金融理财详细概述

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❖ 3、走出“穷人钱少谈不上理财”，“富人有钱 不需
❖ 要理财”的误区
❖ 树立不论贫富都需要理财的理念
穷人 理财
富人 理财
❖
❖ 理财——整合现有的和将来的资源，实现人
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❖ 4、走出“理财只是为了发财”的误区 ❖ 树立为了丰富生活的理念
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❖ 二、金融理财的理念与误区
❖ 1、走出“理财就是节衣缩食、省吃俭用”的 误区
❖ 树立理财既要开源又要节流的理念
开源
创造财源
节流
预算开支
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❖ 2、走出“理财就是生财、就是投资赚钱”的误 区
❖ 树立理财既要保值又要增值的理念
理财
投资
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❖ 汇丰银行，2004年税前利润中个人业务利润占比 为40%；
15❖.05.2美020洲银行，2004年零售业务利润占比为41%。 5
❖ 在中国随着GDP的高速增长，居民收入水平的 显著提高，个人财富的快速积累，改变着人们的 生活理念和生活方式，产生了更大、更新的金融 需求，个人金融已成为我国银行业新一轮竞争发 展的重点领域。
❖ 从理财的内涵来说，理财也就是对资本金和负债资 产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、 省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
❖ 从理财的范围来说，涉及到金融、社保、房地产、 收藏等等。
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什么是金融理财？
❖ 金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它 包括：人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、 现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、
建立与界定理财师与客户的关系
收集客户金融信息，分析客户理财目标
分析评估客户当前财务状况
提出金融理财方案
实施金融理财方案
监督理财方案的执行
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❖ 金融理财的从业人员应受过严格培训，并取得 相应水平证书的专业人员。
❖ “金融理财师”是在达到标准委员会所制定的 教育（Education）、考试（Examination）、从 业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标 准（以下简称为“4E”标准）后所获得的专业称谓。 金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条 件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满 足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶 段的财务需求。
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❖ 从收益比重看：
❖ 零售业务已经成为商业银行利润的主要增长点。 据统计，目前国际性大银行的零售业务收益占比 一般在30—70%之间。
❖ 花旗集团，以个人客户为主的全球消费者集团、 全球资产管理集团以及私人客户服务集团2005年 获取的利润占集团总利润的68%；
❖ 恒生银行，2005年零售业务税前利润的比重达到 52%；
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❖ 金融理财是通过储蓄、贷款、保险、证券、 基金、信托等渠道，对个人（家庭）的资本金 和负债资产的科学合理管理和运作，提高财产 的效能，实现个人（家庭）的人生目标的经济 活动。（中国注册理财规划师协会）
❖ 金融理财是一门新兴的实用科学，它是以经 济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为 基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计 划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡） 的边缘科学。
派生需而求产融生需的求金
理财 投资
存款 取款 汇兑
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第一章 金融理财概 述
❖ 本章提要： 人生的财富不在于每次投资所赚
的钱，而在于是否掌握开启生财、聚财、用财 之门的钥匙。这把钥匙就是理财。什么是理财？ 如何正确理解理财？理财原理是什么？我国理 财市场的现状与趋势？正是本章的主要内容。
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钱财需要打理
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走进个人金融时 ❖ 个人金融时代 代
❖ 个人成为金融服务举足轻重的对象，成为金 融生成与发展的主导力量。
❖ 个人金融在发达国家早已成为一种普遍的现 象，发达的国家之所以发达，不仅在于有发达 的国家，而且更为重要的是在于有发达的国民。 在这些国家，国民生产60%~70%是由居民个 人拥有的，金融服务必然要以个人作为主要服 务对象。
❖ 在美国，截止2005年底，全部银行住房按揭贷款、 信用卡及其他个人贷款的总余额达2.6万亿美元， 占全部自营贷款的53%；
❖ 在香港，多数银行的个人贷款已经占到其总信贷 的一半以上，恒生银行的住房按揭贷款和信用卡 授信业务占其总贷款的比重已经接近60%；
❖ 在台湾地区，1992年开业的16家中小银行中，零 售业务占比达到60%。
投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、
居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等 内容。（FPCC）
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❖ 金融理财是针对客户整个一生的规划
求学 成长期
社会 青年期
成家 立业期
子女成长 中年期
空巢中 老年期
退休 老年期
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❖ 金融理财是一个标准化的程序
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❖ 20世纪70年代以来，以个人金融业务为主体的 零售银行业务由于具有客户数量多、资本消耗低、 风险分散、收益相对稳定的优势，受到了国际银 行业的普遍重注并得以迅速发展，现在已经成为 商业银行发展的重点领域和利润增长的主要来源。
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❖ 从业务比重看：
❖ 在当前发达国家和地区的商业银行中，零售业务 的比重通常都在50%以上。
❖ 中国的个人金融时代已经到来，我国多数商业 银行提出了向个人金融业务为主的零售银行转型 的战略构想。如中国工商银行就提出了高标准打造
“中国第一零售银行”的战略目标，构建“大个金” 的经营格局。
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❖ 个人金 ❖ 融需求
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以金融本身
直接需求为目融的需的求金
因其他需求
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第一节 金融理财的含义与理念
❖ 一、金融理财的含义
❖ 什么是财？
❖ 狭义的财 的
能够给所有者直接带来价值利益
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有形资产和无形资产。
❖ 广义的财 无形
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慧等
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还包括可以间接带来价值利益的 资源。如知识、理念、经验、智
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❖ 什么是理财？
❖ 理财是一个范畴很广的概念。
❖ 从理财的外延来说，就理财主体而言，个人、家庭、 公司、金融机构、政府部门至国家等都有理财活动；