建设社会诚信体系 改善金融发展环境

建设社会诚信体系改善金融发展环境
摘要：诚信体系建设是社会征信的重要基础设施，是促进经济社会健康发展的重要保障。

完善社会信用体系建设，改善全社会的信用环境、金融生态环境，推动全国统一的企业、个人征信系统建设步伐，促进各行业信用信息相互融合，为我国经济社会建设保驾护航，为未来征信体系建设打好基础。

需要社会各界的关注和支持。

关键词：诚信体系建设改善环境
信用，可谓现代经济社会的基石。

建设社会诚信体系是改善金融生态环境的有效手段，是促进经济社会健康发展重要保障，也是社会信用体系建设的基础和核心。

随着经济市场化程度的加深，加快企业和个人城信体系建设己成为社会共识。

近年来，各级人民银行机构不断推进加快全国统一的企业和个人征信系统建设步伐，随着信息种类、采集的扩大，数据质量的不断提高。

征信系统在为金融机构防范信贷风险、降低信贷成本、提高贷款效率，以及提高金融监管水平和实现银行间信息共享等方面发挥了重要作用。

得到了各级政府、社会公众、金融机构、企事业单位的广泛认可。

随着征信体系建设的深入开展，一些深层次矛盾和问题日益凸现，如何发挥中央银行在社会信用体系建设过程中的牵头作用，以信贷征信体系建设为主，不断推动各行业征信体系建设，促进各行业信用信息相互融合，加快全国统一征信平台建设，为经济建设保驾护航，成为未来征信体系建设过程中亟待研究解决的重要课题。

1、完善社会信用体系建设
根据国务院赋予中国人民银行“管理征信业、推动建立社会信用体系”的职责，组织金融机构建立全国联网的企业和个人征信系统。

作为国家征信体系的重要基础设施——企业和个人征信系统已覆盖全国所有的机构，并实现了全国联网。

与全国同步，新疆克拉玛依市的征信体系建设也取得突破性进展，征信系统收录企业、个人的信贷信息外，人民银行在与相关单位积极协调下，数据采集范围不断扩大，系统功能逐步完善。

目前纳入了企业和个人基本身份信息、住房公积金信息、企业拖欠职工薪金信息、企业环境违法信息、电信个人欠费信息和企业诉讼信息等。

通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业、个人遵守法律、尊重规则、尊重合同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平。

人民银行同地方政府建立社会信用体系建设联席会议制度，确定了建设社会信用体系的组织构架，制定了《克拉玛依市社会信用体系建设纲要》、《克拉玛依市金融生态环境评价试行办法》等，争创全国文明城市，诚信体系建设，作为其中重要的评测指标受到市人民政府的高度重视。

为加快“诚信克拉玛依”建设，树立政府诚信，引导企业及个人自觉履行社会责任。

市人民政府印发了《关于进一步加快我市社会信用体系建设的意见》，为“十二五”期间进一步推动克拉玛依市社会信用体系建设奠定了良好的基础。

2、完善征信系统的意义、内容
2.1 理解征信工作的意义
一是通过提供真实、准确、详细的企业和个人信用报告，帮助金融机构防范信贷风险，维护金融稳定。

二是为交易双方相互了解提供便利，消除信息不对称，降低交易成本，提高金融机构贷款信心和信贷营销决策效率，增加对优质客户的
有效信贷投入。

三是引导企业和个人提高信用意识，规范信用行为，养成良好的信用习惯，改善自身信用状况，构建和谐的金融生态环境。

四是促进信用信息和信用产品在政府部门间的整合、共享和应用，推动各行业、各地区、各领域的信用体系建设，加强社会信用体系建设，改善全处社会的信用环境。

2.2 企业纳入征信系统
一是企业的基本信息。

如企业的注册登记信息、资质信息、行政许可信息、高管人员信息等。

二是企业的财务信息。

包括资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表信息。

三是企业的信用交易信息。

即企业在贷款、赊销、担保、合同履行等社会经济活动中形成的与信用有关的交易记录。

目前主要包括企业贷款、担保、抵押、信用证、票据贴现等相关信用信息。

四是非银行信用信息。

包括民事诉讼信息、资产抵押信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、欠税信息、环境保护信息得。

2.3 征信系统个人信息
一是个人基本信息，包括个人的身份、职业和居住地址信息等。

二是银行信贷交易信息，主要反映个人对商业银行的履约能力和履约意愿。

包括个人贷款、信用卡、准贷记卡等信息。

三是非银行信用信息，即个人征信系统从其他部门采集的、可以反映个人收入缴欠费或其他资产状况的信息，包括行政处罚信息、法院强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息等。

3、改善金融生态环境
金融生态环境是金融业发展的基础和前提，直接关系到金融业的发展水平。

“十二五”期间，要以建设“诚信克拉玛依”为契机，在整合共享资源、完善征信平台建设的基础上，深入推进服务市区、农村和民间融资的信用工程建设，建立和完善克拉玛依的征信体系，营造良好的信用环境，创造全国一流的金融发展环境，使克拉玛依成为新疆乃至全国金融生态环境最好的地区，为全市金融业加快发展和更加有力地促进地方经济建设创造良好的条件。

改善信用环境。

全力配合国家征信体系建设，完善克拉玛依征信体系建设，加强政府信用管理，进一步完善克拉玛依企业信贷登记系统，加快个人征信系统、企业资信评估系统建设，扩大信用信息覆盖范围，实现信用信息共享。

通过征信体系的建设和完善，创造公平、安全、竞争、创新的金融发展环境。

改善政策环境。

研究制定鼓励金融业发展的政策措施，不断完善政策体系。

通过税收优惠、补贴、奖励等多种方式，建立有效的激励机制，支持金融业发展壮大，吸引国内金融机构和金融人才，引导金融机构资金投向，平衡金融风险收益。

改善法制环境。

强化金融意识，维护司法公正，惩治司法腐败，消除地方保护主义，从源头上根除恶意逃废银行债务的行为，保障社会公众和金融机构的合法权益。

改善行政环境。

通过转变政府职能，改进政府对金融业服务的方式和手段，努力提高政府对金融业公共服务的效能，营造鼓励金融业发展的良好氛围，把克拉玛依建成新疆乃至全国金融发展环境最好的地区。

3.1 社会对金融生态环境建设及信用环境建设的认知不够，影响发展进程
虽然克拉玛依市政府积极推进“诚信克拉玛依”建设，信用环境建设取得成效，政府担保体系建设不断完善。

企业和个人征信系统在防范信贷欺诈，降低不良贷款比率，提高审贷效率，方便广大企业、个人借贷，促进生产、消费等方面，功能和作用日益凸显，已成为金融机构贷款决策和防范金融风险的重要手段。

但
是总体来说，社会公众对金融生态环境的建设及信用环境建设重视不够。

由于金融生态环境建设是一个新课题，社会对其重要性认识的广度和深度不够。

有些政府部门认为金融生态环境建设是金融机构的事，参与意识不强，或拘泥于部门利益、地方利益，说的多，做的少。

一些商业银行没有真正意识到金融生态环境与银行的效益之间相辅相成的辩证关系，在支持地方经济发展方面不太积极，信贷业务结构严重失衡。

社会公众对信用积累重视不足，企业或个人把信用（信用评级）作为一种工具并非文化理念，而相关部门在诚信建设工作中又不重视信用信息的采集与积累，更不重视信用制度体系的建设与完善，使诚信建设流于形式。

信用社会的建设不是人民银行一家的事情，大到整个社会小到我们每一个个体，都应该被纳入其中。

3.2 努力构建良好的信用环境，为银、企、政搭建沟通平台
（1）人民银行要进一步加强信贷征信体系建设，建立更为完善的企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库，为各家金融机构和有关单位提供优质高效的征信服务。

同时，完善企业资信评级体系，推进信用企业、信用户建设工作。

在国家法律法规规定的范围内，积极探索建立以取信于民、服务社会和依法行政为主的政府信用系统，推动全社会加速形成重诺守信的良好信用文化。

并在认真执行有关征信法规政策的基础上，进一步整合金融、工商、税务、质监、司法等部门的企业和个人信用信息，提高信用数据的开放共享程度，使信用度逐步成为银行放贷的重要指标。

（2）人民银行要为银、企、政实现良性互动积极搭建平台。

随着征信工作的不断推进和企业征信系统功能不断完善，贷款企业的基本信用信息已登记入库，并实现了系统内的信息共享，具备为商业银行和企业之间提供信息的功能。

通过开展金融产品推介会、银政、银企等座谈会的形式，为政府、银行、企业之间提供互相交流、互相了解的平台，协调金融机构对信用状况较好企业进行授信，并满足日后这些中小企业扩大发展的资金需求。

3.3 在优化金融生态环境建设中充分发挥引导作用
优化金融生态，不仅能吸引资本和资金流入，提高金融资源配置效率，而且有利于维持金融系统稳定，防范金融风险，实现金融持续稳定发展。

因此，在金融生态环境建设中，政府：
（1）要大力整治辖区信用环境，建立和完善社会信用体系。

一方面要切实采取措施对那些逃废债企业通过法律、行政等手段坚决予以打击，对信用好的企业在政策上加大倾斜力度，营造良好的社会信用环境。

另一方面要推动社会信用体系建设，充分发挥信息整合和共享功能，培育信用服务市场，扩大征信产品使用范围，满足全社会多层次、专业化的信息服务需求。

（2）要充分发挥地方政府在区域金融生态环境建设中的领导作用，积极营造良好的法制环境、政策环境和投资软环境。

一方面要加大金融诉讼案件的立案、审理和执行力度，维护正常的社会信用秩序。

依法打击各类非法金融活动，通过监管部门与公安部门的通力配合，依法迅速查处各类非法金融活动，有效防范和化解金融风险，构建良好的法制环境。

另一方面要通过政策优势、体制优势，吸引和聚集大量具有创新思维和创新能力的高级金融管理人才与金融经营人才，为地区金融的可持续发展提供应有的人力资源。

（3）要积极完善中小企业信用担保体系，加快整合信用担保资源，形成比较健全的信用担保网络。

同时，可采取政府出资引导，主要资金向社会筹资和会
员入股方式，加快建立信用再担保机构，已建立相应转移风险、分散风险的机制。

参考文献
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[2]孙工声.“征信领域金融消费者权益保护的实践与思考”.《中国金融》，2011.1期：75页.
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[4]朱松，张颖君.“对我国征信市场监管现状的思考”.《西部金融》，2011.12期：88页.。