第一章金融机构
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金融基础概论
《金融基础概论》的框架结构
第一章 金融机构 （明确中国人民银行的性质、地位与职责）
第二章 货币政策 第四章 金融稳定 第五章 金融服务
第三章 金融调查 与统计分析
第六章 金融市场
第七章 外汇管理
第八章 金融全球化
《金融基础概论》
第一章 金融机构
一、本章主要内容与结构安排
金融组织体系 中国人民银行 商业银行 政策性银行 信用合作组织 其他金融机构 金融资产管理公司 境内外资金融机构与境外中资金融机构 金融监督管理机构
3、如何理解银监会、证监会、保监会、 国有重点金融机构监事会的主要职责？
证监会（1992年10月）的主要职责：
统一管理证券期货市场；依法对证券发行人、 上市公司、证券期货交易所、证源自文库期货经营机构、 证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期 货清算机构、证券期货投资咨询机构、从事证券 业务的律师事务所、会计师事务所、资产评估机 构的证券期货业务活动进行监督管理。
二、若干重要概念的识记
政策性银行：指由政府出资创立、参股， 以配合和贯彻政府社会经济政策或意图 为目的，在特定的业务领域内，规定有 特殊的融资原则，不以盈利为目的的金 融机构。
基本特征 政府的控制性 资本金来源于政府； 经营目标的非盈利性 政策性； 融资原则的非商业性 金融债券； 业务范围的确定性 不与商业银行竞争。
72.13
农村信用社 保险公司 邮政储汇局
2、如何理解中国人民银行的性质与职能？
性质：是我国的中央银行。 职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行
发行的银行：发行人民币，管理人民币流通； 银行的银行：
管理存款准备金； 对商业银行发放再贷款和再贴现； 会同有关部门制定支付结算规则，维护支 付、清算系统的正常运行，提供清算服务。
17-19世纪近代经济发展的早期阶段，商业 银行在金融机构中占统治地位；
20世纪前半叶大部分非工业化国家，银行 在金融机构中占支配地位；
20世纪初至今工业化国家，金融机构多样 化，银行业在金融体系中的比重下降，非银行 金融机构的重要性在提高。
三、需要重点把握和理解的几个问题
1、如何评价我国现有金融机构体系？
二、若干重要概念的识记
信托投资公司：在信托业务中，充当受托 人，接受客户的委托，代客户管理、经营、 处置财产的金融机构。——受人之托，代 人理财。
金融租赁公司：主要从事融资租赁业务的 金融机构——融资与融物相结合、以融资 为目的。
证券公司：经由证券主管部门批准设立的 在证券市场上经营证券业务的金融机构。
二、若干重要概念的识记
保险公司：以经营保险业务为主的 非银行金融机构。
金融资产管理公司：是在特定时期， 政府为解决银行业不良资产，由政 府出资专门收购和集中处置银行业 不良资产的金融机构。
二、若干重要概念的识记
金融组织体系：各种不同的金融机构分工 协作而构成的组织体系。
不同的经济体制、经济发展程度决定着不 同的金融组织体系。
二、若干重要概念的识记
金融机构：专门从事货币、信用活动 的中介组织。
银行机构：包括中央银行、政策性银行、 商业银行、专业银行等；
非银行金融机构：包括信托投资公司、 金融租赁公司、证券公司、保险公司、 财务公司、金融资产管理公司等； 金融管理机构：一个国家或地区具有金 融管理、监督职能的机构。
二、若干重要概念的识记
2、如何理解中国人民银行的性质与职能？
职能：发行银行、银行的银行、政府的银行
政府的银行： 依法制定和执行货币政策——上海总部； 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、
银行间外汇市场、黄金市场； 经理国库； 组织协调国家反洗钱工作；
起草有关法律和行政法规； 持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备； 从事有关国际金融活动，等等。
检查国有重点金融机构的经营效益、利润 分配、国有资产保值增值、资金营运等情况；
检查国有重点金融机构的董事、行长（经 理）等主要负责人的经营行为，并对其经营管 理业绩进行评价，提出奖惩、任免建议。
4、如何理解商业银行在一国金融体系与 经济体系中的重要地位？
我国已形成了一个功能齐备的金融机构 体系； 现有金融机构体系采用了“分业经营、 分业监管”的模式； 商业银行在金融机构体系中占有重要地 位。
以银行业为主体的金融机构体系结构
邮政储汇局
3.04
2.2 1.11.168 0.53.08 3.04
9.04
占比
7.22
商业银行 城市信用社 信托租赁
政策性银行 证券机构 财务公司
中央银行：是一国制定和执行货币 政策、规范和维护金融秩序、维护 国家金融稳定的金融管理机构，处 于一国金融体系的核心地位，是国 家最重要的宏观经济调控部门。
职能：发行的银行、银行的银行、国 家的银行。
二、若干重要概念的识记
商业银行：以经营存款、贷款和金 融服务为主要业务，以盈利为经营 目标，具有创造存款货币功能的银 行。
保监会（1998年11月）的主要职责：
依法对保险公司及其分支机构、保险代理公司、 保险经纪公司、保险评估公司进行监督管理。
3、如何理解银监会、证监会、保监会、
国有重点金融机构监事会的主要职责？
国有重点金融机构监事会的主要职责：
检查国有重点金融机构的财务，查阅其财务 会计资料及与其经营管理活动有关的其他资料， 验证其财务报告、资金营运报告的真实性、合 法性；
与其他金融机构相比，吸收活期存款， 创造信用货币是商业银行最明显的特征。
商业银行存款货币的创造
银行 存款 法定准备 超额准备 现金漏损 贷款
甲行 100 乙行 80
丙行 64
…… ……
∑
500
10 8 6.4 …… 50
5 4 3.2 …… 25
5 4 3.2 …… 25
80 64 51.2 …… 400
3、如何理解银监会、证监会、保监会、 国有重点金融机构监事会的主要职责？
金融监管的主要内容： 市场准入监管 市场运作过程的监管 市场退出的监管
银监会（2003年4月）的主要职责：
监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信 用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及 金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、 金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金 融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
《金融基础概论》的框架结构
第一章 金融机构 （明确中国人民银行的性质、地位与职责）
第二章 货币政策 第四章 金融稳定 第五章 金融服务
第三章 金融调查 与统计分析
第六章 金融市场
第七章 外汇管理
第八章 金融全球化
《金融基础概论》
第一章 金融机构
一、本章主要内容与结构安排
金融组织体系 中国人民银行 商业银行 政策性银行 信用合作组织 其他金融机构 金融资产管理公司 境内外资金融机构与境外中资金融机构 金融监督管理机构
3、如何理解银监会、证监会、保监会、 国有重点金融机构监事会的主要职责？
证监会（1992年10月）的主要职责：
统一管理证券期货市场；依法对证券发行人、 上市公司、证券期货交易所、证源自文库期货经营机构、 证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期 货清算机构、证券期货投资咨询机构、从事证券 业务的律师事务所、会计师事务所、资产评估机 构的证券期货业务活动进行监督管理。
二、若干重要概念的识记
政策性银行：指由政府出资创立、参股， 以配合和贯彻政府社会经济政策或意图 为目的，在特定的业务领域内，规定有 特殊的融资原则，不以盈利为目的的金 融机构。
基本特征 政府的控制性 资本金来源于政府； 经营目标的非盈利性 政策性； 融资原则的非商业性 金融债券； 业务范围的确定性 不与商业银行竞争。
72.13
农村信用社 保险公司 邮政储汇局
2、如何理解中国人民银行的性质与职能？
性质：是我国的中央银行。 职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行
发行的银行：发行人民币，管理人民币流通； 银行的银行：
管理存款准备金； 对商业银行发放再贷款和再贴现； 会同有关部门制定支付结算规则，维护支 付、清算系统的正常运行，提供清算服务。
17-19世纪近代经济发展的早期阶段，商业 银行在金融机构中占统治地位；
20世纪前半叶大部分非工业化国家，银行 在金融机构中占支配地位；
20世纪初至今工业化国家，金融机构多样 化，银行业在金融体系中的比重下降，非银行 金融机构的重要性在提高。
三、需要重点把握和理解的几个问题
1、如何评价我国现有金融机构体系？
二、若干重要概念的识记
信托投资公司：在信托业务中，充当受托 人，接受客户的委托，代客户管理、经营、 处置财产的金融机构。——受人之托，代 人理财。
金融租赁公司：主要从事融资租赁业务的 金融机构——融资与融物相结合、以融资 为目的。
证券公司：经由证券主管部门批准设立的 在证券市场上经营证券业务的金融机构。
二、若干重要概念的识记
保险公司：以经营保险业务为主的 非银行金融机构。
金融资产管理公司：是在特定时期， 政府为解决银行业不良资产，由政 府出资专门收购和集中处置银行业 不良资产的金融机构。
二、若干重要概念的识记
金融组织体系：各种不同的金融机构分工 协作而构成的组织体系。
不同的经济体制、经济发展程度决定着不 同的金融组织体系。
二、若干重要概念的识记
金融机构：专门从事货币、信用活动 的中介组织。
银行机构：包括中央银行、政策性银行、 商业银行、专业银行等；
非银行金融机构：包括信托投资公司、 金融租赁公司、证券公司、保险公司、 财务公司、金融资产管理公司等； 金融管理机构：一个国家或地区具有金 融管理、监督职能的机构。
二、若干重要概念的识记
2、如何理解中国人民银行的性质与职能？
职能：发行银行、银行的银行、政府的银行
政府的银行： 依法制定和执行货币政策——上海总部； 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、
银行间外汇市场、黄金市场； 经理国库； 组织协调国家反洗钱工作；
起草有关法律和行政法规； 持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备； 从事有关国际金融活动，等等。
检查国有重点金融机构的经营效益、利润 分配、国有资产保值增值、资金营运等情况；
检查国有重点金融机构的董事、行长（经 理）等主要负责人的经营行为，并对其经营管 理业绩进行评价，提出奖惩、任免建议。
4、如何理解商业银行在一国金融体系与 经济体系中的重要地位？
我国已形成了一个功能齐备的金融机构 体系； 现有金融机构体系采用了“分业经营、 分业监管”的模式； 商业银行在金融机构体系中占有重要地 位。
以银行业为主体的金融机构体系结构
邮政储汇局
3.04
2.2 1.11.168 0.53.08 3.04
9.04
占比
7.22
商业银行 城市信用社 信托租赁
政策性银行 证券机构 财务公司
中央银行：是一国制定和执行货币 政策、规范和维护金融秩序、维护 国家金融稳定的金融管理机构，处 于一国金融体系的核心地位，是国 家最重要的宏观经济调控部门。
职能：发行的银行、银行的银行、国 家的银行。
二、若干重要概念的识记
商业银行：以经营存款、贷款和金 融服务为主要业务，以盈利为经营 目标，具有创造存款货币功能的银 行。
保监会（1998年11月）的主要职责：
依法对保险公司及其分支机构、保险代理公司、 保险经纪公司、保险评估公司进行监督管理。
3、如何理解银监会、证监会、保监会、
国有重点金融机构监事会的主要职责？
国有重点金融机构监事会的主要职责：
检查国有重点金融机构的财务，查阅其财务 会计资料及与其经营管理活动有关的其他资料， 验证其财务报告、资金营运报告的真实性、合 法性；
与其他金融机构相比，吸收活期存款， 创造信用货币是商业银行最明显的特征。
商业银行存款货币的创造
银行 存款 法定准备 超额准备 现金漏损 贷款
甲行 100 乙行 80
丙行 64
…… ……
∑
500
10 8 6.4 …… 50
5 4 3.2 …… 25
5 4 3.2 …… 25
80 64 51.2 …… 400
3、如何理解银监会、证监会、保监会、 国有重点金融机构监事会的主要职责？
金融监管的主要内容： 市场准入监管 市场运作过程的监管 市场退出的监管
银监会（2003年4月）的主要职责：
监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信 用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及 金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、 金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金 融机构，维护银行业的合法、稳健运行。