小微企业贷前调查及技巧课后测试
信用合作社小微企业信贷风险控制考核试卷
D.优化审批流程减少冗余环节
三、填空题（本题共10小题，每小题2分，共20分，请将正确答案填到题目空白处）
1.信用合作社的主要业务是向______企业提供信贷服务。（）
2.在信贷风险管理中，对企业的财务状况进行分析主要依赖于______、______和现金流量表。（）
3.小微企业信贷风险的控制主要依赖于______、______和贷后管理。（）
A.国有大型企业
B.私营小微企业
C.国有中型企业
D.外资企业
2.下列哪个因素不是影响小微企业信贷风险的主要因素？（）
A.企业经营状况
B.企业信用等级
C.股票市场波动
D.企业负债水平
3.在信贷风险评估中，以下哪项属于定性分析？（）
A.财务比率分析
B.信用评级
C.偿债能力计算
D.行业风险分析
4.关于小微企业信贷风险控制，以下哪个说法是错误的？（）
1.下列哪些因素会影响小微企业信贷风险？（）
A.企业经营者的管理能力
B.企业所在行业的市场环境
C.企业资产规模
D.国家宏观经济政策
2.信用合作社在控制信贷风险时，可以采取以下哪些措施？（）
A.建立严格的信贷审批制度
B.提高信贷产品的利率
C.对小微企业进行信用评级
D.定期进行贷后检查
3.以下哪些指标可以用来评估企业的偿债能力？（）
A.行业增长率高
B.技术更新换代快
C.市场竞争激烈
D.进入壁垒低
7.以下哪些措施可以帮助信用合作社分散信贷风险？（）
A.贷款投向多个行业
B.贷款投向多个地区
C.控制单一客户的贷款比例
D.提高贷款审批速度
小微企业信贷风险防控课后测试
小微企业信贷风险防控课后测试小微企业信贷风险防控（下）关闭课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
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恭喜您顺利通过考试！单选题1. 关于最高额担保说法不正确的有√A最高担保额是指担保人对债务人的债务承担的最高债权余额；授信额指的是银行根据借款人的实际偿债能力确定给予的债权额。
授信额并一定不等于最高担保额B最高担保合同中的最高担保额栏目应填写授信本金额C最高担保合同的担保人的担保范围包括本金、利息及实现债权的相关费用D最高额担保使用方式可以采取主从合一的模式，也可以采取最高额授信合同与最高额担保合同配套的方式使用正确答案： B2. 物权法规定，能够进行不动产登记之日起多长时间内未申请登记的，预登记失效。
√A 2个月B 4个月C 6个月D 3个月正确答案： D3. 抵押人与抵押权人协议以标的物在最高债权额限度内对一定时期连续发生的债权进行担保。
这是√A最高额抵押权B质权C留置权D连续抵押权正确答案： A4. 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意√A原抵押权可以和最高额抵押权合并B原抵押权不可以和最高额抵押权合并C可以转入最高额抵押担保的债权范围D不得转入最高额抵押担保的债权范围正确答案： C多选题5. 银行贷款业务中有下列情形之一的，保证人不承担民事责任√A银行与借款人签订借款合同，银行与借款人串通，骗取保证人提供保证的B银行客户经理采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下借款人提供保证的C银行与借款人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外D借款合同中的债务人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，债权人银行知道或者应当知道欺诈、胁迫事实的。
正确答案： A B C D6. 关于违法放贷说法错误的有√A违法放贷中的法是指违反法律、法规B对违法放贷进行追诉的数额标准是违法放贷金额100万以上的或者造成30万以上损失的C向关系人发放信用贷款可能涉嫌违法放贷D银行客户经理在贷款过程中，未认真审核贷款用途，未对借款人提供的抵押物是否进行抵押登记进行核实，致使借款人使用伪造的房屋他项权证从银行贷款1020万元人民币，案发后，除归还80万元外，其他贷款均未能按时归还。
小企业贷款调查问卷（小编整理）
小企业贷款调查问卷（小编整理）第一篇：小企业贷款调查问卷小企业贷款调查问卷尊敬的客户：您好！我们真诚地希望通过以下问题来了解您的贷款需求，以便为您提供更为完善周到的金融服务。
本次调查大约需占用您5分钟时间，非常感谢您的支持！一、贵企业的主要信息企业名称：所属行业：成立日期：上年末资产总额：上年销售总额：联系人及电话：二、调查内容★下面请您开始选择：1、你最需要贷款一般是在什么时候？○ 企业刚刚开办，贷款购置固定资产或补充周转资金○ 原材料涨价、订单增加、新项目中标等，贷款补充采购资金○ 准备扩大生产能力或更新技术，贷款购置新厂房、设备等○ 偿还即将到期的银行贷款或其它债务2、近一年内您需要的日常流动资金贷款大概是多少?○ 50万元（含）以下○ 50万－200万元（含）○ 200万－500万元（含）3、您去年主要通过什么途径解决日常流动资金不足：○ 银行贷款○ 股东集资○ 民间借贷（包括向担保公司、典当行等借款）4、目前您最需要的银行贷款品种是：○ 6个月以内的贷款○ 一年以内贷款○ 一至三年贷款5、您能够提供的担保方式：○ 商品房抵押○ 厂房、土地抵押○ 机器设备或交通工具抵押○ 多家企业互相担保○ 担保公司担保6、您选择贷款银行时，最看重的方面是（选出最重要的4个）：○ 贷款手续简单、放贷款速度快○ 贷款利率低○ 可贷金额多○ 担保方式灵活，没有抵押也能贷款7、如果准备贷款，您会首先联系以下哪一类机构：○ 五大国有商业银行（工、农、中、建、交）○ 城市商业银行○ 农村合作银行或信用合作社○ 贷款公司、担保公司、典当行等民间融资机构8、有没有被银行拒绝过贷款（有/无），最近一次被拒绝的原因是什么：○ 自身经营中存在一些小问题，如营业执照等未年检、无排污许可证、卫生许可证、产品质量未达标等○ 财务报表不规范或没有审计过，达不到贷款银行要求○ 财务指标如负债率过高或利润率太低等，达不到贷款银行要求○ 无法提供银行要求的担保9、您对目前贷款银行感到最不满意的地方是（如您目前没有贷款银行，则您对曾接触过的贷款银行感到最不满意的地方是）：○ 贷款申请手续过于复杂，要求提供的材料过多○ 贷款担保的要求过高，如只接受抵押或接受的抵押率太低○ 贷款的附加要求太多，如要求财务指标必须保持某种水平、增加注册资本、股东不分红、追加股东个人连带责任担保等10、抵押物是否需要评估，由谁评估？○ 委托专门的评估公司评估○ 由贷款银行评估○ 与贷款银行商量确定○ 由企业自己申报11、目前您向主要客户采购时通常使用的付款方式是：○ 全部货到付款（现金、汇款、汇票，选主要方式）○ 预付货款（比例是，其余一般在个月后结清○ 全部延期付款，一般在○ 给予12、目前您对主要客户销售时，通常使用的收款方式是：○ 全部货到付款（现金、汇款、汇票，选主要方式）○ 预收货款（比例是，其余一般在个月后结清○ 全部是应收账款，一般在○ 收取您的意见对我们很重要，再次向您表示感谢！第二篇：小企业会计准则调查问卷小企业“税会差异”尊敬的财务同仁：您好！我是首都经济贸易大学税务硕士，我正在做关于小企业会计准则税会差异的相关研究，希望得到您的协助！随着社会经济的发展，我国税务制度也在不断地完善中，在不断地完善中难免会出现一些问题，为了帮助更多的小企业更好的执行新颁布的会计准则，在此我们对小企业会计准则税会差异进行探讨。
2023年下半年银行从业资格考试《小微企业贷款》真题及答案
2023年下半年银行从业资格考试《小微企业贷款》真题及答案本文档为2023年下半年银行从业资格考试《小微企业贷款》的真题及答案，共分为两节。
第一节为选择题，共30题，每题1分，总分30分。
第二节为简答题，共3题，每题10分，总分30分。
考试时限两小时，200分为及格分数。
第一节选择题1. 下列哪项不是小微企业贷款的特征？A. 贷款金额小，一般在50万元以下B. 放贷周期短，一般在1年以下C. 利率高，一般在10%以上D. 可用于小微企业流动资金周转和设备采购2. 小微企业贷款风险相对较高，银行应该如何控制风险？A. 加强小微企业的贷后管理，定期拜访了解企业运营情况B. 借助金融科技手段，开展大数据风控，提高风险管理水平C. 要求企业提供质押物或担保人，提高追偿能力D. 扩大小微企业贷款的发放规模，以分散风险3. 小微企业贷款的政策性导向体现在哪些方面？A. 贷款利率上限由国家指导并实时调整B. 放贷金额和放贷期限由国家规定并实时调整C. 贷款资金主体由国有银行提供D. 小微企业享受税收优惠政策4. 关于小微企业贷款利率的规定，下列哪项是正确的？A. 按照市场利率执行，不设上限B. 按照国家政策性贷款利率上限执行C. 按照银行内部规定执行，上限不得超过国家政策性贷款利率上限D. 随银行内部利率的调整而相应调整......30. 小微企业客户风险等级评估的目的是什么？A. 识别风险状况B. 制定营销策略C. 评估小微企业客户的信用水平D. 统计小微企业客户的数量第二节简答题1. 请简述小微企业贷款的定义。
答：小微企业贷款指授信对象为符合工业和商业管理部门认定的小型企业、微型企业及个体工商户的贷款。
贷款金额小，一般在50万元以下；放贷周期短，一般在1年以下；利率高，一般在10%以上。
用途包括小微企业流动资金周转和设备采购。
2. 请列举小微企业贷款的特征。
答：小微企业贷款的特征包括：贷款金额小，一般在50万元以下；放贷周期短，一般在1年以下；利率高，一般在10%以上；用途包括小微企业流动资金周转和设备采购等。
教你如何做好小微企业贷前调查!
资深审批告诉你如何做好小微企业贷前调查小微企业的行业多样性，决定了客户经理贷前调查走访的复杂度。
小微企业在申请授信时为了提升自身形象往往会有些夸大的表现，脱离其真实的经营状态。
而很多客户经理对于多样性的小微企业调查也是五花八门，没有系统性的去探索，认为小微企业无非就是这点东西嘛，问到的、看到的往往仅仅是这个小微客户的皮毛。
有些欠缺经验的客户经理被老板忽悠两下，就认为这个老板好、这个企业不错。
但事实往往相悖。
本文主要通过信贷审批实践经验进行提取几类主要的小微行业类型，陈述对其调查模式以及通过哪些途径进行交叉验证，以期使新老客户经理把握贷前调查的主要问题和方向，在遇到同类型企业是可以有效把控住业务调查风险的所在。
对于小微企业的贷前调查报告撰写，首先陈述的是这个企业、这个老板到底是做什么的。
很多人认为这个还不简单吗，看看营业执照经营范围、问问老板不就得了？但是很多往往简单的问题，在某些客户经理或经营单位面前就变动不那么简单了。
笔者经常遇到审批过程中，通篇调查报告只字找不到有关这个企业做什么、什么样的产品、什么样的服务？客户经理有的长篇大论说这个企业怎么怎么好，获得什么奖项，得到什么奖励，销售多么多么高、利润多么多么后等等，但关键一点：产品！企业卖什么？是什么样的产品能够使他过得这么滋润？你的论据在哪里？？看到这样的调查报告笔者也是欲哭无泪了。
其实，小微企业调查报告的撰写还是比较简单的，首先你只要说清楚这家公司的历史沿革、股权结构、主营产品或产品的应用范围、近年来资产负债状况、经营销售业绩、盈利状况（产品的毛利、净利）等基础的要件。
其次要说的是为什么他有这样的好评也好、规模大也好、利润高也好，要有自圆其说的能力。
是什么样的原因导致你认为这家企业是一家不错的公司。
在说服信审之前，客户经理需要说服自己对不对？要表达出你调查结果的逻辑性。
不能说只言片语几句话或者长篇大论无条理。
一篇优秀的调查报告首先客户经理要自己搞弄企业产品和服务，其次是搞清楚这个小微企业的经营模式，即本文重点要讲的内容。
银行贷款考试-试题答案(小企业)
一、小企业贷款与个人商务贷款的区别？（15分）答：1、贷款主体不同。
商务贷款发放对象为正常经营半年及以上的个体工商户、有限责任公司股东等自然人，小企业贷款主体为符合我行准入条件的有限责任公司、合伙企业等企业，而非自然人。
2、贷款的基本要素不同。
包括利率、还款方式、授信期限、贷款支用期限等。
商务贷款授信期限为5年，小企业贷款授信期限为2年，商务贷款利率为央行基准利率上浮30%，小企业贷款利率根据客户的信用评级等情况一般浮动区间在为央行基准利率上浮15-35%之间；商务贷款还款方式为等额本息（单笔贷款支用期限为1-5年）、阶段性等额本息（单笔贷款支用期限为1-5年）和到期一次性还本付息（单笔贷款支用期限为半年），小企业贷款根据客户贷款用途不同分为流动资金贷款和固定资产贷款，流动资金贷款还款方式为按月付息到期一次性还本付息（单笔贷款支用期限为1年）,等额本息（单笔贷款支用期限为1年）, 固定资产贷款还款方式为等额本息（单笔贷款支用期限最长为2年）,阶段性等额本息（单笔贷款支用期限最长为2年）。
二、支行营销推荐上报业务时，需提交哪些资料？（15分）答：对于通过基本条件预审的客户，受理人员应指导客户填写申请文件，具体包括：《小企业信贷业务客户申请表》、《个人信息查询及留存授权书》、《企业信用信息查询及留存授权书》、《董事会/股东会决议》、《签字样本》。
受理人员应向客户提供《小企业信贷业务申请提交材料清单》，要求其提供清单中列明的材料，主要包括：（一）基础类材料1.经年检合格的营业执照（副本）、组织机构代码证、税务登记证（副本）、贷款卡、开户许可证、特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书（若有）；2.公司章程及历次验资报告；3.法定代表人、企业实际控制人的有效身份证件、婚姻状况证明、财务负责人的有效身份证件；4.法定代表人授权委托书及受托人有效身份证件（若授权他人办理贷款手续）；5.近三年财务报告（含报表附注与说明及审计报告（若有）），最近3个月的财务报表；成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度财务报告和最近3个月的财务报表；6.近两年各季度的增值税、所得税纳税申报表；7.近一年的主要银行帐户对账单；8.经营场所产权证明或租赁合同协议书；9.我行要求提供的其他基础类材料（如：存在关联企业的，应提供企业组织结构图）。
小贷试题及答案
小贷试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10题）1. 小额贷款公司的主要服务对象是：A. 大型企业B. 中小企业C. 个体工商户D. 政府机构答案：C2. 小额贷款的利率通常：A. 低于银行贷款B. 高于银行贷款C. 与银行贷款相同D. 没有固定标准答案：B3. 下列哪项不是小额贷款的特点？A. 金额小B. 期限短C. 利率高D. 无需抵押答案：D4. 小额贷款的审批流程通常：A. 非常复杂B. 相对简单C. 需要很长时间D. 完全自动化答案：B5. 小额贷款的还款方式通常包括：A. 一次性还本付息B. 等额本金C. 等额本息D. 所有以上答案：D6. 小额贷款公司的资金来源主要是：A. 银行存款B. 股东出资C. 政府补贴D. 社会募资答案：B7. 小额贷款的风险管理措施不包括：A. 信用评估B. 抵押物评估C. 贷款额度控制D. 定期存款答案：D8. 小额贷款的申请条件通常包括：A. 良好的信用记录B. 稳定的收入来源C. 固定的居住地D. 所有以上答案：D9. 小额贷款的主要用途是：A. 投资房地产B. 购买股票C. 个人消费D. 企业经营答案：D10. 小额贷款的监管机构通常是：A. 银行B. 证券监管机构C. 保险监管机构D. 金融监管机构答案：D二、多项选择题（每题3分，共5题）1. 小额贷款的优势包括：A. 审批速度快B. 贷款额度灵活C. 利率较低D. 无需抵押答案：ABD2. 小额贷款的风险包括：A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD3. 小额贷款的还款方式可以是：A. 等额本金B. 等额本息C. 先息后本D. 一次性还本付息答案：ABCD4. 小额贷款的申请材料通常包括：A. 身份证明B. 收入证明C. 信用报告D. 抵押物证明答案：ABC5. 小额贷款的监管措施包括：A. 资金来源监管B. 贷款用途监管C. 利率监管D. 贷款额度监管答案：ABCD三、判断题（每题1分，共5题）1. 小额贷款公司可以向任何个人或企业提供贷款服务。
复习资料-小微金融
小微企业业务考试题库一、单选题：请选一个恰当的答案填在括号内。
1. 属于分行小微业务管理部门职责的是：（ A ）A、负责小微企业模式化营销的市场调研，根据当地经济发展的实际情况进行区域市场规划与目标市场细分B、对全行小微企业模式化授信方案进行提炼、总结和推广，将符合条件的方案提升为标准化授信产品C、通过营销平台批量获取目标客户信息，编制目标客户名单D、对目标客户进行调查走访和信息收集，拟定模式化授信方案2. 小微企业联合保证授信是指原则上由（ A ）家（含）以上，最高不超过（）家小微企业自愿组成联合保证小组。
A、4家，9家B、3家、5家C、5家，8家D、4家、8家3、小微企业（ A ）系指小微企业业务管理与营销团队通过区域市场规划、目标市场细分和营销渠道建设，批量获取信息，优选目标客户，以小微企业模式化授信业务为支撑，实施平行作业、批量开发，并对成熟模式化方案进行复制推广的营销管理方法。
A、模式化营销B、名单制营销C、渠道式营销D、集群式营销4. 联保小组成员单户授信额度原则上不超过人民币( A ) 万元（含），单一成员授信后，其资产负债率原则上不超过。
A、1000万元，70%B、900万元，70%C、800万元，60%D、1000万元，60%5、模式化授信业务操作应实行（ A ），由调查人员和审查人员（或评审人员）共同完成对客户的调查和审查工作。
A、平行作业B、现场调查C、分离作业D、非现场调查6. 小微企业标识分为（ D ）两类。
A、小型企业和中型企业B、微型企业和中型企业C、中小型企业和微型企业D、小型企业和微型企业7、小微企业贷前调查模板根据（ C ）不同进行了差别化定制。
A、企业规模B、所处行业C、授信额度D、担保方式8. 授信额度管理单户小型企业的授信原则上应控制在（ A ）万元（含）以下；单户微型企业授信原则上应控制在（）万元（含）以下。
A、2000万元，500万元B、1000万元，500万元C、2000万元，600万元D、1000万元，600万元9、信贷系统中的企业规模标识是按( C )设置的。
小微企业贷前调查及技巧课后测试
单选题1. 以下哪类借款用途的风险最低?( ）×A 取得资产B 偿还债务C 替代股权D 风险水平都一样正确答案： A2。
消费者贷款，借款人每个月的还款不应超过其所得的( ) ×A 二分之一B 三分之一C 四分之一D 五分之一正确答案： B多选题3。
信贷业务流程可以分为前、中、后台，前台的主要任务是（）×A 产品管理B 风险管理C 营销管理D 贷后管理正确答案： A C4。
以下属于信贷业务流程后台工作内容的是( ）×A 贷后监控B 产品设计C 逾期催收D 不良处置正确答案： A C D5。
银行对借款企业进行征信调查的步骤包括（) √A 拟定征信计划B 搜集征信资料C 调查分析D 进行实地征信E 撰写征信调查报告正确答案： A B C D E6. 对小微企业进行评估时，三表指的是（）√A 水表B 电表C 工资表D 税表正确答案： A B D7。
以下哪种做法会增加盈余( ) √A 虚增营业收入B 虚减营业成本C 降低营业收入D 虚增营业成本正确答案: A B8. 通过以下哪些数据，我们可以粗略估算企业的营运资金缺口( ) √A 应收账款周转期B 应付账款周转期C 存货周转期D 月平均销售额正确答案： A B C D判断题9。
还款来源是确保授信债权本利回收的前提要件。
√正确错误正确答案：正确10。
银行确保债权的时候，应将外部保障列为优先考虑的主要因素。
√正确错误正确答案：错误。
商业银行小微金融网络培训试题
商业银行小微金融网络培训试题商业银行小微金融网络培训试题判断题（10分）1、客户从银行贷款后可自由支配，不需要银行进行资金用途监管。
（错）3、客户经理应对小微企业借款人进行实地调查和相关信息核实。
（对）4、第三方担保可以作为银行贷款的主要还款来源。
（错）5、小微企业资产与实际控制人家庭资产高度关联。
（对）6、借款合同生效后，如果银行怀疑证明借款人不能履行义务，有权提前中止合同。
（错）7、银行产品可以利用名称吸引客户，赋予产品一个好名称也是一种营销手段。
（对）8、银监会出台的《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银监发〔2015〕38号），目的仅仅是控制风险。
（错）9、非信贷经营岗位的员工没有义务参加银行贷后管理工作。
（错）10、客户经理在收集客户信息时，权威第三方凭证的可靠性大于客户口述。
（）11、小微企业营销不是盲目的，要先发现和识别客户，有针对性地进行服务。
（）12、实地盘点盘查是客户经理进行信贷调查时最可靠的信息获取方式。
（）13、一般说来，我国小微企业客户主要存在规模小、信息不对称、财务不正规、经营不规范、抗风险能力不强、家族式管理等现象。
（）14、产品创新是指那些完全颠覆性地研发新产品的行为。
（）15、客户的销售收入等于其现金流入。
（）16、商业银行没有必要开展针对小微企业客户的营销活动。
（）17、减少层次、简化流程、完全授权、提高效率能够保障小微企业的贷款能快速被审批。
（）18、在实践中，小微企业贷款的借款主体可以是自然人。
（）19、有大量应收应付款的小微企业可以只考虑损益表而不考虑现金流量表。
（）20、客户经理编写信贷调查报告时，借款人的偶然和临时性收入不必计入其中。
（）21、客户经理在编制调查报告时，只需在报告中反映新拓展客户的当期资产负债，而对于存量授信客户还需填写上期调查的资产负债。
（）单选题1、商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业的经营规律及授信业务风险特点，并采取何种授信管理原则？A、标准化B、规范化C、差别化D、多元化2、下列不属于小微企业运营特征的是哪一项？A、小规模B、零散C、计划性不强D、集中2、任何企业的资产负债表都是由以下哪些要素构成？A、资产、盈利和所有者权益B、资产、负债和所有者权益C、资金、负债和所有者权益D、资产、负债和盈利3、以下哪项不属于银监会颁布的信贷管理“三个办法一个指引”？A、《固定资产贷款管理暂行办法》B、《流动资金贷款管理暂行办法》C、《个人贷款管理暂行办法》D、《授信工作尽职指引》4、下列关于客户经理口头询问客户的做法，正确的是以下哪项？A、对于关键问题，客户经理只询问一次B、正面和侧面相结合C、简单问问，不深入D、想到什么说什么5、下列哪项不属于激发客户需求的方法？A、保值性激发B、利益激发C、引导激发D、恐惧激发6、下列关于客户经理的做法，正确的是以下哪项？A、违反制度规定办理贷款，使信贷资金形成较大风险甚至遭受损失B、在调查阶段不按规定政策标准，人为提高信用等级或授信额度C、在开展信贷工作中未勤勉尽职，消极被动D、对于关键问题，客户经理向客户多次询问，以确认客户的回答7、下列哪项不属于小微企业的短期负债？A、应付账款B、应交税金C、现金D、应付工资8、下列哪项是信贷尽职调查报告的作用？A、信贷决策的主要依据B、对信贷决策有一定的影响C、对信贷决策没有影响D、信贷决策的参考依据9、客户经理在对某小微企业进行权益检验时，发现其实际权益小于应有权益，可能的原因不包括以下哪一项？A、企业实际收入低B、客户隐藏了负债C、部分利润可能用于生意之外的其他开支D、客户隐瞒了部分现金或存款10、下列关于审贷会上客户经理陈述的说法，正确的是哪一项？A、对客户的口述未加验证，用自己的语言告诉审贷会成员B、自己主观臆想C、根据客观事实编写D、陈述过程经常被问题打断11、下列哪项不属于小微企业的固定资产？A、生产设备B、企业名下的商铺C、存货D、运货车辆12、推动小微金融发展的因素不包括以下哪项？A、银行资本金不足B、互联网发展C、市场需求D、银行竞争13、当客户对银行产品不满意时，客户经理可以采取的方式不包括哪一项？A、讲解B、以优补劣法C、强制性销售D、道歉14、目前我国小微企业应收账款比较安全的账龄是多长时间？A、3个月B、12个月C、3个月D、6个月15、关于小微企业的贷款额度和小微企业流动资产的关系，下列说法正确的是哪一项？A、贷款额超过流动资产B、贷款额不超过流动资产减去固定资产C、二者没有关系D、贷款额小于流动资产16、下列关于信用收回的说法，不正确的是哪一项？A、逾期90天以上，诉前财产保全或诉讼催收B、逾期30天内，电话催收或信函催收C、逾期30-60天内，上门催收D、到期前30天内，电话催收或信函催收17、如果客户经理对企业的财务信息分析正确，客户也提供了真实、完整的经营信息，以下哪项说法是正确的？A、客户实际权益和应有权益无法比较B、客户实际权益大于应有权益C、客户实际权益约等于应有权益D、客户实际权益小于应有权益18、下列哪项不属于银监会提出的小微企业金融服务工作目标？A、小微企业贷款户数不低于上年同期户数B、小微企业的贷款增量不低于各项贷款平均增量C、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平D、小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速19、商业银行开展小企业贷款业务普遍实行何种制度？A、外包制度B、专管员制度C、团队制度D、客户经理制20、以下哪项不属于小微客户的现金流入？A、预付货款B、收到应收账款C、现金销售收入D、收到预收款21、客户经理在对客户进行贷前调查时，下列哪种做法是错误的？A、向客户表示严格保密客户的信息。
小微信贷技术篇：小微信贷的贷前调查
小微信贷技术篇：小微信贷的贷前调查一、小微业务交叉检验技术（一）交叉检验的基本概念1．交叉检验的含义交叉检验是通过不同途径确认信息正确性的方法。
贷款调查交叉检验技术就是在贷款调查前、调查中和调查报告制作和贷后检查管理过程中，通过不同信息来源途径、同一信息来源途径的勾稽关系，对客户信息进行真实性、准确性、完整性确定的过程。
不同信息来源途径包括：①保证人；②邻里；③同行或行业协会；④夫妻及其它家庭成员；⑤合伙人；⑥管理者或雇员；⑦政府或其它信息来源，如经贸、财税工商、司法、海关、电力等；⑧申请信息与调查信息；⑨上一次调查信息与本次调查信息；等等。
可以统称为“侧面调查”，其主要功效在于调查道德风险及大致的生产经营情况。
同一信息来源交叉检验是指仅凭借对借款人的正面调查，通过对借款人基本情况、财务情况和非财务情况、贷款用途和还款来源等相关联内容项的交叉检验，验证调查结果的真实性、准确性和完整性的过程。
它是交叉检验的核心内容。
2．交叉检验的基本原理交叉检验遵循“三多”原则：多角度、多环节、多层次。
交叉检验的依据来自于信息支持性文件（如收据、发票、发货单等）和各个与需要检验信息相关的第三方交流信息（如家庭成员对企业经营、贷款用途的描述，供应商和交易者对交易的描述等）。
交叉检验的基本原理是从不同的角度验证客户提供的信息和数据的真实性，客户可能有意或无意地提供了某些不真实的信息，但不真实的信息必然有漏洞或相互矛盾的地方，必然不能自圆其说，从不同的角度考察，这些矛盾就会显现出来。
考察的角度越多，对所获得的信息或数据的可信性验证也就越充分。
交叉检验至少能从以下几个不同的角度进行：（1）口头提供的信息是否与书面信息、与实际状况相一致，如：是否与原始单据、发票、银行对账单、经营记录等相一致，或把客户所说利润与信贷员估算的利润相比较；把经营记录与实物状况相比较，这可以通过盘点库存进行验证；或估算的利润与客户的生活状况是否匹配。
银行小企业贷款调查问卷
ⅩⅩ银行小企业贷款调查问卷
企业名称：
1.（删）
2.您的企业所处的行业是？
◻制造业◻批发业◻建筑业◻服务业◻投资业◻其他行业
3.上一年度，您的企业年销售收入约为多少？
◻1000万以下◻1000万至5000万◻5000万至1亿◻1亿至3亿◻3亿以上
4.您主要通过什么途径解决日常流动资金不足呢？
◻银行贷款◻亲朋好友借款◻向生意伙伴借用◻民间借贷◻其他
补充问题：
您选择这种途径解决资金不足的原因是：（选项未设置）
5.本企业在各银行中的总授信额度范围？
◻100万以下◻100至500万◻500至1000万◻1000万至3000万◻3000万以上
补充问题：
您期望的年平均授信额度为？
◻100万以下◻100至500万◻500至1000万◻1000万至3000万◻3000万以上
6.您能提供的担保方式是什么？（存疑，是否涉及产品开发问题）
◻住宅、商用房抵押◻厂房、土地抵押◻机械设备或交通工具抵押◻企业联保或第三方担保
7.您觉得ⅩⅩ银行的贷款服务在哪些方面最为欠缺？（多选，最多可勾选三项）
（存疑，大家可根据自己的观点修改后再汇总）
◻贷款手续简单、放款速度快
◻贷款利率低
◻可贷金额多
◻用款、还款方式灵活，可循环使用、分次还款
◻担保方式多样灵活
◻银行网点距离近
◻配套服务齐全、银行人员态度好
◻客户经理的业务介绍清晰详细
◻其他：
8、9、10（删）
其他补充问题：
您认为客户经理是否应提供详细的资料清单？
◻是◻否◻无所谓
您希望以何种方式接收资料详单？
◻邮件◻短信◻传真◻当面给出并讲解。
小额贷款公司市场调研方法与应用考核试卷
5.小额贷款公司的客户群体主要集中在中低收入人群，这类人群的特点是______、贷款需求频繁。
（）
6.在小额贷款公司市场调研中，______是一种常用的数据收集方法，适用于大规模的量化研究。
（）
7.信用评分模型是评估贷款申请人信用风险的一种工具，主要包括______和违约概率两部分。
（）
8.小额贷款公司在进行市场扩张时，需要考虑的因素包括市场潜力、竞争态势和______。
7.信用评分模型可以完全准确地预测贷款人的信用风险。（×）
8.小额贷款公司不需要关注市场细分，因为其服务对象范围广泛。（×）
9.小额贷款公司可以通过互联网平台进行贷款审批和发放，提高效率。（√）
10.在小额贷款公司市场调研中，调研目的和问题的确定可以在数据收集阶段进行。（×）
五、主观题（本题共4小题，每题10分，共40分）
A.设计调研方案
B.数据收集
C.数据分析
D.实施破产清算
5.以下哪种方式不适用于小额贷款公司的客户信用评估？（）
A.财务报表分析
B.信用评分模型
C.面谈了解
D.抽签决定
6.在小额贷款公司市场调研中，以下哪个指标可以衡量市场规模？（）
A.客户满意度
B.市场占有率
C.贷款逾期率
D.贷款审批速度
7.以下哪个不是小额贷款公司的风险控制措施？（）
A.描述性分析
B.关联性分析
C.回归分析
D.聚类分析
20.以下哪个组织不是小额贷款公司的监管机构？（）
A.银保监会
B.人民银行
C.工信部
D.教育部
（以下为答题纸，请在此处填写答案）
二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）
银行从业继续教育—商业银行小微金融网络培训测试答案
银行从业继续教育—商业银行小微金融网络培训测试答案1.银监会出台的《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银监发〔2015〕38号），目的仅仅是控制风险。
•A正确•B错误正确答案：B2.客户经理应对小微企业借款人进行实地调查和相关信息核实。
•A正确•B错误正确答案：A3.小微企业资产与实际控制人家庭资产高度关联。
•A正确•B错误正确答案：A4.客户从银行贷款后可自由支配，不需要银行进行资金用途监管。
•A正确•B错误正确答案：B5.小微企业营销不是盲目的，要先发现和识别客户，有针对性地进行服务。
•A正确•B错误正确答案：A6.客户经理在收集客户信息时，权威第三方凭证的可靠性大于客户口述。
•A正确•B错误正确答案：A7.借款合同生效后，如果银行怀疑证明借款人不能履行义务，有权提前中止合同。
•A正确•B错误正确答案：B8.第三方担保可以作为银行贷款的主要还款来源。
•A正确•B错误正确答案：B9.非信贷经营岗位的员工没有义务参加银行贷后管理工作。
•A正确•B错误正确答案：B10.银行产品可以利用名称吸引客户，赋予产品一个好名称也是一种营销手段。
•A正确•B错误正确答案：A11.以下哪项不是编制资产负债表的原则？•A实地眼见原则•B市值原则•C谨慎原则•D利润最大化原则正确答案：D12.客户经理在对小微企业进行信贷调查时，以下哪项行为不属于明显的瑕疵？•A没有分析企业的淡旺季•B没有深究客户的贷款目的•C没有了解借款人的民间负债•D查看企业的银行流水账单正确答案：D13.下列哪项不是客户经理电话邀约客户时的技巧？•A要有明确的、对客户有利的借口•B直接推荐产品•C预定人选采用“二选一”的方式•D借力正确答案：B14.客户经理在对客户进行贷前调查时，下列哪项做法是错误的？•A客户在忙，就稍等片刻。
•B客户供应商在场的情况下，客户经理与客户讨论贷款事宜。
•C请客户提供尽可能详细的资料，以便尽早获得贷款。
小企业贷款调查问卷
小微企业(个体户)金融服务需求调查问卷尊敬的客户：您好！我公司是新加坡淡马锡集团旗下富登金融控股的全资子公司，专注于服务小微型企业、个体工商户，直接提供贷款服务。
我们将融入中国的每一个社区，一同成长，成为您生意发展和社区发展的内在引擎。
我们真诚地希望通过以下问题来了解您的贷款需求，以便为您提供更为完善周到的金融服务。
本次问卷大约需占用您5分钟时间，非常感谢您的支持！一、贵企业（店铺）的基本信息企业名称：成立日期：联系人姓名：联系方式：二、调查问卷内容1、您企业（店铺）的年营业额（元人民币）是＿＿＿A、100万以下B、100万—300万C、300万—800万D、800万以上2、你的企业（店铺）在经营当中有缺少经营资金的时候吗？A、有B、没有C、不确定3、在您的经营中经营资金紧张的时间集中在？A、一季度B、二季度C、三季度D、四季度4、您有计划扩大自己的经营规模吗？A、有B、没有C、没想过5、您主要通过什么途径解决日常流动资金不足：A、银行贷款B、亲朋好友借款C、股东集资D、向生意伙伴借用（通过提前预收货款、推迟付款等）E、非银行金融机构贷款（包括向担保公司、小额贷款公司等）F、其他6、您没有贷款的原因是什么？（没有贷过款者）＿＿A、资金充足，不需要贷款B、有多少资金做多大生意C、不信任提供贷款的机构D、不了解贷款，没贷过7、您是从什么渠道了解贷款信息的？（曾经贷过款者）＿＿＿A、互联网、电视、报纸等媒体B、亲戚朋友介绍C、银行网点或金融机构业务人员D、其他8、您觉得能接受的从申请到放款的时间为多长？A、5天以内B、5天—10天C、10天—20天D、20日以上9、您最希望的还款方式是什么？A、一次性还本付息B、按月还息，到期还本C、按月分期还本付息D、其他您希望的还款方式10、一年期贷款，您能够接受的最高年利率大概是多少？A、7%以下B、7%-10%C、10%-15%D、15%以上您的意见对我们很重要，再次向您表示感谢！。
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1. 信贷业务流程可以分为前、中、后台，中台的主要任务是（ ） × A 产品管理 B 风险管理 C 营销管理 D 贷后管理 正确答案： B 多选题 2. 信贷业务流程可以分为前、中、后台，前台的主要任务是（ ） √ A 产品管理 B 风险管理 C 营销管理 D 贷后管理 正确答案： A C 3. 以下属于信贷业务流程后台工作内容的是（ ） √ A 贷后监控 B 产品设计 C 逾期催收 D 不良处置 正确答案： A C D 4. 银行对借款企业进行征信调查的步骤包括（ ） √ A 拟定征信计划 B 搜集征信资料 C 调查分析 D 进行实地征信 E 撰写征信调查报告 正确答案： A B C D E 5. 银行对小微企业信用评估的 5P 包括（ ） √ A 借款客户 B 资金用途 C 还款来源 D 债权保障
E 借款企业授信展望 正确答案： A B C D E 6. 对小微企业进行评估时，三表指的是（ ） √ A 水表 B 电表 C 工资表 D 税表 正确答案： A B D 7. 通过以下哪些数据，我们可以粗略估算企业的营运资金缺口（ ） √ A 应收账款周转期 B 应付账款周转期 C 存货周转期 D 月平均销售额 正确答案： A B C D 8. 以下属于产品管理内容的是（ ） × A 产品调研 B 产品设计 C 营销技巧 D 团队建立 正确答案： A B 判断题 9. 还款来源是确保授信债权本利回收的前提要件。
√ 正确 错误 正确答案： 正确 10. 银行确保债权的时候，应将外部保障列为优先考虑的主要因素。
√ 正确 错误 正确答案： 错误
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