国际结算业务介绍

信用证 预付款、留置金、 行担保
人违约，银行即无条
融资用途
件付款
我行汇款、托收、信用证情况
汇款
2007 （亿美元） 163
2008 （亿美元） 156
2007 （占比%） 71.8%
跟单托收 4.8 信用证 28
3.7
2.1%
34.6
12.3%
其他
31.2
33.7
13.8%
2008 （占比%） 68.4% 1.6% 15.2%
国际结算业务介绍
——总行单证中心（2009）
目录页面
1 概要 2 汇款业务 3 信用证业务 4 托收业务 5 其他业务
基本概要部分
国际结算
不同国家（地区）的当事人，因为商品和服务贸易、工程结算、国际 借贷而产生的债权债务关系，以及资金调拨、单方面转移等，通过银 行办理的货币收付或结算叫做国际结算。
MT756、MT760、MT767等） 5、第九类：银行帐务（MT900、MT910、MT940、MT950等） 6、公共组报文（MTN95、MTN99等）
三、SWIFT密押（SWIFT AUTHENTICATION KEY） 是独立于电传密押（TESTKEY）之百度文库，在代理行之间相交换的、仅 用于双方在收发SWIFT电报时使用的密押。 SWIFT报文除第三类和第九类外，均为加押类报文。
我行汇出汇款业务主要有如下两种方式： 电汇汇款（简称T/T） 票汇汇款（简称D/D）
汇出汇款关系人
进口商
汇 款 申 请
汇出行
合同
出口商
解 付
SWIFT电文
帐户行/汇入行
汇出汇款举例
案例一：汇款行与账户行有直接账户行关系 我行客户ABC CO.指示SDB向出口商XYZ开在我行账户行BANK OF NEW YORK的帐户支付USD10000
14.8%
业务介绍要点
业务定义和当事人 一
业务流程图 二
业务处理的要点解析 三
业务风险及防范 四
业务涉及的会计核算、对帐管理 五
汇款业务
汇款业务——汇出汇款
汇出汇款(OUTWARD REMITTANCE)是银行应汇款人的 要求,以一定的方式将一定金额的款项,,通过其国外代理行 付给收款人的一种结算方式。
二、SWIFT标准 银行使用的标准为FIN标准，共有10大类报文格式，1-9类为业务报 文，用于支付、证券、债券及贸易金融，第0类报文为系统报文，用 于发送系统指令、控制报文传输过程。 其中银行常用业务报文包括：
1、第一类：客户汇款和支票（MT101、MT103、MT111） 2、第二类：银行头寸调拨（MT202等） 3、第四类：托收（MT400、MT410、MT412、MT420、MT450等） 4、第七类：跟单信用证和保函（MT700、MT707、MT710/711、
跟单托收 商品买卖
受托人，结算中 D/P对出口商收款较有 介，商业信用 保障，D/A是出口商给
与进口商的商业信用
跟单 商品或服务贸易
信用证
第一付款人，有 条件付款承诺， 银行信用，融资 工具，结算中介
环节多，费用较高， 但由于银行信用的介 入，进出口双方都较 有利
保函、备用 工程招投标、履约， 第一付款人，银 银行担保，一旦申请
国际业务种类
汇 款——汇出汇款、汇入汇款 信用证——进口信用证、出口信用证、转让信用证、背对背信用证等 托 收——跟单托收、进口代收、光票托收 保 函——备用信用证、保函（融资类、非融资类）
预备知识
一、何为SWIFT？ 环球同业银行金融电讯协会：SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION 简称SWIFT 非盈利性国际合作组织，总部在比利时布鲁塞尔，1973年5月成立。 目前，会员国209个，会员银行近3000家，日处理SWIFT电讯1530 多万笔。为会员提供安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯服务。
ABC CO.
SDB MT103
BONY
XYZ
案例二：汇款行与汇入行不是账户行关系，需通过另一家银行中转 我行客户ABC CO.指示SDB向出口商XYZ开在ABNAMRO的帐户支付
USD10000，我行通过账户行BANK OF NEW YORK该笔头寸
ABC CO.
SDB MT103
MT202
ABN AMRO MT910
在汇出汇款业务中，付款方称为汇款人，收款方称为收款 人。受汇款人委托，将资金汇出的银行称为汇出行；受汇 出行委托，解付汇款的银行称为汇入行或解付行。汇款人 (REMITTER)，收款人(PAYEE OR BENEFICIARY)，汇 出行(REMITTING BANK)，汇入行(PAYEE BANK)是汇 款业务的四个基本当事人。
BONY
XYZ
汇款——汇出汇款
流程
汇款——汇出汇款
支行处理要点解析 1、必须审核客户申请的真实性（凭印鉴办理的业务应双人核对印鉴,凭
密码办理的业务应通过核心会计主机验证密码) 。 2、《汇款申请书》要素齐全。汇款人及收款人的名称地址账号、汇入银
行、中间行（如有）须以英文填写明确、完整，大小写金额一致，注 明汇款方式（电/票汇）、汇款币种。 3、按照国家和我行的规定，审核汇出汇款的贸易背景真实性和政策合规 性。审核时，应严格区分贸易、非贸易和资本项目下汇款的不同性质， 根据相应的政策规定审核客户所提供的付汇资料是否齐全，是否符合 外管政策、反洗钱政策等规定，审核收款人是否属于受国际制裁的个 人，组织，地区。 4、业务经办人员按照申请书内容，将汇款申请资料录入FBS系统，扣取 客户款项或中间帐，收取相关费用。经复核人员复核，必要时，还需 授权人员授权 （等值5万美元以上需要授权） 5、支行进行国际收支申报
五、主要外币清算中心 1、美元：纽约 2、欧元：法兰克福 3、日元：东京 4：港币，香港
汇款、托收、信用证的比较
种类 使用范围
汇款
商品及服务贸易、债务 清偿、资金调拨、单方 面转移
银行作用
结算中介
特点
快捷、环节少、费用低。 货到付款(赊销)对于出口 商收款无保障;预付货款 则对于进口商收货无保障
四、SWIFT代码 每个会员银行必须按照SWIFT组织的统一规则，制订出本行的 SWIFT地址代码，经SWIFT组织批准后生效。编码规则如下： 银行代码（BANKCODE） 国家代码（COUNTRY CODE） 方位代码 （LOCATIONCODE） 分行代码（BRANCH CODE） 例如：BKCHCNBJ300、HSBCUS33XXX SZDBCNBSXXX、SZDBCNBSGZB