个人理财.PPT
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17
理财的目标 ❖理财目标的三个层次：
实现财务自由
实现人生各阶段的目标和理想
建立一个财务安全健康的生活体系
18
如何理财？ 理财三要素
了解个人—现在和未来的生活目标及理想 了解工具—投资理财渠道和产品的内在特征 了解环境—社会和经济的环境以及未来的趋势
19
如何理财？ 掌握理财工具
银行存款、保险、基金、信托、黄金、古玩、 固定资产
《个Cl人ick理to财ed》it t黄itle祝st华yle、韦耀莹，东北财经出版社，2013年.
4源自文库
一、引言
❖什么是理财？ ❖理财误区 ❖为什么要理财？ ❖理财的目标 ❖如何理财？ ❖理财规划师 ❖各国理财行业的发展 ❖案例讨论
5
什么是理财？ ❖案例分析 猫王的案例 购房的案例 股票投资的案例
3
教材与参考书
A教dd材Title
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《Cl个ick人to理ed财it t》itle罗st瑞yle琼，中国金融出版社，2014年3月.
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教学参考书
《个Cl人ick理to财ed》it t阿itle瑟st.yJl.e基翁，中国人民大学出版社，2010年； 《个Cl人ick理to财ed》it t陈itle玉st罡yle，北京大学出版社，2012年；
《个人理财》
主讲老师：xxx
1
课堂纪律和期末考试方式
1.考勤：课堂不点名，但出勤人数少于五分之一时（ 30人），出勤的同学每人加3分，未出勤同学每人扣3 分。课前五分钟找同学汇报上周 重要的财经新闻。 2.课堂表现：参与案例分析并课堂讨论的小组（3-5 人），每位成员加5分，表现优秀者可再加分。 3.期末考试：课程论文（70分）+课堂表现（30分） 撰写与课程内容密切相关的论文。要求有自己的观点 和见解，能够用已学到的知识分析和评价社会、家庭 、个人理财生活中的种种现象。论文以三四千字为宜 ，不必长篇大论。
2
课堂纪律与期末考试方式
4.特别欢迎同学们撰写自己人生规划，包括职业规 划、生涯规划和理财规划。三者可以综合融汇一起 ，也可以只选择某一个方面，可以是人生全过程， 也可以针对人生的某一个阶段或某一个专题撰写。 要求同自己的状况紧密结合。 5.最后一次上课交纸质的论文或规划文本，必须交 纳，否则考试成绩为零分。
15
生命周期曲线
人生各个阶段，收入与支出不匹配。 中青年阶段：收入大于支出，进行正储蓄。 老年阶段：支出大于收入，进行负储蓄。 人生各阶段的重要大事：接受教育，投资，购房，结婚，育儿，旅游， 购车，医疗，养老等。
16
理财的必要性（从个人角度）
1.防范各种个人风险--现金规划、保险规划 2.实现个人和家庭财产的保值增值--投资规划 3.为家庭成员提供教育资金和住房--教育、住房规划 4.提供退休后的生活保障--养老规划 5.减轻税收负担--税务规划 6.为遗产传承做准备--遗产规划
消费价格总水平同比上涨1.4%。
❖ 通货膨胀，在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经 济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上 涨--用更通俗的语言来说就是：在一段给定的时间内，给 定经济体中的物价水平普遍持续增长，从而造成货币购买 力的持续下降。 2015年全年的通货膨胀率平均在3%。
10
理财误区
误区四：理财要多大的学问才成呀，我啥都不懂，咋理呀？ 通过学习改变自己的生活方式是一种积极的理财方式
学习应该从今天开始。
11
理财误区
误区五：理财就是炒股。
理财要注重分散风险，不能把全有鸡蛋放在一个篮子里。
12
为什么要理财？ ❖讨论 人的一生都有哪些方面的开销？ 房子、车子、父母、子女、日常生活和养老 按照在中等城市的标准，一个普通家庭需要 花费的金额有多少？
6
什么是理财？ ❖平衡现在和未来的收支 ❖提高生活水平 ❖规避风险和灾害
7
理财误区
误区一：理财是有钱人的事，就咱那点钱还是算了吧。
理财是一种积极的生活态度，千里之行，始于足下。
8
理财误区
误区二：理财费半天劲，还不是那三瓜两枣，有啥用？ 理财是长跑冠军，时间越长，增长越快
9
理财误区
误区三：理财？我工作都忙不过来，哪有时间呀！ 理财要从生活点滴做起。
30年就是43万，还不能随便有个大病小灾的； 子女：从出生到大学毕业，即使顺顺 当当，省了这赞助费、那辅导费什么的，
40万得要吧； 过日子：每月全家开销3000元，不多吧？30年就108万，再加上休闲旅游什
么的，怎么说1年也要1万吧，30年30万。这平常居家过日子就得138万。 养老：退休后再活15年，老两口每月2000元，15年就36万。
总额为？ 70+60+43+40+138+36=387万
每个月的收入需要多少？ 387÷30÷12=1.075万
14
消费物价指数与通货膨胀
❖ 消费物价指数英文缩写为CPI，是根据与居民生活有关的 产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察 通货膨胀水平的重要指标。2015年2、3月份，全国居民
13
为什么理财？
人的一生需要花费的金额
房子：一套像样的房子，包括装修、平常维护什么的，70万不算多吧； 车子：买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上
维修保养油费什么的，60万恐怕打不住吧； 父母：将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧，每个月给全部老人1200元，
树立正确的理财观
20
如何理财？
首先要学会记账，在手机上安装随手记app,记录自己每天的花销。 其次可以把平常不用的钱放到余额宝里，每天都会有一部分收益。 再者可以和同学合伙做点小生意，为懒人服务。
21
理财规划师
1.什么是理财规划师？
以提供理财服务作为职业的人 专业理财人员通过明确客户个人的理财目标、分析客户的生
活、财务规划，从而帮助客户指定出可行的理财方案的一 种综合金融服务。
2.理财师的职业要求
广博的知识面，熟悉各种理财工具 能够指定高水平的理财方案 具备娴熟客户关系管理技巧 良好的职业道德及高尚的人品
22
美国理财行业的发展
1.美国理财行业的历史
1969年，美国的经济进入了“滞胀”状态—低经济增长和高通货膨胀并存。 此外，美国政府当时的养老金体系也开始面临困难，一是老龄化人口的增加 使得政府负担加重，二是通货膨胀使得货币的实际购买力缩水。 同年，首家理财机构AIFP在美国创建，形成了首个以普及理财知识为目的的 社会团体。随后一家专门从事理财教育的学院在1972年成立，并正式创立 CFP（Certified Financial Planners）标志。在理财师认证机构的推动下，理 财规划的理念和理财师的服务越来越得到美国人的认可。
理财的目标 ❖理财目标的三个层次：
实现财务自由
实现人生各阶段的目标和理想
建立一个财务安全健康的生活体系
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如何理财？ 理财三要素
了解个人—现在和未来的生活目标及理想 了解工具—投资理财渠道和产品的内在特征 了解环境—社会和经济的环境以及未来的趋势
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如何理财？ 掌握理财工具
银行存款、保险、基金、信托、黄金、古玩、 固定资产
《个Cl人ick理to财ed》it t黄itle祝st华yle、韦耀莹，东北财经出版社，2013年.
4源自文库
一、引言
❖什么是理财？ ❖理财误区 ❖为什么要理财？ ❖理财的目标 ❖如何理财？ ❖理财规划师 ❖各国理财行业的发展 ❖案例讨论
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什么是理财？ ❖案例分析 猫王的案例 购房的案例 股票投资的案例
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教材与参考书
A教dd材Title
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《Cl个ick人to理ed财it t》itle罗st瑞yle琼，中国金融出版社，2014年3月.
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教学参考书
《个Cl人ick理to财ed》it t阿itle瑟st.yJl.e基翁，中国人民大学出版社，2010年； 《个Cl人ick理to财ed》it t陈itle玉st罡yle，北京大学出版社，2012年；
《个人理财》
主讲老师：xxx
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课堂纪律和期末考试方式
1.考勤：课堂不点名，但出勤人数少于五分之一时（ 30人），出勤的同学每人加3分，未出勤同学每人扣3 分。课前五分钟找同学汇报上周 重要的财经新闻。 2.课堂表现：参与案例分析并课堂讨论的小组（3-5 人），每位成员加5分，表现优秀者可再加分。 3.期末考试：课程论文（70分）+课堂表现（30分） 撰写与课程内容密切相关的论文。要求有自己的观点 和见解，能够用已学到的知识分析和评价社会、家庭 、个人理财生活中的种种现象。论文以三四千字为宜 ，不必长篇大论。
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课堂纪律与期末考试方式
4.特别欢迎同学们撰写自己人生规划，包括职业规 划、生涯规划和理财规划。三者可以综合融汇一起 ，也可以只选择某一个方面，可以是人生全过程， 也可以针对人生的某一个阶段或某一个专题撰写。 要求同自己的状况紧密结合。 5.最后一次上课交纸质的论文或规划文本，必须交 纳，否则考试成绩为零分。
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生命周期曲线
人生各个阶段，收入与支出不匹配。 中青年阶段：收入大于支出，进行正储蓄。 老年阶段：支出大于收入，进行负储蓄。 人生各阶段的重要大事：接受教育，投资，购房，结婚，育儿，旅游， 购车，医疗，养老等。
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理财的必要性（从个人角度）
1.防范各种个人风险--现金规划、保险规划 2.实现个人和家庭财产的保值增值--投资规划 3.为家庭成员提供教育资金和住房--教育、住房规划 4.提供退休后的生活保障--养老规划 5.减轻税收负担--税务规划 6.为遗产传承做准备--遗产规划
消费价格总水平同比上涨1.4%。
❖ 通货膨胀，在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经 济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上 涨--用更通俗的语言来说就是：在一段给定的时间内，给 定经济体中的物价水平普遍持续增长，从而造成货币购买 力的持续下降。 2015年全年的通货膨胀率平均在3%。
10
理财误区
误区四：理财要多大的学问才成呀，我啥都不懂，咋理呀？ 通过学习改变自己的生活方式是一种积极的理财方式
学习应该从今天开始。
11
理财误区
误区五：理财就是炒股。
理财要注重分散风险，不能把全有鸡蛋放在一个篮子里。
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为什么要理财？ ❖讨论 人的一生都有哪些方面的开销？ 房子、车子、父母、子女、日常生活和养老 按照在中等城市的标准，一个普通家庭需要 花费的金额有多少？
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什么是理财？ ❖平衡现在和未来的收支 ❖提高生活水平 ❖规避风险和灾害
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理财误区
误区一：理财是有钱人的事，就咱那点钱还是算了吧。
理财是一种积极的生活态度，千里之行，始于足下。
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理财误区
误区二：理财费半天劲，还不是那三瓜两枣，有啥用？ 理财是长跑冠军，时间越长，增长越快
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理财误区
误区三：理财？我工作都忙不过来，哪有时间呀！ 理财要从生活点滴做起。
30年就是43万，还不能随便有个大病小灾的； 子女：从出生到大学毕业，即使顺顺 当当，省了这赞助费、那辅导费什么的，
40万得要吧； 过日子：每月全家开销3000元，不多吧？30年就108万，再加上休闲旅游什
么的，怎么说1年也要1万吧，30年30万。这平常居家过日子就得138万。 养老：退休后再活15年，老两口每月2000元，15年就36万。
总额为？ 70+60+43+40+138+36=387万
每个月的收入需要多少？ 387÷30÷12=1.075万
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消费物价指数与通货膨胀
❖ 消费物价指数英文缩写为CPI，是根据与居民生活有关的 产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察 通货膨胀水平的重要指标。2015年2、3月份，全国居民
13
为什么理财？
人的一生需要花费的金额
房子：一套像样的房子，包括装修、平常维护什么的，70万不算多吧； 车子：买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上
维修保养油费什么的，60万恐怕打不住吧； 父母：将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧，每个月给全部老人1200元，
树立正确的理财观
20
如何理财？
首先要学会记账，在手机上安装随手记app,记录自己每天的花销。 其次可以把平常不用的钱放到余额宝里，每天都会有一部分收益。 再者可以和同学合伙做点小生意，为懒人服务。
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理财规划师
1.什么是理财规划师？
以提供理财服务作为职业的人 专业理财人员通过明确客户个人的理财目标、分析客户的生
活、财务规划，从而帮助客户指定出可行的理财方案的一 种综合金融服务。
2.理财师的职业要求
广博的知识面，熟悉各种理财工具 能够指定高水平的理财方案 具备娴熟客户关系管理技巧 良好的职业道德及高尚的人品
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美国理财行业的发展
1.美国理财行业的历史
1969年，美国的经济进入了“滞胀”状态—低经济增长和高通货膨胀并存。 此外，美国政府当时的养老金体系也开始面临困难，一是老龄化人口的增加 使得政府负担加重，二是通货膨胀使得货币的实际购买力缩水。 同年，首家理财机构AIFP在美国创建，形成了首个以普及理财知识为目的的 社会团体。随后一家专门从事理财教育的学院在1972年成立，并正式创立 CFP（Certified Financial Planners）标志。在理财师认证机构的推动下，理 财规划的理念和理财师的服务越来越得到美国人的认可。