家庭财务分析指标
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五、家庭财富增值能力指标
1.
公式：生息资产比率=生息资产/总资产
生息资产包括流动资产以及投性资产，该指标主要用于衡量家庭资产中有多少可以拿来应付流动性、成长性与保值性的需求。年轻人应尽早利用生息资产来累积第一桶金，通常该指标应保持在50%以上。
2.
公式：平均投资报酬率=理财收入/生息资产
该指标主要用于衡量家庭投资绩效，一般应比通货膨胀率高2%以上，才能保证家庭财富的保值增值。因资产配置比率与市场表现的一个差异，每年的投资报酬率会有较大的波动。可选择合适的指标来比较当年度的投资绩效。
三、
（
公式：工作储蓄率=（税后工作收入-消费支出）/税后工作收入
税后工作收入包括社保缴费的收入，该指标一般保持在20%以上，工资收入绝对值越高，储蓄率应越高，
（
公式：储蓄率Leabharlann Baidu（税后工作收入-总支出）/税后总收入
税后总收入包括工作收入以及理财收入。该指标一般保持在25%以上，开源节流会提高该指标。
（
自由储蓄率=（储蓄-固定的储蓄）/税后总收入
二
（
公式：保费负担率=保费/税后工作收入
只有社保不足以应对寿险与产险的需求，应该根据家庭需要购买相应的保险，保费的绝对值大小与工作收入的绝对值有很大的关系，一般以工作收入的10%为合理的商业保险保费预算的标准。
（
公式：保险覆盖率=应有保额/税后工作收入
该指标表示，保额应是收入的十倍以上，在风险发生时才足以给家庭带来很好的保障，具体数值与家庭和个人的安全感需求有关。
（税后工作收入-消费支出）/税后工作收入
20%以上
税后工作收入含社保缴费收入
工作收入绝对值越高，储蓄率应越高
（税后工作收入-总支出）/税后总收入
25%以上
税后总收入包含工作收入及理财收入
（储蓄-固定的储蓄）/税后总收入
10%以上
自由储蓄率越高资金越宽裕
可用来满足短期目标或提前还债
固定负担/工作收入近结余比率
因资产配置比率与市场表现的差异，每年的投资报酬率会有较大的波动
可选择合适的指标来比较当年度的投资绩效
资产增加额/期初资产
10%以上
衡量家庭资产增值速度提高储蓄率，
提高生息资产比率与提高投资报酬率为资产增长的着力点
净值增加额/期初净值
10%以上
投资报酬率高于负债利率时，利用财务杠杆才可以加速净值增长
储蓄的持续增长也是提高净值增长率的关键因素
指标汇总
流动资产/月总支出
3-6倍
应对失业或紧急事故的备用金
如投保了医疗险、产险，或有备用贷款信用额度，则紧急预备金可降低。
保费/税后工作收入
5%-15%
只有社保不足以应付寿险与产险的需求
一般以工作收入的10%为合理商业保险保费预算的标准
应有保额/税后工作收入
10倍以上
该指标表示保额应是收入的10倍以上，在风险发生时才足以给家庭带来很好的保障
2.
公式：安全边际率=（当前收入-收支平衡点收入）/当前收入
当前收入和收支平衡点收入的差异比率，如（8000-7143）/8000=10.7%称为安全边际率，用来衡量收入减少或者固定费用增加时可以有多少的缓冲空间。
收支平衡点分析的主要目的，是以积极的方式算出，要享受哪种程度的当前以及退休之后的生活水平，家庭应当创造多少收入才能满足支出，有量出为入的概念，但当提升收入不是那么容易时，就要考虑降低固定费用支出的部分，或者是提高工作收入净结余比例，所得税扣缴和五险一金扣缴非自己所控制，但交通和个人在外用餐费用较有弹性，仍可借由此项控制提高收入净结余比率。
家庭
一
紧急预备金倍数
公式：紧急预备金倍数=流动资产/月总支出
家庭保有一定的流动资产是为了应对失业或紧急事故的出现，该比率反映了家庭流动资产可以应付几个月的总支出，一般流动资产应该能够应付3-6个月的支出，过少会导致紧急状况出现时没有钱用，过多会使得资金丧失获得投资收益的机会，使用效率较低，如投保了医疗险或者是产险，或有备用贷款信用额度，则紧急预备金可降低，若待业时间长，则应提高紧急预备金的水平。
七、家庭财务自由度指标
公式：财务自由度=年理财收入/年总支出
理想的目标值是在我们退休之际,财务自由度等于1，既包括退休金在内的资产，放在银行生息的话，光靠利息就可以维生。但当存款利率降低到较低水平时，如果仍以存款利率衡量，多数人的财务自由度会偏低。但如果每个人估计不同的投资报酬率，则财务自由度则无从互相比较。因此可见一个较客观的标准，每个家庭都可以用一个合理的投资报酬率，根据各自净值和年支出状况来计算财务自由度。
六、家庭成长性指标
1.
公式：资产增长率=资产增加额/期初资产
在没有负债的情况下，资产全部来源于储蓄，所以资产的变动额等于当期储蓄，即工作储蓄加上理财储蓄。资产增长率表示此家庭财富增加的速度，快速致富的财务解释就是不断提高资产成长率。
2.
公式：净值增长率=净值增加额/期初净值
致富就是让净值增加的过程。净值增长率代表家庭累计净值的速度，成长率越高净值累积越快。因此，净值增长率公式也可以被称为是净值成长率。
每个家庭不一样
收支平衡点收入越高，家庭的收入要求越高
（当前收入-收支平衡点收入）/当前收入
30%以上
用来衡量收入减少或者固定费用增加时可以有多少的缓冲空间
生息资产/总资产
50%以上
衡量家庭有多少资产可以用于满足流动性，成长性与保值性的需求
年轻人应尽早利用生息资产来累积第一桶金
理财收入/生息资产
通货膨胀率+2%以上
该指标一般保持在10%以上比较合适，自由储蓄率越高，说明家庭资金越宽裕，可用来满足更多的短期目标或是提高还债。
四
1.
公式：收支平衡点收入=固定负担/工作收入近结余比率。
固定负担包括每月固定生活费用支出、房贷本息支出等近期内每月固定要流出的支出，工作收入净结余是指工作收入-所得税的扣缴额-三险一金的缴费额-为了工作所必须支付的费用（如通勤的交通费或停车费、中午在外用餐伙食费或必要的置装费用分摊额）。工资收入净结余比例等于工作收入净结余/工作收入。
年理财收入/年总支出
达到100%，才能退休
合理的比率与年龄有关
30岁以下：5%-15%
30-40岁：15% -30%
40-50岁：30%-50%
50-60岁：50%-100%
1.
公式：生息资产比率=生息资产/总资产
生息资产包括流动资产以及投性资产，该指标主要用于衡量家庭资产中有多少可以拿来应付流动性、成长性与保值性的需求。年轻人应尽早利用生息资产来累积第一桶金，通常该指标应保持在50%以上。
2.
公式：平均投资报酬率=理财收入/生息资产
该指标主要用于衡量家庭投资绩效，一般应比通货膨胀率高2%以上，才能保证家庭财富的保值增值。因资产配置比率与市场表现的一个差异，每年的投资报酬率会有较大的波动。可选择合适的指标来比较当年度的投资绩效。
三、
（
公式：工作储蓄率=（税后工作收入-消费支出）/税后工作收入
税后工作收入包括社保缴费的收入，该指标一般保持在20%以上，工资收入绝对值越高，储蓄率应越高，
（
公式：储蓄率Leabharlann Baidu（税后工作收入-总支出）/税后总收入
税后总收入包括工作收入以及理财收入。该指标一般保持在25%以上，开源节流会提高该指标。
（
自由储蓄率=（储蓄-固定的储蓄）/税后总收入
二
（
公式：保费负担率=保费/税后工作收入
只有社保不足以应对寿险与产险的需求，应该根据家庭需要购买相应的保险，保费的绝对值大小与工作收入的绝对值有很大的关系，一般以工作收入的10%为合理的商业保险保费预算的标准。
（
公式：保险覆盖率=应有保额/税后工作收入
该指标表示，保额应是收入的十倍以上，在风险发生时才足以给家庭带来很好的保障，具体数值与家庭和个人的安全感需求有关。
（税后工作收入-消费支出）/税后工作收入
20%以上
税后工作收入含社保缴费收入
工作收入绝对值越高，储蓄率应越高
（税后工作收入-总支出）/税后总收入
25%以上
税后总收入包含工作收入及理财收入
（储蓄-固定的储蓄）/税后总收入
10%以上
自由储蓄率越高资金越宽裕
可用来满足短期目标或提前还债
固定负担/工作收入近结余比率
因资产配置比率与市场表现的差异，每年的投资报酬率会有较大的波动
可选择合适的指标来比较当年度的投资绩效
资产增加额/期初资产
10%以上
衡量家庭资产增值速度提高储蓄率，
提高生息资产比率与提高投资报酬率为资产增长的着力点
净值增加额/期初净值
10%以上
投资报酬率高于负债利率时，利用财务杠杆才可以加速净值增长
储蓄的持续增长也是提高净值增长率的关键因素
指标汇总
流动资产/月总支出
3-6倍
应对失业或紧急事故的备用金
如投保了医疗险、产险，或有备用贷款信用额度，则紧急预备金可降低。
保费/税后工作收入
5%-15%
只有社保不足以应付寿险与产险的需求
一般以工作收入的10%为合理商业保险保费预算的标准
应有保额/税后工作收入
10倍以上
该指标表示保额应是收入的10倍以上，在风险发生时才足以给家庭带来很好的保障
2.
公式：安全边际率=（当前收入-收支平衡点收入）/当前收入
当前收入和收支平衡点收入的差异比率，如（8000-7143）/8000=10.7%称为安全边际率，用来衡量收入减少或者固定费用增加时可以有多少的缓冲空间。
收支平衡点分析的主要目的，是以积极的方式算出，要享受哪种程度的当前以及退休之后的生活水平，家庭应当创造多少收入才能满足支出，有量出为入的概念，但当提升收入不是那么容易时，就要考虑降低固定费用支出的部分，或者是提高工作收入净结余比例，所得税扣缴和五险一金扣缴非自己所控制，但交通和个人在外用餐费用较有弹性，仍可借由此项控制提高收入净结余比率。
家庭
一
紧急预备金倍数
公式：紧急预备金倍数=流动资产/月总支出
家庭保有一定的流动资产是为了应对失业或紧急事故的出现，该比率反映了家庭流动资产可以应付几个月的总支出，一般流动资产应该能够应付3-6个月的支出，过少会导致紧急状况出现时没有钱用，过多会使得资金丧失获得投资收益的机会，使用效率较低，如投保了医疗险或者是产险，或有备用贷款信用额度，则紧急预备金可降低，若待业时间长，则应提高紧急预备金的水平。
七、家庭财务自由度指标
公式：财务自由度=年理财收入/年总支出
理想的目标值是在我们退休之际,财务自由度等于1，既包括退休金在内的资产，放在银行生息的话，光靠利息就可以维生。但当存款利率降低到较低水平时，如果仍以存款利率衡量，多数人的财务自由度会偏低。但如果每个人估计不同的投资报酬率，则财务自由度则无从互相比较。因此可见一个较客观的标准，每个家庭都可以用一个合理的投资报酬率，根据各自净值和年支出状况来计算财务自由度。
六、家庭成长性指标
1.
公式：资产增长率=资产增加额/期初资产
在没有负债的情况下，资产全部来源于储蓄，所以资产的变动额等于当期储蓄，即工作储蓄加上理财储蓄。资产增长率表示此家庭财富增加的速度，快速致富的财务解释就是不断提高资产成长率。
2.
公式：净值增长率=净值增加额/期初净值
致富就是让净值增加的过程。净值增长率代表家庭累计净值的速度，成长率越高净值累积越快。因此，净值增长率公式也可以被称为是净值成长率。
每个家庭不一样
收支平衡点收入越高，家庭的收入要求越高
（当前收入-收支平衡点收入）/当前收入
30%以上
用来衡量收入减少或者固定费用增加时可以有多少的缓冲空间
生息资产/总资产
50%以上
衡量家庭有多少资产可以用于满足流动性，成长性与保值性的需求
年轻人应尽早利用生息资产来累积第一桶金
理财收入/生息资产
通货膨胀率+2%以上
该指标一般保持在10%以上比较合适，自由储蓄率越高，说明家庭资金越宽裕，可用来满足更多的短期目标或是提高还债。
四
1.
公式：收支平衡点收入=固定负担/工作收入近结余比率。
固定负担包括每月固定生活费用支出、房贷本息支出等近期内每月固定要流出的支出，工作收入净结余是指工作收入-所得税的扣缴额-三险一金的缴费额-为了工作所必须支付的费用（如通勤的交通费或停车费、中午在外用餐伙食费或必要的置装费用分摊额）。工资收入净结余比例等于工作收入净结余/工作收入。
年理财收入/年总支出
达到100%，才能退休
合理的比率与年龄有关
30岁以下：5%-15%
30-40岁：15% -30%
40-50岁：30%-50%
50-60岁：50%-100%