，是公司治理的核心。

在此前中国银保监会召开的中小银行及保险公司公司治理培训座谈会上，“三会一层”中存在的突出问题被重点关注，其中包括股东行为不合规不审慎、董事会履职有效性不足、高管层职责定位存在偏差、监事会监督不到位等方面。

“公司《章程》‘摆着看’、董事充当‘大花瓶’、监事只是‘做样子’。

”一位业内人士说，“三会一层”问题凸显，若未有效治理，不仅影响公司的决策和效率，损害投资者和广大消费者的利益，而且会成为金融防风险的隐患。

已成公司治理重点早在今年初，原中国银监会发布的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》，第一项工作即剑指公司治理不健全，其中明确提到，“三会一层”履职不到位，股东大会未有效发挥管控作用，董事会缺乏对战略定位、风险偏好、业务发展速度和规模的合理控制，监事会对董事会与高管层的监督职能未充分发挥，董事会和监事会人员缺位现象突出。

有业内专家撰文指出，目前一些公司从股东到高管，各利益相关方未形成正确的治理理念，特别是大股东、董事会、管理层没有养成权力制衡、监督制约的习惯，制衡机制薄弱，治理边界不清，治理驱动力不足，对自身的治理状况缺乏清晰认识。

究其成因，则较为复杂。

比如，一些中小银行资产规模较小，业务品种相对单一，采用类似大型银行“三会一层”的规范治理架构，成本较高；还有一些中小银行，由于历史原因，股东构成较为复杂，“三会一层”名存实亡，规范治理难度较大等，部分保险公司也存在类似的问题。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共35题）1、内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 B2、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。

A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 A3、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 D4、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 B5、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。

A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 B6、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。

A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 D7、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。

A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 A8、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A9、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。

广东省2024年高中政治学业水平合格性考试模拟测试题一

广东省2024年中学政治学业水平合格性考试模拟测试题（一）一、选择题:本大题共20小题,每小题3分,共60分,在每小题给出的四个选项中,只有一项是符合题目要求的。

1.为庆祝中华人民共和国成立70周年,中国人民银行定于2024年9月发行中华人民共和国成立70周年金银纪念币,该纪念币为中华人民共和国法定货币。

下列对该纪念币的相识正确的是( )A.纪念币具有保藏价值,但不能流通B.从本质上看,该纪念币是一般等价物C.该纪念币只能执行价值尺度的职能D.纪念币的发行会导致通货膨胀的风险2.2019年6月5日,工业和信息化部公布了首批248家专精特新“小巨人”企业名单。

首批专精特新“小巨人”企业聚焦制造业细分市场和“四基”领域,企业平均研发投入占销售收入达7.0%,其中91.12%设有国家级或者省级研发机构,专注打造细分市场的隐形冠军。

这启示中小企业发展应( )①主动放弃综合性业务,坚持专精特新发展②找准自身市场定位,制定精确的经营战略③提升自主创新实力,谋求细分市场垄断地位④加大科研经费投入,提升在价值链上的位置A.①③ B.①④C.②③D.②④3.商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。

商业银行的主要业务中能构成其利润来源的有( )①存款业务②贷款业务③结算业务④供应保管箱服务A.①②B.②④C.②③D.①③4.新时代全面建成小康社会,农村不能落下。

为此,国家必需改革完善财政补贴政策,更加留意支持农村经济结构调整、农业资源环境爱护和农业科技研发等,让农业成为有奔头的产业。

这告知我们( )①财政是实现社会公允的制度性保障②财政具有促进资源合理配置的作用③财政政策能引导产业结构的优化调整④财政补贴是全面建成小康社会的关键A.①②B.③④C.①④D.②③5.2024年11月,其次届中国国际进口博览会在上海实行。

中国主动扩大进口不是权宜之计,而是面对世界、促进共同发展的长远考量。

这说明中国( )①坚持对外开放的基本国策②留意人与自然和谐共生③不断创新对外投资的方式④贯彻开放发展的新理念A.①②B.①④C.②③D.③④6.影片《厉害了,我的国》在彰显国家实力的同时,也体现了国人们不畏艰险、埋头苦干、开拓进取的美妙情操。

2018年银行业消费者权益保护工作要点课后测试

2018年银行业消费者权益保护工作要点∙倒计时:00分00秒∙ 1.课程学习∙ 2.课程评估∙ 3.课后测试课后测试测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题∙1、本年度银行业机构董事会层面消费者权益保护委员会机制建设的主线工作是（20 分）✔ A持续强化消费者权益保护理念的在各业务环节的落实✔ B在本行推广同业关于消费者权益保护工作的先进经验✔ C切实落实好监管部门关于消费者权益保护的工作要求✔ D进一步完善公司章程、议事决策规则正确答案:D∙2、在强化投诉数据分析运用方面，需要建立完善投诉数据采集、报告、统计和分析制度，提高投诉数据统计质量及报送的时效性和（20 分）✔ A科学性✔ B准确性✔ C规范性✔ D前瞻性正确答案:C∙3、银行业金融机构应积极推动自主金融知识宣传工作的开展，引导内部从业人员应不断提高对金融知识宣传普及工作的重视程度，努力形成（）的良好氛围（20 分）✔ A全行业共同参与金融知识宣传普及✔ B按照监管统一部署积极开展金融知识宣传✔ C配套业务营销开展好金融知识宣传工作✔ D积极学习金融消费者权益保护相关知识正确答案:A判断题∙1、各银监局对辖内银行金融机构消费者权益保护工作承担义不容辞的监管职责，应以涉及消费者权益保护工作的督查问责为重要抓手，对于严重侵害消费者权益的经营行为采取严厉的监管手段。

（20 分）✔ A正确✔ B错误正确答案:正确∙2、督促本机构高管层完善定期审查和监督落实消费者权益保护工作的措施及程序属于银行业金融机构董事会消费者权益保护委员会的职责。

（20分）✔ A正确✔ B错误正确答案:正确。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷B卷附答案

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷B卷附答案单选题（共30题）1、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。

A.1B.2C.4D.5【答案】 D2、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 B3、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。

A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 A4、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B5、信托公司的主营业务是( )。

A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 B6、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（）。

A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 D7、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。

A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 A8、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。

A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 A9、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。

A.资本充足率不得低于25％B.资本充足率不得低于8％C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％【答案】 B10、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。

云端学习课后测试答案

16号文：《商业银行押品管理指引》文件关闭•1•2• 3.课后测试课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

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恭喜您顺利通过考试！多选题1. 商业银行押品管理，应遵循的原则有（）√A 合法性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 从属性原则正确答案： A B C D2. 商业银行接受的押品，应符合以下哪些基本条件（）√A 押品真实存在B 押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权C 押品符合法律法规规定或国家政策要求D 押品具有良好的变现能力正确答案： A B C D3. 出现以下哪些情形，应重新对押品进行估值（）√A 押品市场价格发生较大波动B 发生合同约定的违约事件C 押品担保的债权形成不良D 达到重估时点正确答案： A B C D判断题4. 商业银行应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。

√正确错误正确答案：正确5. 押品的抵质押率一旦确定，不得更改。

√正确错误正确答案：错误6. 押品调查方式，原则上以现场调查为主，非现场调查为辅。

√正确错误正确答案：正确全面解读银监802号文关闭•1•2• 3.课后测试课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

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恭喜您顺利通过考试！多选题1. 银监会发布802号文的目的包括（）√A 加强金融债权管理B 维护经济金融秩序C 支持实体经济发展D 化解企业债务危机E 防范金融风险正确答案： A B C D E2. 802号文要求建立问责机制，问责方式包括（）√A 约谈主要负责人B 通报批评C 责令对有关责任人员给予纪律处分D 撤销职务正确答案： A B C3. 802号文规定，对于有以下行为的银行业金融机构，进行问责（）√A 不加入债委会B 不执行债委会决议C 不履行债务重组方案D 采取其他措施影响债务重组顺利推进正确答案： A B C D4. 债务重组的条件包括（）√A 企业预计不能偿还到期金融债务B 企业产品、服务具有一定的重组价值C 企业发展符合国家产业和金融支持政策D 债务企业和债权银行金融机构有债务重组意愿正确答案： A B C D5. 银行业金融机构要一致行动，坚持“三稳定”底线，三稳定指的是（）√A 稳定预期B 稳定信贷C 稳定退出D 稳定支持正确答案： A B D关于进一步做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知关闭•••课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

信用卡中心进一步深化整治银行业市场乱象考试题

信用卡中心进一步深化整治银行业市场乱象考试题1. 2018年整治银行业市场乱象工作中明确重点整治8个方面22项要点。

A正确B错误2. 2018年整治银行业市场乱象工作重点围绕公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险三个方面开展。

A正确B错误3. 股东乱作为包括频繁变更或违规变更股权，或挪用银行资金进行股权交易和并购活动，或滥用权利损害商业银行、存款人、其他股东利益。

A正确B错误4. 2018年整治银行业市场乱象工作重点中侵害金融消费者权益包含：不当销售、不当收费、不当输送利益三个方面。

A正确B错误5. 案件风险是银行业市场乱象最集中、最典型、最突出的表现形式。

A正确B错误6. 我中心员工可以直接或变相向关系人发放信用贷款，或员工以优于其他同类客户条件获取本行贷款。

B错误7. 授信集中度管理不力，多头授信、过度授信、不适当分配授信额度等情形，超授权额度审批并发放贷款，贷款三查严重不尽职等行为，均为本次乱象整治要点。

A正确B错误8. 2018年银行业市场乱象整治要点中，“违法违规展业”包含未经审批设立机构并展业、违规开展存贷业务、违规掩盖或处置不良资产三方面。

A正确B错误9. 我中心严禁员工内外勾结盗用、挪用、套取银行或客户资金。

A正确B错误10. 我中心员工不能参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业或在企业兼职，也不能利用职权违法违规对外担保。

A正确B错误11. 我中心严禁员工利用职务上的便利索取、收受贿赂，或违反国家规定索取、收受各种名义的回扣、手续费。

A正确B错误12. 我中心严禁员工违法违规查询、获取、使用、泄露、出售客户信息或商业秘密，以谋取私利。

B错误13. 2018年整治银行业市场乱象工作目标是：使违法违规问题突出、大案要案高发频发的势头得到有效遏制；使促进资金脱虚向实、回归服务实体经济本源的基础得到切实巩固。

A正确B错误14. 2018年银行业市场乱象整治要点中，“影子银行和交叉金融产品风险”包含违规开展表外业务、违规开展合作业务等8个方面内容。

云端学习--2018年整治银行业市场乱象工作要点(课程编号：ZYGZ029)课后测试答案

2018年整治银行业市场乱象工作要点(课程编号：ZYGZ029)课后测试单选题1. 在履职和考评方面起监督作用的是（）√A 董事会B 监事会C 股东大会D 高级管理层正确答案： B判断题2. 董事、高级管理人员需要经监管部门核准任职资格，才能履职（）√正确错误正确答案：正确3. 向股票市场和两高一剩企业放款违背了信贷政策√正确错误正确答案：正确4. 银行可以以自身信用直接为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资√正确错误正确答案：错误5. 商业银行可以通过信贷资金为本行理财产品提供融资或担保√正确错误正确答案：错误1196号文：关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知单选题1. 债委会是由债务规模较大的困难企业( )以上债权银行业金融机构发起成立的。

√A 二家B 三家C 四家D 五家正确答案： B2. 债委会重大事项的确定，一是经占金融债权总金额（）以上比例债委会成员同意，二是经全体债委会成员（）同意。

√A 三分之一，过半数B 二分之一，三分之二C 三分之二，过半数D 三分之一，三分之二正确答案： C多选题3. 债委会是由债权银行业金融机构发起成立的（）组织。

√A 协商性B 自律性C 临时性D 长期性正确答案： A B C4. 债委会应当按照（）原则开展工作。

√A 市场化B 法治化C 公平D 公正正确答案： A B C D5. 《债权人协议》内容包括（）√A 债委会组织架构B 议事规则C 权利义务D 共同约定E 相关费用正确答案： A B C D E16号文：《商业银行押品管理指引》文件解读及启示(课多选题1. 针对《商业银行押品管理指引》的发布，银行可以采取的应对措施有（）√A 规范押品管理流程B 强化押品价值评估管理C 强化押品的动态监测管理D 建立完善押品管理专业队伍正确答案： A B C D2. 商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的（）√A 治理架构B 管理制度C 业务流程D 信息系统正确答案： A B C D判断题3. 《商业银行押品管理指引》的发布，预示着押品管理迎来全面规范。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题库A4可打印版

2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题库A4可打印版单选题（共50题）1、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。

A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 D2、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 C3、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 D4、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 B5、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。

A.30B.50C.100D.150【答案】 B6、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 D7、以下属于货币市场的是()。

A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场【答案】 A8、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 C9、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。

A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 C10、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知

中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.01.12•【文号】银监发〔2018〕4号•【施行日期】2018.01.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知银监发〔2018〕4号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：为全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。

现将有关事项通知如下：一、全面开展评估工作各银行业金融机构和各级监管机构要高度重视，周密安排，精心组织，成立领导小组，层层实行“一把手”负责制，并结合实际制定工作实施方案，确保组织到位、推进到位、落实到位。

要全面评估2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查、“两会一层”风控责任落实等专项治理工作，对照2018年整治银行业市场乱象工作要点，梳理本机构、本部门、本地区存在的突出问题和风险隐患。

各银行业金融机构重点评估自查是否全面深入、问题是否真实准确、整改是否及时彻底、问责是否严格到位、发现的风险是否有效化解、制度短板是否得到弥补、制度执行力是否得到加强以及当前仍存在哪些突出问题等。

各级监管机构重点评估是否存在检查不深不透、应查未查、发现问题隐瞒不报、应罚未罚及处罚偏松偏软等问题和下一步监管重点，形成“整改-评估-整改”的工作机制。

二、统筹推进各项工作（一）坚持即查即改。

各银行业金融机构要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合,同研究、同部署、同落实。

要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。

金融消费权益保护培训课件(学员版)

银行业消费者权益保护工作指引
1、要求在公司治理、内部控制、信息披露、业务规则等方面嵌入消费者权益保护理念和要求；
2、强化事前控制，要求建立健全事前协调和管控机制；
3、实施事中监督，要求制定消费者权益保护工作考核评价体系，完善内部监督约束机制，加强内部审计力度；
4、开展事后救济，要求完善消费者投诉处置工作机制，合理解决消费者诉求；
第三, 销售方式的劝诱性。
认识的差异决定了金融消费者的购买决策, 劝诱性销售中, 基于信息的劣势、反应的被动性以及贪婪、侥幸的人性弱点, 消费者很容易进行非理性交易判断。在基金销售过程中, 出于自身商业利益的考虑, 银行等销售机构往往会刻意忽略可能的风险 ,而以基金未来收益可观等理由来劝诱消费者购买所代销基金。
双重保障机制
行政主体
法律法规
国务院办《关于加强金融消费者权益保护工作的指导公厅意见》
工商总局《消费者权益保护法》
《侵害消费者权益行为处罚办法》
银监会《银行业消费者权益保护工作指引》
《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》
人民银行《金融消费权益保护工作管理办法(试行)》关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知》银发 [2012]80号
金融消费者权益保护的目的和意义
加强银行业消费者权益保护是落实群众路线、践行“以人为本”理念的最重要举措。
推动银行业进一步丰富产品类型和提升服务质量，充分发挥银行业推动经济发展的发动机作用，提升国民经济发展的质量和效率。
金融消费者是一种特定的消费者，其权益保护工作受《消费者权益保护法》及金融监管机构监管文件的双重保障。
王某称其在A银行办理商业贷款，还款日为每月 11日。A行于2017年1月11日扣除王某开通短信提醒业务年费30元，致使王某账户余额不足以还房贷，留下逾期记录。王某认为A行未充分履行告知义务，致使其预存还款额不足额还贷，造成逾期记录。经核实， A行工作人员办理业务时未说明扣除短信提醒业务费用的时间，表示今后在办理业务时履行主动告知义务，避免此类纠纷再次发生。A行已于2017年1月13日电话联系王某，取得了王某的谅解。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案单选题（共40题）1、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是( )。

A.《中华人民共和国会计法》B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》C.《内部会计控制规范——基本规范》D.《会计基础工作规范》【答案】 D2、绩效管理的工具方法不包括( )。

A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 D3、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 B4、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 B5、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。

A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 A6、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 C7、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】 A8、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 A9、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 D10、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。

内控合规知识竞赛题库及答案-资产管理【2020年最新】

内控合规知识竞赛题库及答案-资产管理题号业务领域题型出题依据依据文件及文号难度知识点题干选项A 选项 B 选项C 选项D 选项E 答案1 资产管理单选题监管规定《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）易政策法规标准化债权类资产应当符合以下条件：（）。

等分化，可交易；信息披露充分集中登记，独立托管；公允定价，流动性机制完善；在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易；以上需同时符合D2 资产管理多选题监管规定《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）易政策法规根据新规要求，金融机构开展资产管理业务，应当确保（）。

资产管理业务与其他业务相分离资产管理产品与其代销的金融产品相分离资产管理产品之间相分离、资产管理业务操作与其他业务操作相分离以上都有ABCD3 金融市场单选题监管规定《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号）易定义概念金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为是指（）。

同业投资同业代付买入返售同业融资 A4 金融市场单选题监管规定《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号）易定义概念商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理。

分支机构法人总部一级分部二级分部 B5 金融市场单选题监管规定《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》中定义概念根据《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》中杠杆倍数的计算公式为（）。

杠杆倍数=优先级份额/资管计划总规模杠杆倍数=优先级份额/劣后级份额杠杆倍数=劣后级份额/资管计划总规模杠杆倍数=劣后级份额/优先级份额B6 资产管理单选题内部制度《中国邮政储蓄银行固定资产管理办法（2016年版）》中折旧固定资产应当按（）计提折旧。

月季年旬 A7 理财业务单选题内部制度中国邮政储蓄银行理财类业务产品销售管理办法（2018年版）易理财业务代销产品如果在我行内部风险评级和管理人风险评级不一致，采取（），采取较高的风险评级结果作为最终结果。

2018银保监会真题及答案解析

2018年银监会招录考试试卷·专业卷第一部分经济金融基础知识一、单项选择题（在每题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的。

）1. 如果我国人民币升值，且其他条件不变，那么可能发生（）。

A.进口趋于增加B.出口趋于增加C.边际进口趋于下降D.政府预算赤字趋于下降2.寡头垄断市场主要特征是（）。

A.资本容量过剩B.较高的利润率C.企业生产差别产品D.企业之间存在依存关系3.货币的产生源于（）。

A.金银的天然属性B.国家的发明创造C.商品交换过程中商品内在矛盾的发展D.人们相互协商的结果4.商业银行投资标的中，非标准化的资产是（）。

A.信贷资产B.货币市场工具C.权益类金融工具D.衍生类金融工具5.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例不得低于（）。

A.10%B.15%C.20%D.25%6.为满足世界经济增长和贸易发展，美元必须持续供应；但持续供应美元将难以维系美元同黄金的固定比价，这叫（）。

A.不可能三角B.米德冲突C.特里芬难题D.美元的不可得性专心·专注·专业7.奥肯定律说明了（）。

A.失业率与实际国民生产总值呈负相关关系B.失业率与实际国民生产总值呈正相关关系C.失业率与物价水平呈负相关关系D.失业率与物价水平呈正相关关系8.既定的一组经济资源可以分别生产A、B、C三种产品。

生产B产品收入900万元，生产C产品收入1000万元，那么生产A产品的机会成本为（）。

A.900万元B.1000万元C.1900万元D.100万元9.在影响基础货币增减变动的因素中，最主要的影响因素是（）。

A.中央银行对商业银行债权B.中央银行对政府债权C.国外净资产D.固定资产的增减变动10.（）会增加单位生产成本，从而使总供给曲线左移。

A.减少企业税B.经济过分高涨遇到瓶颈约束C.进口经济资源价格上升D.放松对企业的管制11.衡量商业银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标是（）。

中级银行从业资格《银行管理》强化训练试卷A卷附答案

中级银行从业资格《银行管理》强化训练试卷A卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动2、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户3、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票4、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金5、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷6、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督7、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类8、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保9、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。