浦发银行中小企业融资服务方案 共38页PPT资料
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• 下设市场企划团队、客户营销团队和授信管理团队，配置专业的业务 人员，通过“事业部制”的管理，实现中小企业金融业务的专业化、 流程化经营，满足中小企业融资“短、频、快”的要求。
• 我们的企划团队负责与客户需求的对接，收集和整理符合行业定位的 客户信息；通过与政府部门、行业协会的合作，共同搭建中小企业融 资信息平台——目前我们行与省中小局、南京市效县中小局、外商投 资企业协会等机构均有业务合作，举办过数场银企对接会，为一些工 业园区、专业市场的中小企业提供了融资业务的介绍，并为部分企业 解决了资金需求问题。
（四）我行对中小企业授信的主要评判要素：（ 突出非财务因素）
1、行业年限业主经历及个人品质
2、主营业务是否突出
3、实际的产量依据（水电税等指标）
要
4、上下游企业
点
5、现金流量的各种证据（结算单据、信用卡等）
6、企业透明度（是否愿意坦诚弱点）
7、行业与其它方面的口碑
8、是否能做到资金与物流的控制
（五）我行中小企业融资业务流程
（二）我行中小企业的定义：
根据国家统计局对企业规模划分的标准，结合我行业务的主要特 点，进一步细分了市场
中型企业 资产总额 销售总额
工业 1亿至4亿 8千万至3亿
建筑 及房 地产
交通 运输
批发 和零 售
综合 类
1亿至4亿 1亿至3亿
8千万至3亿 1.5亿至3亿
5千万至1.5 亿
中小型企业
资产总额
销售总额
根据地区经济特点，我们目前中小目标客户主要定位：
优先支持先进制造业
• 电子信息业 • 汽车及零部件业 • 电力二次设备 • 装备制造业 • 新材料新能源 • 生物医药业 • 为大型船舶修造企业进行配套的钢结构业
重点支持区域支柱行业
• 精细化工业 • 高分子材料 • 氯碱化工业 • 钢铁（特种钢、精品钢）业 • 通信设备制造业及其相关配套元器件 • 集成电路设计与制造业 • 有区域竞争优势的传统行业 • 纺织类
中小客户
（结算、融资、财务顾问等）
业务发放
中小企业 经营中心
业务需求（网上
自助贷、银企对接 活动、客户转介绍 等多种渠道）
授信管理团 队（审查审批）
授信方案提交
市场企划、营销团 队（收集信息、设计方案）
二、我行支持中小企业的举措
（一）扶持中小企业是我行的社会责任
就业
中小企业
价值贡献
经济
税收
我行愿意承担应尽的社会责任
承担社会责任是我行业务发展的内在需求 我行的不懈努力得到了社会认可
– 唯一一家连续两年获得上海美国商会颁发的企业社会责任 实践大奖的中资企业
– 获得中国企业社会责任调查最具社会责任企业20强荣誉
（二）、我行中小企业业务的四个特点
独特的 评级体系
建立以非财务因素为 主，财务因素与非财 务因素相结合的信用 评级体系，简化评级 项目
独特的 标准产品
针对相同的企业特点， 提供标准的融资产品，通 过 加强对产品的风险控制 来弱化银行对单一企业的 融资风险
独特的 专业队伍
通过专业团队的相互配 合，在客户资料收集完毕 后一周内审查审批完毕
独特的 服务平台
搭建与中小企业有效的 沟通平台，综合利用电子平 台、网络平台，特别是网上 自助申请贷款的渠道
创业期的融资方式
在此阶段企业以权益融资为主，债务融资为辅，吸 引新的投资者或机构，特别是吸引风险资本以战略合作 伙伴的身份进入企业。从长远看，风险资本的引入有助 于中小企业不断完善自身治理结构，建立现代企业制度 、加强内部管理，从而为未来的成功上市融资打下良好
基础。
成长期的融资方式
此阶段中小企业主要的融资方式是权益融资与 债务融资相结合，包括使用企业内部留存收益、 创业主和主要股东的增资、吸引新的投资者加入 、银行贷款、发行债券等。如果企业良好的成长 性为资本市场所认可，企业还可以通过创业板发 行股票进行融资。
1、06年南京分行在全浦发系统内率先成立了服务于中小企业的专 业的部门——公司银行中小客户部，开始了积极探索建立高效、 规范和符合市场需求的中小企业金融业务发展模式的历程，这 也是江苏省银行系统中成立较早的中小企业信贷专业机构。
2、为进一步完善我行中小企业金融业务经营体系，在总行层面组 建一级部门“中小企业业务经营中心”，南京分行相应进行组 织架构的调整，即将成立分行层面的中小企业业务经营中心。
（三）中小企业融资模式解析
1、不同类型中小企业融资方式的选择 2、为成长型中小企业提供的融资服务方案 3、从银行的角度就中小企业融资提几点建议
1、不同类型中小企业融资方式的选择
不同发展阶段融资方式的选择
第一阶1段
第二阶段
第三阶段
第四阶段
种
创
成
成
子
业
长
熟
阶
阶
阶
阶
段
段
段
段
种子期的融资方式
该阶段中小企业的融资方式应该首选内部权益融 资，也就是主要由创业者和主要股东出资，此外民间 借贷也很普遍。当然，如果该企业的创意非常好，也 会吸引风投和政府创新基金的关注，同时给与一定资 助。
• 我们的客户营销团队是直接为中小企业客户提供融资服务的团队，集 合了全行优秀的中小业务骨干人员，通过对客户全面、细致的了解， 设计符合客户需求的服务方案，帮助您解决实际经营过程中的资金困 难。
• 为了更加贴现市场、充分满足中小企业融资“短、频、快”的要求， 为广大中小企业提供专业、高效的服务，我行将中小企业授信业务的 审查审批权全额转授到分行中小企业经营中心，也就是授信管理团队 的基本职能。
1千万至1亿
3千万至8千万
1千万至1亿
3千万至1亿
1千万至1亿
3千万至8千万
1Biblioteka Baidu万至1亿
3千万至1.5亿
1千万至1亿
3千万至5千万
小型企业
资产总额
销售总 额
1千万以下 3千万以 下
1千万以下 3千万以 下
1千万以下 3千万以 下
1千万以下 3千万以 下
1千万以下 3千万以 下
（三）目标客户的行业选择：
携手 成长 共赢
浦发银行中小企业融资服务方案
2009年11月24日
目录
一、我行中小企业业务基本情况介绍 二、我行支持中小企业的举措 三、我行“成长型企业助推器”系列产品简介 四、中小企业融资的几点建议
浦发银行—— 专注服务中小企业的商业银行
一、我行中小企业业务基本情况介绍
（一）我行中小专营机构
成熟期的融资方式
在此阶段企业债务融资和权益融资都是可以采用 的，适度的债务融资可降低财务成本，有条件做大做 强的中小企业在成熟期的工作重点是实现企业上市， 创业板中小版将为中小企业提供良好的融资契机。
• 我们的企划团队负责与客户需求的对接，收集和整理符合行业定位的 客户信息；通过与政府部门、行业协会的合作，共同搭建中小企业融 资信息平台——目前我们行与省中小局、南京市效县中小局、外商投 资企业协会等机构均有业务合作，举办过数场银企对接会，为一些工 业园区、专业市场的中小企业提供了融资业务的介绍，并为部分企业 解决了资金需求问题。
（四）我行对中小企业授信的主要评判要素：（ 突出非财务因素）
1、行业年限业主经历及个人品质
2、主营业务是否突出
3、实际的产量依据（水电税等指标）
要
4、上下游企业
点
5、现金流量的各种证据（结算单据、信用卡等）
6、企业透明度（是否愿意坦诚弱点）
7、行业与其它方面的口碑
8、是否能做到资金与物流的控制
（五）我行中小企业融资业务流程
（二）我行中小企业的定义：
根据国家统计局对企业规模划分的标准，结合我行业务的主要特 点，进一步细分了市场
中型企业 资产总额 销售总额
工业 1亿至4亿 8千万至3亿
建筑 及房 地产
交通 运输
批发 和零 售
综合 类
1亿至4亿 1亿至3亿
8千万至3亿 1.5亿至3亿
5千万至1.5 亿
中小型企业
资产总额
销售总额
根据地区经济特点，我们目前中小目标客户主要定位：
优先支持先进制造业
• 电子信息业 • 汽车及零部件业 • 电力二次设备 • 装备制造业 • 新材料新能源 • 生物医药业 • 为大型船舶修造企业进行配套的钢结构业
重点支持区域支柱行业
• 精细化工业 • 高分子材料 • 氯碱化工业 • 钢铁（特种钢、精品钢）业 • 通信设备制造业及其相关配套元器件 • 集成电路设计与制造业 • 有区域竞争优势的传统行业 • 纺织类
中小客户
（结算、融资、财务顾问等）
业务发放
中小企业 经营中心
业务需求（网上
自助贷、银企对接 活动、客户转介绍 等多种渠道）
授信管理团 队（审查审批）
授信方案提交
市场企划、营销团 队（收集信息、设计方案）
二、我行支持中小企业的举措
（一）扶持中小企业是我行的社会责任
就业
中小企业
价值贡献
经济
税收
我行愿意承担应尽的社会责任
承担社会责任是我行业务发展的内在需求 我行的不懈努力得到了社会认可
– 唯一一家连续两年获得上海美国商会颁发的企业社会责任 实践大奖的中资企业
– 获得中国企业社会责任调查最具社会责任企业20强荣誉
（二）、我行中小企业业务的四个特点
独特的 评级体系
建立以非财务因素为 主，财务因素与非财 务因素相结合的信用 评级体系，简化评级 项目
独特的 标准产品
针对相同的企业特点， 提供标准的融资产品，通 过 加强对产品的风险控制 来弱化银行对单一企业的 融资风险
独特的 专业队伍
通过专业团队的相互配 合，在客户资料收集完毕 后一周内审查审批完毕
独特的 服务平台
搭建与中小企业有效的 沟通平台，综合利用电子平 台、网络平台，特别是网上 自助申请贷款的渠道
创业期的融资方式
在此阶段企业以权益融资为主，债务融资为辅，吸 引新的投资者或机构，特别是吸引风险资本以战略合作 伙伴的身份进入企业。从长远看，风险资本的引入有助 于中小企业不断完善自身治理结构，建立现代企业制度 、加强内部管理，从而为未来的成功上市融资打下良好
基础。
成长期的融资方式
此阶段中小企业主要的融资方式是权益融资与 债务融资相结合，包括使用企业内部留存收益、 创业主和主要股东的增资、吸引新的投资者加入 、银行贷款、发行债券等。如果企业良好的成长 性为资本市场所认可，企业还可以通过创业板发 行股票进行融资。
1、06年南京分行在全浦发系统内率先成立了服务于中小企业的专 业的部门——公司银行中小客户部，开始了积极探索建立高效、 规范和符合市场需求的中小企业金融业务发展模式的历程，这 也是江苏省银行系统中成立较早的中小企业信贷专业机构。
2、为进一步完善我行中小企业金融业务经营体系，在总行层面组 建一级部门“中小企业业务经营中心”，南京分行相应进行组 织架构的调整，即将成立分行层面的中小企业业务经营中心。
（三）中小企业融资模式解析
1、不同类型中小企业融资方式的选择 2、为成长型中小企业提供的融资服务方案 3、从银行的角度就中小企业融资提几点建议
1、不同类型中小企业融资方式的选择
不同发展阶段融资方式的选择
第一阶1段
第二阶段
第三阶段
第四阶段
种
创
成
成
子
业
长
熟
阶
阶
阶
阶
段
段
段
段
种子期的融资方式
该阶段中小企业的融资方式应该首选内部权益融 资，也就是主要由创业者和主要股东出资，此外民间 借贷也很普遍。当然，如果该企业的创意非常好，也 会吸引风投和政府创新基金的关注，同时给与一定资 助。
• 我们的客户营销团队是直接为中小企业客户提供融资服务的团队，集 合了全行优秀的中小业务骨干人员，通过对客户全面、细致的了解， 设计符合客户需求的服务方案，帮助您解决实际经营过程中的资金困 难。
• 为了更加贴现市场、充分满足中小企业融资“短、频、快”的要求， 为广大中小企业提供专业、高效的服务，我行将中小企业授信业务的 审查审批权全额转授到分行中小企业经营中心，也就是授信管理团队 的基本职能。
1千万至1亿
3千万至8千万
1千万至1亿
3千万至1亿
1千万至1亿
3千万至8千万
1Biblioteka Baidu万至1亿
3千万至1.5亿
1千万至1亿
3千万至5千万
小型企业
资产总额
销售总 额
1千万以下 3千万以 下
1千万以下 3千万以 下
1千万以下 3千万以 下
1千万以下 3千万以 下
1千万以下 3千万以 下
（三）目标客户的行业选择：
携手 成长 共赢
浦发银行中小企业融资服务方案
2009年11月24日
目录
一、我行中小企业业务基本情况介绍 二、我行支持中小企业的举措 三、我行“成长型企业助推器”系列产品简介 四、中小企业融资的几点建议
浦发银行—— 专注服务中小企业的商业银行
一、我行中小企业业务基本情况介绍
（一）我行中小专营机构
成熟期的融资方式
在此阶段企业债务融资和权益融资都是可以采用 的，适度的债务融资可降低财务成本，有条件做大做 强的中小企业在成熟期的工作重点是实现企业上市， 创业板中小版将为中小企业提供良好的融资契机。