中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金
中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知 银发【2011】116号
中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知近年来，银行业金融机构（以下简称银行）不断加强人民币支付结算业务管理，创新支付结算业务模式，建立健全风险防范机制，为社会公众提供了高效、便捷、安全的支付结算服务，满足了社会公众日益增长的支付需求。
但是，也有个别银行不严格按照现行的法规制度办理人民币支付结算业务和履行反洗钱义务，人民币银行结算账户开立、转账、现金支取、可疑交易报告业务方面的问题较为突出，扰乱了国家正常的经济金融秩序，客观上为不法分子逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动转移资金提供了便利。
为进一步加强人民币支付结算业务管理和反洗钱工作，现就有关事项通知如下：一、严格按照法规制度办理人民币银行结算账户开立业务银行应严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285 号发布），《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔 2003 〕第5 号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔 2007 〕第2 号发布）、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知）) （银发〔 2005 〕 391 号）等法规制度，勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。
（一）切实落实个人银行账户实名制。
存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。
对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信．息系统进行核查。
对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。
如被代理人先前在本行办理过业务的，银行可以使用已留存的被代理人的联系方式。
30 反洗钱管理规定
1 目的为规范银行业金融机构反洗钱工作，防止利用银行业金融机构从事洗钱活动，维护正常的经济金融秩序，根据相关法律、法规的规定，特制定本规定。
2范围2.1本规定明确了本行反洗钱工作的职责及报告大额和可疑交易报告管理办法的内容与要求。
2.2本规定适用于平顶山银行反洗钱工作的管理，各分行根据本规定制定其反洗钱管理规定，并报总行备案。
3术语与定义3.1本规定所称洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
3.2支付交易是指单位、个人在社会经济活动中，通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。
3.2.1大额支付交易是指规定金额以上的支付交易。
3.2.2可疑支付交易是指支付交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情况的人民币支付交易。
4职责与权限4.1 反洗钱领导小组负责4.1.1 统一领导、部署本行反洗钱工作。
4.1.2 负责研究和制定本行的反洗钱内控制度和管理办法。
4.1.3 负责研究本行反洗钱工作的重大和疑难问题，提出解决办法。
4.1.4 负责本行反洗钱政策执行情况的监督、检查、调查、培训。
4.1.5 指导、协调本行反洗钱工作。
4.1.6 其他应履行的反洗钱职责。
4.2 反洗钱办公室设在会计结算中心，反洗钱办公室负责4.2.1 负责本行反洗钱日常工作。
4.2.2 制定本行的反洗钱内控制度和管理办法。
4.2.3 组织全辖开展反洗钱宣传、培训、检查。
4.2.4 反洗钱的联络、协调工作。
4.3 会计结算中心设立反洗钱岗负责4.3.1 拟定本行的反洗钱内控制度和管理办法。
4.3.2 负责组织开展宣传、培训，指导、检查平顶山银行各分行、支行（部）落实反洗钱内控制度情况。
4.3.3 建立反洗钱工作档案，妥善保管反洗钱会计信息和资料。
反洗钱测试试题
反洗钱测试试卷(每题2分共100分)一.单选题（每题2分，共40分）1.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）。
A.客户身份识别B.大额和可疑交易报告C.可疑交易的分析D.与司法机关全面合作2.根据《个人存款账户实名制规定》，下列表述错误的是( )。
A.外国公民可将护照作为实名证件B.临时身份证也是有效的实名证件C.国家公务员的工作证.司机的驾驶证可作实名证件D.军人身份证件.武警身份证件可作为实名证件3.反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过（）。
A.24小时B.48小时C.64小时D.7日4.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存( )年。
A.5B.10C.15D.205. 是我国国务院反洗钱行政主管部门。
A.国务院金融办公室；B.中国人民银行；C.中国银行业监督管理委员会；D.公安部。
6．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构对客户的身份资料，自业务结束当年计起至少保存（）年。
A. 三年B.5年C.10年D.15年7．按照《金融机构大额可疑交易报告管理办法》，单笔人民币交易（）万元以上的现金收支业务，应作为大额交易报告。
A.20万B.50万C.100万D.500万8.根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》第八条，金融机构为自然人办理单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上现金存取业务，应当核对客户身份证明文件。
核对是指：（）A.只核对B.只登记C. 登记不留存D.复印留存9.根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》，在为客户提供哪些金融服务，需要进行身份核查（）A.办理代理业务B.办理一次性业务C.与客户新建立业务关系D. 5万元以上大额现金存取10.根据人民银行《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发【2008】391号），对通存通兑业务，如果存款人因合理理由提供户主有效身份证明的，且单笔存款金额达到或超过1万元以上或等值1000美元现金的，应当按照那类业务对客户身份进行识别（）A.代理业务B.一次性业务C.与客户新建立业务关系D. 5万元以上大额现金存取11.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号），对同一个自然人在一家银行开立银行结算账户累计（）户以上的；A.10B.20C.30D.5012.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号），存款人通过自动柜员机支取现金，每卡每日累计不得超过（）万元A.1B.2C.3D.513.当大额交易的纠错、删除和可疑交易的纠错操作时间距报送时间不超过（）天时，各行应通过反洗钱可疑交易监测系统进行数据纠正A.10B.20C.30D.5614. 按照规定，与客户业务关系建立后的（）个工作日内对客户风险等级进行分类。
反洗钱知识测试题四
反洗钱测试四单选题1、银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时（）。
A 、银行应等到上报年度报表时向中国人民银行上报B 、银行应及时将更新情况报告中国人民银行C 、年度结束后 5个工作日内报告D 、年度结束后 10个工作日内报告银行总部2、银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时（）。
A 、年度结束后 10 个工作日内报告B 、银行应立即将更新情况报告中国人民银行C 、年度结束后 5个工作日内报告D 、银行应于变化后的 10个工作日内将更新情况报告当地人民银行3、《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（）。
A、中国人民银行总行B金融机构总部C独立承担法律责任的金融机构及其分支机构D独立承担法律责任的金融机构分支机构4、中国人民银行走访实施现场调查时，调查组到场人员不得少于（）人，否则，银行有权拒绝。
A 、 5B 、 10C 、 1 D、 25、关于反洗钱宣传，以下说法错误的是（）。
A 、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等B 、反洗钱宣传方式可灵活多样C 、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关D 、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传6、对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（）个工作日内划分其洗钱风险等级。
A 、 5B 、 3C 、 10D 、 157、下列客户洗钱风险等级可评为低风险的是（）。
A 、客户多次涉及可疑交易报告的B 、资金往来简单，账户余额或交易规模较小的C 、拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的D 、客户为外国政要或其亲属的8、下列不属于实际控制人范畴的是（）。
A、公司实际控制人B未被客户披露但实际控制着金融交易过程的人C 、未被客户披露但最终享有相关经济利益的人员D 、公司授权的经办业务人员9、下列不属于高风险业务范畴的是（）。
账户清理情况分析报告
一、背景概述随着金融科技的快速发展，我国银行业账户数量逐年攀升，人均持卡量已达到较高水平。
然而，在账户数量激增的同时，部分账户长期处于闲置状态，形成了所谓的“睡眠账户”。
为提高银行运营效率，降低管理成本，防范金融风险，近年来，我国银行业纷纷开展账户清理工作。
本报告将对账户清理情况进行分析。
二、账户清理情况1. 清理范围根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，各银行对以下账户进行清理：（1）长期未发生交易的账户；（2）长期未使用且余额为零的账户；（3）单位账户中未使用的账户；（4）其他银行要求清理的账户。
2. 清理进度自账户清理工作开展以来，各银行积极落实政策要求，取得了显著成效。
以下为部分银行账户清理进度：（1）交通银行：自2023年7月10日起，对睡眠借记卡进行清理，截至目前，已清理账户数量达到数百万户。
（2）中国银行：自2023年8月起，对沉睡账户进行清理，预计清理账户数量超过千万户。
（3）农业银行：自2023年9月起，对长期未使用的账户进行清理，截至目前，已清理账户数量达到数百万户。
三、账户清理效果分析1. 提高银行运营效率通过清理睡眠账户，银行可以降低账户维护成本，提高运营效率。
据统计，每清理一个睡眠账户，银行可节省约10元人民币的成本。
2. 防范金融风险睡眠账户容易成为不法分子进行洗钱、诈骗等违法活动的工具。
通过清理睡眠账户，可以有效降低金融风险，保障客户资金安全。
3. 优化客户服务账户清理有助于银行更好地了解客户需求，优化客户服务。
银行可以根据客户实际情况，提供更加精准的产品和服务。
4. 促进金融消费清理睡眠账户有助于释放客户潜在消费需求，促进金融消费。
据统计，账户清理后，部分客户开始使用账户进行消费，带动了相关业务增长。
四、存在问题及建议1. 存在问题（1）部分客户对账户清理工作存在误解，担心个人信息泄露；（2）清理工作涉及面广，工作量较大，部分银行清理进度较慢；（3）清理过程中，部分客户账户被误清理，给客户带来不便。
账户管理
账户管理[判断题]1、存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立的专用存款账户，其账户名称及相关信息属于不可变更事项。
参考答案：错[单项选择题]2、开户银行对于符合开户条件的存款人开户资料的保管应做到（）。
A.按月装订永久保管B.按年装订永久保管C.按年装订保管期限为15年D.按季装订保管期限为15年参考答案：B[单项选择题]3、单位银行结算账户复审管理工作遵循（）的原则。
A.“前台初审与后台复审相分离”B.初审与复审集于一身C.初审、复审前台集中D.初审、复审后台集中参考答案：A[多项选择题]4、法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为（）加（）。
A.该法人或者该单位的盖章B.其法定代表人或者其授权的代理人的签章C.该法人单位的支票专用章D.该法人单位的票据专用章参考答案：A,B[多项选择题]5、《票据法》所规范的票据包括（）。
A.汇票B.本票C.支票D.电汇、信汇参考答案：A,B,C[多项选择题]6、账户复审中，需提交人行核准的有（）。
A.基本账户B.一般账户C.预算专用存款账户D.临时机构临时账户参考答案：A,C,D[多项选择题]7、现金结清销户时，系统提示此交易受限制，可能的原因为（）。
A.账户不存在B.经办柜员没有复审系统角色C.该账户现金交易受限制D.账户不是零余额账户参考答案：B,C[多项选择题]8、初审机构报送的送审单上需加盖（）。
A.账户复审专用章B.经办签章C.复核签章D.网点业务专用章参考答案：B,C,D[多项选择题]9、以下账户属性为核准类的账户有（）。
A.基本账户B.预算专用账户C.非临时机构临时账户D.临时机构临时账户参考答案：A,B,C,D[多项选择题]10、账户复审系统通过FTP在电子报表管理系统生成哪两张报表（）。
A.人民币单位银行结算账户开户、变更、销户情况表B.未明交易清单C.临近到期开户证明文件的人民币单位银行结算账户统计表D.复审机构变动统计表参考答案：A,C[多项选择题]11、扫描纸质账户资料时，系统支持哪两种获取方式（）。
中国人民银行办公厅关于加强人民银行账户管理的通知-银办发[2004]32号
![中国人民银行办公厅关于加强人民银行账户管理的通知-银办发[2004]32号](https://img.taocdn.com/s3/m/66e33677b94ae45c3b3567ec102de2bd9705de5c.png)
中国人民银行办公厅关于加强人民银行账户管理的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行办公厅关于加强人民银行账户管理的通知（2004年3月4日银办发[2004]32号）人民银行各分行、营业管理部、省会首府城市中心支行、深圳市中心支行，总行直属事业单位：根据《财政部、中国人民银行、监察部、审计署关于印发＜中央预算单位银行账户管理暂行办法＞的通知》（财库[2002]48号）、《财政部、中国人民银行关于执行＜中央预算单位银行账户管理暂行办法＞的补充通知》（财库[2004]1号）和《财政部关于中国人民银行执行账户审批有关问题的复函》（财库[2004]8号）的有关规定，现就人民银行账户管理事项通知如下：一、人民银行各级机构及总行直属事业单位（简称“各单位”）的会计财务部门为本单位的银行账户管理部门，统一办理本单位银行账户的开立、变更、撤销手续，并负责本单位银行账户的日常管理。
二、按照《中央预算单位银行账户管理暂行办法》（简称《暂行办法》）规定，各单位只能在商业银行开立一个基本存款账户，用于核算本单位经费开支业务；对基本建设资金，住房资金，党、团和工会经费等特定用途资金，可开立专用存款账户。
因履行中央银行职能及其他特殊原因，需要单独核算的资金，按规定审批程序报批后，可在商业银行开立专用存款账户。
三、各单位开立银行账户，必须履行规定的审批、备案程序。
（一）总行机关（含国家外汇管理局机关）及所有直属事业单位申请在商业银行开立账户，应按《暂行办法》规定提供相关开户资料，由总行会计财务司审核并签署意见后，报财政部审批、备案。
（二）人民银行各级分支机构申请在商业银行开立银行账户，应按《暂行办法》规定提供相关开户资料，由各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行会计财务处审核并签署意见后，报属地财政专员办审批、备案。
中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立 转账 现金支取业务管理的通知 银发 号
中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知近年来，银行业金融机构（以下简称银行）不断加强人民币支付结算业务管理，创新支付结算业务模式，建立健全风险防范机制，为社会公众提供了高效、便捷、安全的支付结算服务，满足了社会公众日益增长的支付需求。
但是，也有个别银行不严格按照现行的法规制度办理人民币支付结算业务和履行反洗钱义务，人民币银行结算账户开立、转账、现金支取、可疑交易报告业务方面的问题较为突出，扰乱了国家正常的经济金融秩序，客观上为不法分子逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动转移资金提供了便利。
为进一步加强人民币支付结算业务管理和反洗钱工作，现就有关事项通知如下：一、严格按照法规制度办理人民币银行结算账户开立业务银行应严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285 号发布），《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔 2003 〕第5 号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔 2007 〕第2 号发布）、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知）) （银发〔 2005 〕 391 号）等法规制度，勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。
（一）切实落实个人银行账户实名制。
存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。
对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信．息系统进行核查。
对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。
如被代理人先前在本行办理过业务的，银行可以使用已留存的被代理人的联系方式。
中国人民银行上海分行关于进一步加强人民币银行结算账户管理工作的指导意见
中国人民银行上海分行关于进一步加强人民币银行结算账户管理工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国人民银行上海分行•【公布日期】2009.09.17•【字号】上海银发〔2009〕169号•【施行日期】2009.09.17•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行上海分行关于进一步加强人民币银行结算账户管理工作的指导意见上海银发〔2009〕169号各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行上海（市）分行，上海银行，上海农村商业银行，上海市各经营人民币业务的外资银行：为严肃支付结算纪律，切实执行账户管理各项制度，有效防范资金风险，现就进一步加强人民币银行结算账户管理工作提出以下指导意见：一、切实转变经营理念和经营模式。
各行要高度重视运营管理和支付结算工作，树立风险意识和稳健经营意识，切实改变重利润轻风险、重发展轻控制、重业务轻运营、重制度轻执行的粗放型经营模式；进一步充实会计营运队伍力量，提高人员业务素质；切实提高制度执行力度，有效防范自身和客户资金风险。
二、严格执行人民币银行结算账户相关管理规定。
各行要严格执行人民银行总行及上海分行制定的《人民币银行结算账户管理办法》及实施细则等相关规定，并根据各行实际情况，及时制定相关补充规定，完善内部管理，明确岗位职责，细化操作流程，建立奖惩考核机制。
同时，加大对机构网点的检查、指导力度，完善账户集中审核的流程再造，及时纠正违规开立和使用账户的行为。
三、进一步加强对存款人开户证明文件真实性、完整性、合规性的审查。
按照“谁审核、谁负责”原则，做到专人负责，双人审核。
各行必须对存款人开户证明文件的正本原件进行审核，并留存开户证明文件复印件（加盖审核人员名章）。
如开户证明文件复印件由存款人递交的，存款人还应在开户证明文件复印件上加盖单位公章。
开户银行既要审核开户证明文件原件的真实性，又要审核开户证明文件复印件与原件的一致性，严禁凭相关开户证明文件的复印件办理银行结算账户的开立、变更、撤销等业务。
人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立转账现金支取业务管理的通知银发号
人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立转账现金支取业务管理的通知银发号集团标准化工作小组 #Q8QGGQT-GX8G08Q8-GNQGJ8-MHHGN#中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知近年来，银行业金融机构（以下简称银行）不断加强人民币支付结算业务管理，创新支付结算业务模式，建立健全风险防范机制，为社会公众提供了高效、便捷、安全的支付结算服务，满足了社会公众日益增长的支付需求。
但是，也有个别银行不严格按照现行的法规制度办理人民币支付结算业务和履行反洗钱义务，人民币银行结算账户开立、转账、现金支取、可疑交易报告业务方面的问题较为突出，扰乱了国家正常的经济金融秩序，客观上为不法分子逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动转移资金提供了便利。
为进一步加强人民币支付结算业务管理和反洗钱工作，现就有关事项通知如下：一、严格按照法规制度办理人民币银行结算账户开立业务银行应严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285 号发布），《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔 2003 〕第5 号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔 2007 〕第2 号发布）、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知）) （银发〔 2005 〕 391 号）等法规制度，勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。
（一）切实落实个人银行账户实名制。
存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。
对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信．息系统进行核查。
中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知-银发[2006]71号
![中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知-银发[2006]71号](https://img.taocdn.com/s3/m/eb602b7acbaedd3383c4bb4cf7ec4afe04a1b1ae.png)
中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知（银发[2006]71号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：针对人民币银行结算账户管理制度执行和人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)实施工作中反映的情况和问题，为进一步规范人民币银行结算账户管理，现就有关问题通知如下：一、银行结算账户的开立(一)基本存款账户1．机关和实行预算管理的事业单位开立基本存款账户，应出示《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号，以下简称《办法》)第十七条规定的证明文件。
因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明及财政部门同意其开户的证明开立基本存款账户。
机关和实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可以分别开立基本存款账户。
以两个或两个以上名称分别开立基本存款账户录入账户管理系统时，如该类单位有两个组织机构代码，可分别录入开立基本存款账户的名称对应的组织机构代码；如该类单位只有一个组织机构代码，则只可录入一个组织机构代码，且该组织机构代码证上的单位名称应与其开立的基本存款账户名称一致。
2．外地常设机构开立基本存款账户，应出具其驻在地政府主管部门的批文。
对于已经取消对外地常设机构审批的省(市)，外地常设机构应出具派出地政府部门的证明文件开立基本存款账户。
单位结算账户管理自查报告
单位结算账户管理自查报告单位结算账户管理自查报告1按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下：一、支付结算内控管理情况。
我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿，对现金支付5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交易登记簿中进行了登记、备案，支取5万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把关、责任明确。
二、人民币银行结算账户管理自查情况。
（一）银行结算账户内部控制和管理情况。
我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》、等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。
按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。
（二）单位银行结算账户办理情况。
银行现金管理实施细则模版
现金管理实施细则第一章总则第一条为加强对现金支付的管理，控制不合理的现金投放，根据中华人民共和国《现金管理暂行条例》、中国人民银行《关于大额现金支付管理的通知》（银发〔2001〕430号）、《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号）、《xx银行办公室关于修订印发现金管理实施细则的通知》（xx办发〔2015〕79号）等法律法规及制度，结合分行实际情况，制定本实施细则。
第二条现金管理的基本原则是：鼓励开户单位和个人在经济活动中采取转账方式进行结算，控制不合理的大额现金支付，防范和打击经济犯罪活动。
第二章现金管理第三条xx银行温州分行下辖所有营业网点必须执行人民银行有关规定，基本存款账户、临时存款账户、专用存款账户在《现金管理暂行条例》规定的提现范围内支取现金，一般存款账户、未年检的基本存款账户不得办理现金支付。
临时存款账户和专用存款账户提取现金，由开户行根据有关法规制度规定进行审批，当地人民银行另有规定的从其规定。
(一)开立临时存款账户提取现金应具备以下条件：1.必须是在当地不具备开立基本存款账户的外地临时机构以及临时经营活动需要的；2.有当地工商行政管理机关核发的临时性营业执照正本的原件和复印件；3.有当地有关部门同意设立外来临时机构的批文的原件和复印件；4.上级主管部门同意在我行开立临时存款账户提现金的证明；5.开户单位的详细申请（开立临时存款户提取现金的理由、用途、金额、提现计划、有效期），并加盖单位公章。
(二)开立专用存款账户提取现金应具备以下条件：1.存款人因基本建设、更新改造需要开立的出具所在地有权部门批准立项的文件原件和复印件；2.存款人因特定用途需要专户管理的资金，出具国家有关文件原件及复印件；3.上级主管部门同意在我行开立专用存款账户提取现金的证明；4.开户单位的详细申请（开立专用存款户提取现金的理由、用途、金额、提现计划、有效期），并加盖单位公章。
银行人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的自查报告
银行人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的自查报告省分行：根据省分行•关于转发†中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知‡的通知‣（农发银发…‟130号）要求，为贯彻落实人民银行有关要求，进一步规范我行人民币结算账户开立、转账、现金支取业务的管理，防止客户从事反洗钱活动，我行高度重视，加强组织领导，对年1月1日至年6月30日办理的各项支付结算业务及相关管理工作进行了全面细致的自查。
现就自查情况报告如下：一、加强组织领导为认真开展好人民币结算账户管理和反洗钱检查工作,我行高度重视,加强组织领导, 成立了以主管行长为组长，财务信息部为成员的自查工作领导小组，召开专题会议,组织全行员工认真学习省分行关于•关于转发†中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知‡的通知‣和•中国农业发展银行人民币银行接受账户开立、转账、现金支取、反洗钱业务管理检查方案‣等文件。
通过学习,统一了员工的思想认识, 提高对账户管理和反洗钱工作重要性的认识，明确了检查的内容、范围、方法,落实检查人员责任,提出了具体的任务和要求,从而保证了自查效果。
二、检查情况（一）人民币银行结算账户的自查情况：我行在支付结算管理中，严格按照•中华人民共和国反洗钱法‣、•个人存款账户实名制规定‣（中华人民共和国国务院令第285号发布），•人民币银行结算账户管理办法‣（中国人民银行令…2003‟第5号发布）、•金融机构客户省份识别和客户省份资料及交易记录保存管理办法‣（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令…2007‟第2号发布）等规章制度，严格按支付结算规章制度办事，针对突出问题结合我行实际情况，完善了支付结算制度，提高了支付结算管理和业务服务水平。
1.结算账户核准程序。
基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准和报备；专用存款账户的开立具备合法依据，临时存款账户的开立严格审查存款人提供的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文，确保了结算账户核准程序符合开立账户的规章制度。
中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知 银发【2011】116号
中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知近年来，银行业金融机构（以下简称银行）不断加强人民币支付结算业务管理，创新支付结算业务模式，建立健全风险防范机制，为社会公众提供了高效、便捷、安全的支付结算服务，满足了社会公众日益增长的支付需求。
但是，也有个别银行不严格按照现行的法规制度办理人民币支付结算业务和履行反洗钱义务，人民币银行结算账户开立、转账、现金支取、可疑交易报告业务方面的问题较为突出，扰乱了国家正常的经济金融秩序，客观上为不法分子逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动转移资金提供了便利。
为进一步加强人民币支付结算业务管理和反洗钱工作，现就有关事项通知如下：一、严格按照法规制度办理人民币银行结算账户开立业务银行应严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285 号发布），《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔 2003 〕第5 号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔 2007 〕第2 号发布）、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知）) （银发〔 2005 〕 391 号）等法规制度，勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。
（一）切实落实个人银行账户实名制。
存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。
对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信．息系统进行核查。
对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。
如被代理人先前在本行办理过业务的，银行可以使用已留存的被代理人的联系方式。
应知应会3月账户类参考单选题库
应知应会3月账户类参考单选题库企业法人申请开立基本存款账户，应向银行出具（） [单选题] *民办非企业登记证书营业执照(正确答案)社会团体登记主管部门批文答案解析：人民币银行结算账户管理办法第十七条存款人因注册验资申请开立临时存款账户，应向银行出具下列证明文件（）[单选题] *营业执照工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文(正确答案)临时经营地工商行政管理部门的批文建筑施工及安装合同答案解析：注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。
银行为存款人开立一般结算账户应于开户之日起（）内向中国人民银行当地分支行备案。
[单选题] *5日2日5个工作日(正确答案)2个工作日答案解析：银行应办理开户手续，并于开户之日起 5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。
中国人民银行应于（）内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准； [单选题] *1个工作日3个工作日5个工作日2个工作日(正确答案)答案解析：中国人民银行应于 2个工作日内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准；存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。
[单选题] *基本存款账户(正确答案)一般存款账户专用存款账户答案解析：基本存款账户是存款人的主办账户。
存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
报中国人民银行当地分支行核准后办理展期。
临时存款账户的有效期最长不得超过2 年。
[单选题] *3个月6个月1年2年(正确答案)答案解析：临时存款账户的有效期最长不得超过 2 年。
存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于（）内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。
反洗钱知识测试题四
反洗钱测试四单选题1、银行“反洗钱内部控制制度建设情况"发生变化时( ）.A、银行应等到上报年度报表时向中国人民银行上报B、银行应及时将更新情况报告中国人民银行C、年度结束后5个工作日内报告D、年度结束后10个工作日内报告银行总部2、银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况"发生变化时（ )。
A、年度结束后10个工作日内报告B、银行应立即将更新情况报告中国人民银行C、年度结束后5个工作日内报告D、银行应于变化后的10个工作日内将更新情况报告当地人民银行3、《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（ )。
A、中国人民银行总行B、金融机构总部C、独立承担法律责任的金融机构及其分支机构D、独立承担法律责任的金融机构分支机构4、中国人民银行走访实施现场调查时，调查组到场人员不得少于（）人，否则，银行有权拒绝。
A、 5B、 10C、 1D、 25、关于反洗钱宣传,以下说法错误的是（）。
A、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等B、反洗钱宣传方式可灵活多样C、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传6、对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（）个工作日内划分其洗钱风险等级。
A、5B、3C、10D、157、下列客户洗钱风险等级可评为低风险的是( ）.A、客户多次涉及可疑交易报告的B、资金往来简单，账户余额或交易规模较小的C、拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的D、客户为外国政要或其亲属的8、下列不属于实际控制人范畴的是（）。
A、公司实际控制人B、未被客户披露但实际控制着金融交易过程的人C、未被客户披露但最终享有相关经济利益的人员D、公司授权的经办业务人员9、下列不属于高风险业务范畴的是（）。
A、网上银行B、电话银行C、柜面小额存款业务D、银联POS10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( ）万元以上或者外币等值( ）万美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
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中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转
账、现金支取业务管理的通知
【法规类别】人民币
【发文字号】银发[2011]116号
【发布部门】中国人民银行
【发布日期】2011.05.12
【实施日期】2011.05.12
【时效性】现行有效
【效力级别】部门规范性文件
中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通
知
（银发〔2011〕116号）
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
近年来，银行业金融机构（以下简称银行）不断加强人民币支付结算业务管理，创新支付结算业务模式，建立健全风险防范机制，为社会公众提供了高效、便捷、安全的支付结算服务，满足了社会公众日益增长的支付需求。
但是，也有个别银行不严格按照现行的法规制度办理人民币支付结算业务和履行反洗钱义务，人民币银行结算账户开立、转
账、现金支取、可疑交易报告业务方面的问题较为突出，扰乱了国家正常的经济金融秩序，客观上为不法分子逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动转移资金提供了便利。
为进一步加强人民币支付结算业务管理和反洗钱工作，现就有关事项通知如下：一、严格按照法规制度办理人民币银行结算账户开立业务
银行应严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285号发布），《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布）、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号）等法规制度，勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。
（一）切实落实个人银行账户实名制。
存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。
对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信息系统进行核查。
对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。
如被代理人先前在本行办理过业务的，银行可以使用已留存的被代理人的联系方式。
对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心，明显涉嫌犯罪活动的，应同时向中国人民银行当地分支机构报告。