外资银行在华发展的特点及影响文献综述

一、研究背景与意义

自2001年12月11日加入WTO以来，我国对外开放的步伐日益加快，近年来我国根据WTO的有关协议逐步取消了对外资银行外币业务、人民币业务营业许可等方面的限制。截至截至2012年3月，共有22个国家和地区的69家外资银行在华设立了223家营业性机构，在华外资银行的资产总额已达到6733．9亿元人民币，从2007年到2011年外资银行在华资产总额增长了42.3%，平均年增长16.9％，不过规模还相对较小，只占中国银行业金融机构资产总额的2.12%。在华外资银行存款总额507亿美元，贷款总额696亿美元。中国对外开放人民币业务的城市25个（其中5个是提前开放）。获准经营人民币业务的外资银行机构117家。

外资银行的进入带来了国际银行业的先进技术、优秀人才、高水平管理和多样化的服务，但同时也会在业务、人才、客户等诸多方面与中资银行进行争夺，随着外资银行在我国的逐步发展壮大，它很可能将挤压我国银行的生存空间，因此外资银行的进入对我国银行业而言，是机遇、是促进，更是严峻的挑战，并且将对我国的金融和经济产生重大而深远的影响。因此，研究外资银行进入对我国银行业的影响，探讨应对策略，为银行发展战略和国家金融政策的制定提供决策依据，具有重要的现实意义和理论价值。

二、国内外相关研究综述

（一）国外研究综述

国外关于外资银行进入对东道国银行业影响的实证研究开展较早，成为各国银行业开放政策的经验论据:

这方面研究中最全面的是Claessens等人(2001)的研究成果。他们利用80个发达国家和发展中国家1988-1995年的截面数据，研究了外资银行进入对国内银行的利差、利润、非利息收入、管理费用(间接费用)和贷款损失准备的影响，结果发现:在发达国家，外国银行的利润通常比国内银行低，在发展中国家则相反;而外资银行进入的增加(尤其是在发展中国家)，将会通过竞争和导向用降低当地银行因垄断和特权而得以维持高超额利润、高运营成本，改善其资源利用情况，增进行业的整体效率和公平。这一结果通常被当作证据来证明外资银行进入能够提高东道国银行业市场效率，为国内经济提供更好的福利。

Levine(2007)认为，允许外资银行进入是一国放松管制的表现，管制程度越低，外资银行进入的限制就越少。他的研究结果表明，在外资银行进入受限制程度与东道国银行利差收入之间存在显著的正相关关系，也就是说，在对外资银行进入限制较多的国家，东道国商业银行利息收入与利息支出的差额也较大，即银行效率较低。

Bhattacharaya(2008)研究了巴基斯坦、土耳其和韩国的国内银行市场，结果表明，允许外资银行进入能够增加国外资本对国内项目的资金资助。

Denizer(2009)分析了外资银行进入对土耳其银行的影响，研究表明:外资银行进入降低了国内银行的利润和管理费用，他认为这是外资银行进入提高了效率的缘故。这些基于不同结构和国家基础上的研究在研究方法、模型设定等方面积累了大量经验，其研究结论在某些方面可作为我国制定银行业开放政策时的理论依据，但由于各国宏观经济状况、金融发展水平、银行业开放程度等方面的不同，这些经验未必与我国的实际情况相符。

（二）国内研究综述

在国内，有关外资银行进入和银行业入世的定量和实证研究还较少，其中比较有影响的有:

梁振邦(2007)运用巧个城市4年的数据，以外资银行盈利额作为因变量，以外资银行进入程度等变量为自变量，运用SPSSH.5统计分析软件对外资银行进入中国市场的数据进行多元回归，回归时采取全变量进入法。回归结果说明了三个问题:一是外资银行分支机构数量的多少对外资银行的盈利能力没有显著影响，并不是机构数量越多，外资银行的盈利能力越强;二是外资银行进入时间越早的城市，其外资银行的盈利能力越强;三是外资银行拥有经营人民币业务的网诊点越多，其盈利能力越强。从反映城市外部经营环境的3个变量看，一是监管当局的人民币开放政策对外资银行盈利能力的影响较大，开放人民币时间越早的城市，外资银行的整体盈利能力越高;二是在一个城市的对外贸易额中，外商直接投资贡献度越大，外资银行的盈利能力越强，主要因为外商直接投资企业日前足外资银行的主要盈利来源。

郭研、张立光(2008)在ClaeSSens(2003)和Unite(2005)等的基础上，选取利差、利润率、非贷款收益率指标度量我国国内银行业的盈利状况，用费用率衡

量国内银行业经营水平，利用呆账准备金率衡量银行的抗风险能力，并以外资银行贷款总量对本国银行贷款总额的比例，即贷款市场份额与外资银行资产份额分别作为外资银行进入程度的度量变量，采用变量差分模型，以13家国内银行为样本，运用 PanelData(面板数据)模型，考察了1993-2007年间外资银行进入对国内银行盈利能力、经营水平、风险准备等方面的影响。

三、总结

纵观国内有关外资银行进入对我国银行业影响问题的研究，目前的主要观点包括：一方面，中国银行业由于长期垄断带来竞争不足、效率低下的结果，现阶段通过引入外资银行有利于打破低效率均衡的状态，有利于构建一个竞争性的银行体系；另一方面，外国银行的进入将引发技术、产品、组织和管理等多方面的创新，从而有利于中资银行效率提升。还有一些研究认为，外部竞争将有助于推动国有商业银行的改革进程，这将从根本上改善中资银行的效率现状，从而有利于中国银行业未来的稳健发展。