对物流金融的风险认识

--例如，在直接融资成为优质客户的一种趋势的情况下，
长期看，我行采取何种产品策略抓住这些客户？
对产品营销策划、组织推动； 就单一物流金融产品而言： --确定模式 --审定额度 --提示风险 --督促检查
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•总、分行应如何推动物流金融业务开展
分行： 突破分行的局限性，领会和贯彻总行的战略意图；
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对物流金融的风险认识
物流金融在打造我行的核心能力可能的表现
l 银行核心能力的层面分析 1、运行能力：构成运行能力的主要是产权制度决定的资
本补充能力、治理能力及营运能力等； 2、系统能力：构成系统能力的主要是再造重购能力和创
新能力； 3、洞察能力：构成洞察能力的主要是预见能力、价值选
对物流金融的风险认识
什么是物流金融
物流是近几年在国内日益 针对商品、物资流通的发
兴起的一个概念，成为很
起、组织、控制、储运、
多大学生选择的热门专业。 销售等全过程，金融机构
对有关物流各环节企业提
物流简单讲就是商品、物 资的运输和仓储。延伸到 按照客户物流需求对运输、 储存、装卸、包装、流通
供的金融服务，促进物流 过程顺畅、高效完成，并 使社会物流总成本降低， 统称物流金融。
--2004年全国开票量4万亿元人民币，我行累计约开 票1000亿元人民币，占比约2.5%。比例与我行在物流方 面业务量基本合适。
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•总、分行应如何推动物流金融业务开展
总行：
结合我行发展阶段和发展战略，对双优客户、及围 绕双优客户进行服务的金融产品形成战略性的认识；
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•物流金融在打造我行的核心能力可能的表现
我行已开展的物流金融产品及份额估计。
--2004年全行收付汇329亿美金，占全国内外贸总量 1.15万亿美金的2.8%。以物流金融产品支撑，可拓展的 空间很大。
--全国汽车、钢铁的一次性销售各约1万亿元人民币， 去年我行汽车金融累计开票量180亿元，钢铁贸易估计 开票量为400亿元，约占3%。即使我们认为我行在汽车 金融和钢铁金融方面有一定优势，市场空间仍然极其巨 大。
--攻关营销让位于产品营销和价值营销
在分行区域内，对产品营销策划、组织推动；
就单一物流金融产品而言：
--确定该项产品的营销机构（相对集约化经营）
--操作流程细化及人员培训
--建立内部控制和制约机制
--产品绩效考核
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•现阶段物流金融主要产品
存货质押 保对仓（工商银） 汽车金融 初步的供应链融资 从现有的我行针对物流金融的产品特点看，按照巴
必须对借款人有比较强的约束， 提高借款人违约成本；争取第 二还款来源；
但目前挖掘得远远不够。
பைடு நூலகம்
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•物流金融的潜力
物流金融是行业及客户双优战略的交汇点 --银行对优质行业和优质客户的服务，产品是必
然的首选的载体。 --产业利润向下游商业流通渠道转移是个趋势，
在家电、汽车等消费品行业表现尤其明显。 --以物流金融，将产业和流通结合起来，围绕优
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•物流金融的潜力
物流产业前景广阔：2004年我国社会物流总额达到 38.4万亿元人民币，比上年增长近30%。
--零售5.4万亿元；
--生产材料11.4万亿元；
--进出口1.15万亿美元。
以货币计算的物流总额，必然是以货币（或
信用）来支撑运行的，银行在其中的业务机会很多，
择能力。
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•物流金融在打造我行的核心能力可能的表现
银行核心能力的特征 • 1）客户价值性：核心能力有助于达成和增进客户利
益； • 2）延展性：核心能力可衍生出一系列产品满足客户
需求； • 3）独特性：核心能力具有隐型化而不被竞争对手所
模仿； • 4）不可分离性：核心能力一旦形成则较为稳定。
塞尔协议标准，可划为“商品融资”的范畴。
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•物流金融风险控制特点
物流金融产品主要特点
可归类为商品融资：商品融资中，用商品的销售收益偿还
银行贷款，借款人没有独立的还款能力，没有其他业务活动，在资
产负债表上没有其他实质性资产。商品融资的结构化特征是为了补
偿借款人欠佳的资信水平。
对物流金融的风险认识
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2020/11/18
对物流金融的风险认识
提纲
l 什么是物流金融 l 物流金融的潜力 l 物流金融在打造我行核心能力中可能的表
现 l 总、分行应如何推进物流金融的开展 l 现阶段物流金融的主要产品 l 物流金融的风险控制特点 l 物流金融发展展望及总结
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借款人无独立还款能力
贷款自偿性
结构化特征
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•物流金融风险控制特点
借款人无独立 还款能力
是该项产品服务对象的特点， 我们应接受这种特点；但也有 相应要求：如在存货质押业务 中，要求借款人年销售收入3000万元
人民币以上；稳定购销渠道；在我行保持一定 的存款规模和结算；无任何悬而未决的争议和 纠纷；良好信誉和履约记录；无欠缴税款等。
质产业中的主流企业（优质客户），充分挖掘潜力， 形成特色乃至业务优势。
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•物流金融的潜力
电子化技术的进步，使物流及物流金融结合更为紧密 和容易。
--物流产业在科技进步和管理技术创新的驱动下， 正在经历从量变到质变的过程。
--我行电子化产品与物流产业的结合效率比对单 一客户的结合更有效率，并且两者有共同的需要，平 台较为容易搭建。
加工、配送等基本功能进
行组织和管理。
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•什么是物流金融
物流思想经历了一个持续变革的过程 50年代以前：强调运输效率；
50年代：强调物流成本、客户服务； 60年代：强调综合外包； 70年代：强调运作整合、质量； 80年代：强调财务表现和运作优化； 90年代：强调客户关系和企业延伸； 21世纪：强调供应链整合管理。 90年代以后，金融与物流的结合越来越紧密。 美国物流业巨头UPS成立“UPS资本”，整合物流与 金融，取得的是金融执照。