货币银行学-第九章-存款货币银行

3. 现代银行体系是通过两条途径产生的： 一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应新
的经济条件而转变为资本主义银行； 二是按资本主义原则组织起来的股份银行。 起主导作用的是后一条途径。
4. 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制 度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为 4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。
有关银钱业的大量记载始于唐代：有经营 典质业的质库，有保管钱财的柜房，有打制金 钱饰物和经营金银买卖的金银铺；至于汇兑业 务，不仅有商人经营，更主要的是由官府经营。
经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、 票号先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未 能自我实现向现代银行业的跨越。
现代银行的产生
“银行”(Bank) 一词来源于意大利语(Banca或者
3. 中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银 行。1904年成立了官商合办的户部银行（中国银行 的前身）；1907年设立了交通银行。同时，民族资 本商业银行陆续建立。第一次世界大战以后，中国 的私人银行业有一个发展较快的阶段。
4. 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官 僚资本垄断全国金融事业的进程。
旧中国现代商业银行的出现、发展及构成
1. 1845年，中国出现第一家新式银行——一家英国银 行（丽如银行广州分行）。随后至19世纪末，英国 的其他银行以及各帝国主义列强的银行，相继到中 国设立了分行。
2. 最初，助长中国自身银行业产生和发展的主要社会 条件是： 外贸的发展要求有新式银行进行资金调剂； 兴办工矿交通事业以挽回利权运动的高涨，刺 激了国民兴办银行的积极性； 同时，清政府基于财政需要也想兴办银行。
这种存款通常由银行发给存户存折，一般 不能据此签发支票，支用时只能提取现金或转 入存户的活期存款账户。
储蓄存款定期居多，但无论定期、活期， 都支付利息，只是利率高低有别。
吸收存款
有的国家严格限定只准专门的金融机构经营， 存款货币银行以及其他金融机构则不准经营。
较多的国家，准许存款货币银行经营储蓄 存款业务。但是，⑴对储蓄业务均有专门的法 规管理，以保护小储户的权益；⑵并不是任何 金融机构均可获准经营。
主要的商业银行，有中国银行、交通银行和中 国农民银行；有规模较大的“小四行”、“南三 行”、“北四行”，有大量中小商业银行和地方银 行。
商业银行的性质
–首先，商业银行具有一般的企业特征。
（追求利润最大化）
–其次，商业银行是特殊的企业--金融企业
（它的经营对象是特殊商品——货币）
–第三，商业银行是一种特殊的金融企业。
古代的货币兑换和银钱业
1. 古代的东方和Biblioteka Baidu方，都先后有货币兑换商 和银钱业的发展。
2. 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和 兑换；货币保管；汇兑。
3. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集 了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款 业务。（转变为银行也的关键点）
4. 中国关于官府放贷机构的记载较早；关于银钱 业的记载则较晚。
（可提供全面、广泛的金融服务，盈利性）
商业银行的作用
1. 传统的概括： ⑴充当企业之间的信用中介，这有助于
充分利用现有的货币资本。 ⑵ 充当企业之间的支付中介，由此可
加速资本周转。 ⑶ 变储蓄和收入为资本：聚集社会闲散 ⑷ 创造信用流通工具。
第二节 存款货币银行的负债业务
一、负债业务
1. 负债业务是指银行形成其资金来源的业务。 2. 全部资金来源大别为二：
3. 定期存款，指那些具有确定的到期期 限才准提取的存款。
存入这种存款的是近期暂不支用和 作为价值储存的款项。
20世纪60年代以来，银行为了更广 泛地吸收存款，推出了“可转让”的大额 定期存单，这种存单于到期日前可在货币 市场上转让买卖。
4. 储蓄存款，是针对居民个人积蓄货币 之需所开办的一种存款业务。
Banco), 意思1. 是现早代期银货行币业兑兴换起商于借西以方办。理业务所使用的板凳。
2. 历史上首先以“银行”为名的信用机构是1580年 意大利建立的威尼斯银行。此后，相继出现冠以 地名的“银行”。 但它们所经营的仍然是以海外贸易和以政府 为对象的高息贷款业务，不能适应资本主义工商 企业发展的需要。
第一节 存款货币银行的产生与发展
存款货币银行名称的由来
1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它 们统称为存款货币银行。
2. 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、 存款银行、普通银行等等名称。
3. 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、 政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业 银行、信用合作社及财务公司等。
三、其他负债业务
（一）从央行借款 - 缓解本身资金的暂时不足
1. 主要有两种形式： 一是再贴现，把自己办理贴现业务所买进的未到期 票 据，再转卖给中央银行； 二是直接借款，用自己持有的有价证券作为抵押品
（二向）银行同业拆借-
中央银行取得抵押贷款。 银行相互之间的资金融通；主要是用以解决临时资
1.金自周主转性的原需则要，一2.般偿均还为性短原期则的 。3.同短业期拆性借原的则利
金融幽默
• 哪家银行的缩写最牛
• 中国工商银行 ICBC 爱存不存
• 中国农业银行 ABC 俺不存
• 中国银行
BC 不存
• 中国建设银行 CBC 存不存
第九章 存款货币银行
第九章 目录
第一节 存款货币银行的产生与发展 第二节 存款货币银行的负债业务 第三节 存款货币银行的资产业务 第四节 存款货币银行的中间业务与表外业务 第五节 分业经营与混业经营 第六节 金融创新 第七节 不良债权 第八节 存款保险制度 第九节 存款货币银行的经营原则与管理 第十节 对存款货币银行的在论证 第十一节 对银行的监管
⑴自有资金； ⑵吸收的外来资金。
二、吸收存款
1. 吸收存款的业务是银行接受客户存入的货币 款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的 一种信用业务。 这是银行的传统业务，在负债业务中占有 最主要的地位；
吸收存款是银行与生俱来的基本特征 。
2. 活期存款：可以由存户随时存取的存款。
此类存款主要用于交易和支付用途，其利率较 定期存款低。这部分存款存取较为频繁，波动 性较大、流动性较强。支用时使用支票，又称 支票存款。