浦发银行互联网金融与交易银行战略解读V2
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2014年5月，民生银行贸易金融部总裁林治洪公开表示，“民生银行正在积极筹划以贸易金融业务为核 心的大交易银行部”，将以以贸易金融和供应链金融为核心业务。
2014年7月，浦发银行推出贸易与现金管理综合解决方案，同时明确提出打造交易型银行的概念。解 决方案包括四个部分：“跨境联动金融服务方案”、“全球供应链金融服务方案”、“集团资金管理服务方 案”和“企业集中收付款服务方案”。
CONTENTS
目录
一 互联网金融战略
Spdb+战略 具体成效 相关启示
二 交易银行
同业交易银行发展动态 浦发银行“5+4+3”战略 相关启示
1 互联网金融战略
• Spdb+战略 • 具体成效 • 相关启示
1.1 Spdb+战略
企业在 线金融
直接 投融资
同业金融 支付
wk.baidu.com全线上 银行
大数据 征信
场景触 发业务
1.2 互联网金融战略的实施成效
在公司网银基础上，建成小微网银、离岸网银、公司移动金融等特色渠道 业内首创并推出在线版“电子支付密码器”服务
在天津、广东等地区推广试行SPDB+“互联网+社区”应用
1.3 相关启示
1、战略的适度超前性
• 互联网的世界瞬息万变，战略必须要适度超前并引领行业潮流 • 浦发对智能互联、新O2O的诠释都是战略超前布局的体现
2015年北京银行组建交易银行团队，正式向交易银行转型，凭借良好的产品品牌、完整的产品体系、 专业的服务能力，跻身交易银行业务标杆银行之列， 北京银行积极贯彻“互联网+”行动计划，推进重点业务系统平台建设，加快线上线下融合，全面打造 创新一流的交易银行平台和产品体系。同时，逐步建立以互联网金融与客户服务体验为基础的交易银 行体系，不断进行产品创新，推出了多种产品解决方案。
低风险
稳定的客户 与存款
战略转型 方向
综合金融 服务
低资本占用
2.2 同业交易银行发展动态
银行名称
交通银行 民生银行 浦发银行 招商银行 中信银行
北京银行
交易银行发展动态
2013年8月，交通银行董事长牛锡明提出“由资产持有型银行向交易型银行转变，从做存量向做流量转 变，这也是未来最有可能体现交行特色的经营领域”，把交易银行业务延伸到金融市场同业交易品种 ，通过积极介入货币、债券、外汇及衍生产品交易等各个市场，扩大非信贷资金运作渠道和规模，优 化资金投向与资产配置，在保证流动性的同时，让资产在流动中分散风险，扩大利润增长源。
2015年1月，撤并总行现金管理部和贸易金融部，新设交易银行部，定位为包括现金管理、对公支付 结算、贸易融资、供应链金融、跨境金融和互联网金融的公司金融产品部门。
2015年11月25日，中信银行推出交易银行品牌——“交易+”，是国内商业银行首家推出的交易银行专 属品牌。以增强企业交易能力、延伸经营链条、整合商业资源、互联商业生态为品牌理念，依托中信 集团“金融+实业”的独有资源，立足企业交易行为和整体交易链条，提供“全流程、多渠道、一站式、 智能化”的交易银行服务。“交易+”品牌旗下涵盖了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道”六 大子品牌和十六个特色产品，构筑了完整的品牌体系和产品体系。
1.1 Spdb+战略
集团化
定位为浦发银行集团化的主动脉。有效整合银行、信托、 基金、租赁等多种业态，实现了深层次的客户共享、产品 互通、系统互联，是金控集团意义上的互联网金融平台。
综合化
涵盖零售、公司和金融市场等领域产品，既服务高频、小 额长尾客户的互联网生活，又服务于低频、大额、综合化 需求高的企业客户。 同时还将输出专业能力，为具有互联网金融发展需求的同 业伙伴提供平台合作，从而在个人客户、企业客户以及同 业客户之间构建多边互动共赢的互联网生态圈。
• 只有战略超前，才能总打破行互联网金融遍地开花的模式雷同、产品同类化 分行
2、战略的全局性
• 互联网金融战略不是直销银行、电子银行，也不是传统业务线上化 • 浦发已将互联网战略全面融入到银行渠道与流程再造的过程中去 • 再造一个网上江苏银行的思考
1.3 相关启示
3、战略合作伙伴的重要性
• 跨界合作是互联网金融战略的重要主题 • 选择一个好的合作伙伴尤为重要（中国移动：咪咕影院、和金融、移动
业务产 生数据
数据驱 动场景
以信息经营为主线
1.1 Spdb+战略
服务三类重点客群
服务个人和小微客户的互联网生活和互联网经营 服务公司客户的互联网制造和互联网贸易 服务具有互联网金融发展需求的同业客户
构建三种服务模式
全程在线 的客户服
务体系
线上线下 相贯通的 O2O服务
以跨界合 作为基础 的生态化
2 交易银行
• 交易银行的概念 • 同业交易银行发展动态 • 浦发银行“5+4+3”战略 • 相关启示
2.1 交易银行
交易银行（Transaction Banking）是银行以客户的财资管理愿景为服务目标，服务 于客户交易，协助客户整合其上下游资源，最终实现资金运作效益和效率提升的综合 化金融服务的统称。互联网时代，企业间的协作方式生态圈化，使得企业间的交易关 系扁平化、交易行为数据化。在此背景下，“1即N、N即1”的客户理念和“数据质押” 管理理念将成为银行开展交易银行业务的核心理念。
1.2 互联网金融战略的实施成效
1.2 互联网金融战略的实施成效
深度融入公司金融场景的互联网金融
1.2 互联网金融战略的实施成效
与中国移动持续开展战略合作，共同开拓互联网+金融市场 “浦银点贷”消费金融服务已向180万客群提供授信10多亿元
启动建设金融市场同业客户的金融云 全国首款NFC手机支付产品
话费代缴、 NFC手机总支行付、4G远程视频柜员机……） • 光线传媒合作：众筹分《港行囧》电影
4、战略整合与差异化
• 采取更多模型化的手段，将网络手段、数据、传感器更紧密的嵌入到供 应链、产业链等金融服务当中去
• 在应用新模式的基础上，借助自身的资源优势和能力优势，着力打造特 色，在细分领域形成差异化的优势
服务
打造一个平台
互联网统一入口和互联网金融服务平台
1.1 Spdb+战略
移动互联
智能互联
创新用户行为足迹管理和大数据智能分析引擎，对用 户的历史资产配置、网络行为轨迹、潜在需求特征等 进行多维度计算，以此为用户提供最优的投资组合策 略。
Offline+Online
Online+Online
升级O2O服务内涵。打通了手机银行、网上银行、在 线客服线上渠道以及线下实体网点和自助银行之间的 互联互通，用户通过任何一个触点或入口，均能够获 取到线上线下无差异化服务。
2014年7月，浦发银行推出贸易与现金管理综合解决方案，同时明确提出打造交易型银行的概念。解 决方案包括四个部分：“跨境联动金融服务方案”、“全球供应链金融服务方案”、“集团资金管理服务方 案”和“企业集中收付款服务方案”。
CONTENTS
目录
一 互联网金融战略
Spdb+战略 具体成效 相关启示
二 交易银行
同业交易银行发展动态 浦发银行“5+4+3”战略 相关启示
1 互联网金融战略
• Spdb+战略 • 具体成效 • 相关启示
1.1 Spdb+战略
企业在 线金融
直接 投融资
同业金融 支付
wk.baidu.com全线上 银行
大数据 征信
场景触 发业务
1.2 互联网金融战略的实施成效
在公司网银基础上，建成小微网银、离岸网银、公司移动金融等特色渠道 业内首创并推出在线版“电子支付密码器”服务
在天津、广东等地区推广试行SPDB+“互联网+社区”应用
1.3 相关启示
1、战略的适度超前性
• 互联网的世界瞬息万变，战略必须要适度超前并引领行业潮流 • 浦发对智能互联、新O2O的诠释都是战略超前布局的体现
2015年北京银行组建交易银行团队，正式向交易银行转型，凭借良好的产品品牌、完整的产品体系、 专业的服务能力，跻身交易银行业务标杆银行之列， 北京银行积极贯彻“互联网+”行动计划，推进重点业务系统平台建设，加快线上线下融合，全面打造 创新一流的交易银行平台和产品体系。同时，逐步建立以互联网金融与客户服务体验为基础的交易银 行体系，不断进行产品创新，推出了多种产品解决方案。
低风险
稳定的客户 与存款
战略转型 方向
综合金融 服务
低资本占用
2.2 同业交易银行发展动态
银行名称
交通银行 民生银行 浦发银行 招商银行 中信银行
北京银行
交易银行发展动态
2013年8月，交通银行董事长牛锡明提出“由资产持有型银行向交易型银行转变，从做存量向做流量转 变，这也是未来最有可能体现交行特色的经营领域”，把交易银行业务延伸到金融市场同业交易品种 ，通过积极介入货币、债券、外汇及衍生产品交易等各个市场，扩大非信贷资金运作渠道和规模，优 化资金投向与资产配置，在保证流动性的同时，让资产在流动中分散风险，扩大利润增长源。
2015年1月，撤并总行现金管理部和贸易金融部，新设交易银行部，定位为包括现金管理、对公支付 结算、贸易融资、供应链金融、跨境金融和互联网金融的公司金融产品部门。
2015年11月25日，中信银行推出交易银行品牌——“交易+”，是国内商业银行首家推出的交易银行专 属品牌。以增强企业交易能力、延伸经营链条、整合商业资源、互联商业生态为品牌理念，依托中信 集团“金融+实业”的独有资源，立足企业交易行为和整体交易链条，提供“全流程、多渠道、一站式、 智能化”的交易银行服务。“交易+”品牌旗下涵盖了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道”六 大子品牌和十六个特色产品，构筑了完整的品牌体系和产品体系。
1.1 Spdb+战略
集团化
定位为浦发银行集团化的主动脉。有效整合银行、信托、 基金、租赁等多种业态，实现了深层次的客户共享、产品 互通、系统互联，是金控集团意义上的互联网金融平台。
综合化
涵盖零售、公司和金融市场等领域产品，既服务高频、小 额长尾客户的互联网生活，又服务于低频、大额、综合化 需求高的企业客户。 同时还将输出专业能力，为具有互联网金融发展需求的同 业伙伴提供平台合作，从而在个人客户、企业客户以及同 业客户之间构建多边互动共赢的互联网生态圈。
• 只有战略超前，才能总打破行互联网金融遍地开花的模式雷同、产品同类化 分行
2、战略的全局性
• 互联网金融战略不是直销银行、电子银行，也不是传统业务线上化 • 浦发已将互联网战略全面融入到银行渠道与流程再造的过程中去 • 再造一个网上江苏银行的思考
1.3 相关启示
3、战略合作伙伴的重要性
• 跨界合作是互联网金融战略的重要主题 • 选择一个好的合作伙伴尤为重要（中国移动：咪咕影院、和金融、移动
业务产 生数据
数据驱 动场景
以信息经营为主线
1.1 Spdb+战略
服务三类重点客群
服务个人和小微客户的互联网生活和互联网经营 服务公司客户的互联网制造和互联网贸易 服务具有互联网金融发展需求的同业客户
构建三种服务模式
全程在线 的客户服
务体系
线上线下 相贯通的 O2O服务
以跨界合 作为基础 的生态化
2 交易银行
• 交易银行的概念 • 同业交易银行发展动态 • 浦发银行“5+4+3”战略 • 相关启示
2.1 交易银行
交易银行（Transaction Banking）是银行以客户的财资管理愿景为服务目标，服务 于客户交易，协助客户整合其上下游资源，最终实现资金运作效益和效率提升的综合 化金融服务的统称。互联网时代，企业间的协作方式生态圈化，使得企业间的交易关 系扁平化、交易行为数据化。在此背景下，“1即N、N即1”的客户理念和“数据质押” 管理理念将成为银行开展交易银行业务的核心理念。
1.2 互联网金融战略的实施成效
1.2 互联网金融战略的实施成效
深度融入公司金融场景的互联网金融
1.2 互联网金融战略的实施成效
与中国移动持续开展战略合作，共同开拓互联网+金融市场 “浦银点贷”消费金融服务已向180万客群提供授信10多亿元
启动建设金融市场同业客户的金融云 全国首款NFC手机支付产品
话费代缴、 NFC手机总支行付、4G远程视频柜员机……） • 光线传媒合作：众筹分《港行囧》电影
4、战略整合与差异化
• 采取更多模型化的手段，将网络手段、数据、传感器更紧密的嵌入到供 应链、产业链等金融服务当中去
• 在应用新模式的基础上，借助自身的资源优势和能力优势，着力打造特 色，在细分领域形成差异化的优势
服务
打造一个平台
互联网统一入口和互联网金融服务平台
1.1 Spdb+战略
移动互联
智能互联
创新用户行为足迹管理和大数据智能分析引擎，对用 户的历史资产配置、网络行为轨迹、潜在需求特征等 进行多维度计算，以此为用户提供最优的投资组合策 略。
Offline+Online
Online+Online
升级O2O服务内涵。打通了手机银行、网上银行、在 线客服线上渠道以及线下实体网点和自助银行之间的 互联互通，用户通过任何一个触点或入口，均能够获 取到线上线下无差异化服务。