物流金融3
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仓交货，此时转为仓单质押。
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保兑仓业务基本流程
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• 1．质押形成 • 银行和出质人签订《仓储保管协议》，监管方、
出质人、质权人三方签订适用于动产质押买方信 贷业务的《动产质押监管合作协议》；
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• 2．质物出库 • 出质人向质权人补充或追加一定数额保证
• 一是通过中远物流的全程参与，提供监管，通过 质押的方式，帮助生产企业有效缩短资金使用周 期，提高资金流转速度；
• 二是中远物流扮演银行和中小企业桥梁的角色， 帮助银行将融资服务真正传导到中小企业；
• 三是可帮助银行有效提升融资过程中的信用风险 控制力。
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案例
背景
上海某金属材料有限公司是一家钢贸企业，注册资金人民币
1500万元，属中等规模钢材经销商。主营：螺纹钢、中厚板
等。主要上游：首钢、宣钢、营口等，大、小钢厂都有。
客户经销流程：
1、向异地厂商支付全额采购款，厂商收款后发货； 2、客户雇用运输公司前往厂商处接货，进入货物运输阶段； 3、销售阶段 （1）运回上海本地的仓库存放，在市场需求旺盛的情况下， 从入库至销售完成时间大约为一周左右，短的甚至入库当天 即销售完毕；但是从当地集港开始，直至运输入上海仓库， 根据不同的钢厂，时间可能占用30-50天 ； （2）在起运前或运输途中就找到了下家，完成销售，货物可 能不需再运回上海。
提货或换货；对最低控制价值货数量之下的质押物，借款人需在补入保 证金归还部分授信或增加其他担保条件下，进行提货或换货。 • 质押期间，借款人在质押仓库中的同类货物全部质押给银行，有新的同 类货物入库，新货物也一并质押给银行。 • 以其他种类货物补货、置换货物，需得到经办行的同意。 处置问题。第三方物流根据协议回购或协助处置。
，建立在真实的贸易背景下，发展成为综合“货物在途运
输质押融资监管”模式与“仓单质押”模式为一体的，基
于企业商业贸易与供应链条、从货物起运地至目的地，融
“仓储质押监管、陆路运输监管、铁路运输监管、沿海运
输监管、远洋运输监管”等任意组合的供应链全程质押融
资监管模式。
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• 2．海陆仓业务的作用
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• 5．开证监管 • （1）签订协议。 • （2）单据交付。 • （3）报关报检。 • （4）质押形成。 • （5）质物出库。 • （6）质押解除。
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五、海陆仓业务具体流程操作
• 1．海陆仓业务概述
•
海陆仓业务是指在传统“仓单质押”融资模式基础上
•
动产质押是指债务人或者第三者将其动产移交债权
人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时 ，债务人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价， 或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
•
动产质押业务原理是指借款人将自有的动产（包括外
购商品、库存原材料、库存产品等）质押给银行，银行通
过对质押物实施占有或监管而发放的一种短期流动资金授
监 督 完 成 质 物 移 交 占 有 ，
、
凭 证 和 出 质 通 知 书 回 执
仓 库 向 我 行 出 具 入 库 保 管
、
行 贷 后 监 控
我 行 定 期 对 质
物
及
仓
库
进
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动态动产质押融资业务
• 银行根据授信额度和质押物价值，确定最低控制价值或数量； • 对最低控制价值货数量之上的质押物，借款人可直接与第三方物流协商
。 • 租赁仓库中明确划分或标示我行质押物存放的独立范围或区域
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动产质押融资业务的优势
对企业
• 拓宽融资渠道 • 加速资金周转 • 扩大采购能力
对银行 • 拓宽中小企业服务手段 • 增加银行产品价值 • 增加贷款利息收入、保证金 沉淀及银票承兑费用
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静态和动态动产质押融资业务
的区别
项目
提货、换货
提交的凭证 质押物释放
静态动产质押融资业务
原则上不鼓励以货换货
入库保管凭证 完全根据银行的指令
动态动产质押融资业务
允许以货换货，但货物大类不得 变化。
货物质押清单（每次更换货物后， 需更新清单）
最低控制价值之上的质押物释放 由客户与中远物流协商； 最低控制价值之下的质押物释放 需根据银行指令。
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动产质押方式
从监管方式分
▪ 第三方独立仓库 ▪ 输出监管
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从货物状态分 ：
▪ 静态质押 ▪ 动态质押 ▪ 在途监管
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静态动产质押融资业务基本流程
•
•借款人 •（买/卖方）
1、以货物向我行申请质押贷款 2、我行对客户资质、质押货
物及仓库进行调查审核
• 在途质押存在运输途中遭遇不可抗力或第三人损害的可能性，保险不 能完全覆盖，且索赔繁琐。
➢ 原则上不鼓励开展该项业务，各行应谨慎介入。
➢ 做国际贸易项下的在途质押业务，应以个案形式报总行审批。
➢ 质物处置。在授信无法得到正常清偿时，物流企业根据双方事先约定 ，对质押物进行回购或协助经办行进行质押物处置。
保兑仓
是仓单质押的延伸。
制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署保兑仓业务合作 协议书，经销商根据与制造商签订的购销合同，向银行缴纳一定比率 的保证金，一般不少于经销商计划向制造商此次提货的价款，申请开 立银行承兑汇票，专项用于向制造商支付货款，由第三方物流供应商 提供承兑担保，经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保。第三 方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金 额，并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后，制造商向保兑
3、我行与客户签订贷款合同与质 押协议，客户落实保险手续
浦发银行
、
库
完 成
不质
移物
库移
）交
占
有
（
移
、
署 监 管 协 议
我 行 、 借 款 人
、
仓
库
签
7、我行给借款人授信并对借款 人进行贷后监控
仓库（第三方监管） A、我行认可 B、我行指定
、
署 监 管 协 议
我 行 、 借 款 人
、
仓
库
签
、
并 向 仓 库 出 具 出 质 通 知 书
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• 4．保兑仓业务的风险与控制
• （1）风险内容。动态监管的货物，出质人提供的进出库单据 是货物置换的凭证，有的监管员缺乏单据管理意识，不能按 期制订，因单据不齐全造成置换凭证缺失。
• （2）控制措施。动态监管时，质物清单、置换通知书、解除 质押通知书是货权转移的重要依据，因出质人货物全部出质 （包括超过质押量部分），所以出质人进出库单据也是货物 置换的凭证，要求与向银行提供的单据一样管理，按期装订 成册。
质押物市值警戒线，并定期盯市。
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五、保兑仓业务
保兑仓业务是指（承兑 银行）与经销商、供货 商通过三方合作协议参 照保全仓库方式，即在 卖方承诺回购的前提下， 以贸易中的物权控制包 括货物监管、回购担保 等作为保证措施，而开 展的特定票据业务服务 模式。
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•
非标准仓单是未经期货交易所注册的仓单，通常是大
型物流仓库开具的，品种多，但质量不一，在市场中的流
通性不如标准仓单好，这种仓单也可以进行质押，一般质
押给银行。
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• 2．标准仓单质押贷款的特点 • （1）安全性。标准仓单是期货市场的产物，其标
准化程度高，併由期货交易所对标准仓单的生成 、流通、管理、市值评估、风险预警和对应商品 的存储(对指定交割仓库的资格认定、日常管理) 等进行严格的监管。
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2020/11/22
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标准仓单质押于非标准仓单质押的区别
• 标准仓单是经期货交易所注册的仓单，可以在交易所 的电子仓单系统中查到，仓单所对应的货物也只能是期货 交易所上市的那些品种，而且质量必须符合期货交割的要 求。这种仓单可以进行所内质押也可以进行所外质押。所 内质押是指将仓单质押给期货交易所，交易所将质押的款 项转入出质人（通常是企业）的期货账户，只能用于期货 交易；所外质押通常指把仓单质押给银行，质押款项可以 用于出质人的生产经营活动，质押款项的用途更广。
•
动产质押业务需关注的问题？
关注监管。第三方仓库监管责任重大，应与管理水平
高、经验丰富的仓库进行合作； 关注担保。在该类业务中，应尽量争取到供应商的回 购、连带担保或仓库对监管货物承担连带责任； 关于质押物。目前对该类业务推荐的货物应以有色金 属、黑色金属、化工产品、成品纸和能源油品类为主。
关于价格。今年大宗商品价格波幅剧烈，应合理设置
信业务（包括直接贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇
票保贴、开立信用证等业务），用于满足企业物流或生产
领域配套流动资金需求。
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1、动产质押于权利质押的区别
• 权利质押：以债权、股权和知识产权中的 财产权利为标的物（具有可转让性的特定 财产权）
• 动产质押：以有形动产为标的物
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在途监管授信业务
• 在途质押指我行借款人（出质人）自有的，在供应商发货到指定交付 的中远物流自有或实际控制的仓库的运输中，存放在物流企业自有或 租赁的船舶、车辆等运输工具上，由其负责监管和运输的货物为质押 物，向借款人（出质人）发放的短期授信融资业务。
• 货物在在途的过程中采取静态动产质押监管的形式，货物进入指定仓 库后，根据业务需要开展静态或动态的动产质押监管形式。
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派出监管业务模式
➢ 派出监管 • 指质押物存放着借款人、出质人或第三人自有或实际控制的仓库； • 由中远物流租赁上述仓库并派出监管人员对质押物进行监管的方式； • 质押物的装卸、存储、保管等有关单证处理以及具体操作和流程的制
定由中远物流与租出仓库的企业通过租赁协议进行明确。 • 质押率不得高于60%。 ➢ 监管要求 • 中远物流至少派出和配备两名监管人员，对质押物实施24 小时监管
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• （3）质押物处置风险。质押物处置风险是指， 当借款人不能按期归还贷款本息，或因其他违约 行为而由银行处置质押仓单时，银行可能面临无 法将质押物顺利变现以足额收回贷款的风险。能 否科学地评估质押物的市值直接关系到能否足额 收回贷款。
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四、动产质押业务
金后，可以向质权人申请提取部分或全部 质物。
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• 3．质押解除 • 同动产质押。出质人归还全部质押贷款；质权人
出具《解除质押监管通知书》，并签字盖章，送 交监管方; 质押监管人员检查质权人签字盖章的《 解除质押监管通知书》，签字后提交操作部经理 审核签字；监管方根据出质人的要求办理货物出 库手续，此笔质押解除作业完成。
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传统动产融资模式遇到的问题： （1）未来货权质押： 厂商需承担差额回购或者阶段性回购之类的责任，该客户部分 上游厂商过于强势，不配合银行进行厂商银模式合作，而部分 厂商规模又较小，不符合我行对未来货权模式下核心厂商资质 的准入标准； （2）现货质押： 货物必须进入上海的监管仓库并办完质押手续后才能融资，在 市场行情好的情况下，客户会在非常短的时间内完成销售，这 样的融资周期变得很短，客户往往不从银行寻求融资。
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• 3．标准仓单质押贷款的风险 • （1）质押物市值波动风险。质押物市值波
动风险是指，在标准仓单质押期间，由于 标准仓单的市值下跌而使银行可能面临质 押物不足额的风险。
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• （2）质押物缺失风险。所谓质押物缺失 风险包括两层含义:一是若在标准仓单质押 期间发生仓单遗失或出质人恶意挂失仓单 等情况，将使银行面临质押无效的风险;二 是货物仓储保管不善而给标准仓单的持有 人造成损失的风险。
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• （2）时效性。为了满足客户对贷款时效性的要求 ，对借款人核定可循环使用信用额度，以简化贷 款审批程序，使借款人能够便捷地使用贷款。
• （3）实用性。由于是短期流动资金贷款，若贷款 到期时客户无法做到资金及时回笼将使银行贷款 面临逾期的风险。
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• （4）联动性。从某种意义上讲，标准仓单质押贷 款的客户是银行与期货经纪公司共同的客户，该 项贷款产品的推出，不但能够有效的拓展银行的 市场领域，促进金融创新，而且还能吸引客户及 其期货经纪公司将期货交易保证金账户转入银行 ，从而带动银行期货交易结算等中间业务的发展 ，提高综合竞争力。
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保兑仓业务基本流程
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• 1．质押形成 • 银行和出质人签订《仓储保管协议》，监管方、
出质人、质权人三方签订适用于动产质押买方信 贷业务的《动产质押监管合作协议》；
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• 2．质物出库 • 出质人向质权人补充或追加一定数额保证
• 一是通过中远物流的全程参与，提供监管，通过 质押的方式，帮助生产企业有效缩短资金使用周 期，提高资金流转速度；
• 二是中远物流扮演银行和中小企业桥梁的角色， 帮助银行将融资服务真正传导到中小企业；
• 三是可帮助银行有效提升融资过程中的信用风险 控制力。
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案例
背景
上海某金属材料有限公司是一家钢贸企业，注册资金人民币
1500万元，属中等规模钢材经销商。主营：螺纹钢、中厚板
等。主要上游：首钢、宣钢、营口等，大、小钢厂都有。
客户经销流程：
1、向异地厂商支付全额采购款，厂商收款后发货； 2、客户雇用运输公司前往厂商处接货，进入货物运输阶段； 3、销售阶段 （1）运回上海本地的仓库存放，在市场需求旺盛的情况下， 从入库至销售完成时间大约为一周左右，短的甚至入库当天 即销售完毕；但是从当地集港开始，直至运输入上海仓库， 根据不同的钢厂，时间可能占用30-50天 ； （2）在起运前或运输途中就找到了下家，完成销售，货物可 能不需再运回上海。
提货或换货；对最低控制价值货数量之下的质押物，借款人需在补入保 证金归还部分授信或增加其他担保条件下，进行提货或换货。 • 质押期间，借款人在质押仓库中的同类货物全部质押给银行，有新的同 类货物入库，新货物也一并质押给银行。 • 以其他种类货物补货、置换货物，需得到经办行的同意。 处置问题。第三方物流根据协议回购或协助处置。
，建立在真实的贸易背景下，发展成为综合“货物在途运
输质押融资监管”模式与“仓单质押”模式为一体的，基
于企业商业贸易与供应链条、从货物起运地至目的地，融
“仓储质押监管、陆路运输监管、铁路运输监管、沿海运
输监管、远洋运输监管”等任意组合的供应链全程质押融
资监管模式。
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• 2．海陆仓业务的作用
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• 5．开证监管 • （1）签订协议。 • （2）单据交付。 • （3）报关报检。 • （4）质押形成。 • （5）质物出库。 • （6）质押解除。
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五、海陆仓业务具体流程操作
• 1．海陆仓业务概述
•
海陆仓业务是指在传统“仓单质押”融资模式基础上
•
动产质押是指债务人或者第三者将其动产移交债权
人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时 ，债务人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价， 或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
•
动产质押业务原理是指借款人将自有的动产（包括外
购商品、库存原材料、库存产品等）质押给银行，银行通
过对质押物实施占有或监管而发放的一种短期流动资金授
监 督 完 成 质 物 移 交 占 有 ，
、
凭 证 和 出 质 通 知 书 回 执
仓 库 向 我 行 出 具 入 库 保 管
、
行 贷 后 监 控
我 行 定 期 对 质
物
及
仓
库
进
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动态动产质押融资业务
• 银行根据授信额度和质押物价值，确定最低控制价值或数量； • 对最低控制价值货数量之上的质押物，借款人可直接与第三方物流协商
。 • 租赁仓库中明确划分或标示我行质押物存放的独立范围或区域
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物流金融3
动产质押融资业务的优势
对企业
• 拓宽融资渠道 • 加速资金周转 • 扩大采购能力
对银行 • 拓宽中小企业服务手段 • 增加银行产品价值 • 增加贷款利息收入、保证金 沉淀及银票承兑费用
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静态和动态动产质押融资业务
的区别
项目
提货、换货
提交的凭证 质押物释放
静态动产质押融资业务
原则上不鼓励以货换货
入库保管凭证 完全根据银行的指令
动态动产质押融资业务
允许以货换货，但货物大类不得 变化。
货物质押清单（每次更换货物后， 需更新清单）
最低控制价值之上的质押物释放 由客户与中远物流协商； 最低控制价值之下的质押物释放 需根据银行指令。
物流金融3
动产质押方式
从监管方式分
▪ 第三方独立仓库 ▪ 输出监管
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从货物状态分 ：
▪ 静态质押 ▪ 动态质押 ▪ 在途监管
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静态动产质押融资业务基本流程
•
•借款人 •（买/卖方）
1、以货物向我行申请质押贷款 2、我行对客户资质、质押货
物及仓库进行调查审核
• 在途质押存在运输途中遭遇不可抗力或第三人损害的可能性，保险不 能完全覆盖，且索赔繁琐。
➢ 原则上不鼓励开展该项业务，各行应谨慎介入。
➢ 做国际贸易项下的在途质押业务，应以个案形式报总行审批。
➢ 质物处置。在授信无法得到正常清偿时，物流企业根据双方事先约定 ，对质押物进行回购或协助经办行进行质押物处置。
保兑仓
是仓单质押的延伸。
制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署保兑仓业务合作 协议书，经销商根据与制造商签订的购销合同，向银行缴纳一定比率 的保证金，一般不少于经销商计划向制造商此次提货的价款，申请开 立银行承兑汇票，专项用于向制造商支付货款，由第三方物流供应商 提供承兑担保，经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保。第三 方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金 额，并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后，制造商向保兑
3、我行与客户签订贷款合同与质 押协议，客户落实保险手续
浦发银行
、
库
完 成
不质
移物
库移
）交
占
有
（
移
、
署 监 管 协 议
我 行 、 借 款 人
、
仓
库
签
7、我行给借款人授信并对借款 人进行贷后监控
仓库（第三方监管） A、我行认可 B、我行指定
、
署 监 管 协 议
我 行 、 借 款 人
、
仓
库
签
、
并 向 仓 库 出 具 出 质 通 知 书
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• 4．保兑仓业务的风险与控制
• （1）风险内容。动态监管的货物，出质人提供的进出库单据 是货物置换的凭证，有的监管员缺乏单据管理意识，不能按 期制订，因单据不齐全造成置换凭证缺失。
• （2）控制措施。动态监管时，质物清单、置换通知书、解除 质押通知书是货权转移的重要依据，因出质人货物全部出质 （包括超过质押量部分），所以出质人进出库单据也是货物 置换的凭证，要求与向银行提供的单据一样管理，按期装订 成册。
质押物市值警戒线，并定期盯市。
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五、保兑仓业务
保兑仓业务是指（承兑 银行）与经销商、供货 商通过三方合作协议参 照保全仓库方式，即在 卖方承诺回购的前提下， 以贸易中的物权控制包 括货物监管、回购担保 等作为保证措施，而开 展的特定票据业务服务 模式。
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物流金融3
•
非标准仓单是未经期货交易所注册的仓单，通常是大
型物流仓库开具的，品种多，但质量不一，在市场中的流
通性不如标准仓单好，这种仓单也可以进行质押，一般质
押给银行。
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• 2．标准仓单质押贷款的特点 • （1）安全性。标准仓单是期货市场的产物，其标
准化程度高，併由期货交易所对标准仓单的生成 、流通、管理、市值评估、风险预警和对应商品 的存储(对指定交割仓库的资格认定、日常管理) 等进行严格的监管。
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标准仓单质押于非标准仓单质押的区别
• 标准仓单是经期货交易所注册的仓单，可以在交易所 的电子仓单系统中查到，仓单所对应的货物也只能是期货 交易所上市的那些品种，而且质量必须符合期货交割的要 求。这种仓单可以进行所内质押也可以进行所外质押。所 内质押是指将仓单质押给期货交易所，交易所将质押的款 项转入出质人（通常是企业）的期货账户，只能用于期货 交易；所外质押通常指把仓单质押给银行，质押款项可以 用于出质人的生产经营活动，质押款项的用途更广。
•
动产质押业务需关注的问题？
关注监管。第三方仓库监管责任重大，应与管理水平
高、经验丰富的仓库进行合作； 关注担保。在该类业务中，应尽量争取到供应商的回 购、连带担保或仓库对监管货物承担连带责任； 关于质押物。目前对该类业务推荐的货物应以有色金 属、黑色金属、化工产品、成品纸和能源油品类为主。
关于价格。今年大宗商品价格波幅剧烈，应合理设置
信业务（包括直接贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇
票保贴、开立信用证等业务），用于满足企业物流或生产
领域配套流动资金需求。
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1、动产质押于权利质押的区别
• 权利质押：以债权、股权和知识产权中的 财产权利为标的物（具有可转让性的特定 财产权）
• 动产质押：以有形动产为标的物
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在途监管授信业务
• 在途质押指我行借款人（出质人）自有的，在供应商发货到指定交付 的中远物流自有或实际控制的仓库的运输中，存放在物流企业自有或 租赁的船舶、车辆等运输工具上，由其负责监管和运输的货物为质押 物，向借款人（出质人）发放的短期授信融资业务。
• 货物在在途的过程中采取静态动产质押监管的形式，货物进入指定仓 库后，根据业务需要开展静态或动态的动产质押监管形式。
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派出监管业务模式
➢ 派出监管 • 指质押物存放着借款人、出质人或第三人自有或实际控制的仓库； • 由中远物流租赁上述仓库并派出监管人员对质押物进行监管的方式； • 质押物的装卸、存储、保管等有关单证处理以及具体操作和流程的制
定由中远物流与租出仓库的企业通过租赁协议进行明确。 • 质押率不得高于60%。 ➢ 监管要求 • 中远物流至少派出和配备两名监管人员，对质押物实施24 小时监管
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• （3）质押物处置风险。质押物处置风险是指， 当借款人不能按期归还贷款本息，或因其他违约 行为而由银行处置质押仓单时，银行可能面临无 法将质押物顺利变现以足额收回贷款的风险。能 否科学地评估质押物的市值直接关系到能否足额 收回贷款。
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四、动产质押业务
金后，可以向质权人申请提取部分或全部 质物。
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• 3．质押解除 • 同动产质押。出质人归还全部质押贷款；质权人
出具《解除质押监管通知书》，并签字盖章，送 交监管方; 质押监管人员检查质权人签字盖章的《 解除质押监管通知书》，签字后提交操作部经理 审核签字；监管方根据出质人的要求办理货物出 库手续，此笔质押解除作业完成。
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传统动产融资模式遇到的问题： （1）未来货权质押： 厂商需承担差额回购或者阶段性回购之类的责任，该客户部分 上游厂商过于强势，不配合银行进行厂商银模式合作，而部分 厂商规模又较小，不符合我行对未来货权模式下核心厂商资质 的准入标准； （2）现货质押： 货物必须进入上海的监管仓库并办完质押手续后才能融资，在 市场行情好的情况下，客户会在非常短的时间内完成销售，这 样的融资周期变得很短，客户往往不从银行寻求融资。
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• 3．标准仓单质押贷款的风险 • （1）质押物市值波动风险。质押物市值波
动风险是指，在标准仓单质押期间，由于 标准仓单的市值下跌而使银行可能面临质 押物不足额的风险。
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• （2）质押物缺失风险。所谓质押物缺失 风险包括两层含义:一是若在标准仓单质押 期间发生仓单遗失或出质人恶意挂失仓单 等情况，将使银行面临质押无效的风险;二 是货物仓储保管不善而给标准仓单的持有 人造成损失的风险。
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• （2）时效性。为了满足客户对贷款时效性的要求 ，对借款人核定可循环使用信用额度，以简化贷 款审批程序，使借款人能够便捷地使用贷款。
• （3）实用性。由于是短期流动资金贷款，若贷款 到期时客户无法做到资金及时回笼将使银行贷款 面临逾期的风险。
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物流金融3
• （4）联动性。从某种意义上讲，标准仓单质押贷 款的客户是银行与期货经纪公司共同的客户，该 项贷款产品的推出，不但能够有效的拓展银行的 市场领域，促进金融创新，而且还能吸引客户及 其期货经纪公司将期货交易保证金账户转入银行 ，从而带动银行期货交易结算等中间业务的发展 ，提高综合竞争力。