财产保险(保险学4)精品PPT课件
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疾病
Eg5.某轮船在河中与一沉船相撞，撞出一个洞，经临时补漏
后经海路被拖往修理港口，途中，水从漏洞涌入，最终弃船。
近因？
碰撞
08.10.2020
12
• 思考:近因有几个?
• 某船航行途中遇他船碰撞致损
• 非典型肺炎致人死亡 (慢性病与非典)
• 船舶在运输途中因遭雷击而引起火灾，火灾引 起爆炸
• 投保人罹患心脏病多年，被车辆碰擦，送往医 院后突发心肌梗死不治身亡。
（1）两个或两个以上原因同时发生
同时发生的原因都是承保风险，没有除外风险或未保风险， 保险人应负全部赔偿责任。
08.10.2020
8
• Eg1：某被保险人购买了意外伤害保险，某天 被保险人下班回家，脱袜子时大拇指指甲划破 了腿。6天后，医生告诉他伤口已变为脓毒了。 第10天他得了败血症，尽管医生作了努力，第 20天他死于败血性伤寒。
08.10.2020
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Eg2. 在著名的艾思宁顿诉保险公司案中，被保险 人打猎时不慎从树上掉下来，受伤后的被保险人 爬到公路边等待救援，因夜间天冷又染上肺炎死 亡。对该意外保险公司是否应该赔付？
保险损失由一系列原因引起，则前一原因即诱因是否 构成“近因”应判断各原因之间是否存在因果关系及 性质
• 保险车辆遭受暴雨泡浸气缸进水，强行启动发 动机导致发动机受损 .
• 著名的艾思宁顿诉意外保险公司案中，被保险 人打猎时从树上掉下来受伤，爬到公路边等待 救援时因夜间天冷又染上肺炎死亡
• 投保人被车辆碰擦，送往医院后不治身亡，死 亡原因是心肌梗塞
近因原则
• 思考:”近”是指时间上的接近么? • 因是指什么？
判断近因标准界定的演变
1918年以前时间标准
例如，一艘满载水果的船舶在驶往某港口的途中与别 的船只相撞，之后，不得不到港口修理。为了修船，船上 所载运的水果必须卸下，等船修好后再重新装船。在装卸 过程中，水果因露天堆放，未加妥善管理而发生变质，再 加上因修船而使航程延迟，待到最后运抵目的港时，水果 已腐烂，且损失严重。
如何赔偿？
Байду номын сангаас
５.３.３近因原则的运用
1、致损的原因只有一个
这里是指造成财产损失或者人身伤亡的原因只有 一个，这个原因就是近因。 若该近因属保险责任，则赔付，否则不赔
08.10.2020
17
５.３.３近因原则的运用
2、致损的原因有两个或两个以上
这里指损失的原因有多个，它们可能同时发生， 也可能连续发生，还可能间断发生。分不同情况 ：
• 在该案中，kIaria号投保的是“海上危险”，“敌对行为和类 似战争行为的一切后果”是除外责任。
分析:
Lord大法官对此作了精辟的论述: • 他认为:把近因看成是时间上最接近的原因是不正确的。因果关系不是一条链，而
是一张网，各种先后或者同时发生的影响、力量、事件在每一点上相遇，然后从 每一点上无限地扩散。并进一步论述:近因的含义是什么?近因不是指时间上的接 近，真正的近因是效果上的接近，是导致承保损失的真正有效的原因。近因所表 示的是对结果产生作用最有效的因素。如果各种因素或原因同时存在，要选择一 个作为近因，必须选择可以将损失归因于那个具有现实性、决定性、有效性的原 因。玩dr大法官便是根据这一思想来判断这一案件。
08.10.2020
7
５.３.２近因原则确定近因的方法
1.顺推法 从事件链上的第一个事件开始,按照逻辑推理,思 考下一步可能发生的时间是什么。
2.逆推法或倒推法 从损失开始，逆着事件链往前推理，在每一个事 件链的环节上，都要问为什么会发生这样的情况， 只要事件链不中断，一直追溯到最初事件（第一 事件），则最初事件就是致损的近因。
• 在一战期间，一艘名为Ikaria的船被德国潜水艇的鱼雷击中→ 船体受损而进水→船在拖轮的协助下进了法国的勒阿弗尔港， 并停泊在该港的码头边上→港务局担心该船沉没从而阻碍这 个码头的使用,命令该船到港外抢滩或者移泊到防波堤外→该 船选择停靠在防波堤外→停靠处的风浪较大和kIaria号被鱼雷 击中后头重脚轻的共同→该船随退潮而搁浅，随涨潮又起伏， 直至最终沉没。
近因是什么？ 是否赔偿？ 多个原因由法院裁量。
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“时间标准”向“效力标准”转变
• 1915年的Leyland Shipping Co.Ltd..v Norwich Union Fire Insurance Society Ltd一案，该案例是近因确定标准由“时间标 准”向“效力标准”转变的分水岭
５.３.１近因原则的含义
• 近因原则是判断风险事故与保险标的地损害之间的因 果关系，进而确定保险赔偿责任的一项基本原则。
• 近因原则包含两个内容，一是判定致损近因，二是保 险赔偿以近因属于保险事故为前提。
• 所谓近因，是指造成事件最直接而有效的原因，具体 是指造成保险标的毁损、灭失的有效原因，与实际损 失之间存在因果关系，并不是指时间上和空间上与损 失最为接近的原因。
• 在这个案例中，船舶沉没由两个原因造成，鱼雷的轰击和防波堤外的反复搁浅。 鱼雷轰击发生在前，反复搁浅在后，Ikaria号在遭受鱼雷轰击以后，其所受损坏一 直未得到修复，即船舶一直处在鱼雷轰击所造成的损坏影响之下，从来没有脱离 过危险。也正是由于这一原因的影响，当地的港务局才命令船舶停泊在防波堤外。 之后发生的船舶搁浅并没有消除、减弱或者超过鱼雷轰击对船舶造成的损坏影响。 因此可以说，船被鱼雷击中后直至沉没，这一条因果关系链没有被反复搁浅这一 原因所打断。因此鱼雷轰击是造成船舶沉没的决定性原因，即近因，属于该船保 险的除外责任，保险人不负赔偿责任。
属于意外，赔付
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10
Eg3.在Canada Rice Mills Ltd.一案中，运输大米的船只在海中 航行时遇上大风浪，船长命令关闭船舱的换气口以防海水浸入。 船舱换气不足给大米造成损坏。近因是海上风险还是关闭换气 口
近因为海上风险
08.10.2020
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Eg4.在Lawrence v Accidental Ins Co. Ltd.案中，死者投保了意外 伤害保险，保单中将疾病引起的死亡排除在外。死者站在一个 站台上等车时，突然病情发作，跌到驶过的火车下致死。近 因？。
Eg5.某轮船在河中与一沉船相撞，撞出一个洞，经临时补漏
后经海路被拖往修理港口，途中，水从漏洞涌入，最终弃船。
近因？
碰撞
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• 思考:近因有几个?
• 某船航行途中遇他船碰撞致损
• 非典型肺炎致人死亡 (慢性病与非典)
• 船舶在运输途中因遭雷击而引起火灾，火灾引 起爆炸
• 投保人罹患心脏病多年，被车辆碰擦，送往医 院后突发心肌梗死不治身亡。
（1）两个或两个以上原因同时发生
同时发生的原因都是承保风险，没有除外风险或未保风险， 保险人应负全部赔偿责任。
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• Eg1：某被保险人购买了意外伤害保险，某天 被保险人下班回家，脱袜子时大拇指指甲划破 了腿。6天后，医生告诉他伤口已变为脓毒了。 第10天他得了败血症，尽管医生作了努力，第 20天他死于败血性伤寒。
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Eg2. 在著名的艾思宁顿诉保险公司案中，被保险 人打猎时不慎从树上掉下来，受伤后的被保险人 爬到公路边等待救援，因夜间天冷又染上肺炎死 亡。对该意外保险公司是否应该赔付？
保险损失由一系列原因引起，则前一原因即诱因是否 构成“近因”应判断各原因之间是否存在因果关系及 性质
• 保险车辆遭受暴雨泡浸气缸进水，强行启动发 动机导致发动机受损 .
• 著名的艾思宁顿诉意外保险公司案中，被保险 人打猎时从树上掉下来受伤，爬到公路边等待 救援时因夜间天冷又染上肺炎死亡
• 投保人被车辆碰擦，送往医院后不治身亡，死 亡原因是心肌梗塞
近因原则
• 思考:”近”是指时间上的接近么? • 因是指什么？
判断近因标准界定的演变
1918年以前时间标准
例如，一艘满载水果的船舶在驶往某港口的途中与别 的船只相撞，之后，不得不到港口修理。为了修船，船上 所载运的水果必须卸下，等船修好后再重新装船。在装卸 过程中，水果因露天堆放，未加妥善管理而发生变质，再 加上因修船而使航程延迟，待到最后运抵目的港时，水果 已腐烂，且损失严重。
如何赔偿？
Байду номын сангаас
５.３.３近因原则的运用
1、致损的原因只有一个
这里是指造成财产损失或者人身伤亡的原因只有 一个，这个原因就是近因。 若该近因属保险责任，则赔付，否则不赔
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５.３.３近因原则的运用
2、致损的原因有两个或两个以上
这里指损失的原因有多个，它们可能同时发生， 也可能连续发生，还可能间断发生。分不同情况 ：
• 在该案中，kIaria号投保的是“海上危险”，“敌对行为和类 似战争行为的一切后果”是除外责任。
分析:
Lord大法官对此作了精辟的论述: • 他认为:把近因看成是时间上最接近的原因是不正确的。因果关系不是一条链，而
是一张网，各种先后或者同时发生的影响、力量、事件在每一点上相遇，然后从 每一点上无限地扩散。并进一步论述:近因的含义是什么?近因不是指时间上的接 近，真正的近因是效果上的接近，是导致承保损失的真正有效的原因。近因所表 示的是对结果产生作用最有效的因素。如果各种因素或原因同时存在，要选择一 个作为近因，必须选择可以将损失归因于那个具有现实性、决定性、有效性的原 因。玩dr大法官便是根据这一思想来判断这一案件。
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５.３.２近因原则确定近因的方法
1.顺推法 从事件链上的第一个事件开始,按照逻辑推理,思 考下一步可能发生的时间是什么。
2.逆推法或倒推法 从损失开始，逆着事件链往前推理，在每一个事 件链的环节上，都要问为什么会发生这样的情况， 只要事件链不中断，一直追溯到最初事件（第一 事件），则最初事件就是致损的近因。
• 在一战期间，一艘名为Ikaria的船被德国潜水艇的鱼雷击中→ 船体受损而进水→船在拖轮的协助下进了法国的勒阿弗尔港， 并停泊在该港的码头边上→港务局担心该船沉没从而阻碍这 个码头的使用,命令该船到港外抢滩或者移泊到防波堤外→该 船选择停靠在防波堤外→停靠处的风浪较大和kIaria号被鱼雷 击中后头重脚轻的共同→该船随退潮而搁浅，随涨潮又起伏， 直至最终沉没。
近因是什么？ 是否赔偿？ 多个原因由法院裁量。
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“时间标准”向“效力标准”转变
• 1915年的Leyland Shipping Co.Ltd..v Norwich Union Fire Insurance Society Ltd一案，该案例是近因确定标准由“时间标 准”向“效力标准”转变的分水岭
５.３.１近因原则的含义
• 近因原则是判断风险事故与保险标的地损害之间的因 果关系，进而确定保险赔偿责任的一项基本原则。
• 近因原则包含两个内容，一是判定致损近因，二是保 险赔偿以近因属于保险事故为前提。
• 所谓近因，是指造成事件最直接而有效的原因，具体 是指造成保险标的毁损、灭失的有效原因，与实际损 失之间存在因果关系，并不是指时间上和空间上与损 失最为接近的原因。
• 在这个案例中，船舶沉没由两个原因造成，鱼雷的轰击和防波堤外的反复搁浅。 鱼雷轰击发生在前，反复搁浅在后，Ikaria号在遭受鱼雷轰击以后，其所受损坏一 直未得到修复，即船舶一直处在鱼雷轰击所造成的损坏影响之下，从来没有脱离 过危险。也正是由于这一原因的影响，当地的港务局才命令船舶停泊在防波堤外。 之后发生的船舶搁浅并没有消除、减弱或者超过鱼雷轰击对船舶造成的损坏影响。 因此可以说，船被鱼雷击中后直至沉没，这一条因果关系链没有被反复搁浅这一 原因所打断。因此鱼雷轰击是造成船舶沉没的决定性原因，即近因，属于该船保 险的除外责任，保险人不负赔偿责任。
属于意外，赔付
08.10.2020
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Eg3.在Canada Rice Mills Ltd.一案中，运输大米的船只在海中 航行时遇上大风浪，船长命令关闭船舱的换气口以防海水浸入。 船舱换气不足给大米造成损坏。近因是海上风险还是关闭换气 口
近因为海上风险
08.10.2020
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Eg4.在Lawrence v Accidental Ins Co. Ltd.案中，死者投保了意外 伤害保险，保单中将疾病引起的死亡排除在外。死者站在一个 站台上等车时，突然病情发作，跌到驶过的火车下致死。近 因？。