消费养老的发展理念及其模式研究教材
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消费养老的进展理念及其模式研究
(“消费-投资-养老模式”课题组)
--以上海“我爱我买”电子商务平台的实践为案例
一、研究背景及相关理论分析
2007年以来,上海家帝豪电子商务公司搭建的“我爱我买”电子商务平台一直在探究消费养老的企业进展理念和运营模式。特不是以其母公司上海家帝豪集团公司生产的4款保健养生产品销售为主体,在实践消费资本化理念及其电子商务模式的过程中差不多在业内形成一定阻碍。然而,客观上讲,包括上海家帝豪电子商务公司差不多碰到并将可能接着碰到现行法律法规和政策的许可问题,也差不多碰到并将接着碰到是否能够长期获得社会认同及其长期信用的问题,还差不多碰到同时接着碰到企业进展转型所必定要求的体制机制创新和治理创新等重大问题。因此,以上海家帝豪集团公司以及其“我爱我买”电子商务平台为案例,认真总结已有的做法同时深刻考虑面临的重大困难和问题特不必要,也专门及时,有利于这类企业的长期稳定、快速安全地可持续进展,也有利于在我国拓展出一条具有革命性意义或者讲具有重大推广应用价值的消费资本化路径和企业经营模式。
1、我国现行养老模式及其养老资金来源与消费养老模式的实践价值
基于专门国情背景下的人口政策,我国作为一个进展中国
家,差不多过早地遭遇到严峻的人口老龄化危机,从而导致我国现有1300多万60岁以上老龄人口的养老问题日益突出,特不是养老资金来源比较单一且收入不稳定以及个人社会保障帐户不充实等情况特不严峻,如期不能尽快改善可能将成为阻碍我国养老工作的重大制约因素,以及成为保障养老安全的重大隐患。
目前,我国养老保障模式要紧包括家庭养老、单位养老和社会(社区)养老三种差不多类型,其中家庭养老是要紧模式。与上述三类差不多模式相对应,我国现行的养老保障资金来源也分不来自于家庭自筹(即个人储蓄包括子女提供的资金)、单位补助和政府补贴,社会资助三大类。同时,也包括各类商业养老保险这一补充渠道(然而从性质上讲,这一类资金来源的源头仍然是家庭自筹资金和单位补助)。
依照我国国情,在养老及其资金保障的问题上,可能存在着如下进展趋势(也是要紧特点):第一,家庭养老(居家养老)仍然是我国实现养老保障的主体模式,因此家庭各成员长期积存的自筹资金则将是养老保障资金的要紧来源。
第二,单位养老将随着我国深化社会保险制度及养老保障制度改革而将发生重大变化,各类单位(包括事业单位、企业、机构等,甚至包括政府公务机构)现在承担的离退休职员统一养老任务将逐步从以单位为主转移到以家庭为基础的社区养老模式为主上来。如此,相应的养老资金来源也将会从单位划转当地政府统筹使用,而这一块养老资金的供给将不再与单位职工的工资
基数或者单位经营业绩直接挂钩,从而使得现有单位职工的养老资金筹措转换为更加稳定更加公平的模式。
第三,社会养老将会逐步多样化、规范化和标准化,各类社会养老机构的福利水平、服务质量、居住安全、性价比等等都将成为其竞争老年客户进驻的要紧指标。为此,各级政府的补贴资金也将要紧转为资助和支持建设各类社会养老机构及其基础设施上来。
第四,各类商业性养老保障资金渠道将更加畅通,参与人员更多,资金筹措规模更大,必将会在我国养老保障资金的供给上发挥更加重要的补充作用和稳定功能。因此,这一资金渠道的供给者要紧依旧中上等收入群体。因此,这一渠道的规模也就取决于这一群体的收入总规模、家庭理财结构和各类商业性保险机构的健康运营状况。
第五,以资产转换养老金的模式逐步成熟。这一模式的差不多涵义是,城乡居民以其当期私人资产(私有物权)通过某种机制和平台分期置换成现金流(即养老资金),从而在一个较长的期限内成为个人(家庭)的养老资金补充渠道。具体来讲,确实是城乡居民以私有物产权(要紧包括土地和房产等私有物产)作为抵押品或担保标的物转与专业化机构托管并进行增值性经营或者资本化,从而在约定时刻由专业化机构将置换出来稳定的现金流按合同返还私有物产所有者(即成为城乡居民养老金的一个新的来源)。有必要强调的是,能够同意私有物产所有者托管的
专业化机构应该是经政府部门指定或者认证的机构,包括国有国营、国有民营和民有民营三大类,也包括中外合资机构。目前,在一些地区差不多出现了试点,专业化养老企业、专业化托管机构和私有物产所有者都具有共同兴趣,进展的势头比较好。
第六,有可能出现同时进展成为一种全新的养老保障资金渠道或者讲养老金筹措模式。以上海家帝豪集团公司及其子公司电子商务公司为代表,差不多开始实践的一种“电子商务平台加消费养老模式”就可能适应这一趋势。上海家帝豪模式的要紧思路是,消费者通过网购来实现长期稳定的消费行为,然后电子商务平台将给予消费者的让利返点转由专门机构(企业)来进行再投资(即消费资本化),再后,专门机构经由电子商务平台将再投资的获利按约定时刻和比例返还给消费者,从而扩大消费者养老金渠道及其保障水平。通过初步研究,课题组认为,上海家帝豪集团公司通过打造“我爱我买”电子商务平台进而实践其“消费-投资-养老模式”专门有必要,也是一个具有前瞻性、战略性、突破性的重大决策。尽管,这在现在仅仅表现为一个企业的进展理念和营销模式,但如若能够处理好相关关系同时依据现有国家法律和政策进行适当调整,将专门有可能演化成为政府和社会以及其它企业今后都予以认可、都来支持、都将仿效的一条可持续进展模式。
总之,在上述大趋势下,现有的常规性养老资金来源远远难以满足实际需求,传统的第三方养老资金保值机构及其经营模式
也专门难适应实际需求。因此,这就给予大伙儿一个重要启发,即需要转换一种思路来探究家庭养老保障资金来源的多样化、稳定性和高水平的问题。
2、中国电子商务进展与“我爱我买”进展模式的亮点
电子商务是信息技术特不是现代网络技术在商业及其服务业领域广泛深入得到应用的重要进展方向。现代网络技术本身所具有的开放性、全球性、低成本、高效率等特点,也自然成为电子商务的内在特征,从而使得电子商务大大超越了作为一种新的贸易形式所形成的价值和功能。它不仅仅改变了企业本身的生产、经营和治理活动,而且也极大地阻碍了整个生产、交换、消费和分配这一社会生产与再生产全过程,自然也必定会阻碍经济结构和消费结构以及居民的消费倾向、消费规模和消费模式。
近些年来,我国电子商务进展速度十分惊人,交易规模急剧扩张,参与人数之多为世界瞩目。当前要紧包括有3种差不多模式:一是B2C模式,即企业通过网上交易平台向用户经销其商品,包括B2C2C,B2F(家庭)等亚类。二是B2B模式,即企业之间的产供销通过电子商务平台来完成,包括B2B2C等亚类。三是C 加B2C模式,即用户之间借助对企业的再托付来完成网上交易行为。因此,也还能够划分出许多亚类。总的来讲,由于现在差不多比较好地解决了网购行为在实际完成之前的资金保全和完成后的资金结算问题(即第三方支付系统如支付宝的建立),以及催生了第三方物流配送系统的迅猛进展,使得我国的电子商务再