理财规划建议书

目录

第一部分前言 (2)

一、理财规划建议书的由来 (2)

二、本建议书所使用的资料来源 (2)

三、本公司的义务 (2)

四、客户方义务 (2)

五、免责声明 (3)

第二部分理财规划书基本假设前提 (3)

第三部分客户财务状况分析 (3)

一、客户家庭成员基本情况及分析 (3)

二、家庭主要成员性格与投资偏好分析 (3)

三、家庭财务状况 (4)

四、家庭收入分析 (5)

五、家庭支出分析 (5)

六、客户财务状况比率分析 (5)

七、客户财务状况预测 (6)

八、客户财务状况总体评价 (6)

第四部分客户理财目标 (6)

第五部分分项理财规划 (6)

一、现金规划 (6)

二、购房规划 (6)

三、教育规划 (7)

四、风险管理和保险规划 (7)

五、投资规划 (8)

六、税收筹划 (8)

七、退休养老规划 (8)

八、财产分配与传承规划 (8)

第六部分理财方案的预期效果分析 (9)

第七部分理财方案的执行和调整 (10)

前言

尊敬的唐先生:

您好。

好帮手管理有限公司，是中国领先的专业财富增值管理机构，专业从事理财规划，财经咨询，金融培训的服务性企业。拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与团队。我们非常感谢您的信任与支持，能够有幸为您的家庭设计一套完整的理财方案，希望我们的服务能让您满意，我们可以长期保持良好的合作关系

（一）理财规划建议书的由来

本理财规划建议书是在您向我们提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。

（二）本建议书所使用的资料来源

1.你提供给我们的财务状况、家庭情况、生活环境以及对未来计划的的相关资料文件。

2.国家的有关法律、最近公布的相关统计理财数据与国家相关的投资政策。

3.目前市场所处的经济环境和对未来经济形势的预测。

（三）本公司的义务

根据理财规划师工作要求及职业道德要求本公司具有如下义务：

1．本公司为您指定的具体承办理财规划实务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过理财规划师职业资格考试，取得执业证书，并具有一定的工作经验。

2．归纳与整理客户提供的信息能够分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，能够针对客户的需独立设计可行性方案

3公司级指定的理财规划师将勤勉尽责地处理客户户委托的事务，保证对在业务过程中悉知的客户隐私或商业秘密不向任何人或机构披露。

4.定期与客户联系，报告理财产品的收益情况，向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向，维护良好的信任关系

（四）家庭收入分析

唐先生年收入大约18万元，唐太太年收入大约5万元。另外，唐先生家庭的存款、基金等金融型资产40万元左右，按照年投资收益率8%计算，年收益为3.2万元。从表1可以看出，唐先生家庭收入中，唐先生个人收入所占的比例最大，约占七点七成的比例，可以说唐先生是这个家庭的顶梁柱。同时，在所有的收入来源中，工资收入占总收入的97.87%，家庭收入中除工资收入以外的其他收入微乎其微。可见唐先生家庭收入来源过于单一，万一出现失业或者意外，将会给唐先生的家庭带来极大的冲击。

（五）家庭支出分析

根据唐先生目前提供的家庭开支数据，日常生活开支不是很大，但是您的养车费与车险费约占总支出三成的比例，将近达到三万元，这部分的支出费用过大，面对以后孩子长大，换房等都将使您的家庭费用支出上升，因此，目前要好好地规划和准备一下，以更好地面对将来的支出压力。

（六）客户财务状况比率分析

总体分析您的各项指标，说明您的财务结构不尽合理。您较关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付负债，结余比率较高，应适当增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。

（七）客户财务状况预测

您与唐太太现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，现在的支出也会增加随着年龄的增长，医疗保险与养老保险的费用也会逐渐的增加。好在您没有什么负债，减少了一定的压力。

（八）客户财务状况总体评价

总体看来，您的结余比例较高，财务状况较好，其缺陷在于存款占资产的比例过低，投资结构较不合理，您的资产投资和消费结构可进一步提高。四、客户理财目标

根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与太太的理财目标是：

1．现金规划：保持家庭资产适当的流动性

2．保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理

3.购房计划：购买一套小区环境优雅的70万的新房

4.子女教育规划：供孩子考入大学到硕士研究生毕业大概计划35万

5.退休养老计划：您与太太都打算55岁退休，退休时筹集到200万退休费

6.财产传承计划：拍卖现在房产，并将拍卖的二分之一收入捐赠慈善机构，剩余二分之一留给子女，其余按法定程序继承处理

五、分项理财规划

（一）现金规划

您目前的流动资金有300000元，占您总资产的26.09%。您目前的生活费每月大概为8400元，现金/存款额度偏高，对于唐先生唐太太这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30000元的家庭备用金，以上3万元家庭备用金可以分为：1万元活期银行存款；1万元一年期定期存款（运用12张存单法）；1万元货币基金（华夏货币基金“活期通”、赎回T+0实时到账）。