担保公司培训课件金融知识

中间业务与表外业务Fra Baidu bibliotek区别
商业银行中间业务与表外业务的主要区别是： A．前者银行一般不承担风险，而后者银行要 承 担风险 。
B．前者给银行带来手续费收入，后者给银行 带 来利息收入 。
C．前者不涉及银行资产负债项目，后者可能 转 化为资产负债项目。
D．前者不计入银行加权风险资产总额，而后 者要计入银行加权风险资产总额 。
窖藏还有另一种形式，就是当银行存差过大时 ，银行为减轻存款利息负担，会降低居民和企
量化宽松（QE）
是一种货币政策，由中央银行通过公开市场操 作以提高货币供应，可视之为“无中生有”创造 出指定金额的货币，也被简化地形容为间接增 印钞票。其操作是中央银行通过公开市场操作 购入证券等，使银行在央行开设的结算户口内 的资金增加，为银行体系注入新的流通性。
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流动性陷阱
流动性陷阱是凯恩斯提出的一种假说，指当一 定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就 会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币 需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货 币，都会被人们储存起来。发生流动性陷阱时 ，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，使 得货币政策失效。
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头寸
也称为“头衬”就是金钱的意思，是金融界及贸 易界的风行用语。若是银行在当日的全数收付 款中收入大于支出金钱，就称为“多头寸”，若 是支出金钱大于收进款项，就称为“缺头寸”。 对估计这一类头寸的多与少的行为称为“扎头 寸”。处处千方百计调入款项的行为称为“调头 寸”。若是临时未用的金钱大于需用量时称为“ 头寸松”，若是资金需求量大于闲置量时就称 为“头寸紧”。
中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、 付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是 银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、 机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代 理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金 融并据以收取手续费的业务。
银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在 银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并 可以促使银行信用业务的发展和扩大。
E．前者对商业银行的资本没有要求，而后者
同业拆借
同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间 为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间 差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期 借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民 银行统一负责管理、组织、监督和稽核。严禁 非金融机构和个人参与同业拆借活动。
例如：甲公司涉及一桩诉讼案，根据以往
派生存款
派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。 是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大 。是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资 等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的 过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形 成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增 加的过程。
表外业务，是指那些未列入资产负债表，但 同表内资产业务和负债业务关系密切，并在 一定条件下会转为表内资产业务和负债业务 的经营活动。
主要包括担保或类似的或有负债、承诺类业 务和金融衍生业务三大类。
表外项目也被称为“或有负债”和“或有资产” 项目，或者叫“或然资产和负债”。
或有债权(债务)，即狭义的表外业务，包括： （1）贷款承诺，这种承诺又可分为可撤销承 诺和不可辙销承诺两种；（2）担保；（3）
年化收益率
年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率 。实际获得的收益计算公式为：
本金×年化收益率×投资天数/365
年化收益率
年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、 周收益率、月收益率）换算成年收益率来 计算的，是一种理论收益率，并不是真正 的已取得的收益率。比如某银行卖的一款 理财产品，号称91天的年化收益率为3.1% ，那么你购买了10万元，实际上你能收到 的利息是10万*3.1%*91/365=772.88元，绝 对不是3100元。另外还要注意，一般银行 的理财产品不像银行定期那样当天存款就 当天计息，到期就返还本金及利息。理财
流动性陷阱的解释
流动性陷阱的现代解释：
流动性滞存主要包括：⑴、居民和企业的现金 窖藏；⑵、银行的存差。
银行的存差部分可以变为国债和在中央银行的 存款。国债部分可通过政府支出花出去，用于 实体经济部门，而在中央行存款的部分则只能 滞存于银行系统内。至于企业和居民的现金窖 藏，则明显是流动性滞存。
或有负债
指过去的交易或事项形成的潜在义务，其存在 须通过未来不确定事项的发生或不发生予以证 实；或过去的交易或事项形成的现时义务，履 行该义务不是很可能导致经济利益流出企业或 该义务的金额不能可靠地计量。
或有负债种类
或有负债涉及两类义务：一类是潜在义务；另 一类是现时义务。
潜在义务是指结果取决于不确定未来事项 的可能义务。也就是说，潜在义务最终是否转 变为现时义务，由某些未来不确定事项的发生 或不发生才能决定。现时义务是指企业在现行 条件下已承担的义务，该现时义务的履行未必 导致经济利益流出企业，或者该现时义务的金 额不能可靠地计量。
派生存款的计算
派生存款=原始存款/（存款准备金率+提现率+ 超额准备金率） -原始存款
例如： 1、原始存款为900万元 2、法定存款准备金率为6% 3、现金漏损率为15% 4、超额准备金率为3% 5、派生存款总额=900/（6%+15%+3%）-
900=2850万元
中间业务与表外业务
同业拆借的范围
金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、 留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后 的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清 算、先支后收等临时性资金周转的需要。严禁 非金融机构和个人参与同业拆借活动。
信贷三性：安全性、效益性、流动性
游客
餐馆
肉铺
养猪厂
餐馆
2000元
饲料厂
建材 公司
流动性陷阱与量化宽松的区别
所谓流动性陷阱，是指：假设只有两种资产形 式可供选择，货币或证券；市场利率远远低于 均衡利率，大家都预期利率会上升，因利率上 升意味着证券价格下降，所以大家都选择持有 货币而不是证券，是为流动性陷阱。
量化宽松则刚好相反，用发行货币来购买债券 ，比如：美国的4轮QE政策，都涵盖了收购国 债的行为。这时的市场上判断正好与流动性陷 阱相反，证券价格上涨了。