信用评级对中小型企业的实际作用

解析信用评级对中小型企业的实际作用
信用评级在当今社会有着非凡的地位，银行用户有银行信用，企业当然也有企业信用。

信用的作用多种多样，比如银行的信用可以用于贷款买房买车，可以申办信用卡等等。

信用评级通常情况下是指一家第三方征信机构通过征集另一家企业的信息，根据征信机构的信用评级规则，来评断出该企业的信用等级，信用等级越高越好。

信用评级的应用场景包括：一、企业经营和市场活动中的应用：品牌形象宣传；在产品品牌、包装、说明书、合格证等上面使用的国家注册标准。

二、融资贷款申请的应用：机构风投、融资担保、银行放贷等提供的国家级信用证明。

三、商务合作中的应用：在企业招商、政府投标、签约合作等出示的信用资质。

四、国政政策扶持争取方面的应用：面向政府扶持基金、政府机构监管展示的企业品质证明。

五、供销采买依据方面的应用：与交易伙伴赊销、扩展上下游供采时可做为的权威信用证明。

六、国际贸易方面的应用：在国际合作与贸易时，可出示的企业国家信用证明。

七、经营管理方面的应用：在向社会各界、及消费者展示企业管理与服务透明度有效牌证的使用。

另一方面，信用评级对于塑造企业形象、降低交易成本、提升竞争能力、创建良好的竞争环境具有重要意义。

同时，有助于提升企业的形象信用评级制度实施后，企业信用等级越高、信誉度也越高，会大大提升企业的社会形象。

这样有利于督促企业为了公司发展而自律自检。

信用评级是企业进入金融市场筹集资金有了一个可靠的“通行证”。

在资本市场中企业要运用债券等融资工具筹集资金，必须经过
有资格的评估机构评定信用等级，才能发行债券；在信贷市场中企业要向金融机构申请贷款同样需要经过信用评级，特别是具有一定贷款规模的重点大户贷款企业必须经过确认资格的独立第三方专业评级机构进行规范评估，才能获得金融机构的贷款支持。

所以信用评级是进入金融市场必须取得的“通行证”。

增加资金支持目前，我国中小型企业贷款比例不足25%。

信用评级是影响贷款的首要条件，企业只有具备良好的信誉，银行和担保机构才会助你资金。

信用评级是企业赢取市场的通行证。

获得政府扶持、竞标、商务往来、招商引资、融资担保、银行贷款的通行证。

增加合作机会，让自己处于战略主导地位信用是企业发展的根本，企业信誉好，才会有更多的合作商跟你合作，实现互惠互赢。

是企业综合竞争力的证明。

企业信用状况是衡量企业履约能力、投标信誉的重要因素，通过信用评级可为企业综合竞争力提供最有力的证明。

提升企业产品的品牌形象竞争力企业的信用度高了，自然消费者就会认同。

从企业生产经营来看，信用评级有利于企业利用外部资金发展自己，加大对社会资金、金融资本的吸纳能力，消除投资者及金融机构对企业“失信”的恐惧；其次从企业开拓市场来看，企业信用评级有利于提高其企业和产品的社会知名度，使消费者、交易对象、合作伙伴消除其戒备心理。

再次从提升企业形象来看，信用评级有利于企业进行信用品牌展示，积累无形资产。

一个全面客观、科学公正的信用评级，不仅可以使企业获得进入市场的通行证，更能够让企业对自身现状和未来看得更清楚，以制定科学的发展战略。

信用评级是强化企业管理和防范风险的必要手段。

通过客观
评价，企业可以发现自身的不足和存在的隐患，改善经营管理和加强风险防范，建立起服务于销售与财务控制的现代信用管理制度。

信用等级证书是企业和个人重要的身份凭证。

通过信用评级，有助于提升企业形象，在政府部门的资质认定、评比、政策扶持和招标等活动中，在企业的合作单位选择合作伙伴过程中发挥重要作用，对企业的融资、竞标、获取政府支持和合作对象的认可产生重要影响和帮助。

信用评级是企业在市场活动中有了一份有效的信用“身份证”。

在市场经济中各个企业都是独立自主的经营者，要签订购销合同、参加招投标、申请资质、争取政府采购等等都需要有一个有效的信用“身份证”，才能取得对方的信任。

由社会上经过监管机关严格审查认可的信用评级机构，通过规范化的评估程序，独立、客观、公正地评定的信用等级，便成为一份有效的信用“身份证”，使合作者取得一个确切、公正的信用信息，对加速进行合作决策起了无可替代的作用。

信用评级是企业降低筹资成本的重要手段。

在市场经济国家中，企业信用等级高低是直接与筹资成本大小挂钩的。

信用等级高、资信优良的企业发行债券或申请贷款的利率就低，信用等级低、资信状况差的企业发行债券或申请贷款利率就相应要较高些；没有信用等级的企业，即无信用记录者，就不允许在市场中发行债券，一般也很难贷到款。

目前我国利率市场化改革已经稳步推开，根据人民银行规定，商业银行对企业的贷款可以在基准利率基础上，根据企业信用状况，按风险收益对称原则来决定贷款利率的高低，因此信用等级高低必将直接关系到企业筹资成本的大小。

此外，信用评级对中小型企业的作用还包括：信用良好的企业将得到更多优惠政策的扶持。

《中共中央关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》指出：“对信用等级较高、符合国家产业政策、贷款风险较低的企业，贷款利率可适当下浮”；《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》中明确提出“对资信等级较高的企业，有关登记审核机构应简化年检、备案等手续。

要强化企业信用意识，健全企业信用制度，建立企业信用自律机制”。

在国家有关政策的推动下，目前国内已初步形成了企业立信、政府征信、专业评信、机构授信和社会重信的企业信用使用机制。

因此，中小企业必须重视自身的信用状况。

为中小企业融资与经营活动提供客观、公正的信用等级证明。

中小企业的各种融资行为与经营活动，都需要中小企业与社会建立一种信用关系，企业信用等级的高低在这种信用关系的形成和延续中起着关键作用。

目前，信用评级已广泛应用于发行企业债券、可转换公司债券、银行贷款、招标投标、信用担保、商业交易等领域。

信用等级是所有企业在市场经济活动中真实而可靠的通行证。

开展企业信用评级，有利于规范企业参与市场的行为，降低企业参与市场交易的成本，提高和扩大企业的信用交易能力，为企业向金融机构贷款、担保机构申请担保、招标单位投标、发行企业债券、公司债券、短期融资券、进行其他商业交易和资金往来等提供客观、公正的信用等级证明。

信用评级可以更好地助力中小企业发展。

现代市场经济是一种信用经济，各个经济主体在社会活动中都离不开信用，借、贷，购、销等经济交往均与信用密切相关。

信用评级是对各类市
场参与主体履行相应经济契约的能力及其可信程度进行的一种综合分析和测定，对促进中小型企业持续健康发展具有十分重要的作用。

信用评级有助于中小企业赢得更多的市场机会。

中小企业在经营活动中通常会面对签订购销合同、参加招投标、申请资质、参加项目评审等机会，如果拥有一份良好的信用报告，就能取得对方的信任，从而赢得商机。

信用评级拓宽了企业的融资渠道。

从间接融资来看，企业向商业银行申请贷款，需要经过信用评级，尤其是那些达到一定贷款规模的重点大户，必须经过第三方专业评级机构进行信用评估，才能获得金融机构的贷款支持。

从直接融资来看，信用等级是债券定价的重要参考依据，企业在发行企业债券、短期融资券、可转换债券等债务性融资工具之前，也需接受专业评级机构的信用评级，良好的信用有利于降低发债企业的融资成本。

另外，随着利率市场化改革的稳步推进，企业的信用等级将与其申请贷款的利率水平密切相关。

因此，良好的信用等级不仅有助于中小企业获得融资支持，还能在一定程度上降低其筹资成本。

信用评级有助于中小型企业提升经营管理水平。

信用评级依靠科学的信用评价指标体系和客观、公正的信用评级活动对参评企业的经营能力、获利能力、偿债能力、履约情况、发展前景，以及企业内部控制、信用风险状况等方面进行综合分析和评价，揭示企业管理中存在的问题，发现企业存在的潜在风险，可以促进企业管理层借助信用评级过程中发现问题，研究相应对策，建立内部信用管理制度，进一步改善和提高企业管理水平。

同时，能使企业进一步明确自身优势和发展方向，有助于企业在生产经营管理中不断完善自我，
制定科学的发展规划，从而得到全面、快速、健康的发展。

另外，信用评级不仅有助于企业增强信用意识，进一步规范经营行为，还有利于企业通过信用品牌展示积累企业自身的无形资产，进一步增强市场竞争力。

中小型企业在商品采购、产品销售、签订合同、项目承包、对外投资合作、招投标等商业活动及高管人员招聘中，使用信用产品和服务，从而解决信息不对称造成的交易成本增加问题，另外降低交易风险。

良好的信用等级可以提升企业的形象，提高竞争力，是企业在市场经济活动中的“身份证和金名片”，它能够使客户和投资者放心地与之合作，以拓展市场，增加销售，实现企业的较快发展。

同时，信用评级有助于中小企业了解商业伙伴和竞争对手的真实情况，有效降低企业的信息收集成本信用评级对于融资企业来说，就像经过品质认证。

在当前的宏观经济形势下，加强中小型企业信用评级工作具有重要的现实意义，将有助于商业银行进一步提升中小企业信贷业务的风险管理水平，进一步加大对中小型企业的信贷投放，满足广大中小型企业的融资需求。

因此，要加快中小型企业信用评级体系建设，提高信用评级效率，优化评级工作流程，让越来越多的中小型企业更加重视信用评级工作，提高参与信用评级的积极性，进而推动中小型企业信贷市场发展。

综上所述，信用评级是中小型企业获得政府扶持以招商、投资、融资担保、银行贷款一个可靠的通行证；是衡量中小型企业履约能力，投标信誉、综合实力与竞争力一个不可或缺的荣誉证；是中小型企业洞察社会经济发展必然趋势、提升现代管理和走向国际化的导向证；
是中小型企业改善经营管理、加强信用管理制度、提高企业风险控制的优化证；是中小型企业在经营活动中增加合作、赊销、签约风险防范的一个风险证；是中小型企业提升品牌价值与品牌竞争力的一项重要的无形资产证；是中小型企业降低筹募资金、交易成本的一个重要减负证；是中小型企业在市场活动中塑造企业信用形象的身份证。

”。