第一章 个人理财概述
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人理财＝人＋钱
人需要钱去达到目标（满足欲望）
但 没 有金 钱钱 却不 是是 万万 万能 不的 能 的
什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生 目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为 了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个 各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析 整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合 预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房 投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在 各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
关于个人理财的理解
个 人 财 务 规 划
生活理财
通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的终身生 活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身 的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗 产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜 进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使 到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所 设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、 自由和自在。
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流 做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自 己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨 绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等 都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足 以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而 工作，这就是所谓的财务自由的境界。
二、个人理财的基本内容
理财是针对整个一生而不是某个阶段的规 划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、 负债分析，现金流量预算和管理，个人风 险管理与保险规划，投资目标确立与实现， 职业生涯规划，子女养育及教育规划，居 住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产 规划等多个方面。
个人理财的基本内容 内 容
（视频资料）理财其实是一种习惯（28：05）
二、个人理财和公司理财的区别
理财的目标不同 服务对象的风险承担能力不同 关注的时间长短不同 依据的法律法规不同 行业管理不同 主要内容不同
三、个人理财的作用
平衡现在和未来的收支 提高生活水平 高效运用自身有限的财务资源 科学合理分析日后的财务状况 抵御不测风险和灾害 促进家庭关系的和谐 造福子女和社会
个人理财的目标
个人理财的目标是建立一个财务安全健康 的生活体系，实现人生各阶段的目标和理 想，最终实现财务的自由。 它是一个漫长的过程，贯穿人生始终。它 的任务是在你的“出发地”（现状）与 “目的地”（未来）的理想和目标之间选 择一条到达目的的最佳方式。
注意
广义的理财包括健康 理财不是节省 理财不仅仅是投资 理财教的是种理念，并非赚钱的万能之道
投资理财
在生活目标得到满足以后，追求投资于 股票、债券、金融衍生工具、黄金、外 汇、不动产以及艺术品等各种投资工具 时的最优回报，加速个人／家庭资产的 成长，从而提高生活水平和质量。
个人理财 积累财富 （赚钱）
安排财富 （存钱）
享受财富 （花钱）
个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划 主动性：你不理财，财不理你 关键词：目标 风险 长期性：终身理财 收益 时间 风险性：不确定性很强
人生收支曲線圖
人生收支曲線
1.生活支出線
人的一生用一條直 線向右延伸,從出生 到身故畫出一條生 活支出線 從開始工作就業到 退休畫出一條工作 收入線
2.工作收入線
3.理財收入線
Fra Baidu bibliotek
透過工作收入每個 月儲蓄的餘錢來規 劃理財收入線
透過兩條交叉的曲線我們簡單把人生分成 三個階段來分析 1.撫養期 2.奮鬥期 3.養老期
人生阶段理财目标表
人生阶段 阶段一：单身期 参加工作到结婚前：2～5 年 阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5 年 阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～ 12年 阶段四：子女大学期间 孩子上大学以后：4～7年 阶段五：家庭成熟期 子女参加工作到父母退休 前：约15年 阶段六：退休期 阶段特征及理财内容 该时期的特点：收入低，花销大。 理财顺序是：意外保险＞节财计划＞资本增值 该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支， 如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险 该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的 工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划 该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增 理财顺序是：子女教育基金＞债务规划＞资产增值规划＞应急基金 该时期的特点：这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状 态，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产 增值规划 理财顺序是：养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金 该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
第三步：设定理财目标
个人理财目标就是在 一定期限内，给自己 设定一个个人净资产 的增加值，即一定时 期的个人理财目标， 同时有计划地安排资 产种类，以便获得有 序的现金流。
没有一定的目标，智 慧就会丧失；哪儿都 是目标，哪儿就都没 有目标。——[法] 蒙 田
（一）理财目标的分类
按时间长短分
第二节 个人理财的内容
个人理财的基本原则 个人理财的基本内容 个人理财规划的流程
年轻人理财小账本
一、个人理财的基本原则
量入为出原则 经济效益原则 安全性原则 变现原则 因人制宜原则 终生理财原则 快乐理财原则 提高素质原则
资料：乱投资高消费 英国彩票富翁10年败光千万家产
第三节 个人理财的一般步骤
第一步：明确自己现有的财务状况
包括两个阶段
收集个人财务信息 整理个人财务信息
个人资产分析
个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值
个人收支分析
个人收支损益＝日常收入－日常开支
个人资产
（1）现金、银行存折、 工资等流动性资产。 （2）股票、债券、外汇 等投资性资产。 （3）房屋、私人商铺等 保值性固定资产。 （4）汽车、电器、家具 等低值易耗性资产。 （5）古董、字画、艺术 品等收藏性资产。
影响理财计划的因素
放在收益比较稳定的如银行存款或国 债上，这些钱的作用在于保本，避免 让财富暴露在不可控制的风险下。 可以选一些波动度较小、报酬较稳健 的理财产品，如混合型基金、大型蓝 筹股等，追求较高的年收益率。
投资高风险高收益的理财产品 ，如成 长型股票、股票型基金、期货等 。
“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承 受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划， 可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的 投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
短期目标（1年左右） 中期目标（3－5年） 长期目标（5年以上）
个人状况 单身
短期目标（1年左右） 中期目标（3～5年） 长期目标（5年以上） 完成大学学业 购买数码相机 国内旅游 结婚 偿还教育贷款 攻读研究生学位 重新装修住房 构建股票投资组合 提高投资额度 购买新车 购买一套别墅 积累退休收入 出国旅游 购买退休住房 积累退休收入 为子女积累大学教育金 购买更大面积住房
第四步：制定并实施理财计划
根据目标制订计划 理财计划是理财目标的细化、实施步骤的落实 理财计划因人而异，度身定制
经济因素 国内经济情况 利率 失业率 国际收支和汇率 财政收支 社会变化因素 人口结构和人口寿命 社会结构的变化 家庭模式 其他因素 个人因素 年龄 婚姻情况 收入 性格爱好 亲朋好友
第一章 个人理财概述
本章的位置
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章
个人理财概述 财务与预算规划 现金规划 储蓄规划 消费信贷规划 投资规划 房地产规划 保险规划 税收规划 教育规划 退休和遗产规划
本章内容
（三）设定理财目标的原则
明确性 量化目标 现实可行性 排列优先顺序 内部一致性
例：一个公务员的理财目标
1.两年内归还借款10万元； 2.3年后购买20万元的轿车； 3.5年后换购市区价值100万元的房子； 4.完成孩子的基础教育，14年后上大学4年(每年5 万元)，随后到英国留学1.5年(每年30万元) 5.准备27年后退休，届时取消车辆，将房屋维修 和车辆支出控制在2万元之内； 6.退休后减少社交支出，控制为1万元／年，保持 现有生活水平。
证 房 教 税 退 遗 现 储 信 券 保 地 金 蓄 贷 投 险 产 育 收 休 产 资
国家理财规划师课程内容
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 课程内容 理财规划原理 财务与会计基础 宏观经济分析 金融基础 税务基础 理财计算基础 理财法律基础 理财规划流程 类别 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 序号 9 10 11 12 13 14 15 课程内容 现金规划 消费支出规划 教育规划 退休养老规划 投资规划 风险管理与保险规划 财产分配与传承规划 类别 专业能力 专业能力 专业能力 专业能力 专业能力 专业能力 专业能力
个人负债
（1）购房、购车贷款等 形成的家庭长期负债。 （2）股票、债券抵押融 资等形成的中期负债。 （3）信用卡透支、应付 罚款、朋友借款等形成 的短期负债。
＝
个人 净资产
第二步：了解个人的投资风险偏好
风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍 程度,一般分为风险喜好者/风险中性者/风险厌恶者 人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/婚姻等因素有关. 风险偏好和风险承受能力是不同的. 由于一个人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐 渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解 自己的风险偏好是非常重要的。 在线风险偏好测试 风险偏好测试表
第一节 第二节 第三节 第四节
个人理财的基本知识 个人理财的内容 个人理财的一般步骤 个人理财的产生和发展
第一节 个人理财的基本知识
什么是个人理财（概念） 个人理财与公司理财的区别 个人理财的作用
一、什么是个人理财
为什么要进行个人理财 个人理财的含义
为什么要进行个人理财
理财目标、理财措施优先顺序表
优先 顺序
具体理财目标 备用款
所需资金 6000元
基金投资品种
货币市场基金 债券型基金或股票型 基金 混合型基金 股票型基金或债券型 基金 混合型基金或货币市 场基金
1 2
3 4 5
在市中心买房子 700000元
小孩上大学学费 30000元 买车 退休 300000元 20000元/年
在每年的财务收入 中，拿出10%左右 购买保险，用于风 险管理；30%左右 用于投资理财，包 括置产、子女规划 等；60%左右用于 日常生活费用。
第五步：评估和修正理财计划
每年度假 已婚夫妇 （无子女） 购买新车 父母（有年 轻子女） 增加人寿保险额度 增加储蓄
（一）理财目标的分类
按人生阶段可分为
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学期间 家庭成熟期 退休期目标
理财是一生都进行的活动，由于不同生命阶段的 生活重心和所重视的层面不同，设定的理财目标 必须与人生各阶段的需求配合。
人需要钱去达到目标（满足欲望）
但 没 有金 钱钱 却不 是是 万万 万能 不的 能 的
什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生 目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为 了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个 各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析 整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合 预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房 投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在 各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
关于个人理财的理解
个 人 财 务 规 划
生活理财
通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的终身生 活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身 的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗 产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜 进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使 到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所 设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、 自由和自在。
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流 做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自 己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨 绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等 都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足 以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而 工作，这就是所谓的财务自由的境界。
二、个人理财的基本内容
理财是针对整个一生而不是某个阶段的规 划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、 负债分析，现金流量预算和管理，个人风 险管理与保险规划，投资目标确立与实现， 职业生涯规划，子女养育及教育规划，居 住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产 规划等多个方面。
个人理财的基本内容 内 容
（视频资料）理财其实是一种习惯（28：05）
二、个人理财和公司理财的区别
理财的目标不同 服务对象的风险承担能力不同 关注的时间长短不同 依据的法律法规不同 行业管理不同 主要内容不同
三、个人理财的作用
平衡现在和未来的收支 提高生活水平 高效运用自身有限的财务资源 科学合理分析日后的财务状况 抵御不测风险和灾害 促进家庭关系的和谐 造福子女和社会
个人理财的目标
个人理财的目标是建立一个财务安全健康 的生活体系，实现人生各阶段的目标和理 想，最终实现财务的自由。 它是一个漫长的过程，贯穿人生始终。它 的任务是在你的“出发地”（现状）与 “目的地”（未来）的理想和目标之间选 择一条到达目的的最佳方式。
注意
广义的理财包括健康 理财不是节省 理财不仅仅是投资 理财教的是种理念，并非赚钱的万能之道
投资理财
在生活目标得到满足以后，追求投资于 股票、债券、金融衍生工具、黄金、外 汇、不动产以及艺术品等各种投资工具 时的最优回报，加速个人／家庭资产的 成长，从而提高生活水平和质量。
个人理财 积累财富 （赚钱）
安排财富 （存钱）
享受财富 （花钱）
个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划 主动性：你不理财，财不理你 关键词：目标 风险 长期性：终身理财 收益 时间 风险性：不确定性很强
人生收支曲線圖
人生收支曲線
1.生活支出線
人的一生用一條直 線向右延伸,從出生 到身故畫出一條生 活支出線 從開始工作就業到 退休畫出一條工作 收入線
2.工作收入線
3.理財收入線
Fra Baidu bibliotek
透過工作收入每個 月儲蓄的餘錢來規 劃理財收入線
透過兩條交叉的曲線我們簡單把人生分成 三個階段來分析 1.撫養期 2.奮鬥期 3.養老期
人生阶段理财目标表
人生阶段 阶段一：单身期 参加工作到结婚前：2～5 年 阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5 年 阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～ 12年 阶段四：子女大学期间 孩子上大学以后：4～7年 阶段五：家庭成熟期 子女参加工作到父母退休 前：约15年 阶段六：退休期 阶段特征及理财内容 该时期的特点：收入低，花销大。 理财顺序是：意外保险＞节财计划＞资本增值 该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支， 如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险 该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的 工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划 该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增 理财顺序是：子女教育基金＞债务规划＞资产增值规划＞应急基金 该时期的特点：这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状 态，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产 增值规划 理财顺序是：养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金 该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
第三步：设定理财目标
个人理财目标就是在 一定期限内，给自己 设定一个个人净资产 的增加值，即一定时 期的个人理财目标， 同时有计划地安排资 产种类，以便获得有 序的现金流。
没有一定的目标，智 慧就会丧失；哪儿都 是目标，哪儿就都没 有目标。——[法] 蒙 田
（一）理财目标的分类
按时间长短分
第二节 个人理财的内容
个人理财的基本原则 个人理财的基本内容 个人理财规划的流程
年轻人理财小账本
一、个人理财的基本原则
量入为出原则 经济效益原则 安全性原则 变现原则 因人制宜原则 终生理财原则 快乐理财原则 提高素质原则
资料：乱投资高消费 英国彩票富翁10年败光千万家产
第三节 个人理财的一般步骤
第一步：明确自己现有的财务状况
包括两个阶段
收集个人财务信息 整理个人财务信息
个人资产分析
个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值
个人收支分析
个人收支损益＝日常收入－日常开支
个人资产
（1）现金、银行存折、 工资等流动性资产。 （2）股票、债券、外汇 等投资性资产。 （3）房屋、私人商铺等 保值性固定资产。 （4）汽车、电器、家具 等低值易耗性资产。 （5）古董、字画、艺术 品等收藏性资产。
影响理财计划的因素
放在收益比较稳定的如银行存款或国 债上，这些钱的作用在于保本，避免 让财富暴露在不可控制的风险下。 可以选一些波动度较小、报酬较稳健 的理财产品，如混合型基金、大型蓝 筹股等，追求较高的年收益率。
投资高风险高收益的理财产品 ，如成 长型股票、股票型基金、期货等 。
“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承 受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划， 可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的 投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
短期目标（1年左右） 中期目标（3－5年） 长期目标（5年以上）
个人状况 单身
短期目标（1年左右） 中期目标（3～5年） 长期目标（5年以上） 完成大学学业 购买数码相机 国内旅游 结婚 偿还教育贷款 攻读研究生学位 重新装修住房 构建股票投资组合 提高投资额度 购买新车 购买一套别墅 积累退休收入 出国旅游 购买退休住房 积累退休收入 为子女积累大学教育金 购买更大面积住房
第四步：制定并实施理财计划
根据目标制订计划 理财计划是理财目标的细化、实施步骤的落实 理财计划因人而异，度身定制
经济因素 国内经济情况 利率 失业率 国际收支和汇率 财政收支 社会变化因素 人口结构和人口寿命 社会结构的变化 家庭模式 其他因素 个人因素 年龄 婚姻情况 收入 性格爱好 亲朋好友
第一章 个人理财概述
本章的位置
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章
个人理财概述 财务与预算规划 现金规划 储蓄规划 消费信贷规划 投资规划 房地产规划 保险规划 税收规划 教育规划 退休和遗产规划
本章内容
（三）设定理财目标的原则
明确性 量化目标 现实可行性 排列优先顺序 内部一致性
例：一个公务员的理财目标
1.两年内归还借款10万元； 2.3年后购买20万元的轿车； 3.5年后换购市区价值100万元的房子； 4.完成孩子的基础教育，14年后上大学4年(每年5 万元)，随后到英国留学1.5年(每年30万元) 5.准备27年后退休，届时取消车辆，将房屋维修 和车辆支出控制在2万元之内； 6.退休后减少社交支出，控制为1万元／年，保持 现有生活水平。
证 房 教 税 退 遗 现 储 信 券 保 地 金 蓄 贷 投 险 产 育 收 休 产 资
国家理财规划师课程内容
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 课程内容 理财规划原理 财务与会计基础 宏观经济分析 金融基础 税务基础 理财计算基础 理财法律基础 理财规划流程 类别 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 理论知识 序号 9 10 11 12 13 14 15 课程内容 现金规划 消费支出规划 教育规划 退休养老规划 投资规划 风险管理与保险规划 财产分配与传承规划 类别 专业能力 专业能力 专业能力 专业能力 专业能力 专业能力 专业能力
个人负债
（1）购房、购车贷款等 形成的家庭长期负债。 （2）股票、债券抵押融 资等形成的中期负债。 （3）信用卡透支、应付 罚款、朋友借款等形成 的短期负债。
＝
个人 净资产
第二步：了解个人的投资风险偏好
风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍 程度,一般分为风险喜好者/风险中性者/风险厌恶者 人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/婚姻等因素有关. 风险偏好和风险承受能力是不同的. 由于一个人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐 渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解 自己的风险偏好是非常重要的。 在线风险偏好测试 风险偏好测试表
第一节 第二节 第三节 第四节
个人理财的基本知识 个人理财的内容 个人理财的一般步骤 个人理财的产生和发展
第一节 个人理财的基本知识
什么是个人理财（概念） 个人理财与公司理财的区别 个人理财的作用
一、什么是个人理财
为什么要进行个人理财 个人理财的含义
为什么要进行个人理财
理财目标、理财措施优先顺序表
优先 顺序
具体理财目标 备用款
所需资金 6000元
基金投资品种
货币市场基金 债券型基金或股票型 基金 混合型基金 股票型基金或债券型 基金 混合型基金或货币市 场基金
1 2
3 4 5
在市中心买房子 700000元
小孩上大学学费 30000元 买车 退休 300000元 20000元/年
在每年的财务收入 中，拿出10%左右 购买保险，用于风 险管理；30%左右 用于投资理财，包 括置产、子女规划 等；60%左右用于 日常生活费用。
第五步：评估和修正理财计划
每年度假 已婚夫妇 （无子女） 购买新车 父母（有年 轻子女） 增加人寿保险额度 增加储蓄
（一）理财目标的分类
按人生阶段可分为
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学期间 家庭成熟期 退休期目标
理财是一生都进行的活动，由于不同生命阶段的 生活重心和所重视的层面不同，设定的理财目标 必须与人生各阶段的需求配合。