(工商企业管理专业)毕业论文：我国保险市场营销环境分析

我国保险市场营销环境分析

张红梅/广州电大开发区分校12秋工商管理

内容提要

中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范，但与发达国家相比还有较大的差距，发展空间十分巨大，市场营销环境良好，市场营销环境作为影响企业营销活动的重要因素，为越来越多的企业所关注，它不断地顺应环境的变化，是事关企业生死的问题。如何认识企业及其与市场营销环境之间的关系，使企业及时、准确地把握营销环境的动态，并采取适当的对策，是研究市场营销决策管理的基础。本文分析我国保险业发展状况与营销环境并提出对策与建议。

关键词：保险；市场营销环境；对策

目录

一、保险原理 (2)

（一）保险的定义和特征 (2)

（二）保险的职能和作用 (2)

二、保险市场 (3)

（一）保险市场概述 (3)

（二）保险市场的需求与供给 (3)

三、保险市场营销环境分析 (3)

(一)外部环境 (3)

1.经济环境 (3)

2.社会政治环境 (4)

3.人口环境 (4)

4.社会文化环境 (4)

5.科技环境 (4)

(二)相关环境 (4)

1.消费者的风险和保险意识 (4)

2.竞争对手的状况 (4)

3.保险营销中间人 (4)

(三)内部环境 (4)

1.经营目标 (5)

2.经营策略 (5)

3.经营管理水平 (5)

四、解决我国保险业存在问题的对策 (5)

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（一）加强保险教育与宣传 (5)

（二）转变保险服务内容 (6)

（三）加强诚信建设，提高保险公司信誉 (6)

（四）加强保险监督 (6)

五、我国保险业健康发展建议 (7)

（一）深化改革、完善公司治理结构 (7)

（二）提高监管水平，防范风险 (7)

参考文献 (7)

我国保险市场营销环境分析

随着市场经济的不断深入和完善,社会对保险的需求不断增大,保险发挥着越来越重要的作用。保险，作为风险转移或提供保障的工具，在日常生产和生活中已经不可或缺。它将投保人或被保险人的风险转移给保险人，一旦发生保险合同约定的意外损失或者约定事件，保险人则按约定补偿被保险人损失或者给付相应的保险金。

一、保险原理

（一）保险的定义和特征

广义的保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务机制。该定义强调的是保险作为风险管理的一种技术手段，实现了意外事故损失的分摊。保险企业之所以能够向众多投保人做出赔付的承诺，其基础就在于能够借助大数法则和概率统计工具来正确预测损失金额，制定保险费率，从而实现向众多投保人收取少量保险费来补偿少数人发生的意外损失。这种风险的转移和分摊还可以表现为其他的形式，比如政府提供的各类社会保险、民间的各种集资互助、集资合办的各类合作保险形式，其作用原理都是通过损失分摊而获得经济保障。

狭义的保险一般局限于商业保险的范畴。在《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）中，保险被定义为：“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时给付保险金责任的商业保险行为。”

从保险的定义，我们可以引申出保险的三个基本特征：①就分担损失而言，保险具有互助性质；②就保险形式而言，保险是一种合同行为；③就保险的目的而言，保险是对灾害事故损失进行的经济补偿。本文所讨论的保险是从狭义角度进行的讨论，即商业保险。

（二）保险的职能和作用

保险经营集聚大量资金，不仅可用于赔付，还成为国民经济发展中重要的资金来源。因此，保险公司已不仅仅是传统意义上的补偿性公司，而是集补偿与投资于一体的综合性金融公司。

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1.保险的基本职能

保险的基本职能是从保险的经济关系来讨论保险的社会功能。我们了解到，保险是一种风险转移的方式，保险公司通过收取保险费来分摊灾害或意外事故的损失，以实现经济补偿的目的。因此，保险的基本职能包括分摊损失和经济补偿两个方面。

2.保险的派生职能

保险的派生职能并不是保险产生时的初衷，也不是保险特有的职能，但由于保险资金的运动和对社会的影响作用，使得保险具有了包括融资职能和防灾防损职能的派生职能。

3.保险的作用

（1）保险的宏观作用。是指保险对全社会以及国民经济在总体上所产生的经济效益。保障社会再生产的正常进行；促进社会经济的发展；有助于推动科技发展；有利于对外经济贸易发展，有利于平衡国际收支；保障社会稳定。

（2）保险的微观作用。是指保险对企业、家庭和个人所起的保障作用。有助于企业及时恢复生产；有利于安定人民生活；促进修定的公平竞争；促进个人或家庭消费的均衡。

二、保险市场

（一）保险市场概述

保险市场作为金融市场的一个分支，所交换的商品是保险保障。它既具有金融市场的一般特性，同时又有其自身的特殊性，保险市场除了涉及保险的供需方外，还包括各类保险中介。随着电子化、全球化和保险业的不断壮大，保险市场也逐渐突破了时间和空间的局限，从有形市场扩大至无形市场。

保险市场交易的是风险；保险市场交易的对象是无形的保险保障服务；保险市场是非即时结清市场；保险市场的交易在时间上具有预期性。

保险市场包括三个要素：保险市场的主体，保险市场的客体，保险市场的交易价格。

（二）保险市场的需求与供给

保险需求是指在特定时期内和一定的费率水平下，消费者在保险市场上愿意而且能够购买的保险商品的数量。影响保险需求的主要因素有风险、保险价格、互补品与替代品的价格、经济发展与收入水平、人口因素。

保险供给是指在特定时期内和一定的费率水平下，市场上的保险人愿意并且能够提供的保险商品的数量。影响保险供给的主要因素有：保险资本量、保险供给者的数量和素质、保险利润率、保险技术、政府政策。

三、保险市场营销环境分析

(一)外部环境

1.经济环境

（1）经济发展水平。保险是经济发展的产物，并随着商品经济的发展而不断发展。经济繁荣时，社会对保险商品的消费水平相对提高，保险市场需求增长，通过市场机制的作用，保险企业经营规模就会扩大，经济效益就会提高。反之，

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