反洗钱培训资料
反洗钱培训资料
金融机构在反洗钱中角色
金融机构是反洗钱工作的第一道 防线，承担着识别、报告可疑交
易和协助调查等重要职责。
金融机构应当建立健全反洗钱内 部控制制度，加强客户身份识别 和交易监测分析，及时发现和报
告可疑交易。
金融机构还应当加强员工培训， 提高反洗钱意识和技能水平，确
保反洗钱工作的有效实施。
REPORT
国内外反洗钱形势分析
国际反洗钱形势
随着全球化的深入发展，跨国洗钱犯罪日益猖獗，给国际社 会和各国政府带来了巨大的挑战。国际社会已经形成了广泛 的反洗钱合作机制，通过信息共享、技术援助、司法协助等 方式共同打击洗钱犯罪。
中国反洗钱形势
中国政府高度重视反洗钱工作，不断完善反洗钱法律法规和 监管机制，加强国际合作，取得了显著成效。但是，随着金 融市场的不断发展和创新，洗钱手法也在不断演变和升级， 反洗钱工作仍然面临严峻的挑战。
05
反洗钱内部控制体系完善
内部控制环境营造
建立反洗钱文化
通过宣传、培训等方式，提高全员对反洗钱工作的认识和重视程 度，形成积极的反洗钱文化氛围。
完善组织架构
明确反洗钱工作的牵头部门、配合部门和岗位职责，形成高效的 工作机制。
强化人员管理
加强对反洗钱工作人员的培训、考核和激励，提高其专业素质和 执行力。
与高风险地区或行业关联
交易涉及被洗钱风险较高的地区或行业，如 赌场、地下钱庄等。
监测系统建设与运行管理
系统架构
建立高效、稳定的可疑交易监 测系统，包括数据采集、处理
、分析和报告等模块。
数据采集
从各业务准确性。
数据分析
运用统计学、机器学习等技术 对交易数据进行深入分析，识 别可疑交易模式。
银行反洗钱知识培训
银行反洗钱知识培训在银行的世界里，洗钱就像是一个偷偷摸摸的小怪兽，总是试图在我们眼皮子底下搞鬼。
那什么是洗钱呢？咱就简单地想啊，就好比有个小偷，偷了东西不敢明目张胆地拿出去花，得想办法把这“脏钱”变成看似合法的钱，这就是洗钱的坏心思。
银行可是这个小怪兽的大敌。
咱在银行工作的，每天都像是守着宝藏的卫士。
每一笔钱的进出，都得瞪大眼睛瞧着。
比如说，有个人突然存进来一大笔钱，而且这钱的来源说不清楚，就像一阵没头没脑的风，这时候就得警惕了。
这钱会不会是哪个坏蛋干了坏事得来的，然后想在咱们这儿把它洗白呢？再说说那些账户的事儿。
正常的账户啊，就像一个规规矩矩的小房子，里面的钱进进出出都有条有理。
可要是有个账户，今天钱从这个奇怪的地方进来，明天又以一种莫名其妙的方式转到别的地方去，就像一个鬼鬼祟祟的人在这个小房子里捣鼓着什么坏事儿。
这时候，咱就得像侦探一样，去查一查这背后是不是有什么不可告人的秘密。
客户身份识别也是反洗钱的重要一环。
想象一下，一个人来银行办业务，却遮遮掩掩，不肯透露自己的真实身份信息，就像一个蒙着脸的神秘人。
这可不行，我们得像剥洋葱一样，一层一层地把他的真实身份搞清楚。
因为只有知道了钱是谁的，这钱的来路才有可能弄明白。
要是稀里糊涂地就给人办业务，那就可能在不知不觉中帮了洗钱的坏人。
银行内部的制度和流程呢，就像是我们的武功秘籍。
每个员工都得把这些秘籍记在心里，熟练运用。
比如说，大额交易报告，这就像是给上面的大侠们传递消息。
一旦有那种大额的、可疑的交易，就得赶紧把消息传出去，让更厉害的人来看看这事儿到底有没有猫腻。
曾经啊，我就遇到过一个事儿。
有个客户来开账户，他提供的地址非常模糊，就像一阵烟，让人摸不着头脑。
而且他存了一笔钱之后，很快就要求转到一个海外的账户。
这时候我心里就“咯噔”一下，这事儿不对劲啊。
我就按照银行的规定，仔细地询问他关于这笔钱的用途之类的信息。
他开始支支吾吾的，这就更可疑了。
最后，经过进一步的调查，发现他确实有洗钱的嫌疑，还好我们及时发现，没有让他得逞。
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
反洗钱培训提纲精品资料
反洗钱培训提纲精品资料反洗钱是指通过一系列法律、制度和措施，防止犯罪分子利用非法手段将其非法收益变为合法收益的行为。
近年来，随着国际金融业务的迅速发展，洗钱风险也日益凸显，因此，反洗钱培训变得尤为重要。
本文将给出一份反洗钱培训提纲精品资料，以帮助金融从业人员更好地了解和应对洗钱风险。
一、反洗钱基础知识1. 洗钱的定义及背景介绍2. 反洗钱的意义和目标3. 反洗钱的法律法规及国际共识二、反洗钱风险评估1. 什么是反洗钱风险评估2. 反洗钱风险评估的方法和流程3. 风险评估的关键因素和指标三、客户尽职调查和身份识别1. 客户尽职调查的目的和重要性2. 客户尽职调查的工作程序和责任分工3. 不同类型客户的尽职调查要求四、异常交易监测与报告1. 什么是异常交易2. 异常交易监测的方法和手段3. 如何正确报告异常交易五、内部控制和合规管理1. 内部控制的定义和要求2. 合规管理的重要性和原则3. 内部控制和合规管理的关联和作用六、员工培训和教育1. 反洗钱培训的目的和意义2. 反洗钱培训的内容和方式3. 培训效果评估和后续跟进七、国际合作与信息共享1. 反洗钱国际合作的背景和重要性2. 主要国际组织和机构的反洗钱合作平台3. 信息共享的必要性和挑战八、技术手段在反洗钱中的应用1. 大数据和人工智能在反洗钱中的应用2. 区块链技术在反洗钱中的应用3. 风险评估和监测技术的发展趋势九、案例分析与解决方案1. 反洗钱案例分析和启示2. 常见反洗钱问题的解决方案3. 如何应对新兴洗钱风险的挑战结语：通过对反洗钱培训提纲精品资料的学习，金融从业人员能够全面了解反洗钱的基本知识，熟悉各项反洗钱工作的要求和流程，提高辨别和应对洗钱风险的能力，保护金融机构和客户的利益。
反洗钱工作的重要性不可忽视，我们应以认真负责的态度，不断学习和提高，与国际反洗钱合作，共同建立一个安全、稳定的金融环境。
银行反洗钱知识培训
银行反洗钱知识培训洗钱，这词儿听起来就像一群小老鼠在黑暗角落里偷偷摸摸干坏事。
银行的反洗钱工作呢，就像是超级英雄在守护金融世界的和平。
你想想啊，那些不法分子洗钱就像玩一场诡异的魔术。
他们把脏钱当作是被施了魔法的东西，想通过各种奇怪的手段，把黑的变成白的，就像把一只癞蛤蟆变成白天鹅那么离谱。
但咱们银行可不会被这种小把戏骗到。
银行工作人员就像是一群精明的侦探。
每一笔交易都像是一个神秘的案件等待他们去破解。
大额的、可疑的交易，那在他们眼里就像黑夜中的萤火虫一样醒目。
他们会像审视嫌疑人一样，仔细研究每一个转账的金额、去向、来源。
比如说，有个账户突然有一笔超级大的资金流入，然后又像流水一样迅速分散到好多小账户里，这就像一颗大石头突然掉进平静的湖面，激起了一圈圈可疑的涟漪。
工作人员就会马上警觉起来，像警犬闻到了危险的气息。
反洗钱的规则和制度，就像是保护金融城堡的坚固城墙。
它把那些妄图混进来的“洗钱敌军”挡在外面。
这些规则可严格了，就像学校里最严厉的老师制定的纪律一样，容不得半点马虎。
有时候，那些洗钱的手段还特别狡猾，就像狡猾的狐狸，试图用各种伪装来迷惑银行。
但是银行的反洗钱系统就像一张巨大的蜘蛛网，不管多狡猾的“苍蝇”飞进来，都会被黏住。
对于普通客户来说，配合银行的反洗钱工作就像在玩一场简单又重要的游戏。
提供真实的身份信息，就像在游戏里报出自己的真实姓名一样简单。
这不仅是为了遵守规则，也是为了让整个金融世界更加健康。
要是有人试图违反反洗钱规定，那就像在马路上逆行，是非常危险的行为。
不仅会受到法律的严惩，还会像一个被大家唾弃的捣蛋鬼一样。
银行在反洗钱方面的培训也很有趣，就像一场知识的冒险之旅。
工作人员在培训中不断升级自己的“反洗钱技能”，就像游戏角色不断升级装备一样。
总之，银行的反洗钱工作是一场看不见硝烟的战争，是保护我们金融安全的重要防线。
大家都要积极配合，这样才能让金融世界像一片清澈的湖水，没有那些洗钱的“污水”来捣乱。
银行内部反洗钱培训资料
总结词
客户身份识别流程是反洗钱操作中的重要环节，有助于银行 了解客户的真实身份和背景信息，预防洗钱活动。
详细描述
客户身份识别流程包括收集客户身份证明文件、核对客户信 息、记录相关信息、归档保存等步骤。在操作中，银行需关 注客户身份信息的真实性和准确性，防范虚假身份的客户洗 钱行为。
大额交易报告流程
02
总结词2
建立完善的内部控制机制，强化对可疑交易的排查和审核。
03
总结词3
加强与监管部门的沟通和协作，共同提升反洗钱工作效果。
与监管部门沟通与协作
1 2
总结词1
银行应积极向监管部门报告可疑交易和违规行 为，并及时调整和完善内部制度。
总结词2
银行应加强与监管部门的沟通和协作，共同制 定和执行反洗钱工作计划。
总结词
可疑交易报告流程是银行在反洗钱工作中 的关键环节，有助于及时发现、报告和处 理涉嫌洗钱的交易。
VS
详细描述
可疑交易报告流程包括识别、审核、报告 等步骤。银行需对可疑交易进行识别，重 点关注交易的金额、频率、方式等要素。 一旦发现可疑交易，银行需及时审核并按 照规定报告给相关部门。同时，银行还需 对涉嫌洗钱的客户进行调查和处理，防范 再次涉及洗钱行为。
总结词
大额交易报告流程是银行在反洗钱工作中的重要环节，有助于发现和报告可疑交 易。
详细描述
大额交易报告流程包括实时监测、审核、汇总、报告等步骤。银行需对大额交易 进行实时监测，发现异常或可疑交易及时审核，汇总相关信息并按规定报告给相 关部门。同时，银行还需对交易记录进行保存，以备后续核查。
可疑交易报告流程
3
总结词3
银行应了解监管政策和要求，并将其纳入反洗 钱工作实践中，以提升工作效果。
反洗钱培训资料2024
引言概述：反洗钱培训是指通过教育和培训，提高金融机构、企业和个人对反洗钱的认知和理解，以加强其反洗钱意识和能力。
随着国际金融市场的快速发展和全球经济一体化的加深，洗钱犯罪活动也日益猖獗，对金融稳定和社会安全造成了严重的威胁。
因此，加强反洗钱培训对于金融机构、企业和个人都具有重要意义。
正文内容：1.反洗钱的基本概念和原理什么是洗钱？洗钱的目的和手段是什么？反洗钱的意义和目标是什么？反洗钱的原理是什么？包括客户识别、交易监测和报告等环节。
2.国际反洗钱法律法规体系国际反洗钱组织（FATF）的作用和主要成果主要国际反洗钱法律法规及其要求国际间的反洗钱合作与信息交流机制3.金融机构反洗钱管理制度金融机构反洗钱管理制度的基本要求金融机构反洗钱内控制度的建立与实施金融机构反洗钱风险评估和监测措施金融机构反洗钱培训与教育措施4.企业反洗钱管理实践企业反洗钱管理的重要性和必要性企业反洗钱管理制度的建立与实施企业反洗钱风险评估和监控措施建立和加强企业内部反洗钱培训与教育机制企业反洗钱合规的案例分析与经验总结5.个人反洗钱意识和能力提升个人反洗钱意识和责任的重要性如何识别可疑交易和行为？如何有效报告可疑交易和行为？个人反洗钱教育培训的具体方法和措施总结：反洗钱培训是提高金融机构、企业和个人反洗钱能力的重要手段。
通过本文的介绍和阐述，我们了解了反洗钱的基本概念和原理，国际反洗钱法律法规体系，金融机构和企业反洗钱管理制度，以及个人反洗钱意识和能力提升。
只有通过全面、系统的反洗钱培训，我们才能更好地应对洗钱犯罪的挑战，保护金融稳定和社会安全。
反洗钱培训记录内容
反洗钱培训记录内容以下是 7 条反洗钱培训记录内容：1. 哎呀呀，你们知道吗，反洗钱可太重要啦！就像警察抓小偷一样，我们得把那些见不得光的钱的“逃跑路径”给堵住！比如说，有个家伙突然频繁地大额转账，还说不出个所以然来，这不是有鬼是什么？我们必须得时刻警惕着这种情况呀！2. 嘿，大家想想看，洗钱就像是给脏衣服“洗白”，只不过洗的不是衣服是钱呀！在培训里我们就学到了好多识别的方法呢。
就好像上次，有个人想开一堆账户，还遮遮掩掩的，这不就是典型的有问题嘛，还好我们有敏锐的洞察力！3. 哇塞，反洗钱这事可不简单呐！它就像是一场没有硝烟的战争。
我们培训的时候就强调，要像战士一样坚守阵地。
比如说有人试图用虚假身份来操作，那就是敌人的“小把戏”，我们可不能让他得逞呀，对吧？4. 你们晓得不，反洗钱培训真让我长见识了！它好比是一道防火墙，挡着那些坏钱的入侵。
就像那次，一个客户的交易行为特别奇怪，一会儿这一会儿那的，这不就是想浑水摸鱼吗，哼，我们可不会轻易放过！5. 哎呀呀，反洗钱培训真给我敲响了警钟咧！这就好像在提醒我们别掉进陷阱里。
比如说有人总是在非正常时间进行大额交易，这明显不正常嘛，我们能不提高警惕吗？6. 嘿哟，反洗钱培训让我深刻认识到这事儿多关键呀！简直就是守护我们金融世界的卫士。
就像有一回遇到个客户，说话吞吞吐吐，对资金来源含糊其辞，这不是有鬼是啥呀，咱们可得把好关呀！7. 哇哦，反洗钱培训真的超级重要啊！它就跟我们身体的免疫系统一样，要把那些“坏东西”给清理出去。
上次有个案例，客户的行为和交易太可疑了，这不就是洗钱的迹象嘛，还好我们及时发现处理啦！我的观点结论就是：反洗钱培训真的太有必要啦，我们一定要认真对待，才能更好地保护我们的金融环境！。
银行内部反洗钱培训资料
汇报人：日期:•反洗钱基础知识•银行反洗钱法律法规•银行内部反洗钱机制建设•客户身份识别与风险分类•可疑交易监测与报告目•反洗钱监督与检查•案例分析与实践经验分享录01反洗钱基础知识•反洗钱是指银行等金融机构通过采取一系列必要措施，预防、发现和报告潜在的非法洗钱行为，以遵守法律法规，并保护客户和机构的合法权益。
什么是反洗钱•随着全球化和金融交易的日益复杂化，非法洗钱活动逐渐成为全球范围内的重要问题。
这些活动不仅违反了法律法规，而且也威胁到金融稳定和安全。
因此，反洗钱工作变得至关重要。
反洗钱的背景和重要性反洗钱的主要任务银行必须对客户进行尽职调查，包括客户的身份、背景和交易目的等信息。
这有助于识别潜在的非法活动。
1. 了解客户银行应建立一套有效的监控系统，以监测和识别异常交易。
这包括大额转账、频繁交易、跨境交易等。
2. 识别和监测异常交易一旦发现异常交易或可疑行为，银行必须立即向相关当局报告。
这些报告有助于打击非法洗钱活动。
3. 报告可疑活动银行必须定期对员工进行反洗钱培训，以确保他们了解相关法律法规和最佳实践，并能有效地执行反洗钱措施。
4. 合规培训02银行反洗钱法律法规国际反洗钱法律法规概述欧盟《反洗钱指令》金融行动特别工作组《反洗钱建议》亚洲太平洋地区反洗钱组织《反洗钱框架》美洲国家组织《反洗钱美洲公约》联合国《禁止洗钱决议》中国反洗钱法律法规介绍《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》金融机构反洗钱义务与责任设立反洗钱专门机构或指定专人负责反洗钱工作建立客户身份资料和交易记录保存制度开展反洗钱培训和宣传工作建立健全反洗钱内部控制制度建立客户身份识别制度建立大额交易和可疑交易报告制度010*********03银行内部反洗钱机制建设组织架构银行应建立完善的反洗钱组织架构，明确各部门职责，确保反洗钱工作的有效开展。
反洗钱培训资料
反洗钱培训资料一、什么是洗钱与反洗钱洗钱，简单来说，就是将非法所得的“脏钱”通过各种手段转化为看似合法的资金。
犯罪分子为了掩盖其非法来源和性质，常常采用复杂的金融交易和操作来混淆视听。
而反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的一系列措施。
二、洗钱的常见方式（一）利用金融机构这是最常见也是最复杂的一种方式。
犯罪分子可能会将非法资金分散存入多个银行账户，进行多次复杂的转账和交易，以混淆资金的来源和去向。
或者通过购买高价值的金融产品，如保险、基金等，再将其赎回，使非法资金看起来像是合法的投资收益。
（二）利用地下钱庄地下钱庄在国内外非法转移资金，避开正规的金融监管。
他们通常以现金交易为主，操作隐蔽，难以追踪。
（三）利用贸易活动通过虚构贸易交易，比如开具虚假发票、虚报进出口价格等，将非法资金混入正常的贸易款项中。
（四）利用赌博在赌博场所，将非法资金投入赌博，然后以“赢钱”的名义获得看似合法的资金。
（五）利用投资和房地产购买房产、企业等资产，然后通过出售或抵押获取合法的资金。
三、洗钱的危害（一）损害经济发展洗钱活动会干扰正常的金融秩序，导致资金流向不明，影响资源的合理配置，阻碍经济的健康发展。
（二）破坏金融稳定大量非法资金的流动会增加金融市场的不确定性和风险，可能引发金融危机。
（三）助长犯罪活动洗钱为各类犯罪提供了经济支持，使得犯罪活动更加猖獗，危害社会安全。
（四）损害社会公平非法所得通过洗钱变得合法化，破坏了公平竞争的原则，损害了社会的公平正义。
四、反洗钱的重要性（一）维护金融安全有效的反洗钱措施可以保障金融体系的稳定和安全，防止金融机构被犯罪分子利用。
（二）打击犯罪截断犯罪分子的资金来源和渠道，有助于打击各类违法犯罪活动。
（三）维护社会公平正义确保合法的经济活动不受非法资金的干扰，保障社会的公平竞争环境。
反洗钱培训资料
关注权威机构发布的风险提示和洗钱案例 ，提高对可疑交易的识别能力。
可疑交易报告制度及流程
报告制度
金融机构应建立可疑交易报告制 度，明确报告的对象、时限、内
容等要求。
报告流程
发现可疑交易后，应立即进行初步 分析并填写可疑交易报告表，在规 定时限内报送至反洗钱监管部门。
保密要求
在报告可疑交易过程中，应严格遵 守保密规定，确保客户信息和交易 数据的安全。
非法资金转移和洗钱行为的发生。
加强员工培训和宣传
定期开展反洗钱培训和宣传活动，提高员 工对跨境汇款和地下钱庄风险防范的意识 和能力。
05
电子支付与虚拟货币反洗钱监 管
电子支付发展现状及趋势分析
电子支付概述
电子支付是指通过电子化的方式 实现货币资金的转移和清算，包
括网上支付、移动支付等。
发展现状
随着互联网和移动支付的普及， 电子支付已经成为日常生活中不 可或缺的支付方式，市场规模不
监测可疑交易
金融机构应建立可疑交易监测机制，对异常交易和可疑交易进行及时 报告和分析，防止非法资金流动和洗钱行为的发生。
加强国际合作
金融机构应加强与国际反洗钱组织和监管机构的合作，共同打击跨境 洗钱和恐怖融资活动，维护金融秩序和安全。
06
反洗钱合规管理与内部控制
合规管理在反洗钱工作中的重要性
01
金融机构在反洗钱中的角色定位
金融机构是反洗钱工作的第一道防线
金融机构作为资金流动的枢纽，在预防和打击洗钱犯罪中发挥着重要作用，是反洗钱工作的前沿阵地 。
金融机构应承担反洗钱法定义务
根据相关法律法规，金融机构应承担客户身份识别、可疑交易报告、客户风险等级划分等反洗钱法定 义务。
银行反洗钱培训材料
银行反洗钱培训材料一、银行反洗钱培训材料随着金融业的不断发展，银行业务越来越复杂，反洗钱工作也愈发重要。
为了提高员工的反洗钱意识和技能，银行需要进行定期的反洗钱培训。
本文将介绍银行反洗钱培训的内容和方式，帮助员工更好地了解反洗钱工作的重要性和具体操作方法。
1. 反洗钱意识培训首先，银行需要对员工进行反洗钱意识培训。
员工应该了解什么是洗钱，以及洗钱对银行和整个金融系统的危害。
培训内容可以包括反洗钱法律法规，洗钱手段和特征，以及洗钱常见的风险点和案例分析。
通过案例引入，员工可以更直观地感受到洗钱活动的危害性，增强反洗钱意识。
2. 反洗钱操作培训其次，银行还需要对员工进行反洗钱操作培训。
员工应该了解如何识别可疑交易，如何报告可疑交易，以及如何配合警方开展调查。
培训内容可以包括客户尽职调查，交易监控，可疑交易报告的填写和提交，以及与监管部门的合作等内容。
通过模拟操作和实际案例训练，员工可以掌握实际操作技能，提高反洗钱工作的准确性和及时性。
3. 反洗钱技能培训此外，银行还可以组织专门的反洗钱技能培训。
员工可以学习如何使用反洗钱系统，如何分析大额交易和可疑交易，以及如何进行网络调查和线索挖掘。
培训内容可以结合实际案例和技术手段，帮助员工提升反洗钱技能，更好地发现和阻止洗钱行为。
4. 反洗钱知识考核最后，银行可以通过反洗钱考核来检验员工的学习成果。
员工需要通过笔试或实操考核，证明自己掌握了反洗钱知识和技能。
通过考核，银行可以及时发现员工存在的问题，进行有针对性的培训和辅导，提高整体反洗钱水平。
总之，银行的反洗钱培训材料应该全面覆盖反洗钱意识、操作和技能等方面，帮助员工全面提升反洗钱能力。
只有通过定期培训和考核，银行才能建立完善的反洗钱机制，有效预防和打击洗钱行为，维护金融市场的稳定和安全。
银行员工应该珍惜反洗钱培训的机会，不断提升自身反洗钱意识和技能，共同建设一个洁净的金融环境。
反洗钱培训教材(共 87张PPT)
反洗钱培训
（二）利用货币走私洗钱 例如，我国内地与港、澳的犯罪分子就 利用三地毗邻的优势， 经常通过走私货币进行洗钱。犯罪分子走私货币的工具往往是 飞机、 轮船或车辆；货币可以藏匿在行李中、人身上或运输工 具的某一隐蔽部位，或与其他资金混 藏在运钞车中，或混杂在 出口商品中，或装在集装箱内。为了携带方便，有时需要把犯 罪收益中的小额钞票换成大额钞票。一种常用的手段就是把 现 金带到赌场，换成筹码，赌一会儿后再把筹码换成大面额钞票。 在大西洋城的一个赌场， 有个洗钱者带了1，187，450美元的 小额钞票，体积5.75立方英尺，重280磅。在赌场输掉30 多万 美元之后，他提取了100美元票面的剩余80万美元。这样一来， 这些钱的体积仅为0.33 立方英尺，重量仅为16磅。
反洗钱培训
（二）利用信托方式洗钱
信托无须登记就可有效成立。尽管有些国家已制定了规范和 监督信托 的受托人、公司合伙人、公司管理人等人员的立法， 然而在有些国家，仍然没有规定披露信 托的委托人和受益人 身份的要求，也不过问信托的真实目的，即使信托可能与一 些可疑的金 融活动有关。 洗钱者正是利用信托制度中的上述“法律盲点”进行洗钱 的。洗钱者首先将自己的一家公 司通过信托合同交由受托人 管理，同时指定自己为受益人；然后将存于其他帐户上的犯 罪收 益汇入该公司的帐户中，再以受益人的身份收取这份 “信托收益”，使犯罪收益合法化。
反洗钱培训
八、洗钱的基本过程 洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段。 1、处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗 钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如把犯罪收益 存入银行或转换为银行票据、国债、信用证等；将大量小面 额现金转为大面额现金；将大额交易分拆为多笔小额交易； 购买汇票、保险、或股票等。 2、离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分 离，混淆审计线索和隐藏犯罪身份的过程。 3、融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被 形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过 程。
反洗钱业务知识培训
与保险有关的特征
1、要求订立寿险保单，但用以缴付保险费的款项来历 不明或与保户的经济地位不相符；
2、通常只订立小额保单及平时以定期付款方式缴纳保 险费的保户，突然要求订立一次缴清保费的大额保 单；
3、保户要求用大额现金付款方式订立寿险保单； 4、通过由第三者发出的支票付款，而第三者与有关保
❖ 《中国建设银行广东省分行大额交易和可疑交易报 告实施细则》（修订，建粤发〔2009〕52号）
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱协查工作规程》 （建粤发〔2008〕198号）
❖ 《中国建设银行广东省分行客户洗钱风险等级分类 管理实施细则（试行）》（建粤发〔2009〕88号）
精选课件
❖ 如何查阅反洗钱主要制度、文件 ❖ 现有：省分行信息网站 部门资讯
精选课件
法律责任
❖ 《反洗钱法》第三十条反洗钱行政主管部门和其他 依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反 洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政 处分： 1、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措 施的； 2、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者 个人隐私的； 3、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的； 4、其他不依法履行职责的行为。
精选课件
与证券交易有关的特征
6、向明显没有关系的第三方转移证券投资； 7、与市场上的正常业务不同的交易，如与市场
的规模、资金周转频率或市场外价格不符的 交易； 8、同一最终客户进行多次同种有价证券的交易， 每次都以现金买进，然后在同一次交易中再 卖掉； 9、非公司原始股东也没有买入证券的过程却发 生卖出证券交易；
7、利用无贸易背景信用证或其他方式在境外融资； 8、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用
途不明； 9、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的
反洗钱培训材料
反洗钱培训材料一、什么是反洗钱？反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指针对洗钱行为采取的一系列防范措施和对应的法律制度。
洗钱是指将来自非法活动的资金，通过一系列交易、层层转移，使其在外部看来具有合法性。
为了防止洗钱行为的发生，许多国家和金融机构都采取了反洗钱的措施。
二、为什么需要进行反洗钱培训？反洗钱培训的目的是使金融机构的从业人员能够了解反洗钱的概念、法律法规和风险评估，掌握反洗钱的基本知识和技能，以便在工作中有效地发现和防范洗钱风险。
通过反洗钱培训，金融机构能够建立健全的反洗钱体系，确保合规运营和客户资金的安全。
三、反洗钱的基本原则1. 客户尽职调查金融机构必须对新客户进行充分的尽职调查，核实其身份信息、经济实力和资金来源。
尽职调查有助于排除洗钱嫌疑，确保仅与以良好声誉的客户建立业务关系。
2. 可疑交易报告金融机构应密切关注客户的交易行为，并对可能涉及洗钱的可疑交易进行监测和报告。
及时向反洗钱部门汇报可疑交易有助于阻止洗钱行为的继续进行，并维护金融体系的稳定和安全。
3. 内部控制和合规管理金融机构应建立完善的内部控制和合规管理机制，确保反洗钱制度的贯彻执行和监督。
包括但不限于内部审核、合规培训、风险评估和制度完善等，以预防和减少洗钱风险的发生。
4. 国际合作与信息分享洗钱活动往往跨越国界，因此国际合作和信息分享是反洗钱的重要方面。
金融机构需要积极参与国际反洗钱合作机制，分享信息、经验和技术，加强国际间的执法合作和交流。
四、反洗钱培训的内容1. 反洗钱法律法规培训内容中需要详细介绍国内外的反洗钱法律法规，包括相关的国际、地区和国内立法机构颁布的相关法规，以及反洗钱的国际标准和最佳实践。
2. 反洗钱风险评估培训中需要介绍如何对客户进行风险评估，识别潜在的洗钱风险，并针对不同风险程度采取相应的措施和合规要求。
3. 可疑交易识别与报告培训中需要教授从海量的交易数据中，准确识别可疑交易的方法和技巧，以及如何按照规定及时报告可疑交易。
《反洗钱培训》课件
什么是洗钱？洗钱行为通常涉及将资金从一个账户转移到另一个账户，或者通过购买或销售商品和服务来转换资金的形式。
洗钱行为可以是国内或国际的，可以是个人或组织的，可以是直接或间接的，也可以是显性或隐性的。
洗钱是指通过一系列金融交易，将非法所得及其产生的收益进行清洗，以使其看起来像是合法所得的行为。
洗钱的危害反洗钱的意义联合国有关反洗钱的公约和决议。
金融行动特别工作组（FATF）制定的反洗钱四十项建议和反恐怖融资九项特别建议。
欧盟的反洗钱指令等。
《金融机构反洗钱规定》金融机构反洗钱义务总结词金融监测技术是反洗钱工作的重要手段，通过对金融机构的数据监测和分析，发现和追踪潜在的洗钱行为。
要点一要点二详细描述金融监测技术包括账户监测、交易监测和资金流动监测等。
账户监测通过对客户账户的交易记录进行分析，判断是否存在异常交易行为；交易监测通过对交易过程中的金额、频率、对手方等信息进行监测，判断是否存在异常交易模式；资金流动监测则关注资金流动方向、流量和流速等指标，判断是否存在异常资金流动。
金融监测技术数据分析技术是利用数据挖掘和机器学习等技术对大量数据进行分析，发现其中的规律和异常，为反洗钱工作提供支持。
总结词数据分析技术包括数据预处理、特征提取、模型构建和结果评估等步骤。
数据预处理包括数据清洗、整理和标准化等，去除无效和异常数据；特征提取从数据中提取与洗钱相关的特征，如交易金额、频率、对手方信息等；模型构建则是利用机器学习、聚类分析等方法构建模型，对数据进行分类和预测；最后对分析结果进行评估和解释，为反洗钱决策提供依据。
详细描述数据分析技术审计和调查技术是通过对金融机构进行审计和调查，发现其中的违规行为和洗钱线索。
详细描述审计和调查技术包括对金融机构的内部控制制度进行审计，检查其是否完善、合规；对金融机构的业务流程进行审计，检查其是否存在漏洞和风险；对可疑的交易或客户进行深入调查，了解其背景和交易目的；对违规行为进行取证和调查，追究相关责任人的法律责任。
银行反洗钱知识培训
银行反洗钱知识培训嘿，朋友们！今天咱们来唠唠银行反洗钱这事儿，可有趣得很呢。
你可以把洗钱想象成一群小老鼠，偷偷摸摸地想把脏钱这个大奶酪通过各种弯弯绕绕的通道变得干净。
而银行呢，就像是超级猫警长，瞪大了眼睛，时刻准备着抓住这些狡猾的“小老鼠”。
洗钱的手段那叫一个五花八门啊，就像魔术师的戏法一样。
有的不法分子想把黑钱变成白花花的银子，就像想把石头变成金子的贪心人。
他们可能会把钱分成好多小份，像把一个大蛋糕切成无数小块，然后通过各种账户转来转去，以为这样就能神不知鬼不觉，就好比是在玩一场超级复杂的金融捉迷藏。
咱们银行的工作人员在反洗钱的时候，那可都是火眼金睛。
他们要查看每一笔可疑的交易，就像一个超级侦探在寻找犯罪线索。
每一个数字、每一个账户变动，在他们眼里就像是罪犯留下的脚印。
哪怕是一点点蛛丝马迹，都逃不过他们的法眼，这时候他们就像拿着放大镜的福尔摩斯，不放过任何一个细节。
而且啊，反洗钱可不是一件简单的事儿，就像是在布满陷阱的迷宫里找出口。
那些洗钱的家伙会设置各种各样的迷惑项，就像在道路上设置了一堆假路标。
但银行工作人员可不会被轻易骗到，他们凭借着专业知识和敏锐的直觉，就像拥有导航仪一样，在复杂的金融交易迷宫里精准地找到那些隐藏的洗钱行为。
要是让洗钱的行为得逞了，那可不得了。
就像是洪水冲破了堤坝，会对整个金融世界造成巨大的破坏。
干净的钱和脏钱混在一起，就像一杯清水里混入了墨汁，整个金融体系都会变得乌烟瘴气。
所以啊，银行的反洗钱工作就像是金融世界的免疫系统，时刻在保护着金融体系的健康。
每一个反洗钱的规定，就像是免疫系统里的抗体，对抗着那些试图入侵的洗钱病菌。
我们平常去银行办理业务的时候，可别觉得那些严格的身份验证、交易审查是在故意刁难我们。
这其实是银行在构建一道坚固的防线，就像给城堡加固城墙一样。
只有这样，才能让那些想洗钱的坏蛋无处遁形。
银行反洗钱，虽然看起来是很严肃的事儿，但也像是一场充满挑战的游戏。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（五）各分支公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 （六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
（七）本实施细则认为应重新识别客户身份的其他情形。
第9页
反洗钱常用知识讲解—客户身份基本信息
自然人“九要素”
法人“十五要素”
第21页
反洗钱义务告知书
身份证件到期或更换的，及时通知金融机构并进行更新
金融机构只向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期或变更 的，个人或单位有义务配合金融机构在合理期限内进行更新。超过期限未更新的， 金融机构将中止为您办理相关业务。
提高法律意识，不要协助他人洗钱
公民应配合金融机构履行客户身份识别义务，按要求出示真实有效的身份证 件、提供必要资料，填写基本身份信息，说明资金来源、用途等。应积极参与反洗 钱的举报和宣传交易活动。
外籍人士须提供护照并留存经审核通过的 护照复印件，包含主页、签名页及签证页，客 户姓名栏须和护照首页一致，客户签字须和签 名页一致，如不一致须提供经过公证的大使馆 开具的有效证明。 如持有外国人永久居留证，证件类型勾 选“护照”。 国籍应按照护照如实填写，国籍处严禁 填写其他、不详等。
第12页
反洗钱常用知识讲解—身份证明材料要求（个险）（3/3）
不满16周岁未成年人
已办理身份证的未成年人必须提供二代 身份证投保，未办理身份证的可提供户口簿， 留存户口簿影像时首页及本人页应一并保存。
1日起根据国家法律一代居民身份证已停止使
用，二代居民身份证在影像留存时须保留正反 面。
一周岁以下未办理户口可提供出生证，
证件号码为8位出生年月日，并由投保人抄录： “因被保险人尚未办理户口本或身份证，暂 用出生证明代替，待申请户口本或身份证后 将及时通过保全变更。”并签字确认。
第18页
目 录
一、走进反洗钱 二、反洗钱常用知识讲解 三、反洗钱法规摘要 四、反洗钱义务告知书
第19页
反洗钱义务告知书
日常注意事项
不要出租或出借自己的身份证件 不要出租或出借自己的帐户、银行卡和U盾 不要用自己的帐户替他人体现 不为身份不明人员代办金融业务 不参与或使用非法金融服务，如地下钱庄 选择安全可靠的金融机构 保护好自己的银行卡信息和密码及金融交易的相关信息 尽量少用大额现金付款
第二十三条 （八项任务—信息保密）
保险公司、保险资产管理公司应当 开展反洗钱培训，保存培训课件和 培训工作记录。
第十六条（客户身份识别义务）
保险公司、保险资产管理公司及其 工作人员应当对依法履行反洗钱义 务获得客户身份资料和交易信息予 以保密；非依法律规定，不得向任 何单位和个人提供。
保险公司应当依法在订立保险合 同、解除保险合同、理赔或者给付 等环节对规定金额以上的业务进行 客户身份识别。
号码等）
各个渠道包括：个人、代理、团体、电话销售及财富管理等销售渠道
第8页
反洗钱常用知识讲解—重新识别标准
出现以下情况，应重新识别客户：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注 册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（二）客户行为或者交易情况出现异常的。
（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者 关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
第23页
预防洗钱活动 打击洗钱犯罪 维护金融秩序
——《反洗钱法》颁布实施十周年
谢 谢
分公司风险管控部 2016年7月
一、走进反洗钱 二、反洗钱常用知识讲解 三、反洗钱法规摘要 四、反洗钱义务告知书
第15页反洗钱法规摘要（1\ Nhomakorabea）处罚条款
《反洗钱法》第三十一条 ： 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设 区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机 构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予 纪律处分： (一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； (三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
客户资料完整
交易记录可查
资金流转规范
第7页
反洗钱常用知识讲解—客户身份识别的标准
● 新契约业务，各个渠道的单个被保险人的保费现金2万元以上，转账20
万元以上 ● ● ● ● 各个渠道的客户申请退减保时，退保金1万元以上 各个渠道的被保险人或受益人请求给付保险金给付达到1万元以上 各个渠道的被保险人或受益人申请理赔给付为1万元以上 在办理客户重要信息变更时（姓名、性别、出生日期、证件类型、证件
第20页
反洗钱义务告知书
账户实名制
遵守账户实名制规定，出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件， 进行身份识别，做守法好公民。
配合金融机构进行身份识别 有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用 您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动 ，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立 业务关系时，配合金融机构进行身份识别。
第4页
目 录
一、走进反洗钱 二、反洗钱常用知识讲解 三、反洗钱法规摘要 四、反洗钱义务告知书
第5页
反洗钱常用知识讲解
工作中我们需 要知道哪些知 识？ 客户身份识别的基础和原则 客户身份识别的标准、识别对象及识别方法 客户身份识别过程中“客户身份基本信息”的概念 客户身份识别中有效身份证件的种类及注意事项 重新识别的情况及识别内容 履行反洗钱保密的义务
客户的名称 住所 经营范围 组织机构代码 税务登记证号码 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、 社会活动的执照、证件或者文件的名称 营业执照的号码 营业执照的有效期限 控股股东或者实际控制人 法定代表人 负责人 授权办理业务人员的姓名 授权办理业务人员的身份证件或者身份证明 文件的种类 授权办理业务人员的身份证件号码 授权办理业务人员的身份有效期限
第22页
反洗钱义务告知书 特别提示
接到陌生电话冒充“公、检、法”等国家机关工作人员，以你涉嫌洗钱、透 支、欠费、医保卡、身份证被盗用、法院传票，以及其他涉嫌违法犯罪等为由，让 您立即把资金转到所谓“安全账户”、“指定账户”的，都是电信诈骗。电信诈骗 有一个共同的规律，无论诈骗犯怎么说，最后都要落到一个点上，就是犯罪分子要 受害人的银行卡、密码和账号。
客户的姓名 性别 国籍
职业
住所地或者工作单位地址 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有效期限
第10页
反洗钱常用知识讲解—身份证明材料要求（个险）(1/3)
认可的有效证件为身份证、军官证、护照、外国人永久居留证、港澳台内地通行证等。
年满16周岁中国籍
投保时应使用二代身份证，证件类型、 证件号码按照二代身份证填写，自2013年1月
反洗钱知识培训
——《反洗钱法》颁布10周年普法宣传
山西分公司风险管控部 2016年7月
目 录
一、走进反洗钱 二、反洗钱常用知识讲解 三、反洗钱法规摘要 四、反洗钱义务告知书
第2页
走进反洗钱
洗钱：将非法所得转变为“合法财产”的过程
洗钱的7类上游犯罪 1.毒品犯罪 2.黑社会性质组织犯罪 3.恐怖活动犯罪 4.走私犯罪 5.贪污贿赂犯罪 6. 破 坏 金融 管理 秩 序犯 罪 7.金融诈骗犯罪 洗钱主要特征 洗钱的危害
怎样判断客户信息真实性？
核对证件
• 客户基本信息与有效证 件保持一致
联系电话
• 手机号码11位，数字不全 相同 如130、135、139、186等 开头，110、114、119、 120等开头的手机号码是 虚假信息
地址
其他
• 使用其他手段辅助判断 客户信息真实性，如新 契约初审工具、全国公 民信息查询系统等
第13页
反洗钱常用知识讲解—反洗钱工作信息的保密
客户身份资料
反洗钱工作 信息包括
交易信息
配合中国人民银行调查可疑交易活动
有关反洗钱工作信息等。
业务人员在为客户办理业务时，对依法履行反洗钱 职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应 当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个 人提供。
第14页
目 录
第17页
反洗钱法规摘要（3\7）
《保险业反洗钱工作管理办法》 （保监发[2011]52号）
第六条（一个基础三个原则） 第二十三条 （八项任务—培训）
保险公司、保险资产管理公司和 保险专业代理公司、保险经纪公司 应当以保单实名制为基础，按照客 户资料完整、交易记录可查、资金 流转规范的工作原则，切实提高反 洗钱内控水平 。
1. 滋生腐败，影响政府声誉； 2. 影响国家经济增长，扭曲资源的 隐瞒非法收入来源， 分配； 3. 助长了上游犯罪，影响 使之表面看起来合 社会稳定； 4. 影响金融市场的稳 法。 定，加大法律风险；5. 掩盖犯罪 活动踪迹，得以“正当地享受” 犯罪所得。
反洗钱
为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动 犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪 所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法律规范采取相关措施的行 为。
第11页
反洗钱常用知识讲解—身份证明材料要求（个险）（2/3）
军人
持有身份证的军人须使用二代身份证投 保，无身份证的军官或士兵可提供军官证、 士兵证。当提供士兵证时，应勾选军官证。
外籍
港澳台居民
应使用港澳台内地通行证投保，港澳居 民往来内地通行证、台胞证等国家认可的港 澳台居民有效证件勾选港澳台居民内地通行 证。
第16页
反洗钱法规摘要（2\7）