风险因素包括哪三类

企业风险因素是指导致和增加损失发生频率或严重程度的条件。它们是事故的潜在原因，也是内部或间接损失的原因。例如，存储在房屋中的易燃易爆材料，相关人员的疏忽，无效的消防设施以及不合理的建筑结构是增加失火频率和程度的条件，并且是造成火灾的危险因素。火。构成风险因素的条件越多，损失的可能性或损失的程度就越大，并且在某些情况下可能对两者都有影响。

根据危险因素的性质，它们可以分为有形危险因素和无形危险因素。

1.有形危险因素

有形危险因素是指直接影响事物物理功能的物质危险因素，也称为实质性危险因素。例如，建筑物的结构和消防设施的分布是发生明火的明显危险因素。假设有两所房子。一种是木头制成的，另一种是水泥制成的。如果其他条件相同，很明显，木制房屋比水泥房屋更容易着火。如果两所房屋是水泥结构，但一所房屋配备了消防设施，而另一所房屋则没有，则后者的损失可能比发生火灾时的损失要大得多。因此，建筑物的结构对损失的可能性有影响。

尽管消防设施的分布不会影响损失的可能性，但会影响损失的程度。在这里，我们提出曝光的概念。如果有人在高速公路上驾驶汽车，则我们说驾驶员和汽车面临与事故相关的人身和车辆风险。换句话说，暴露是处于一定风险中的状态。人和车辆称为裸露物体。此时暴露身体环境中的一些相关物质因素，例如道路状况，车辆状况和驾驶员的身体状况，都是有形的风险因素。

2.无形风险因素

无形风险因素是指影响物质损失的可能性和程度的非物质因素，例如文化，习俗和生活态度。它可以进一步分为道德风险因素和心理风险因素。

（1）道德风险因素

道德风险因素是与人们道德修养相关的无形因素。他们指的是人们不诚实或不当尝试或欺诈的原因或条件，故意促进风险事故的发生，或扩大由发生的风险事故造成的损失，例如欺诈，盗窃，抢劫，腐败等。对于驾驶员在道路上开车的人，故意违反规定是道德风险因素。对于已经购买了某种财产保险的投保人来说，错误地报告被保险财产的

价值，确保标的物没有保险利益，进行虚假赔偿案件，故意纵火或夸大财产损失也是道德风险因素。失利。

（2）心理危险因素

尽管心理风险因素也是看不见的，但它与道德风险因素不同。它与人们的心理有关。指由于人们的过失或过失而增加发生风险事故的机会或扩大损失程度的因素。这不是故意行为。如果驾驶员在驾驶过程中分心，则会增加发生交通事故的可能性；如果工人在操作易燃易爆材料时不注意，也会增加爆炸的可能性；人们购买保险后，由于保险公司将承担最终的损失，被保险人很容易忽视预防和抢救工作，与没有保险的情况相比，这将增加损失。

道德风险因素和心理风险因素与人类行为有关，因此通常将它们合并为人类风险因素。由于看不见的风险因素是不可见的和不可见的，因此它们可以长时间隐藏。因此，在很多情况下，当人们发现时，就会造成巨大的损失。许多曾经享有无限荣耀的大型金融机构因其道德风险或心理风险而受到赞誉。以巴林银行为例，尼克·李森（Nick Leeson）

越权投机是道德风险的一个因素。但是，对香港破产的调查表明，主要负责人的心理风险因素是一个非常重要的原因。因此，老师提醒老板，在适当的时候，我们不仅要注意那些有形的危险，而且要严防这些隐性的隐患。