银行贸易融资部贸金业务培训
贷款业务培训_03_流动资金贷款管理实务
—— 银 行 家 的 摇 篮
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所以，《流贷办法》的规范重点之一定位 为银行业金融机构应贴近借款人实际，合理 测算借款人的流动资金需求，进而确定流动 资金贷款的额度和期限，防止超额授信。
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信贷资金“挪用”路径
企业是如何通过将信贷资金转换成“自有 资金”的：虚构贸易获取票据承兑金额、夸 大贸易额套取信贷资金、通过向子公司注资 等形式“挪用”银行信贷资金，使之流向股 市和楼市。
—— 银 行 家 的 摇 篮
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Hale Waihona Puke 应对办法二是在尽职调查环节上，要求贷款人应调 查借款人营运资金总需求和现有融资性负债 情况，以及应收账款、应付账款、存货等真 实财务状况等要素；
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应对办法
三是在贷款风险评价与审批环节上，要求 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及 应收账款、存货、应付账款、资金循环周期 等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款 人现金流、负债、还款能力、担保等因素， 合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、 担保和还款方式等；
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信贷资金“挪用”路径
他们抓住的，是一些金融机构（特别是信 贷员）客户经理只能仅仅审查信贷资金第一 笔转账资金的流向，利用多个账户调动信资 资金，躲开银行对信贷资金的审核。
—— 银 行 家 的 摇 篮
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这颠覆了“打酱油的钱不能买醋”的惯例， 信贷资金到了企业账户上，企业有自主权， 银行无法监督它的流向。 正因为我国现行财会制度的原因，银行没 办法分清楚哪些是企业的自有资金，哪些是 信贷资金，只能借助贷款新规的硬约束，来 促使企业进行相关改革。
银行国际业务部培训课件：国际贸易融资与汇率风险防范
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（四）福费廷
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福费廷指出口方银行无追索权地买入出口商持有的、经银行保付的远期汇票或本票的一种授信业务。
出口商通过向银行申请办理福费廷业务，既可提前收汇，又可规避未来收汇风险；出口商办理福费廷业务获得的外汇，既可保留现汇，又可办理结汇手续。这样可实现规避汇率风险的目的。
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（五）远期结售汇
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远期结售汇业务是确定汇率在前而实际外汇收支发生在后的结售汇业务。客户与银行协商签订远期结售汇合同，约定未来办理结汇或售汇的人民币兑外汇币种、金额、汇率以及交割期限。在交割日当天，客户按照远期结售汇合同所确定的币种、金额、汇率向银行办理结汇或售汇，如到期违约则需缴纳违约金。
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（四）多元化经营
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市场多元化：产品销售到多个国家和市场，其中一个国家的货币汇率波动带来的风险可能被另一个国家的货币汇率波动所抵消，从而降低了整个企业的汇率风险。
财务多元化：筹备多种货币资金，可以利用货币之间波动降低汇率风险。
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运用结算方式，规避汇率风险
预付货款 跟单信用证 跟单托收 赊销
（一）预付货款
采用固定汇率锁定成本
企业在对外签订商务合同时，可与对方协商，在合同中的价格条款上规定使用固定汇率，即在签订合同时约定一个汇率，如果未来汇率发生超过一定范围的波动，则价格条款按汇率波动幅度进行调节。
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（二）正确预测汇率走势
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企业应密切关注国际、国内种种可能对汇率产生重要影响的因素，据此形成对汇率趋势的合理判断。只有对汇率变动方向有准确的判断，才能有效防范风险，降低风险管理成本。
贸易金融业务管理制度范本
第一章总则第一条为规范贸易金融业务管理，防范和降低贸易金融风险，提高贸易金融业务效益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合我行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于我行开展的各类贸易金融业务，包括信用证、托收、保理、贸易融资等。
第三条本制度旨在确保贸易金融业务合规、稳健、高效运行，维护客户利益，防范金融风险。
第二章业务范围与原则第四条贸易金融业务范围：（一）信用证业务：包括开证、通知、议付、承兑、贴现等。
（二）托收业务：包括出口托收、进口托收等。
（三）保理业务：包括应收账款保理、有追索权保理、无追索权保理等。
（四）贸易融资业务：包括押汇、贴现、福费廷等。
第五条贸易金融业务原则：（一）合规经营：严格遵守国家法律法规、金融监管政策，确保业务合规。
（二）风险控制：建立健全风险管理体系，加强风险识别、评估、监测和控制。
（三）稳健经营：坚持稳健经营方针，确保业务发展稳健。
（四）客户至上：以客户需求为导向，提供优质、高效的服务。
第三章业务流程与操作规范第六条业务流程：（一）客户申请：客户向我行提交贸易金融业务申请。
（二）尽职调查：我行对客户进行尽职调查，包括客户信用评估、业务背景核实等。
（三）审批：根据业务性质、风险等级，由有权审批部门进行审批。
（四）合同签订：双方签订贸易金融业务合同。
（五）业务办理：按照合同约定，办理业务。
（六）风险监控：对业务进行持续监控，及时发现、处理风险。
第七条操作规范：（一）开证业务：严格按照信用证条款办理，确保开证及时、准确。
（二）托收业务：按照托收指示办理，确保托收及时、准确。
（三）保理业务：按照保理合同约定，办理保理业务。
（四）贸易融资业务：根据融资合同约定，办理融资业务。
第四章风险管理与控制第八条风险管理：（一）建立风险管理体系，明确风险识别、评估、监测和控制流程。
（二）加强客户信用评估，严格审查客户资质。
（三）建立健全风险预警机制，及时发现、处理风险。
XX银行国际贸易融资业务管理办法
XX银行国际贸易融资业务管理办法第一章总则第一条为规范我行国际贸易融资业务的操作，促进业务的稳健发展，依照国家金融管理有关法令、外汇管理有关条文及规定，参照国际惯例与准则，根据我行授信管理相关制度并结合贸易融资业务特点，特制定本管理办法。
第二条本办法所称国际贸易融资业务，是指为国际贸易提供资金融通的业务，包括开立进口信用证、进口押汇、出口押汇、提货担保、出口打包贷款等，其中进口押汇包括进口信用证押汇、进口代收押汇、进口TT押汇，出口押汇包括出口信用证押汇、出口托收押汇、出口TT押汇、银信保。
第三条贸易融资应纳入我行对授信客户或授信客户所在集团客户的统一授信管理，并实行风险限额管理。
对符合我行规定的叙做条件的单证相符出口信用证押汇、全额/准全额保证金或全额存单/银行承兑汇票质押等贸易融资业务纳入低风险授信业务管理。
第四条本办法适用于XX银行各分支机构（以下简称经营行）办理国际贸易融资业务。
第二章部门职责与分工第五条经营行为国际贸易融资业务的发起部门，受理国际贸易融资申请人（以下简称申请人）的授信需求，贸易融资授信的基本程序、权限可参照人民币授信办理。
经营行需为申请人办理保证金存入、抵质押物入库等担保手续，签订相应授信文本，并按授信制度要求进行贷后授信管理。
第六条授信审批部为国际贸易融资授信的审批部门，对经营行报送的授信进行审批。
第七条风险管理部为国际贸易融资授信风险监督管理部门，按照我行风险管理制度对经营行贸易融资进行限额管理和风险控制，履行风险监控职责。
第八条国际业务部负责对涉外贸易背景、英文版贸易合同、单证条款、交易单证的合规性及外汇政策合规性进行审核，并进行贸易融资相关业务处理及会计核算，控制操作风险。
第三章申请和受理第九条申请国际贸易融资的对象：国际贸易融资申请人应当是经工商行政管理部门批准注册、已办理年检、具有法人资格、实行独立核算，并具有进出口经营权的外贸企业、生产企业和外商投资企业等经济实体。
银行进出口贸易融资业务管理规定
银行进出口贸易融资业务管理规定第一章总则第一条为加强贸易融资业务管理，规范贸易融资业务操作，防范进出口贸易融资业务中的风险，根据国家有关法律法规和总行有关规章制定本规定。
第二条进出口贸易融资是银行为客户提供的进出口贸易项下的短期信贷支持。
主要包括进口开证、提货担保/提单背书、信托收据贷款、打包贷款、出口议付、远期信用证项下汇票贴现/应收款买入、福费廷、保理预付款、出口托收贷款、出口信用保险项下融资和出口商业发票融资等业务品种。
第三条对于远期信用证项下汇票贴现/应收款买入、福费廷、保理预付款、出口信用保险项下贷款、出口商业发票融资业务等贸易融资操作规定按有关规定执行，本规定不再另行规定。
第四条各分支机构应严格控制风险，遵守国家有关法律法规，按照本规定在授权权限范围内办理进出口贸易融资业务。
第二章基本规定第五条贸易融资业务申请人应为境内登记注册且年检合格、有权从事进出口贸易的企（事）业法人，符合我行信贷业务的基本条件和一般限制性条件。
第六条客户向我行申请办理贸易融资，除应要求其提供公司类客户信贷业务所需的基本材料外，还应根据不同业务品种要求其提供相应的申请材料：如业务申请书、商务合同（开证、打包贷款、信托数据贷款、出口托收贷款需要提供）、进出口许可证明（如需）、信托收据（开立远期或不能控制货权的即期信用证、提货担保/提单背书、信托收据贷款等需要），出口议付项下的正本信用证及全套单据，出口托收贷款项下的全套出口单据，提货担保/提单背书所需的副本商业单据以及其他根据情况所需的单据等第七条经办行受理客户贸易融资业务申请必须确认其具有真实的贸易背景；除允许信用发放或扣减金融机构额度的贸易融资业务外，经办行应要求客户提供相应的担保措施。
第八条除本规定及有关业务管理办法另有规定外，贸易融资业务的受理、调查、审批、发放及贷后管理应按照公司类客户一般信贷业务的基本操作流程办理，业务审批按贸易融资额度管理的有关规定及法人授权书确定的信贷审批权限执行。
银行国际贸易融资业务管理办法
ⅩⅩ银行国际贸易融资业务管理办法第一章总则第一条为加强我行囯际贸易融资风险管理，规范贸易融资业务操作，推动我行国际业务的有效拓展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》及我行信贷管理的有关规定，结合贸易融资业务特点，特制定本办法。
第二条本办法所称国际贸易融资业务（以下简称贸易融资）是指为国际贸易提供资金融通的业务，包括进口开证、进口押汇、提货担保、进口代收押汇、打包放款、出口托收押汇、出口押汇、票据贴现、买入票据、汇款融资（T/T融资）等。
信保融资、国际保理项下融资、福费廷及货物质押国际贸易融资等业务分别遵照其相应的业务管理规定，服务贸易项下融资业务将另行规定，不在本办法之列。
特殊情况下，如经办行超越本管理办法，为优质客户放宽期限或准入条件等叙做贸易融资业务，应以《ⅩⅩ银行国际业务报审表》的形式，逐笔报总行国际业务部审批。
第三条本办法所涵盖的与贸易融资业务相关的机构和人员界定如下：(一）“经办行”指我行办理贸易融资业务的分支机构。
(二）“市场人员”泛指经办行的客户经理或承担贸易融资贷前调查职责的产品经理等相关岗位人员。
(三）“国际结算人员”泛指总行国际业务部单证处理中心及分行的国际结算人员。
(四）“放款审核人员”泛指经办行信贷管理部门或国际业务部门放款（融资）中心的贸易融资放款审查和操作人员。
(五）“会计人员”泛指经办行进行贸易融资放款或还款等账务处理的相关岗位人员。
其他与贸易融资业务相关的授信额度审批及贷后管理等人员的界定及职责分别遵照我行现行信贷管理的有关规定。
第四条本办法所涵盖的有关业务定义(一）“进口开证”是指我行根据客户（开证申请人）的申请，落实足额担保条件后或在我行给予客户的授信额度内，对外开出信用证，并且在收到符合信用证条款的单据后，履行信用证项下付款责任的业务。
(二）“进口押汇”是指我行作为开证行收到信用证项下单据后，根据开证申请人的申请，落实了足额担保条件后或在授信额度内，为其提供资金融通，用于支付信用证项下款项，并以信用证项下进口货物的销售回笼资金作为第一还款来源的融资业务。
商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策
商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策【摘要】商业银行国际贸易融资业务在全球经济中扮演着重要角色，但却面临着信用风险、操作风险和市场风险等问题。
针对这些问题，商业银行可以通过加强信用调查与评估、优化操作流程与控制以及建立完善的风险管理体系来有效应对。
这些对策的实施可以提高银行的风险控制能力，降低相关风险带来的损失。
只有在关注风险管理的前提下，商业银行的国际贸易融资业务才能够实现可持续发展。
加强风险管理措施是商业银行国际贸易融资业务可持续发展的关键。
【关键词】商业银行、国际贸易、融资业务、问题、对策、信用风险、操作风险、市场风险、信用调查、风险管理体系、可持续发展。
1. 引言1.1 商业银行国际贸易融资业务的重要性商业银行国际贸易融资业务的重要性在当今全球化的经济背景下愈发凸显。
作为国际经济合作的重要一环，贸易融资业务为企业提供了资金支持和风险管理服务，促进了跨国贸易的便利和繁荣发展。
商业银行在国际贸易融资中扮演着关键角色，通过各种融资工具和服务，帮助企业解决资金流动不足、信用风险、市场波动等问题，提升了企业的竞争力和国际市场参与度。
商业银行国际贸易融资业务的重要性体现在多个方面。
它为企业拓展国际市场提供了资金支持，帮助企业把握市场机会，实现国际化发展。
通过融资业务，商业银行可以帮助企业提高资金利用效率，降低融资成本，优化财务结构。
商业银行在国际贸易融资中发挥了信用保证和风险分散的作用，为企业降低经营风险，提供了可靠的支持和保障。
商业银行国际贸易融资业务的重要性不容忽视，它促进了跨国贸易的发展，提升了企业的国际竞争力，推动了全球经济的繁荣和稳定。
随着全球化进程的深入推进，商业银行在国际贸易融资中的作用将愈发重要，其发展将对各国经济和企业发展产生深远影响。
1.2 商业银行国际贸易融资业务发展现状商业银行国际贸易融资业务是商业银行的重要业务之一，在全球经济一体化的大背景下，国际贸易活动日益频繁，对于帮助企业开展国际贸易、降低交易风险、促进贸易畅通具有重要意义。
银行大宗商品国际贸易融资业务管理办法模版
x银行大宗商品国际贸易融资业务管理办法第一章总则第一条为规范大宗商品贸易融资业务操作，防范业务风险，推进业务发展，根据我行信贷管理相关规定以及大宗商品贸易融资业务特点，制定本办法。
第二条适用范围本办法适用于大宗商品贸易项下控制物权的开立信用证业务，及以监管人提供监管的仓单（不包括标准仓单）、库存、在途商品作为质押担保的各类国际贸易融资业务，以及国内信用证开证、国内信用证项下贸易融资业务。
第三条概念释义本办法所称大宗商品国际贸易融资业务是指基于银行委托监管人对客户在生产、经营过程中合法拥有的大宗存货或在途的原材料、产成品进行监管，以上述存货、在途商品物权作为质押担保，为其办理的国际贸易融资业务。
以上述物权质押办理国内信用证开证和国内信用证项下贸易融资业务，也可按本办法的有关规定办理。
大宗商品是指用于工x生产和消费的大批量交易的初级产品。
大宗商品应具有性质稳定、产品同质、可分割、市场交易活跃、价格透明等特点，主要可分为能源、矿产、农产品、金属等类别。
监管人是指具有仓储资质并经我行指定或认可的、对大宗商品国际贸易融资业务相关货物提供监管服务的仓储企业。
质押商品是指大宗商品国际贸易融资项下客户用作或将用作融资质押的存货或在途原材料、产成品等。
静态质押是指质物在质押期间不得存取变动，出质人因正当理由需要置换质物的，经银行书面许可后方可办理置换手续。
滚动质押是指银行与出质人约定质物种类、数量、价值的最低要求，出质人应保证提货或换货后质物价值始终不得低于最低要求，而超出最低要求的部分出质人可以按协议约定存取。
债项是指债务人因从事商品交易形成的标的明确、金额确定的具有偿债义务的金融工具。
第二章业务办理条件第一节客户、质押商品、经营行条件第四条客户条件。
申请办理大宗商品国际贸易融资业务的客户，除具备《x银行信贷管理基本制度》中规定的客户基本条件外，还应具备以下条件：（一）生产型企业在我行的信用等级应为ＢＢＢ级以上（含）；贸易型企业在我行的信用等级应为ＢＢＢ－级以上（含）。
银行产品基础知识培训
保证人
企业的信用
抵押物、质押物等
企业提供
如何获得银行的融资？
一、银行融资概念
一、银行融资概念
企业向银行融资
在授信额度内搭配相应的银行产品，以不同的贷款方式将资金投放给企业
银行授信基本流程
企业向银行融资
流贷
固贷
供应链融资（保理）
现金
银行的主要授信产品
资金支付手段（承载方式）
信用证
银行承兑汇票
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银行产品基础知识培训
目录
CONTENTS
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供应链融资
03
04
小结
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05
06
一、银行融资概念
所有者权益
-----银行存款----------------------------------------
----短期借款-----------
5、企业与银行共同向仓储公司签发《出质通知书》，仓储公司对《出质通知书》进行确认 并回执；
厂商银
供应链融资
补充
1
2
3
6
5
4
根据操作模式不同，可分为“保兑仓”、“先票后货”、“先票后单”三种操作模式。
“厂商银”贸易融资业务中，银行控制商品（或商品提货权或仓单），在贸易商缴存相应保证金后，银行释放商品（或商品提货权或仓单）。
二、流贷
业务流程
贷款发放
放款部门（岗）将放款通知书及 相关资料提交信贷会计审查后， 依据合同约定的支付方式办理出账和结算手续。信贷会计根据规定确定贷款是否 采取受托支付方式或自主支付方 式，同时做好相关资料的收集和记录。
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述随着全球经济一体化的发展，商业银行在国际贸易中扮演着重要的角色，其贸易融资业务在国际贸易中起着举足轻重的作用。
贸易融资业务也面临着一定的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将对商业银行贸易融资业务风险进行概述，并提出应对措施，以期为商业银行的风险管理提供参考。
一、商业银行贸易融资业务风险概述1.信用风险商业银行在贸易融资业务中往往需要面临进口商或出口商的信用风险。
在进口贸易中，银行向进口商提供信用证、保函等贸易融资工具，如果进口商不能按时履约，将给银行带来信用损失；在出口贸易中，银行需要对出口商的信用状况进行评估，以确保其能履约，同时还需要考虑进口国外汇管制等因素，进一步增加了信用风险的复杂性。
2.市场风险贸易融资业务还存在着市场风险，主要表现在外汇风险和利率风险上。
在跨境贸易中，银行需要面对不同国家货币之间的汇率波动，如果汇率波动对进口商或出口商的成本带来影响，将对银行的资金安排和收入产生影响；贸易融资业务中的利率风险也需引起重视，特别是在长期贸易融资中，银行需要面对利率变动带来的资金成本增加和收入下降的风险。
3.操作风险操作风险是商业银行在贸易融资业务中面临的另一个重要风险。
在贸易融资中，涉及繁杂的文件、资金流动、跨境合作等操作环节，存在着因操作失误、系统故障、欺诈行为等而导致的风险。
特别是在跨境贸易中，不同国家的法律、规定、习惯等的差异，使得操作风险的控制变得尤为复杂。
二、商业银行贸易融资业务风险的应对措施1.加强信用风险管理为了降低信用风险，商业银行需要建立完善的信用评级体系，对进口商和出口商的信用状况进行全面评估，并根据评级结果确定相应的信用额度和融资条件。
商业银行还可以采用信用保险、信用担保等方式，进一步降低信用风险的发生。
2.强化市场风险管理商业银行可以通过货币互换、远期外汇等金融工具，对外汇和利率风险进行管理。
商业银行还可以通过建立风险对冲机制，及时对汇率和利率风险进行对冲，降低市场风险的发生。
国内贸易融资业务概述
国内贸易融资业务概述国内贸易融资业务主要包括进口融资和出口融资两大类。
进口融资是指国内企业从国外进口商品时，通过各种方式获得资金支持，以便顺利完成进口交易。
出口融资是指国内企业向国外出口商品时，为了应对订单量大、资金占用时间长的特点，通过各种方式获得资金支持，以确保订单的顺利执行。
进口融资主要的方式有信用证融资、保兑仓单融资和应收账款质押融资等。
信用证融资是指进口商凭信用证向银行申请融资，以信用证作为反映信用价值的工具，保证进口商按时支付资金。
保兑仓单融资是指进口商以进口商品的库存仓单作为质押物，向银行融资。
应收账款质押融资是指进口商将已经发生的进口贸易应收账款质押给银行，以获取资金支持。
出口融资主要的方式有保理融资、出口退税贴现和外汇保证金贷款等。
保理融资是指出口商将销售的商品的应收账款转让给保理公司，通过保理公司获得资金支持。
出口退税贴现是指出口商在办理出口退税手续时，选择将退税款项贴现给银行，以获得现金流提前回笼。
外汇保证金贷款是指出口商在进行外汇交易时，向银行提供一定比例的保证金，以获得资金支持和交易保障。
国内贸易融资业务的发展离不开银行和其他金融机构的积极参与。
银行在国内贸易融资业务中发挥着重要的角色，通过提供融资工具和风险管理服务，为企业提供资金支持和风险保障。
此外，金融机构还可以根据企业的不同需求，为其量身定制适合的融资产品和服务，提高企业的融资安全性和效率。
国内贸易融资业务在促进国内贸易发展和提高贸易效率方面起到了积极的作用。
通过提供资金支持和风险管理，国内贸易融资业务可以帮助企业解决资金周转问题，减少融资成本，促进贸易流动。
同时，国内贸易融资业务还可以帮助企业降低交易风险，提高贸易安全性，增加企业的国际竞争力。
然而，国内贸易融资业务也面临一些挑战和问题。
一方面，由于贸易规模的不断扩大，融资需求也在不断增加，银行和其他金融机构需要不断提升自身的融资能力和服务水平，以满足企业的多样化需求。
银行贸易金融业务发展思路
银行贸易金融业务发展思路随着全球经济的日益一体化和我国对外开放的不断深化，贸易金融业务作为银行的重要组成部分，面临着前所未有的发展机遇和挑战。
在新的形势下，银行贸易金融业务发展需要创新思路，以适应市场需求和提升竞争力。
以下是一些银行贸易金融业务发展思路：一、加强产品创新，提升贸易融资产品竞争力1. 优化传统贸易融资产品，如汇票融资、信用证融资、打包贷款等，提高审批效率和融资便利性。
2. 发展跨境贸易融资产品，如跨境人民币融资、跨境电子商务融资等，满足客户多样化的跨境贸易需求。
3. 创新贸易融资衍生品，如贸易信用保险、福费廷、贸易期权等，帮助客户规避贸易风险。
4. 开发绿色贸易融资产品，支持环保和可持续发展项目，响应国家发展战略。
二、拓展市场渠道，提高贸易金融业务覆盖率1. 加强与国内外贸企业、跨境电商平台、物流公司等合作，拓展客户群体，提高市场占有率。
2. 深入挖掘中小企业市场，提供量身定制的贸易融资解决方案，助力中小企业发展。
3. 开拓国际市场，加强与海外银行及金融机构的合作，推动贸易融资业务的全球化。
4. 利用互联网、大数据、人工智能等技术，开展线上贸易金融业务，提升服务效率和体验。
三、强化风险管理，保障贸易金融业务稳健发展1. 完善贸易金融业务风险管理体系，确保业务发展过程中风险可控。
2. 加强对贸易融资项目的审查和评估，严把风险关口。
3. 推动贸易金融业务与风险防范相结合，如开展贸易信用保险、福费廷等业务，降低信用风险。
4. 加强跨境合规监管，确保贸易金融业务合规稳健发展。
四、深化协同合作，实现贸易金融业务全面发展1. 加强银行内部各部门之间的协同，提高贸易金融业务办理效率。
2. 与政府、产业基金、保险公司等外部机构合作，共同推动贸易金融业务发展。
3. 积极参与国际贸易金融联盟和合作组织，加强与国际同行的交流与合作。
4. 推动贸易金融业务与其他金融业务的融合发展，如与国际结算、外汇衍生品等业务相结合，提升综合金融服务能力。
银行业国际贸易融资业务实践
银行业国际贸易融资业务实践近年来，随着全球化的推进和国际贸易的不断发展，银行业国际贸易融资业务在全球范围内得到了广泛的应用和发展。
本文将详细介绍银行业国际贸易融资业务的实践，包括其概念、分类、流程与操作等方面的内容，并分析其在促进国际贸易发展中的作用及意义。
一、银行业国际贸易融资业务的概念与分类银行业国际贸易融资业务，简称贸融业务，是指银行在跨国贸易活动中为双方提供资金、风险控制和服务的一种业务。
根据融资方式和服务对象的不同，该业务可以分为进口融资业务和出口融资业务。
1. 进口融资业务进口融资业务是银行为进口商提供融资支持，帮助其支付国外供应商货款的一种业务。
银行通过开立信用证、承兑汇票等方式，为进口商提供资金，并提供风险监控、结算和担保等服务，从而为跨国贸易提供融资保障。
2. 出口融资业务出口融资业务是银行为出口商提供融资支持，帮助其获得国外买家支付货款的一种业务。
银行通过为出口商开立保兑的信用证、出具汇票等方式，提供预付款、融资、汇兑和担保等服务，为出口商降低信用风险，推动国际贸易的顺利进行。
二、银行业国际贸易融资业务的流程与操作银行业国际贸易融资业务的具体流程包括以下几个环节：合同签订与核查、信用证开立与核查、货物运输与验收、结算与付款等。
1. 合同签订与核查在进行银行业国际贸易融资业务前，进出口双方首先需要签订合同，并向银行提交合同副本。
银行根据合同内容进行核查，确保合同符合国际贸易的法律法规和相关要求。
2. 信用证开立与核查进出口双方根据合同约定，由进口商向银行开立信用证，以确保出口商按合同要求交货。
银行对信用证进行核查，并根据信用证的条款和要求提供相应的服务。
3. 货物运输与验收在货物运输过程中，银行通过货物运输单据等方式进行监控，并在货物抵达目的港后进行验收。
银行在验收合格后为进口商提供相应的融资支持，保证其向出口商支付货款。
4. 结算与付款银行在收到货物验收合格的通知后，按照信用证的要求进行结算和付款操作。
银行信贷业务手册贸易融资
5.1概述5.1.1定义进出口贸易融资是指建设银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持。
5.1.2种类进出口贸易融资包括一整套为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各时期的融资需求。
在信用证结算方式下，对出口商在出口备货时期可提供打包贷款，出口交单后可提供出口押汇及票据贴现。
对进口商可提供信用证开证，收到出口商银行单据后可提供进口押汇、进口物资先于承运物资提单到达时可办理提货担保等。
在跟单托收方式下，对出口商在出口交单后可提供出口托收押汇及票据贴现，对进口商在收到出口商银行单据后可提供进口托收押汇。
1．进出口贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。
短期贸易融资是指融资期限在一年以内〔包括一年〕的融资。
中长期贸易融资是指融资期限在一年以上的融资。
本章内容为短期进出口贸易融资。
2．进出口贸易融资按贸易方向可分为进口贸易融资和出口贸易融资。
进口贸易融资品种要紧有信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、提货担保等。
目前，我行开办的要紧品种有：〔1〕信用证开证：银行依据客户〔申请人〕的要求和指示，向出口商〔受益人〕开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面保证。
〔2〕进口押汇：银行依据客户〔开证申请人〕的要求，为其开立信用证后，在单证一致的前提下，以代表进口物资所有权的单据作质押，在付款到期日为客户预付货款的融资行为。
〔3〕进口托收押汇：银行在办理付款交单〔D/P〕业务时，以进口物资单据作抵押，为客户预付货款的融资行为。
〔4〕提货担保：银行依据客户〔开证申请人〕的要求，为其开立信用证后，在进口物资先于承运物资提单到达时，为客户先行提货而向承运人〔船公司或其他运输公司〕出具的保证书。
出口贸易融资品种要紧有打包贷款、出口押汇、出口托收押汇、票据贴现等。
目前，我行开办的要紧品种有：〔5〕打包贷款：银行依据客户的要求，将境外银行开立的以该客户为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专项贷款。
低风险授信业务操作培训2
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第二部分 常见低风险授信业务品种（按担保方式划分）1.1
一、 百分百保证金 票据业务：开立银行承兑汇票、
授信业务
贸易融资：开立信用证、开立保函
二、 准全额保证金
授信业务
票据业务：开立银行承兑汇票、 贸易融资：开立信用证、开立保函
公司业务管理部
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第一部分 常见低风险授信业务品种（按担保方式划分）1.2 三、存单质押类低风险授信业务（本行存单）
备注：以上品种仅为常见的低风险授信业务，即低风险授信业务包括 但不限于以上业务品种，如政策性银行担保项下授信业务、银行承兑汇 票包买、和其他敞口为0的贷款品种也含在内，在此不一一赘述。
公司业务管理部
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第三部分 二级分行对公低风险授信业务审批权限
一、审批金额：
二级分行负责人单一客户低风险授信余额不超过1亿元； 超过1亿元以上的低风险授信业务和委托贷款业务需由二级分行审查后，报送广州分行主管对公 业务行长按权审批。
分行放款中心会计岗 ———— 办理放款手续
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公司业务管理部
第四部分 对公低风险授信业务办理流程简述 4.4
四、100％保证金或准全额保证金或全额存单质押开立保函、信用证业务
支行客户经理 ———— 完成贷前调查及申报程序，录入CECM系统 ↓
支行营业部 ———— 资金入帐、转入保证金户 ↓
支行负责人 ———— 初审 ↓
分行主管对公业务行长 ———— 审查审批 ↓
分行放款中心 ———— 抵、质押物验收和入库手续 ↓
分行放款中心放款审核岗 ———— 放款审核、CECM系统录入 ↓
支行营业部 ———— 办理放款手续
公司业务管理部
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第四部分 对公低风险授信业务办理流程简述 4.2
商业银行最新对公授信产品培训大纲
商业银行最新对公授信产品培训大纲（2天）一、培训对象：商业银行支行行长、公司业务部、信贷审批部、风险管理部、贸易金融部、中小企业中心、对公客户经理、授信产品经理、风险管理人员二、培训内容：部分最新对公授信产品的营销技能、在重点行业的使用、国内银行营销对公授信产品的最新模式三、培训目标：提高客户经理对当前最新对公授信产品的理解，切实提高客户经理业务素质，增强营销能力。
全部通过实际案例的分析、讲解，帮助客户经理能够准确了解最新银行对公授信产品的营销技巧及在主要行业的实际应用。
使客户经理对银行全线的授信产品有清晰的理解。
四、培训时间：2天，五、授课形式：通过实际案例讲解每款产品、产品的作用等，并预留一定时间解答学员提问。
六、课程大纲：第一天融资类对公授信产品1、项目融资基本涵义、应用、如何在项目融资重组合进入流动资金贷款、票据等产品，如何寻找项目融资客户，广东新大电厂项目融资案例。
项目融资与票据产品、信用证产品、法人账户透支等的组合销售技巧。
2、固定资产融资基本涵义、应用、中国**电力集团固定资产融资案例。
固定资产融资与票据产品、信用证产品等的组合销售技巧。
3、备用信用证担保贷款基本涵义、应用、如何寻找这类客户；如何与外资银行合作开拓备用信用证担保贷款业务；北京**电信有限公司备信用证担保融资案例。
备用信用证银行承兑汇票的使用技巧。
4、法人账户透支业务基本涵义、应用、中国**汽车有限公司使用法人账户透支业务建立“资金池”案例，银行开展该业务的注意事项。
5、短期贷款担保、信用、抵押三种方式短期贷款的基本涵义、应用；泰国**公司短期贷款案例。
6、有价证券质押流动资金贷款基本涵义、应用、中国**证券公司有价证券质押流动资金贷款案例。
7、出口退税账户托管贷款基本涵义、应用、如何控制该业务的风险，南京**进出口公司出口退税账户托管贷款案例。
8、委托贷款基本涵义、应用；美国**电气委托贷款融资案例，通过委托贷款为大型客户建立集团资金池的操作。
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贸易融资对风险控制的特点：
1、通过交易信息弥补中小企业信息不充分、信息采集成本高的问题 2、通过与核心企业的责任捆绑，形成了虚拟的企业联合体。 3、贸易融资中每笔交易都有对应的物流与资金流，可以利用他们做为
资产支持手段。 4、核心企业对于供应链成员有严格的管理，进入供应链后，双方会保
持相对稳定的合作关系。
指申请企业在向生产厂家购买货 时，先向我行缴纳一定比例的保 证金，其余部分承诺以未来货权 （提单、货物）提供质押担保， 我行通过控制或占有销售合同、 提单、水/陆货运单、保险单据 等方式来监控货物，我行为客户 提供的开立银承、信用证、商承
保贴等短期融资授信业务。（适
用于预付款类业务）
•货押业务的一个基本理念就是介入企业的主要经营环节，实现物 资流和资金流的封闭运行，通过流程化的控制隔离业务风险。因此 ，业务模式的设计离不开企业的经营环节和实际需要。
风险点
风险控制措施
供货商风险
1.供货商必须是行业内的知名企业，经营状况良好 2.工艺流程和设备先进，供货能力强大 3.产品质量优异，品牌形象好；产品市场份额较大 4.履约正常，信誉良好；拥有可靠的原材料供应渠道
贷后管理风险
银行从业人员认知 风险
1.经办客户经理实行日常跟踪 2.分行货押平台应另设专人负责与供货商进行帐务核对、发货及收货核实等工作 3.及时解决业务合作中发生的问题
贸易融资业务种类
l 存货 l 预付 l 应收 l 外汇
现货质押（仓单/动产） 未来货权质押 保理 国际结算及进出口贸易融资
贸易融资主要对象——中小企业特点
1、信息披露不充分，造成贷款的信用风险度量和信用风险评价的困难。 2、授信的成本收益配比不经济。 3、中小企业的非系统性风险高于大企业。 4、中小企业的违约风险高于大企业。
•10
未来提货权质押的好处
✓创新担保方式，提前融通资金 ：
在取得货物之前，即可获取银行授信支持
✓优惠付款方式，提高市场竞争力：
充分利用银行授信，预付货款给供应商，降低交易成本
✓融资方式多样：
根据生产、贸易的实际需要，提供多种授信方式
✓提高企业赢利水平 ：
买方可通过批量订货和预付货款的结算方式获得优惠采购价格，降低成 本；卖方通过提前确定销售规模，增大市场份额，提高企业利润，稳定客 户关系
即相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操 作模式的自偿性和封闭性评估，建立贷后操作的专业化平台，实施贷 后的全流程控制。 4、授信用途的特定化。即额度项下的每次出账都对应明确的贸易背景， 做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。
•Company Logo
•第一部分
l 货押业务的介绍
付款、已付款、佣金、销售折扣、尾款、质保金等； 5. 商务合同中不含附条件的分期付款条款； 6. 符合我行规定的其他条件。
我行不可接受的应收账款
1. 可能发生债务抵销的应收账款； 2. 已经转让或设定担保的应收账款； 3. 代销或者其他方式约定销售不成即可退货而形成的应收账款； 4. 买卖双方正在发生贸易纠纷的应收账款； 5. 因关联交易，如卖方向其附属机构、控股公司、母公司或者所属集团其
银行贸易融资部贸金业 务培训
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2020/12/21
银行贸易融资部贸金业务培训
•定义
贸易融资，是指我行对企业预付、存货、应收等资产进行的结构 性短期融资。其主要特点为：我行对本次融资项下的资产及其产生的 收入有相当程度的控制权；还款主要来源是资产产生的收入，其次是 企业的综合偿付能力。
贸易融资区别于传统流动资金授信的几个特点
1、还款来源的自偿性。 即通过操作模式的设计，将受信企业的销售收入自动导回授信银行
特定的账户，进而归还贷款或作为归还授信的保障。 2、操作的封闭性。
即实施从出账到资金收回的全程控制，其间既包括对资金流的控制， 也包括对物流的控制。 3、以授信后的中后期管理作为风险控制的核心。
我行保理系列产品
•保理产品体系
•信用险项下保理 •国际保理
•无追索权明保理 •有追索权明保理
•应收账款池融资
•订单融资
•有追索权暗保理
•租赁保理 •计划开发产品
•应收账款质押融资
•类保理产品
•现有保理产品
第二部 分
l 国内保理业务制度介绍
国内保理业务制度介绍
l 制度： 1. 国内保理业务管理办法 2. 国内保理业务操作细则 l 法律协议： 1. 国内保理业务合同 2. 国内保理业务合同（应收账款池融资版） l 打分卡 1. 无追索权打分卡 2. 有追索权打分卡
预付帐款类贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的预付帐款为 基础，为买方提供的，并以合同项下的商品及其产生的收入作为第一还款来 源的融资业务。
存货类贸易融资是指受信人以其存货为抵押或质押，并以该存货及其产生的 收入作为第一还款来源的融资业务。
应收帐款类贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收帐款为 基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收帐款作为第一还款来源的融资业 务。保理（Factoring）是保付代理的简称，是指保理商与债权人签订协议， 转让其对应收账款的部分或全部权利与义务，并收取一定对价的过程。
各业务品种的发展比较
资金占用环节
•预 付 款
•存 •货
货押业务品种
先票（款、证）业务
现货（动产）质押
•应
保理业务
收
款
市场认可程度
•是在先货后票业务基础 上发展起来的，是动产质 押业务沿贸易链的延伸。 •因此在市场上更受欢迎。
•比较熟悉的产品
•市场空间有待进一步拓 展
现货业务流程图
•4.打款、提货申请 •3.放款
意外事项 收货异常（收不到）
未到货情况下补保证金， 同时要求变更收货人
因指定卸货港繁忙或其 他原因无法卸货，变更 到货港
是否发送到指定仓库
是否符合品种、规格、 质量、数量要求
延期到货（供货商自身 原因、春运等社会原因、 台风等自然原因）
•到货后进入质押状态的管理： •同先货项下
未来提货权业务的风险控制
合格应收账款的条件
l 我行贸易融资项下应收帐款的范围包括但不限于:销售货 物而产生的应收账款；销售水、电、气、暖等产生的收 入；出租产生的应收账款；提供服务产生的应收账款。
l 可转让的合格应收账款须具备以下条件： 1. 商务合同已生效，且卖方已履行合同项下的义务； 2. 应收账款未到期； 3. 应收账款账龄原则上不超过6个月； 4. 根据商务合同的约定我行接受的合格应收账款应扣除预
• 货押案例1
现货质押——苏州大明钢材
质押率：70％ • 保证金：50％ 授信品种：银行承兑汇票 监管模式：企业仓库、输出监管
监管人：中外运江苏公司 赎货期：3个月 ※监管机构选择、核库、查库、盯市、
•第二部分
l 保理业务的介绍
•企业融资阶段
保理的含义
l 保理（Factoring）是保付代理的简称，是指保理商与债权人 签订协议，转让其对应收账款的部分或全部权利与义务，并收 取一定对价的过程。
业务风险点
•1.对供货商的选择。
•2.贷后管理。
•3.还具有一般动产质押业务 的风险点：货物的质量、所 有权关系、变现能力、价格 波动、监管方管理水平
质押物管理
注意点
前期收货管理
票款交接是否符合三方 协议要求（收款回执）
货物发送是否在约定的 时限内
接收供货商根据三方 协议发送的货物
是否以我行为代理收货 人
l 《国际保理公约》对保理的定义为：保理是指卖方／供应商／ 出口商与保理商间存在的一种契约关系。根据契约卖方／供应 商／出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的 货物销售／服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理 商为其提供下列服务中的至少两项：
1. 贸易融资； 2. 销售分户账管理； 3. 应收账款的催收； 4. 信用风险控制与坏账担保。
•5.通知放货 •2.质押
•申请人
•1.出质通知 •6.放货
•监管人
未来提货权业务流程图（仓储监管模式）
•5. •7.
• •
质 押 监 管
通 知 放 货
•监管方
•3.放款交付 •2.签订三方协议
•6.打款赎 货
•8.放货
•供货方
•1.订立合同
•申请人
未来提货权的特点和风险点
业务特点
•1.有利于选择行内高端经销商为授 信主体。 •2.避免申请人用过期、滞销的质押 物套取银行资金。 •3.有利于银行渗透到申请人的日常 经营中去。 •4.三方协议约定银行资金用途单一， 质押物所有权关系明晰。 •5.有助于银行从业人员提高行业认 知水平，增强风险辨别能力。
1.货押业务对质押物的选择基本上局限于基础原材料，如黑色金属、有色金属、能 源、纸品等，
2.避开因对质押物认识不足可能导致的风险 3.保证质押物有足够的流通性和变现能力，保障银行资金的安全
•动产质押
•动产质押方式
• 从监管方式分
▪ 第三方独立仓库 ▪ 输出监管
• 从货物状态分 ：
▪ 静态质押
▪ 动态质押（控制放货、核 定最低库存）
我行应委托具有公信力的质检机构对质押货物的质量进行 抽检，每月质量检查的次数不得低于一次。
仓单质押
•一般是静态方式
•下属企业层面之单个缴费单位的管委会
•为了适应•（业或年务金办管理理委的员会方、便年金，管对理办仓公单室）模和式具体进经行办人了员改造
•可以通过变更清单的方式对货物进行有控制的变更
•不同层级间的不同服务需求
从而实现财务费用的最小化
货押业务模式分类
根据质押标的物 形式可分为：
✓仓单质押（权利 凭证）
✓动产质押