第四章 人身保险 保险概论PPT课件

纯保险费＋单位保险金的固定附加保险费 用）÷（1-变动附加保险费率）
保险概论
课堂训练
第
四
某保险单每1元保险金每年交付纯保 章
险费0.006元，每1元保险金每年交付固
定附加保险费0.0003元，变动附加保险
费率为7%，计算该保险单每1元保险金
每年交付多少毛保险费。
解：每1元保险金每年交付的毛保险费＝
保险概论
第 四 章 保险概论
第
四
➢ 一、保险合同效力条款
章
➢ 二、保障条款
➢ 三、投资条款
➢ 四、分红条款
➢ 五、保险金申领条款
➢ 六、费用交纳条款
➢ 七、保单结算条款
保险概论
一、保险合同效力条款
第 四
章
生效日；
保险期间；
犹豫期； 宽限期； 合同效力的中止及恢复。
相关链接：平 安智盈人生终 身寿险（万能
保险概论
相关链接：泰 康赢家理财投资连 结保险投资账户设 置和费用收取办法
四、分红条款
第
一是现金领取；
四 章
二是累积生息 ；
三是抵交保险费 ；
四是购买交清增额保险 。
保险概论
五、保险金申领条款
第 四
保险概论
第
一、影响保险费大小的主要因素
四
章
（一）承保风险的大小
（二）保险费交付期限和交付方式
（三）利息率
（四）保险公司经营的需要和投保人的支付能力
（五）险种特点
保险费趸交 与分年交哪 个合算？
保险概论
Байду номын сангаас
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第
二、利息的计算
四
（一）单利法
章
利息总额=本金×利息率×期限
本息和=本金×（1+利息率×期限）
四
章
团体意外伤害保险是以团体方式投保的
人身意外伤害保险 。
保险概论
第
三、健康保险
四 章
（一）健康保险的含义 （二）构成健康保险的疾病必备的三个条件
1、必须是由于明显非外来原因造成的 2、必须是非先天原因所造成的 3、必须是由于非长存的原因所造成的。
保险概论
（三）健康保险的分类
第
1．按照保险责任分类
利性项目中，期限3年，每年按照固定的收益
率5%计算收益，每年所得收益再投入到同一
项目中去并与本金一起按照5%的收益率计算
收益。问：张三应该在2005年年末投入多少
钱，才能在2008年年末得到10 000元钱？
解：
复利现值系数=1÷（1+5%）3次方=0.863 837 6
现值=10 000×0.863 837 6=8 638.38(元)
章
险金额20万元，一次性交保险费300元。
某日，王山从哈尔滨乘飞机去深圳，
购机票时同时投保了1份航空旅客人身意外
伤害保险，保险金额20万元，交保险费20
元。
为何保费 相差这么
多？
保险概论
第 四 章
➢ 一、影响保险费大小的主要因素 ➢ 二、利息的计算 ➢ 三、终值与现值的计算 ➢ 四、纯保险费的计算原理 ➢ 五、附加保险费和毛保险费的计算
张某于2006年9月10日存入银行本金1 000元，存
期3年，存款种类为定期储蓄，年利息率为
3.69%，单利计息，分别计算3年的利息总额、
本息和。
解：
利息总额=1 000×3.69%×3=110.70（元）
本息和=1 000×（1+3.69%×3）=1 110.70（元）
保险概论
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第
二、利息的计算
（四）个人人身意外伤害保险的分类
四
章
1、按照投保动因分类
自愿意外伤害保险；强制意外伤害保险
2、按照保险危险分类
普通意外伤害保险和特定意外伤害保险
3、按照保险期限分类
一年期、极短期和多年期意外伤害保险
4．按照险种结构或是否独立分类
专门或单纯的意外伤害保险和作为其他险附加险 的意外伤害保险
保险概论
第
（五）团体意外伤害保险
2.年交纯保险费率的计算
第
原理：是各年交付的纯保险费按预定利率
四 章
逆算至签单时的现值之和等于趸交纯保险
费。
注意：本文只介绍在每年交费一次而且均
在年度初交费情况下年交纯保险费率的计 算
保险概论
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第
四
当0岁初的人全部投保、每人投保1份定期寿险、每份保险单 章
的保险金为1元、保险期限为2年、分2个保险年度交保险
费、均在年度初交、预定利率为4.5%、被保险人为男性，
每元保险金应该交多少纯保险费。
解：首先，
每份保单每1元保险金趸交纯保险费＝（3 037×0.956 9＋2
150×0.915 7）÷1 000 000=0.004 874 87
其次，2年交纯保险费的现值总额＝1 000 000×1.000＋996
四
章
（一）终值的计算(本息总和的计算)
➢ 本息和=本金×（1+利息率）n
➢ 终值=现值×（1+增值率）n
（二）现值的计算(本金计算)
➢ 现值=终值×复利现值系数
➢ 复利现值系数=1÷（1+折现率）n
保险概论
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第
四
张某想在2008年年末得到现金10 000元， 章
他想以投资的方式把一笔货币资金投入到某营
四 章
（1）疾病保险
（2）医疗保险
（3）失能收入损失保险
（4）护理保险
2．按照保险期限分类
（1）长期健康保险
（2）短期健康保险
保险概论
❖ （四）健康保险的特征
第 四
1、保险期限短
章
2、精算技术
3、给付
4、经营风险
5、成本分摊
6、合同条款特殊
保险概论
引导案例分析
第
李文和妻子及其儿子均可投保人身
第
王明华可以按照以上理赔程序进行
四 章
操作。不过，大学生索赔时一般先到本
校学工处提出申请，报相关理赔部门
（学生处）收集材料报保险公司，保险
公司审核调查，在学生就医的医院复核，
复核后予以理赔。
保险概论
第三节 人身保险的保险费 第 四 章 案例导入 主要内容 引导案例分析
保险概论
第
四
王山投保1份定期寿险，期限1年，保
963×0.956 9＝1 953 993.90
最后，设年交纯保险费是X
1/1.953 993 9=x/0.004 874 87
解得：x=0.004 874 87÷1.953 993 9=0.002 494 824
保险概论
五、附加保险费和毛保险费的计算
第 四
（一）附加保险费
章
（二）毛保险费
单位保险金的毛保险费＝（单位保险金的
保险概论
四、纯保险费的计算原理
第
（一）纯保险费的主要计算依据
四 章
1.生命表 假设表4.1 非养老金业务表（男）
年龄 死亡率 生存人数 死亡人数
0 0.003 037 1 000 000 3 037
1 0.002 157 996 963 2 150
2
0.001 611 994 813 1 603
1、趸交纯保险费率的计算
计算原理：是未来保险公司实际支付的保险金总额 按照预定利率折算的现值总额应等于现在投保人
一次性交付给保险公司的纯保险费总额 。
注意：本文案例均以定期寿险为例讲解
保险概论
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第
四
在0岁投保定期寿险，保险期间2年，预定利率 章
为4.5%，被保险人为男性，每份保单（每人1份
）的保险金额为1元。计算趸交纯保险费率。
（1元保险金年交纯保险费＋1元保险金
年交固定附加保险费）÷（1-变动附加
保险费率）＝（0.006＋0.0003）÷（1-
7%）＝0.006 774 193
保险概论
引导案例分析
第
意外伤害保险的被保险人在保险期内发生
四 章
意外事故带有极强的偶然性，并且如果在保险
期内被保险人不发生意外事故，保险人就不支
四 章
➢ 1．意外伤害的含义
➢ 2．人身意外伤害保险的含义
➢ 3．意外伤害保险的三层含义
➢ 4．基本责任和派生责任
（二）人身意外伤害保险的特征
保险金定额给付；纯保费根据保险金额 损失率计算；短期性 ；年末未到期责任准 备金按当年保险费收入的一定百分比计算
保险概论
（三）人身意外伤害保险的可保风险分析 第
型）犹豫期
保险概论
二、保障条款
第
保险金额
四 章
保险责任
责任免除
相关链接：寿险保 险责任和责任免除
保险概论
三、投资条款
第 一般包括投资账户的设置方法、投资连结 四 帐户投资单位价格计算方法、投资单位数量确 章
定方法、投资帐户金额计算方法、账户转换方 法、费用收取方法等内容。
典型案例：投资 单位的计算方法
解：
首先，计算2年期间发生的死亡保险金的现值总额。
保险金现值总额=3 037×0.956 9＋2 150×0.915 7
＝2 906.11＋1 968.76＝4 874.87
其次，计算应该交付多少纯保险费。
每份保险单应交付的纯保险费＝4 874.87÷1 000
000＝0.004 874 87
保险概论
➢ 保险经纪人展业
保险概论
第
二、保险承保
四 章
➢ （一）保险承保的含义
保险承保是指保险人对投保人的保险标 的给予保险保障的合同行为。
➢ （二）保险核保
1、含义：是指保险人对投保申请进行审核， 决定是否承保并确定保险费率的过程 。
2、过程：接受投保单；体格检查；核保调 查；核保决定。
保险概论
（三）承保控制
保险概论
第
（二）按照设计类型分类
四
章
1、普通型人寿保险
（1）定期死亡保险
（2）终身死亡保险
知识库：普
（3）定期生存保险 （4）两全保险 （5）年金保险
通型人寿保 险的其他分
类
保险概论
第
2、新型寿险
四 章
（1）万能寿险
（2）分红保险
（3）投资连接保险
保险概论
二、人身意外伤害保险
第
（一）人身意外伤害保险的含义
他该如何向 保险公司申
请理赔
保险概论
保险公司的 业务程序如
何
第 四 章
➢ 一、保险展业 ➢ 二、保险承保 ➢ 三、保险理赔
保险概论
一、保险展业
第 四
章
（一）保险展业的含义
保险展业又被称为推销保险单，是保险
展业人员引导具有保险潜在需求的人参加 保险的行为 。
（二）保险展业的方式
➢ 直接展业
➢ 保险代理人展业
四 章
意外伤害保险，李文和妻子还可以投保
健康保险中的疾病保险、医疗保险和失
能收入损失保险，以及人寿保险中的定
期寿险。
保险概论
第二节 人身保险的业务程序 第 四 章 案例导入 主要内容 引导案例分析
保险概论
第 四 章
王明华是大学二年级学生，投保了人身 意外伤害附加医疗保险。在保险期内，王 明华被车撞伤，花去医疗费5万元。
保险概论
第一节 人身保险的分类 第 四 章 案例导入 主要内容 引导案例分析
保险概论
第
四
李文是一名建筑工人，其妻子是一名出租车司机，儿子读大学一年级。李文家
章
里并不富裕，他担心一旦自己患病或者在施工中发生意外，经济陷入困境，耽误儿子的
学业，听人说人身保险可以在遭遇不测时帮助家庭渡过难关，于是到保险公司保险营销
部询问人身保险都有哪些险种。营销部王经理耐心地给他做了讲解。
保险概论
第 四 章 ➢ 一、人寿保险 ➢ 二、人身意外伤害保险 ➢ 三、健康保险
保险概论
一、人寿保险
第
四
（一）人寿保险的含义
章
人寿保险是以被保险人的寿命为保险
标的，以被保险人的生存或死亡为保险事 故的一种人身保险，也称为生命保险，简 称寿险。
付保险金，保险人可以运用大数定律分摊风险，
所以保险费就可以少一些；定期寿险的被保险
人在保险期内的死亡率在一个相对稳定的数值
上波动，死亡必定有发生，所以保险费要比意
外险高一些。体现在本例中，同样是20万元的
保险金，定期寿险需交300元保险费，远远超
过意外险的20元保险费。
保险概论
第四节 人寿保险的主要条款 第 四 章 案例导入 主要内容 引导案例分析
3 0.001 250 993 210 1 242
4 0.001 000 991 968
922
5 0.000 821 990 976
814
保险概论
2.预定利率
第
（二）人寿保险纯保险费率的计算原理
四 章
实质：是计算未来某一时间保险人给付的保险金总
额按预定利率(复利)逆算到某一交费期时的现值，
再将这一现值按该交费期的被保险人分摊计算。
保险概论
第四章
人身保险
第 四
章
学习目标
主要内容
同步测试
实训项目
知识体系
第 四 章 了解人身保险的分类 了解人身保险的业务程序 熟悉人身保险的主要条款
能够计算简单的人寿保险纯保险费率 能够申请个人人身保险理赔
保险概论
第 四 章
第一节 人身保险的分类 第二节 人身保险的业务程序 第三节 人身保险的保险费 第四节 人寿保险的主要条款 第五节 健康险和意外险的主要条款
四 章
（一）复利法
利息总额=本金×（1+利息率）n-本金
本息和=本金×（1+利息率）n
若课堂训练1按照复利计息，计算利息总额、本
利和：
利息总额=1 000×（1+3.69%）3-1 000=114.84
（元）
本利和=1 000×（1+3.69%）3=1 114.84（元）
保险概论
第
三、终值与现值的计算
第
➢ 1、控制逆选择
四 章
➢ 2、划分风险类别
➢ 3、控制保险金额
➢ 4、控制保险责任
➢ 5、规定免赔额
保险概论
三、保险理赔
第
四
➢ （一）保险理赔的含义
章
➢ （二）理赔程序
1、接案
2、受理立案和初审
3、理赔审核与调查
4、理算
5、复核审批，通知给付
6、领款、结案归档
保险概论
引导案例分析