保险学(大学教材)讲解

二、按保险标的分类 1、财产保险（财产及其相关利益） 2、人身保险（人的生命和身体） 3、责任保险（民事损害赔偿责任） 4、信用保证保险（经济信用）
三、按危险转移层次分类 1、原保险
2、再保险 保险人在原保险合同的基础上，与另一个 保险人或几个签订协议，将原保险合同的 部分风险或责任进行转嫁的行为。
三、保险与救济 共同点：
都是对灾害事故进行补偿的行为，都能 减轻灾害事故给人们造成的损失。 不同点： （1）权利义务不同 （2）给付对象不同 （3）主张权力不同
第三节 保险的职能与作用
一、保险的职能 1、基本职能 分担危险 补偿损失 2、派生职能 融资职能 防灾防损职能 分配职能
二、保险的作用 1、宏观作用 有助于稳定社会再生产循环 有助于推动社会经济交往 有助于扩大后备基金规模 有助于推动科技发展 有助于增加外汇收入 可以在世界范围内分散风险 有助于社会稳定
四、按风险损害的对象分类 1、财产风险 2、责任风险 3、信用风险 4、人身风险
第三节 风险管理
一、风险管理的方法 1、风险回避 回避风险有时是可能的，但是不可行 回避某一类风险可能面临另一类风险 回避风险可能造成利益受损
2、损失控制 防损 减损
3、损失融资 风险自留 （1）人们对风险的严重性估计不足 （2）可能的损失微不足道 （3）自留风险更经济和合算 风险转移 （1）合同安排 （2）委托保管 （3）担保合同 （4）购买保险
第一章 风险与保险
一、风险及其特征 二、风险的分类 三、风险管理 四、可保风险
第一节 风险及其特征
一、风险的含义 1、一般含义
某种事件发生的不确定性。
2、保险理论上的含义 损失发生及其程度的不确定性。
二、风险的特征 1、客观性
2、损失性
3、不确定性（空间、时间、程度）
4、普遍性 5、可测性 6、可变性（性质、大小、种类）
2、分类 与人身无关的标的物 与人身相关的标的物
第二节 保险与类似行为的比较
一、保险与赌博 相似：带有偶然性 不同： （1）赌博风险由参与者本身引起，且不能
转移；保险风险是客观存在的，可以转 移 （2）赌博可以获利；保险不可以 （3）与随机事件的关系不同
二、保险与储蓄 共同点：
将现在的剩余财富用作准备，以便将来 在一定条件下满足经济上的需要。 不同点： （1）体现的经济关系不同 （2）遵循的原则不同 （3）支付与反支付关系不同
两者的关系： （1）再保险是以原保险为基础的业务 有依存关系 以原保险的责任为限 （2）再保险是独立于原保险的业务 没有从属关系 有很大区别（主体、标的、性质）
3、共同保险
几个保险人联合起来共同承保同一标的、同一保 险利益、同一保险事故，保险金额不超过保险标 的价值。
保险人与被保险人共同分担保险责任。
二、可保风险的条件 1、可保风险是纯粹风险 2、风险发生必须具有偶然性（可能性、不确定性） 3、风险发生必须是意外的 4、大量标的均有遭受损失的可能性 5、保险对象的大多数不能同时遭受损失 6、风险应有发生重大损失的可能性
复习思考题
1、找出一个既是纯粹风险，又是静态风险的 例子
2、说明下列情况分别属于哪一类风险因素 某个粗心的司机 某个在车祸之后夸大其所遭受损失的人
三、风险的组成要素 有形风险因素
风险因素 风险事故
损失
无形风险因素
道德风险 心理风险
风险因素、风险事故、损失三者关系
风险因素 引发或增加 风险事故
导致
损失
第二节 风险的分类
一、按风险的性质分类 1、纯粹风险 2、投机风险
二、按风险产生的环境分类 1、静态风险 2、动态风险
三、按风险产生的原因分类 1、自然风险 2、社会风险 3、政治风险 4、经济风险
某个经常置一台危险的机器于不顾而跑区 与朋友说话的人
某个时常挪用公款的雇员 结冰的路况
第二章 保险概述
一、保险的概念 二、保险与类似行为的比较 三、保险的职能与作用
第一节 保险的概念
一、“保险”的由来
二、保险的定义 1、现代保险学者对保险的定义 聚资建立基金 对特定危险的后果提供经济保障 财务转移机制
损失频率 损失程度 对付方法
低
小
高
小
高
大
低
大
第四节 可保风险
1996年3月，某科技公司购买了30台机 器设备，由于这种设备属于高科技产品， 更新速度快，再加上它的使用频率也很 高，因此，极易磨损，淘汰机率很高。 为了转嫁这种贬值风险，该公司打算投 保一份相关的保险。
一、可保风险的概念 是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公 司转嫁的风险。
2、《保险法》对保险的定义
“本法所称保险，是指投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定 的年龄、期限时承担给付保险金责任的商 业保险行为。”
三、保险标的 1、含义
是指保险人对其承担保险责任的各类危险的 载体。
2、微观作用 有利于受灾企业及时恢复生产
有助于安定人民生活
有助于均衡个人财务收支
第三章 保险的分类
一、保险的一般分类 二、财产保险的险种 三、人身保险的险种
第一节 保险的一般分类
一、按保险性质分类 1、商业保险 2、社会保险
国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳 动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其 基本生活的一种社会保障制度。 （养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、 生育保险） 3、政策保险
4、复合保险
投保人在同一期限内就同一标的物、同一保险利益、 同一保险事故向若干保险公司投保，且保险金额 之和不超过保险标的价值。
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讲师简介
1993～1997毕业于湖南大学保险系 1997～1999就职于中国人保 2000～2003毕业于上海财经大学保险系 2003～至今就职于浙江财经学院
保险学
第一章 风险与保险 第二章 保险概述 第三章 保险的分类 第四章 保险合同（上） 第五章 保险合同（中） 第六章 保险合同（下） 第七章 人身保险 第八章 财产保险 第九章 再保险 第十章 保险实务