人寿、健康保险公司的运作

第三章 保险公司内部组织
职责：雇员履行指派任务的义务。 职权：雇员进行决策、执行任务和指导他人完 成任务的能力。 责任性：雇员为达到目标而行使其职权、履行 其职责，并为此而负责的特性。 授权：授予雇员决策和代表其他雇员的权利 协调性：有秩序地安排公司内部事务以实现公 司目标 考题33、75
典型的组织结构 按功能组织，各主要部门的不同点在于各部门要做的工作不通。 功能用于描述工作的明显特点、工作程序中的基本步骤、或要 求运用特殊技能经营管理的某一方面。主要功能领域是营销、 精算、核保、客户服务、理赔管理、投资、会计、法律、人力 资源和信息系统。 按产品组织，根据保险产品线（又称产品系列）分配工作的。 公司的每个产品线由一个主要部门来管理 按地域组织，主要部门划分是由其运作所在的地域决定的 利润中心型组织，人寿和健康保险行业发生的变化，导致一些 公司重组他们的内部组织。一个相对较新的公司运作组织方式 是建立利润中心。 考题91、147
在加拿大 本地公司，依据加拿大法律组建的公司 外国公司，依据其他国家法律组建的公司 在美国， 本州公司，依据本州法律组建的公司 外州公司，依据其他州法律组建的公司 外来公司，依据外国法律组建的公司 考题13、76
美国所有的相互保险公司和某些股份公司都 签发一种所谓的分红保单，分红保单的所有 人可以分享公司盈余。 美国大多数股份制保险公司销售的保单都是 非分红保单，即保单所有人不参与公司盈余 分配。 考题 77
第七章 个人寿险精算功能
安全余量常表示为一个关于死亡率的确定比 率。 人寿保险通过假定未来死亡人数大于最初假 定的死亡率，公司准备支付的死亡保险金将 可能大于实际需要支付的数额。 年金保险通过降低死亡率而不是增加死亡率 来设置安全余量 考题27、127
单利和复利 考题30 保单责任准备金，保险公司必须清偿的未来 理赔金额。 考题145
第一章 保险公司及其运作环境
1945年，《麦开云一佛戈森法案》宣布， 各州的保险监管如果符合公众利益，国会允 许各州立法负责监管，当州政府监管不健全 或不符合公众利益时，联邦政府将保留监管 的权利。 考题4、78
第一章 保险公司及其运作环境
概念题： 1、 通货膨胀，即价格上涨； 2、通胀严重的情况下，导致资金使用成本上 升，利率上升，保单现金价值中的保证利率 相对较低而使得客户或者选择保单抵押贷款、 或者退保以将资金转移到其他能够获得更高 回报率的地方，叫资金游离。 考题 29
总代理的区域可以是专属的、重叠的或非专 属的。 专属区域，只有一位总代理有权代表一家保 险公司。重叠区域，尽管该区域内的一些部 分对于一个总代理是专属的，但其他的部分 可向多个总代理开放。非专属区域内，几个 总代理可以代表同一保险公司。 考题37
代理处运作计划指用以指导部门活动的营销 计划。主要包括： 业务预算是预测代理处将要完成的新业务和 续保业务的数量，以及代理处的运作费用。 策略规划：或长期规划，研究公司的现有业 绩、明确公司在保险市场中的地位、预测未 来发展取食、为公司设计未来发展计划。 考题41
相互保险公司的每个保单所遇人都有选举公 司董事会的资格，且只有一份表决权 考题19
在加拿大和美国，省和州法律要求 互助会使用开放型保险合同，互助会的规章 制度级其修改增补都成为保险合同的组成部 分，但是规章的修改增补不能撤销或减少互 助会根据且越应当支付的保险金。 商业保险公司使用封闭型保险合同，即保单 条款构成保单所有人和保险公司之间的完整 协议。 考题32
美国保险监督官协会NAIC是一个对保险监 管有重要影响的非官方机构。它通过建立保 险监管的法规模式，试图形成州政府监管的 统一和各州保险署之间的合作。 加拿大保险监管委员会CCIR以前称为保险 监督官协会，类似美国的NAIC，建立保险 法规模式鼓励省级立法机构采用。 考题 109
第二章 人寿与健康保险公司的组建
分销体系是由实施所有必要营销活动的组织和个人 组成的网络。保险公司主要采用的三种代理机构分 校体系； 普通代理分销体系：通过专职或兼职代理人销售、 分发保险单 多险种代理体系，通过专业代理人为一组财务上有 联系的或共同管理的保险公司分销人寿、健康以及 财产、意外险产品。 上门服务分销体系， 用于营销简易寿险和普通寿 险产品。 考试题16
产品开始盈利或增加公司的盈余的时点，成 为达到或通过赢利点。 考题7 资产份额计算，根据对将来利率、死亡率、 费用、失效率等各项因素的不同假设，对某 一保单组的资产增长情况进行模拟计算。这 样可以确定随着时间的推移，该产品是否合 理、公正且具有竞争性。 考题124
第八章 团险和健康险精算功能
市场细分是将一个具有基本类似特征的的大 市场划分为几个具有共同特征的小市场的过 程。 地域细分 人口特征细分 心理特征（或生活方式）细分 行为模式细分 考题24
目标市场开发指评估市场各组成部分的吸引 力，选择公司准备进入的重点市场的行为。 无差别营销，公司仅生产一种产品，并将该产 品的全部市场定义为它的目标市场 集中营销，将所有资源集中于特定产品，以满 足整个市场中某一特定目标市场的需求 差别营销，为各个细分市场提供各类产品 考题135
第四章 营销基本原理
营销计划是确定公司的营销目标、营销策略 以及为销售关键产品或产品线的具体实施计 划。 内部因素：既有产品、既有市场、现有销售 体系、企业文化、财务状况、技术资源等 外部因素： 经济环境、社会环境、竞争、 监管环境等 考题3、136
在美国，推销变额保单和共同基金产品的代 理人还必须向SEC注册。 在加拿大，代理人必须经他们所在省的证券 委员会授权才能销售投资型产品如变额的、 费保证的、投资相关的产品。 考题21
集权型组织，决策是由上层管理者作出，下 层职员很少有决策权。决策由一个权威中心 作出，政策和措施具有连贯性，管理服务由 一个部门统一提供，几圈组织的某些管理费 用有所减少。 分权组织中，上层管理者只规划总的方针政 策，各类决策权分授给下层职员。经理有更 多的决策权，可以快速对环境作出反映。 考题70、142
赔款波动准备金为在将来可能出现不利的索赔情况 下提供资金准备。 考题 47 团体保费计算 考题138 年度理赔费用等于一年内可能理赔的次数与平均每 次给付额的成绩 年度理赔费用=索赔次数×平均索赔额 一年期净保费=年度理赔费用/被保险人数 考题79
发病率指在特定年龄组，一个人发生疾病或残疾的可能性 预期索赔总额，指单个被保险人的索赔频率、平均每次索赔金 额和生存的被保险人数的乘积。索赔平率是指预计请求赔偿的 被保险人占总被保险人数的比例。 连续疾病率，根据疾病持续期和索赔金额编制的，用以显示索 赔概率分布的疾病统计表。 经验费率，某一团体自己的索赔经验厘定保险费率 标准费率，与特定团体的经验死亡率无关，而是根据普通团体 平均死亡率厘定的标准费率。 混合费率，综合手册费率数据和公司的经验数据而厘定的费率 考题48、62、68、81、125
兼并，两家或两家以上的公司实体依法联合，其中 一家公司可以被另一家公司吸收，只让一家公司继 续存在。 合并，两个以上的公司联合组成一个全新的公司 收购，一个公司购买另一家公司的控股权，通常是 通过购买目标公司的一定比例的股票来实现。 善意收购 杠杆收购 子公司分立，原属于公司的一个部门，现在以独立 公司的形式存在，其主要客户是母公司。 考题26、88、113
控制范围 受一个经理直接管理的人数 考题46、141 单一领导原则，每个雇员只接受一个人的领 导，并只对其负责。 考题66
Hale Waihona Puke Baidu
利润中心是公司的一个组成部分，有收支支 配和经营决策权，也称收入中心； 非利润中心, 也称资源中心，为利润中心提 供服务和支持。 策略经营单位SBU,是指企业的一个部门作 为独立的利润中心经营，有自己的客户和竞 争者，一般拥有自己的管理和支持功能，能 够制定自己的经营计划。 考题11、119
单一需求销售，代理人筛选出可以用保险产品来满 足的特殊财务需要 综合需求销售，将准保户的寿险需求综合起来，计 算每一项需要的金额，估计准保护死亡时所需用的 资产，确定人寿保险的保险金额和保单类型以弥补 可能损失。 展业，识别、接触、确认准保护的行为 保全业务，保险公司竭力防止保单失效所做的努力 考题44、98、140
趸交纯保费，该组保单预期将支付的保险金的精算 现值。是在假定利率和所赔率达到预期水平的情况 下，必须保证能积累足够的资金以支付保单未来的 死亡保险金，在保单签发时收取的一笔款项。 年交均衡纯保费，保单所有人在保单期限内按年或 按其他时间间隔缴纳相同数额的保费。保单所有人 在契约生效的最初几年为其死亡保险金支付的保费 比实际需要多，多付的保费并非用于支付死亡保险 金，而是由保险公司用于投资以累积价值。 考题95，正确答案是3
团体险代理人负责寻找团体保险准保户、设 计投保单、安排团体产品、并在续保时和客 户就保单的条款进行协商。 经纪人，是一名保险销售人，他独立于任何 人寿和健康险公司工作，被认为是客户的代 理人。 个人业务总代理(PPGA)独立工作，致力于 寻找客户和销售产品 考题130
直接营销邮寄使用打印好的邀约直接邮寄给准保护。一般包括 一封产品介绍信函、描述特定产品的小册子，一份保险投保单 申请表或索取进一步信息的咨询表以及一个回邮信封。 直接营销邮寄的印刷品称为邮寄成套资料。邮寄名单可从经纪 人事务所、其他直接营销公司、银行和信用卡公司。 印刷广告指所有刊登在报纸和杂志上的广告。夹页广告，指哪 些事先印刷，不是刊登报纸或杂志而是夹插其中的广告。 传媒收音机和电视、网络等用于支持印刷广告并且提供直接营 销服务 印刷品比直接营销邮寄获得更或的普通读者；印刷品广告的人 均成本要远远低于直接营销邮寄，但直接营销邮寄的回应率却 要比印刷品广告高得多。 考题17、49、82
普通代理人分销体系的组织方式主要有：分公司分销体系或总 代理分销体系 分公司分销体系负责人称分公司经理，主要负责销售办公室的 业务，保险公司通常为分公司支付所有费用，分公司经理可获 得一笔基本薪水，并可基于销售办公室的业绩获得特佣和奖金。 总代理分校体系负责人是总代理人，美味总代理被授予特定的 普通权利以代表保险公司，并在确定的区域开展新业务。总代 理通常不领薪水，而领取特佣。 由于基于业绩与成本之间的紧密联系，总代理分销体系更经济 成熟的公司先采用分公司分销体系，这样有较大的控制力和灵 活性。 考题65、107
独资企业，一个人拥有并通常亲自经营的企业。企 业所有的债务就是所有者个人的债务 合伙企业，两个或两个以上的合伙人所共有的企业。 任何一个合伙人的死亡或退出都会导致合伙企业终 止 有限责任公司 ，有明确的法人实体，所有人与资 产分离，法人成为法律行为的当事人。有限责任公 司的任何法律行为只影响本公司的资产和负债。在 任何一个或全部所有人死亡时，仍能继续经营。 考题71、143
代理人业绩分析代理经理根据保单数量报告、 销售量等因素估计每个代理人的当前业绩以 及整个代理处的情况。 定量因素：销售金额、所赚总佣金、平均每 次销售所收保费、已接触的新客户数或已售 保单数 定性因素：工作态度、有关产品的知识、技 能沟通、时间管理、个人组织。 考题134
服务费续保佣金停止后支付的应交保费的一 个很小比率 考题129
第六章 其他分销体系
经纪人分销体系，该体系依赖保险经纪人，领取佣 金的代理人，他们为一家以上的公司销售产品。 个人业务总代理销售体系PPGA，个人业务总代理， 与多家公司签有代理契约，主要精力是销售保险产 品而非管理代理处。 自销体系，由保险公司的雇员销售保单并提供相应 服务 直接营销体系，依靠广告及邮寄来进行销售。 定点销售体系，通过在商场、杂货店等客户常光顾 的场所安置保险办公室及代理人来销售保险产品。 考题37