第三方支付在支付体系中的作用

④
⑤
持卡人借记卡 开户行
资金流 信息流
联合金融，服务万家
业务处理—批量代付
① ⑦
入网单位 中心业务平台
② ⑥
人行CCPC
③
④ ⑤
⑥
入网单位开户行
④
① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ 入网单位向集中代收付中心发起委托批量付款业务； 集中代收付业务平台进行集中核验，向人行城市处理中心（ CCPC）发送批量代付业务报文； 人行CCPC核验报文后，将批量代付业务报文转发至入网单位 开户行； 入网单位开户行做扣款处理后，组成定期贷记报文将款项经 人行CCPC划至各收款人开户行； 收款人开户行做入账处理，对于无法入账的，做退汇处理， 将退汇款经人行CCPC 退回至入网单位账户中； 入网单位开户行将付款处理结果组成批量代付业务回执报文 经人行CCPC返回至集中代收付中心； 中心收到回执报文，进行信息处理后，通知入网单位。
与转发，资金在收付款银行间直接划转， 资金才能够实现收付款银行间的资金划 无中间过渡账户 转与结算 收款业务的收款人及付款业务的付款人 信息显示的是第三方支付公司 由第三方支付公司的银行（金融）合作 部去与各商业银行通过协议建立合作关 系，银行渠道相对不稳定
法律关系
收款业务的收款人、付款业务的付款人 显示的是入网单位名称，法律关系清晰 作为央行支付系统的无户特许直接参与
业务处理流程
③ ① ② ④ ⑤
⑦
运营商账务系统
① ② ③ ④ ⑤ ⑥
⑥
集中代收付系统 人行CCPC
源自文库
⑥
运营商结算行
⑦
运营商账务系统向集中代收付中心发起电信费跨行收款业务 ，提交借记卡号、金额、名字等信息； 集中代收付业务平台进行集中核验，生成向人行城市处理中 心（CCPC）发送批量代收业务报文； 人行CCPC核验报文后，将批量代收业务报文转发至电信结算 行； 运营商结算行开户行核验报文后，组成定期借记报文经人行 CCPC向各运营商用户借记卡开户行发起收款； 运营商用户借记卡开户行做扣款处理，并将款项人行CCPC划 转至运营商结算行； 运营商结算行做入账处理后，将入账结果组成批量代收业务 回执报文经人行CCPC返回集中代收付中心； 中心收到回执报文，进行信息处理后，返回扣款结果明细。
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收款人开户行
资金流 信息流
联合金融，服务万家
业务处理—批量代收
③
① ⑦
入网单位
② ⑥
中心业务平台 人行CCPC
④ ⑤
⑥
入网单位开户行
④
① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ 入网单位向集中代收付中心发起委托批量收款业务； 集中代收付业务平台进行集中核验，向人行城市处理中心（ CCPC）发送批量代收业务报文； 人行CCPC核验报文后，将批量代收业务报文转发至入网单位 开户行； 入网单位开户行核验报文后，组成定期借记报文经人行CCPC 向各付款人开户行发起收款； 付款人开户行做扣款处理，并将款项人行CCPC划转至入网单 位开户行； 入网单位开户行做入账处理后，将入账结果组成批量代收业 务回执报文经人行CCPC返回集中代收付中心； 中心收到回执报文，进行信息处理后，通知入网单位。
中国支付跨行结算体系
跨行支付结算体系
交易终端 服务机构 跨行结算机构 跨行结算系统 业务类型
第三方支付
银联
有户特许参与者
大额支付系 统
贷记
用户
第三方支付
商业银行
“超级网银 ”
贷记、渠 道内借记
企业
接 入
第三方支付
接 入
金联万家
无户特许参与者
小额支付系 统
借贷记
联合金融，服务万家
中国现代化支付结算体系
联合金融，服务万家
中心介绍—业务平台
支持WEB、VPN、专线直联三种接入方式
接入方式 万能接口 行号补录 无效账户判断 多级审核 风险控制 合作银行
单位无须进行接口改造，只需通过中 心人工操作，即可实现接口的配置。
自主研发的支付行号补录功能，准确 、自动、快捷地补录人行支付行号 能准确识别错误账户，帮助单位 提高业务处理效率 可根据单位需要，配置审核的流程和 环节 防重发机制可有效防止单位因人工误操作 或系统故障引起的业务重发风险 单位可设置单笔、批次、每日的业务限额 与多家银行进行战略合作，为入网单位提 供优质综合服务
银行渠道稳定性
者， 集中代收付中心和各商业银行必须 共同遵守央行制定的各项规则，故而银 行渠道稳定性强
受人民银行当地机构批准、验收和监管， 存在过渡账户，资金转移至第三方支付 风险控制 且结算过程资金在收付款银行间直接划 转，无资金沉淀，资金管理风险小 公司后，企业失去对资金的有效监控， 监管有待提升，风险控制能力有待加强
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付款人开户行
资金流 信息流
联合金融，服务万家
业务处理—与第三方支付的区别
集中代收付
覆盖国内所有经银监部门批准设立的银 业务覆盖面 行，包括农信社和城商行；覆盖单位账 户、个人借记卡和信用卡、个人存折 集中代收付业务只承担支付信息的传递 过渡账户 第三方支付必须通过公司自有账户过渡
第三方支付
只能覆盖部分银行和个人账户
联合金融，服务万家