保险基础知识概述-PPT课件

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• 10、风险管理的方法： • 即风险管理的技术，可分为：
控制型
自留 风险
财务型
转移 风险
避免
预防
抑制
财务型非保险 转移风险
财务型 保险转移风险
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11、保险的定义
• 根据《中华人民共和国保险法》的规定， 保险是指投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承 担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限等条件时承担给付保险金责任的 商业保险行为。
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• 4、风险的种类：
• 1）按产生的原因分类：
• 自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险
• 2）按风险标的分类：
• 财产风险、人身风险、责任风险、信用风险
• 3）按风险性质分类：
• 纯粹风险、投机风险
• 4）按风险产生 的社会环境分类：
• 静态风险（正常）、动态风险
• 5）按产生风险的行为分类：
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16、保险的分类
1）按照实施方式分类： 强制保险、自愿保险 2）按照保险标的分类： 财产保险和人身保险 财产保险包括财产损失保险、责任保险、 信用保险等 人身保险包括人寿保险、健康保险、意外 保险等
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16、保险的分类
3）按照风险转移层次分类： 原保险、再保险 4）按照承保方式分类： 共同保险、复合保险、重复 保险
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17、保险的功能
• 1）保险保障功能：财产保险的补偿；人身 保险的给付 • 2）资金融通功能 • 3）社会管理功能，主要体现在以下几个方 面： A 社会保障管理 B 社会风险管理 C 社会关系管理 D 社会信用管理
• 基本风险（非个人）、特定风险（个人）
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• 5、风险的特征： A 风险的不确定性 B 风险的客观性 C 风险的普遍性 D 风险的可测定性 E 风险的发展性
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• 6、风险管理的含义： • 风险管理是社会组织或者个人用以降低风 险的消极结果的决策过程。
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• 7、风险管理含义的具体内容：
• 1）风险管理的对象是风险 • 2）风险管理的主体可以是任何组织和个人：包括个人、 家庭、组织（营利性、非营利性） • 3）风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、 选择风险管理技术和评估风险管理效果等。(五大类) • 4）风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全 保障。
保险机构应当公平、合理拟定保险条款和保险费 率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法 权益。
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13、保险要素详解
• 4）保险准备金的建立
保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义 务……基金。
未到期责任准备金 寿险责任准备金 未决赔款准备金 总准备金
保险法规定：保险公司应当根据保障被保 险人利益、保证偿付能力的原则，提取各 项责任准备金。保险公司提取和结转责任 准备的具体办法，由国务院保险监督管理 机构制定。
是造成损失的
损失
直接损失/实质 损失
间接损失 四类
偶 发 事 件
与人的心理有关
直 接 媒 或 介 外 物 资 的 原 因
实 质 损 失
额 外 费 用 损 失
收 入 损 失
责 任 损 失
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• 3、风险三大要素的关系
风险因素
引起
风险事故
导致
损失
• 风险因素并不直接导致损失，只有通过风 险事故这个媒介才产生损失。
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12、保险的要素
• • • • • • 五大方面： 1）可保风险的存在 2）大量同质风险的集合与分散 3）保险费率的厘定 4）保险准备金的建立 5）保险合同的订立
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13、保险要素详解
• 1）可保风险的存在，应具备的条件包括： A风险应是纯粹风险 B风险应当使大量标的均有遭受损失的可 能性 C风险应当有导致重大损失的可能 D风险不能使大多数的保险标的 同时遭受损失 E风险必须具有现实的可测性
保险基础知识概述
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目录
• 一、重点概念阐述 • 二、练习与讲解
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一、重点概念阐述
• 1、风险：是指某种事件发生的不确定性。 在保险理论与实务中，风险仅指损失的不 确定性。 • 这种不确定性包括：
发生与否 的不确定 导致结果 的不确定
发生时间 的不确定
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• 2、风险的构成三大要素：
风险因素 有 形 风 险 无 形 风 险 风险事故
选择风险管理技术：是风险管理中最为重要的环节。
评估风险管理效果：是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、 检查、修正和评估。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小的风 险成本取得最大安全保障。 10
• 9、风险管理的目标：
• 风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。
• • • •
损失前目标：减少风险事故的发生机会。 损失后目标： 减轻损失的危害程度 及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的 生产和生活秩序，实现良性循环。
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13、保险要素详解
• 5）保险合同的订立
A 是体现保险关系存在的形式 是一种民事法律关系，这种法律形式就是 保险合同。 B 是保险双方当事人履行各自权利 与义务的依据。
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14、保险的特征 五大特征： • 互助性 • 法律性 • 经济性 • 商品性 • 科学性
15、人身保险与社 会保险的区别： • 经营主体不同 • 行为依据不同 • 实施方式不同 • 适用的原则不同 • 保障功能不同 • 保费负担不同
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13、保险要素详解
• 2）大量同质风险的集合与分散
保险风险 的集合与分散应具备两个前提条件： 风险的大量性； 风险的同质性
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13、保险要素详解
• 3）保险费率的厘定 保险费率的厘定要遵循的一些基本原则：
公平性原则 合理性原则 稳定性原则 弹性原则 适度性原则
保险法规定：关系社会公众利益的各险种的保险 条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机 构批准。 其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保 险监督管理机构备案。
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• 8、风险管理的基本程序详解：
风险识别：主要包括感知风险、分析风险 风险估测：是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析， 利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。为风险 管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供了科学依据。 风险评价：在前两者的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其 他因素进行全面考虑，决定是否需要采取相应的措施。