医疗保险的供给与需求课件

供给意愿
条件——
供给能力
（二）医疗保险供给的表现形式
1、体现在物质方面的需求，即医疗保险机 构根据医疗保险合同规定的偿付范围，对 发生医疗费用的参保人，给予部分或全部 的补偿，或是通过约定的医疗机构提供直 接的免费、部分免费或低价的医疗服务；
2、体现在精神方面的需求，即医疗保险 机构对所有参保人提供的心理上获得 安全感的保障。
用货币计量单位表示即为医疗保 险金额。
购买意愿
条件——
支付能力
（二）医疗保险需求的表现形式
1、体现在物质方面的需求，即有形的经济 保障形式
2、体现在精神方面的需求，即无形的心理 保障形式
二 医疗保险需求的经济理论
两个基本假设 （一）财富的边际效用递减
（二）消费者追求效用最大化 1．自我保险 Eu=PiU1+（1-Pi）U3 2．购买保险
二 医疗保险供求均衡的实现 （一）医疗保险决策
1．医疗保险供求调查 2．医疗保险供求预测 3．医疗保险决策
（二）医疗保险的调控
第四节 政府在医疗保险市场中的作用
一、政府介入医疗保险市场的理由
1．医疗服务市场的失灵
:信息不对称、医疗服务消费的外部性 2. 医疗保险市场的失灵
：逆选择、风险选择 3．收入再分配
人自付 2、作用
优点：鼓励人们重视卫生保健，有病 立即看，有利于提高人群的整体健康 水平，而且享受保险待遇的人群要比 扣除保险的享受人群多，从而可一定 程度上提高人们参保的积极性。
缺点：当医疗费在限额以内时，供方 和需方都有达到限额的欲望，有可能 造成过度的需求。且对患有大病而又 无力支付高额医疗费的病人，则会影 响到他们的健康
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2019/9/17
（四）混合保险
——将几种分担方式结合起来使 用的一种医疗保险形式
第二节 医疗保险的供给
一、医疗保险供给含义
（一）概念 ——
医疗保险供给指在一定的时期内、 一定的费率水平上，医疗保险机构愿 意并且能够提供的医疗保险保障的数 量。
包括质和量两个方面的内容。
共付率一般指消费者支付的比 例，如共付率为20%，就是患者支付 医疗费的20%。指医疗保险机构支付 其余80%的医疗费
2、对医疗服务需求的影响 3、影响因素
——共付率的大小 ——医疗服务的需求价格弹性
(三)限额保险
1、定义 ——首先为病人确定一个最高
补偿限额或最大服务量，在限额以内，全
部医疗费由保险机构支付，超出部分由病
=98 关于概率P的线性函数
预期效用曲线
U3 U2
98 U1
购买保险, w2=9800,u2=99
u2﹥E (u)
决定购买保险
W1
W2 W3
P=1
P=0.025 P=0
考虑附加保险费
C
w1
B A
Utility difference
Pure premium
w3
三 影响医疗保险需求的主要因素
（一）疾病风险 （二）参保者的收入 （三）医疗保险费率 （四）消费者的避险心态 （五）医疗费用负担方式 （六）医疗服务的提供 （七）其他
第二章 医疗保险的供给与需求
第一节 医疗保险的需求 第二节 医疗保险的供给 第三节 医疗保险的供需均衡 第四节 政府在医疗保险市场中的作用
第一节 医疗保险的需求
一、医疗保险需求含义
（一）概念 ——
医疗保险需求——在特定的时间内， 在一定的费率水平上，保险消费者愿 意并且能够购买的医疗保险保障的数 量，即对医疗保险机构一定价格上所 提供的经济保障的需求量。
4、保险机构除了经济补偿职能外，还 有融资的职能。
三、影响医疗保险的供给因素
1、医疗保险费率 2、承保能力 3、医疗保险成本 4、医疗保险机构的信誉度 5、医疗保险的技术 6、医疗服务因素
第三节、医疗保险的供给与需求的均衡
一、 医疗保险供求关系的不同表现形式 供求平衡应包括总量平衡与结构平衡
1、医疗保险供给与需求的均衡 2、医疗保险供给大于需求 3、医疗保险供给小于需求
二、政府的职责和作用
(一)提供基本的医疗服务及保险 ：直接提供医疗服务 推行社会医疗保险 向低收入者提供医疗救助
(二)对医疗保险进行监管
提供基本的医疗服务
直接提供医疗服务 推行社会医疗保险制度 向低收入者提供医疗救助计划
W1
W2 W3
两种选择
自我保险
巨大损失
疾病发 生
没损失
购买保险
保险费
两种选择和最大化效用
自我保险 疾病发生,w1=2000,u1=20,p=0.025 否则, w3=10,000 ,u3=100
期望效用 E (u)=p(u1)+(1-p)(u3)=0.025(20)+(1-0.025)(100)
四 医疗保险对医疗服务需求的影响
（一）扣除保险（起付线保险）
1、定义
被保险人在就医时，其医疗费 在扣除额范围内的由参保人全部自 付，超过扣除额部分由医疗保险机 构承付。
2、方式
1）可以是以每一次就医为单位， 也可以是年度累积性的；
2）可以是以家庭为单位，也可以 是以个人为单位；
3）可以按收入而定，收入高者， 其起付线可定得较高。
3、对医疗服务需求的影响
4、影响因素 1）起付线的高低 2）预期的医疗费用开支 3）家庭的经济收入 4）及医疗服务需求的价格弹性
5、作用
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1、影响消费者的费用意识，控 制医疗费用
2、降低医疗保险机构的成本 ——减少赔偿 ——降低交易成本
（二）共付保险 1、定义
医疗保险机构和病人共同承担 医疗费用，双方支付部分由共付率 来决定。
二、医疗保险的供给理论
1、在保险产品的生产成本中，除了投 入的生产要素成本外，很大一部分是 用于补偿被保险人的医疗费用的。
2、在医疗保健系统中，医疗保险市场 与医疗服务市场是不可分割的整体。 保险成本中最重要的部分，即医疗费 用的补偿金的多少主要取决于医疗服 务的运行情况。
3、由于人们对医疗服务的需求不断增 长，医疗服务的手段和技术不断进步， 现有的资源无法满足向人们提供所以 的医疗服务，因此，医疗保险机构往 往对承保内容加以限制
假定 Assume
财富的边际效用递减
U3 U2
U1
W3=＄10,000 , U3=100 W1= ＄ 2000, U1=20
Assume: expenditure= ＄8000, P=0.025
So, pure insurance premium =8000×0.025=200
W2=9800, u2=99