第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-风险提示

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定
知识点：风险提示
● 定义：
银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当对产品或服务的风险进行充分的提示。

● 详细描述：
在推荐产品和服务时，从业人员应当按照监管规定要求，对所推荐的产品及服务设计的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

例题：
1.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有
（）。

A.提示客户理财产品中对其不利的方面
B.提供虚假的收益计算方式
C.力推高收益高风险的理财产品
D.在营销理财业务时提示免责条款
E.在营销理财业务时只从收益角度建议客户
正确答案：A,D
解析：在推荐产品和服务时，从业人员应当按照监管规定要求，对所推荐的产品及服务设计的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

2.向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求
，对所推荐产品及服务的（）进行充分的提示。

A.声誉风险
B.操作风险
C.市场风险
D.政策风险
E.法律风险
正确答案：C,D,E
解析：在推荐产品和服务时，从业人员应当按照监管规定要求，对所推荐的产品及服务设计的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

3.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调没有风险。

对该行为的评价中，正确的是（）。

A.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
B.该人员没有做到向客户充分提示风险，违反“诚实信用”的职业操守要求
C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D.该人员工作积极、态度诚恳，所以是可以理解的
正确答案：B
解析：银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当对产品或服务的风险进行充分的提示。

题目中该销售人员没有尽到风险提示的操守要求。

4.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。

A.以上说法都不对
B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D.没有做到向客户充分提示风险
正确答案：D
解析：该销售人员的行为违背了风险提示的职业操守。

5.在风险提示方面，银行业从业人员的以下（）做法明显不妥。

A.向客户提供虚假信息
B.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避
C.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款
D.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒
E.因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要
正确答案：A,B,C,D,E
解析：在推荐产品和服务时，从业人员应当按照监管规定要求，对所推荐的产品及服务设计的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

题目中选项均不符合要求。

6.银行人员李某为在向客户介绍银行代理的产品时，列出去年收益好的产品的盈利率，专家预期此项产品今年很好，引导消费者对该产品的收益有过高的期望，此行为违反了银行从业人员与客户的哪些规定()。

A.协助执行
B.信息披露
C.授信尽职
D.风险提示
E.了解客户
正确答案：B,D
解析：此行为违反了银行从业人员与客户的信息披露和风险提示的规定。

7.某商业银行销售个人理财产品，预期收益率8％。

银行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员向客户推销该产品。

以下为他们在推销过程中的言论。

甲：“本产品的收益率为8％。

”乙：“本产品的收益可能达不到8％”丙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％收益。

”丁：“这是我们银行的产品，还可能达不到预期的收益率吗?”戊：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向XXX客户询问，他之前以xx元购买了这一理财产品。

”若上述言论并不是出于任何口误或推销人员知识性错误，则甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员中，谁违反了《银行业从业人员职业操守》()。

A.甲
B.乙
C.丙
D.丁
E.戊
正确答案：A,C,D,E
解析：在推荐产品和服务时，从业人员应当按照监管规定要求，对所推荐的产品及服务设计的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

银行业务具有较强的专业性，就具体产品而言，银行从业人员应当对产品的收益性、费率以及风险防范措施充分地告知客户。

选项A、C、D、E的从业人员为遵守风险提示的操守，而是一味地强调产品的收益。

8.向客户推荐产品或者提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐产品及服务的（）进行充分的提示。

A.法律风险
B.政策风险
C.市场风险
D.操作风险
E.声誉风险
正确答案：A,B,C
解析：
向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。

9.银行从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括（）。

A.熟知向客户推荐的产品特性
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品的收益和风险
D.熟知业务处理流程
E.熟知风险控制框架
正确答案：A,C,D,E
解析：银行业从业人员在向客户推荐产品时，应熟知产品的特性、收益和风险、业务处理流程、费率高低、风险防范措施等。

产品的设计过程不在其范围内。

10.银行业从业人员在向客户进行营销活动时，错误做法有（）。

A.应从有利因素方面向客户做出产品介绍
B.对产品涉及的主要风险特别是该产品特有的风险进行特别提示
C.提醒客户留意合约中的免责条款
D.在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒
正确答案：A
解析：应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍。

11.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。

对该行为评价正确的是（）。

A.该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确
B.没有做到向客户充分提示风险
C.历史年收益率达到过30％，因此他的做法没有违规
D.以上说法都不正确
正确答案：B
解析：
向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

12.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品
正确答案：C
解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

故C选项错误。

13.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
正确答案：C
解析：在代理销售产品的过程中，银行工作人员应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

14.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示
”相关规定的是（）。

A.在向客户销售产品时对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别介绍
B.在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答，不为了完成销售任，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒
C.银行从业人员在销售产品的过程中仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒
D.在产品销售中提醒客户留意合约中的免责条款
正确答案：C
解析：考查风险提示的有关内容。

15.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

这种做法违反
了从业人员职业操守的（）原则。

A.互相监督
B.授信尽职
C.风险提示
D.内幕交易
正确答案：C
解析：考查风险提示有关的内容。

16.某银行销售人员向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史收益率高达30%，暗示此理财产品肯定能够达到相同的收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。

A.该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确
B.没有做到向客户充分提示风险
C.历史年收益率达到30%，因此他的做法没有违规
D.以上说法都不正确
正确答案：B
解析：考察风险提示的有关内容。