第三方支付平台的支付与结算操作

【第三方支付】指在电子商务企业与银行之间建立 一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨 渠道和服务的企业。在交易中，买方选购商品后， 使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第 三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物 品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项 转至卖家账户。
第三方支付，就是一些和国内外各大银行签 约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机 构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台 的交易中，买方选购商品 后，使用第三方平台提 供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款 到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知 付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
1）财付通网上支付产品 ①充值 ②提现 ③账户管理 ④交易管理 ⑤收款 ⑥付款
2）个人用户商家工具 ①财付通交易按钮 ②网站集成财付通 ③企业用户商家工具
1.PayPal
PayPal是eBay的子公司PayPal开发的网上支付系 统。PayPal支付系统的业务开展建立在PayPal专有的反 欺诈、风险控管系统基础之上，在国外拥有成功的网上 支付经验。目前PayPal在全世界有超过1.53亿个帐户用 户。目前PayPal已经将服务扩张至190个国家和地区，拥 有1亿多个账户，支持23种货币的支付和收款，因此可以 方便用户在全世界范围内购物和销售。PayPal快速、安 全而又方便，是跨国交易中有效的付款方式。
支付网关模式（简单支付通道模式） 第三方支付平台与银行密切合作，只充当用户 和商家的第三方的银行支付网关。
监管型账户支付模式
✓支付公司起信用中介作用，代替买卖方双方暂保管货款。
非监管型账户支付模式
✓买卖双方首先要在平台内部开立账号，充值，支付交易只 在支付平台系统内循环。
第三方支付系统主体有消费者、商家、第三方支付 平台、认证机构和银行，其机构如图所示。桌面
理工作的一种机制。企业开展电子商务势必接受信用卡支 付，因而需要建立自己的商业帐户（Merchant Account）。商业帐户是一个以商业为目的的接受和处理信 用卡订单而建立的特殊帐户。收单银行必须是VISA 或 MasterCard的成员银行，这类银行需要由VISA或 MasterCard组织认证。收单机构的商户拓展、评估、风险 管理、终端租赁、终端维护、客户服务等往往需要借助ISO 完成，ISO扮演着商户与收单机构的中介作用。
1.PayPal （1）PayPal支付流程
（2）PayPal的业务功能
任务完成结论
通过对本任务的完成，使大家对国内外第三 方支付所提供的网上支付服务功能有了一个全面的 认识。
课堂训练与测评
分析支付宝与财付通所提供的网上支付服务 功能的异同
知识点、能力点
➢ 学会第三支付工具的申请、充值 ➢ 学会使用第三方支付工具进行网上支付
任务情境
小熊经常上网，听说网上购物价廉物美，也安全， 于是他开始了网上购物之旅，发现目前有很多第三方 支付工具除了可以实现网上支付，还实施了买家保障 计划、担保支付等，方便又安全，用了很放心。那如 何使用方便又安全的第三方支付工具进行网上购物呢?
任务分析
下面以支付宝为例，介绍第三方支付网站网上支付 操作流程。
下面我们分别学习这两种购物付款流程。
1．淘宝网购物演示 2．商户网站购物演示
首信易支付B2B支付流程
卖家 （收款企业）
2、订单7、传成输功确认信息
8、提供服务 1、洽谈、下定单
3、订单传递 6、反馈信息
5、收款
$
7、成功确认信息
买家 （付款企业）
4、确认订单、付款
银行
任务完成结论
本学习任务以支付宝为例，分析了第三方支付网 站支付帐号的申请方法、充值方法、网上支付方式、以 及使用支付宝的网上购物流程。通过对本任务的学习， 使我们对第三方支付的网上支付的使用方法、操作流程 有了一个全面的认识。
通常，第三方支付服务商是指具备一定实力和信 誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式， 为商户与消费者提供与银行支付结算系统接口的 交易支持平台的网络支付模式。
第三方支付服务商通过和银行、运营商、认证机 构等合作，并以银行的支付结算功能为基础，向 企业和个人用户提供个性化的支付结算服务和营 销增值服务。
早、最大的互联网即时通信软件开发商腾讯公司创办 的在线支付平台，它为广大的QQ用户群提供了安全、 便捷、简单的在线充值、提现、支付、交易管理等服 务，同时为网上交易双方提供信用中介担保。财付通 是腾讯公司为促进中国电子商务的发展需要，满足互 联网用户价值需求，针对网上交易安全而精心推出的 一系列服务， 致力于为互联网用户和企业提供安全、 便捷、专业的在线支付服务。
课堂训练与测评
请登录支付宝网、财付通网或者其他第三方支付 网站进行注册，并完成一次网上支付，写出操作流程
知识点、能力点
➢ 了解第三方支付的发展现状 ➢ 了解第三方支付发展中存在的问题及解决方
法
2008年，是中国网上支付发展的第十个年头。网上支付 行业取得了令人瞩目的成绩：中国网上支付市场交易额规模预亿 达2 743亿元，相比2007年的976亿元，年同比增长181%，中 国第三方支付的市场规模也发展迅速。根据易观国际Enfodesk 近期发布《2009年第1季度中国第三方支付市场季度监测》数 据显示，2009年第1季度中国第三方支付市场交易规模达到 1092.7亿元，其中互联网支付达1039.6亿元，环比增长28%； 预计09年网上支付交易额仍将保持翻番增长，交易额的高速增 长凸显出电子支付市场的广阔前景，可见中国第三方电子支付市 场逐渐由培育期进入到高速增长阶段。第三方支付企业在B2C、 B2B、G2C领域不断开拓，第三方支付企业还肩负起更多的社会 责任，在雪灾、地震、奥运、金融危机等事件中表现突出；但仍 需看到，主体资格、业务范围、信用卡套现等一系列困惑和问题 依然存在，行业需要规范以促其更好的发展。我们现在就来了解 目前第三方支付的发展现状与存在的问题。
1. 选购满意的产品
买家
卖家
2. 付款5收.到货支验付收宝后，通知支付宝付款4.发货给买家
6. 支付宝3.付通款知给卖卖家家发货
➢ 支付宝针对个人用户提供的网上支付服务功能 1）网上付款服务 ①直接付款-即时到帐付款 ②支付宝担保支付服务 2）买家保障计划 3）银行卡卡通支付服务 4）网上收款服务 5）手机购物支付 6）卖家信贷服务 7）红包
相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以 比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求 等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进 行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电子商 务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要 的支持，因此随着电子商务在国内的快速发展，第 三方支付行业也发展得比 较快。
但事实上无论采用哪种形式，最终都需要通过银行 的网上系统来完成支付。
第三方支付系统按独立性也可以分为两种形式：独 立第三方支付与非独立第三方支付。
独立的第三支付保持中立，不直接参与商品或服务 的买卖，公平、公正地维护参与各方的合法利益， 如银联电子支付、易宝支付等。
非独立性的第三方支付依托电子商务平台，如支付 宝、财付通等，它们只是作为一种附属品存在于自 己的门户网站下。
任务分析
本学习任务中,我们将结合国内外知名的第三 方支付案例，分析目前第三方支付的运营模式与业 务功能。
一、国内第三方支付网站业务功能实例分析
1.支付宝：支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支 付平台，由阿里巴巴集团创办。
https:///index.html
消费者
第三方支付
CA认证机构
商家
银行
第 顾客账户
三
方
支 付
第三方账户
平
台
商家账户
银行结算系统
顾客
电子商务网站
商家
一般运行模式 买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行
货款支付； 第三方在收到代为保管的货款后，通知卖家发货； 买家收到货物，检验并确认后，通知第三方； 第三方将货款项划至卖家账户。
知识点、能力点
➢ 了解国内第三方支付提供的网上支付服务功能
➢ 了解国外第三方支付提供的网上支付服务功能
任务情境
随着电子商务的快速发展，人们对电子支付的需求进一 步提升。而第三方支付凭借其对交易过程的监控和交易双方利 益的保障，获得了广大个人用户及商户的青睐。此外，企业逐 渐开始利用第三方电子支付进行跨地区收款及各类资金流管理， 行业应用逐渐普及。各支付企业在航空、游戏、通信领域竞争 激烈，而缴费、教育、彩票、金融服务（目前主要是信用卡还 款）等领域也开始不断的尝试和拓展，电子支付的应用不断向 行业渗透，产品服务更具行业针对性。今后第三方电子支付的 产品和服务将更加多样化，以一站式解决方案的方式满足用户 多重需求。除了作为支付手段，第三方电子支付还将助力企业 进行市场推广和资金管理，提升业务量和资金运转效率。
作用 1）中介服务作用 2）资金转移的信用担保作用 3）资金和货物安全的风险防范保证机制 4）提供方便、快捷的通道服务的性质
任务完成结论
通过对本任务的完成，使大家对国内外第 三方支付的产生、定义、特点、分类、应用平台、 及交易流程等相关基本知识有了一个全面的认识。
课堂训练与测评
➢ 描述第三方支付的交易流程。 ➢ 分析第三方支付模式有哪些优点与不足。
➢ 支付宝针对企业用户提供的网上支付服务功能： 1）网站集成支付宝 ①销售型网站 ②网上募捐型网站 2）商家营销工具 ①在线客服 ②积分管理 ③联系人 3）商家交易、资金管理 4）安全中心服务
1）安全 2）快捷 3）方便 4）物流集成
（1）财付通简介 财付通网站 ()是由中国最
第三方支付优点：有效保障货物质量、交易诚信、 退换要求等环节，整个交易过程中，都可对交易双 方进行约束和监督。
1.支付中介
2.技术中间件 3.信用保证 4.个性化与增值服务
第三方支付系统以功能可以分成两种形式：
一种是单纯的第三方支付，如银联电子支付、NPS网 上支付等；
另一种是以支付宝为代表的，具有电子钱包功能， 可以进行电子现金的存取，消费帐单的显示。
根据第三方支付的业务类型划分
非独立第三方互联网支付 独立第三方互联网支付 第三方手机支付 第三方电话支付
依 托 于 大 型 B2C 、 C2C 网站的支付工具，如 “支付宝”、“安付通” 等。
公平的第三方， 如ChinaPay、
快钱等。
根据第三方支付平台的经营模式
PayPal模式（平台账户模式） 第三方支付平台充当信用中介，在与银行相连 完成支付功能的同时，为用户提供账号，进行 交易资金代管，由其完成用户与商家的支付后， 定期统一与银行结算。
本讲知识点
掌握第三方支付的含义、分类、特点与交易流程 了解常见的第三方支付网站的服务功能； 了解第三方支付的发展现状
技能目标
熟练掌握支付宝、财付通等第三方支付网站的相关产品服务。 学会第三支付网站的帐号申请、充值 能使用第三方网站完成网上支付
知识点、能力要求
➢ 了解第三支付的定义 ➢ 了解第三方支付的分类 ➢ 了解第三方支付的特点 ➢ 了解第三方支付的流程
任务分析
本任务我们将学习第三方支付的定义、第三
方支付的特点、第三方支付的分类、第三方支付平 台及交易流程等第三方支付的相关基本知识，从而 对第三方支付有一个全面的认识。
一、了解第三方支付的产生与定义
1.第三方支付的产生
第三方支付起源于美国的独立销售组织 （Independent Sales Organization，ISO）制度，指收 单机构和交易处理商委托ISO做中小商户的发展、服务和管
任务实施
一、支付宝账户注册 1．e-mail注册 2. 手机注册
二、为支付宝账户充值
在使用支付宝进行网上支付前，首先必须为支 付宝账户充值，这样才能通过支付宝进行网上支付， 目前支付提供了网上银行充值、卡通充值、线下网点 充值、邮局充值四种充值方式。
1．网上银行充值 2．卡通充值 3. 线下网点冲值 4. 邮局冲值
三、支付宝支付方式 1.网上银行支付 2.卡宝购物演示
使用支付宝购物有两种付款流程：
一种是直接付款，原理和过程跟一般的支付网关类似，付 款后，货款立即进入卖家的账户。
另一种是支付宝交易，付款后钱不是马上转到对方账户， 而是转存到支付宝中介账户中，等买家确认收到卖家商品 后并且满意后，货款才从支付宝中介账户转到卖家账户。 这种方式，较好地维护了买方的利益，保证了网上购物的 安全性。